Копия УМК- Экономика Зоотехния 2014. Учебнометодический комплекс для студентов, обучающихся по направлению подготовки 111100. 62 Зоотехния, профиль подготовки Технология производства и переработки яиц и мяса птицы
 Скачать 1.86 Mb.
|
Тема 3.7.4. Роль Центрального банка России в экономикеВопросы темы: Задачи и функции Центрального банка Монетарная политика Регулирование деятельности коммерческих банков 3.7.4.1. Задачи и функции Центрального банка Центральный банк – чаще всего государственный банк, хотя в некоторых странах он является коммерческим, где главным акционером выступает государство (например, Швейцарский банк). Особую структуру имеет центральный банк США, называемый Федеральная резервная система. Он состоит из 12 штатных центральных банков. В России ЦБ – государственный. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности ЦБ РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О центральном банке РФ» и другими федеральными законами. Уставной капитал и имущество Банка России являются федеральной собственностью. Свои расходы ЦБ осуществляет за счет собственных доходов, то есть государство не финансирует его деятельность. Банку России предоставлены определенные льготы, которые выражаются в том, что он освобожден от уплаты налогов. В то же время на деятельность ЦБ РФ налагается ряд ограничений. Так, Банк России не может участвовать в формировании капитала российских организаций. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а Банк России – по обязательствам государства. ЦБ действует в интересах государства и всего общества, но не имеет частноправовых целей, то есть он – некоммерческая организация, которая имеющуюся прибыль направляет в бюджет государства. Основные задачи (цели) ЦБ состоят в проведении политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечении устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулировании и контроле деятельности коммерческих банков, хранении золотовалютных резервов. Поставленные перед ЦБ РФ задачи определяют его функции, которые сформулированы в ст.4 Федерального закона. Банк России: 1) взаимодействует с Правительством РФ, разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; эмиссия – главный источник ресурсов Банка России; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; 5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии на проведение банковской и аудиторской деятельности; 7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; 8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями; 9) осуществляет в соответствии с законодательством РФ валютное регулирование и валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки; 10) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ; 11) в целях осуществления названных функций ЦБ проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные. Все перечисленные функции ЦБ РФ тесно взаимосвязаны. Их реализация позволяет создать необходимые предпосылки для выполнения Банком России регулирования всей денежно-кредитной системы страны и регулирования экономики. 3.7.4.2. Монетарная политика Монетарная или кредитно-денежная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен. Она вызывает увеличение денежного предложения во время экономического спада для поощрения расходов, а во время инфляции ограничивает предложение денег для ограничения расходов. ЦБ является основным проводником денежно-кредитного регулирования экономики. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются: 1) процентные ставки по операциям Банки России и других банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций; 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБ (резервные требования); 3) купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки; 4) рефинансирование банков, то есть кредитование ЦБ банков, в том числе учет и переучет векселей; 5) установление ориентиров роста денежной массы; 6) прямые количественные ограничения. Из перечисленных выше к основным средствам денежного контроля можно отнести: 1) операции на открытом рынке – покупка и продажа ценных бумаг и иностранной валюты населению и коммерческим банкам; 2) изменение учетной ставки (ставки рефинансирования), то есть процентной ставки, по которой ЦБ предоставляет кредиты; 3) изменение резервной нормы – установление минимальной доли депозитных обязательств, которые коммерческих банк должен держать в ЦБ. Возможны два варианты монетарной политики: политика дешевых и дорогих денег. Политика дешевых денег или мягкая денежно-кредитная политика используется, если в национальной экономике растет безработица и наблюдается спад производства. Для стимулирования производства необходимо увеличить денежное предложение, для чего ЦБ покупает государственные ценные бумаги на открытом рынке, переводя деньги в оплату за них на счета населения и резервы банков, что обеспечивает расширение возможностей кредитования коммерческими банками, а также понижает резервную норму, что ведет к росту денежного мультипликатора (равен 1/r, где r – норма обязательных резервов) и расширению возможностей кредитования. Вследствие этого ставка процента уменьшается, что ведет к увеличению инвестиционного спроса. Рост инвестиций увеличивает ВНП с мультипликационным эффектом. На данном этапе монетарная политика достигла своей цели, то есть спад производства приостановился, безработица уменьшалась, возрос доход общества. Политика дорогих денег или жесткая денежно-кредитная политика применима в условиях роста инфляции. Для стабилизации ситуации ЦБ продает облигации, увеличивает резервную норму или учетную ставку, что ведет к сокращению денежного предложения. Это проводит к сокращению инвестиционного спроса и инвестиций. Сокращение инвестиций повлечет за собой уменьшение ВНП и инфляции. В монетарной (денежно-кредитной) политике следует различать краткосрочные и долгосрочные последствия для национальной экономики. Если в краткосрочном периоде ЦБ, проводя политику расширения денежного предложения, стимулировал рост ВНП, то в долгосрочной перспективе эффект «вливания» денег заметно снижается. В краткосрочном периоде основной целью государства является регулирование ставки процента и курса национальной валюты. Для этого используют учетную ставку процента, нормы обязательных резервов, операции на открытом рынке ценных бумаг. В долгосрочном периоде основной целью становится обеспечение устойчивых темпов экономического роста. Полной занятости, стабильного уровня цен. Для этого используют метод таргетирования (от англ. слова цель). Таргетированием называется процесс обеспечения прироста денежной массы в соответствии с приростом реального объема национального производства, то есть масса денег в обращении должна ежегодно увеличиваться темпами, равными потенциальному росту реального ВВН – приблизительно 3-5% в год. Однако строгое следование этому правилу, названному монетарным, препятствует проведению краткосрочной денежно-кредитной политики ЦБ. Поэтому монетарное правило ни в одной из стран с рыночной экономикой не было одобрено в законодательном порядке. Денежно-кредитная политика, проводимая ЦБ РФ, ориентирована на обеспечение стабильной внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы и поддержание стабильной работы всех звеньев российской банковской системы. 3.7.4.3. Регулирование деятельности коммерческих банков Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением банками законодательства, нормативных актов Центрального банка. Главная цель банковского регулирования и надзора – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения банковских операций; ведения бухгалтерского учета; составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать и получать у банков необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации. Регулирование и контроль за деятельность коммерческих банков ЦБ осуществляет на всех этапах их деятельности. В соответствии с эти Банк России: 1) регистрирует коммерческие банки в Книге государственной регистрации кредитных организаций; 2) выдает банкам лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их; 3) предъявляет квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главным бухгалтерам коммерческих банков; 4) запрашивает информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) банка в случае приобретения ими более 20% долей (акций) кредитной организации; 5) имеет право отказать в согласии на проведение сделки купли-продажи более 20% долей (акций) банка при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей долей (акций). В целях обеспечения устойчивой работы коммерческих банков и защиты интересов кредиторов ЦБ устанавливает ряд обязательных нормативов деятельности коммерческих банков. В число таких нормативов входят минимальный размер уставного капитала, предельное соотношение между размером собственных средств и суммой активов этих банков, показатель ликвидности баланса, размер минимальных резервов, которые размешаются коммерческими банками в Банке России, а также предельно допустимые размеры риска на одного заемщика. Наиболее важными из этих нормативов являются: 1) нормативы ликвидности коммерческих банков определяются двумя методами: а) как соотношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов; б) как соотношение ликвидности активов (наличные денежные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легкореализуемые активы) и суммарных активов; 2) норматив достаточности капитала определяется как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска; 3) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан определяется как предельное соотношение общей суммы денежных вкладов граждан и величины собственных средств банка; 4) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам), определяется в процентах от собственных средств банка и не может превышать 20%. Кроме того, Центральный банк устанавливает методики определения собственных средств, активов, пассивов и размеров и размеров риска по активам для каждого из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами. Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России: проводит проверки кредитных организаций и их филиалов; направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений; применяет санкции по отношению к нарушителям. Контрольные вопросы темы: В чем заключаются функции Центрального банка? Чем отличаются функции ЦБ от функций коммерческих банков? Какие задачи стоят перед ЦБ? Назовите основные инструменты монетарной политики. Кто является основным проводником этой политики? Поясните основные принципы взаимоотношения центрального банка с коммерческими. Какие нормы устанавливает центральный банк для коммерческих банков? В каком случае и кем отзывается лицензия на право ведения банковской деятельности? Литература: 1. Курс экономической теории / под ред. М. Н. Чепурина, Е. А. Киселевой. – Киров: АСА, 2004. - С. 431-435. 2. Сажина, М. А. Экономическая теория: учебник для вузов / М. А. Сажина, Г. Г. Чибриков. - М.: НОРМА, 2006. - С. 535-550. 3. Баликоев, В. З. Общая экономическая теория: учебник / В. З. Баликоев. – М.: Омега-Л, 2007. - С. 605-614. |