Учебно-методический комплекс по ДКБ. Учебное пособие для студентов по направлениям подготовки 080100. 62 Экономика 080100. 6201 Мировая экономика
 Скачать 2.18 Mb.
|
|
Недостатки стратегии дифференцированного и массового маркетинга связаны с необходимостью преодолевать мощную конкуренцию других кредитных организаций. При концентрированном маркетинге, кроме конкурентной борьбы, требуются усилия по поиску инновационного продукта и большие затраты на его продвижение на рынок, особенно на рекламу.
Конкретная комбинация маркетинговых инструментов в соответствии с поставленными целями и задачами называется маркетинговой смесью. Инструменты маркетинга    ценовая инновации система политика политика и вариации реализации коммуникаций продукции - реклама- стимулирование продвижение продажа сбыта продукта - работа с общест- венностью Ш этап. Реализация выбранной стратегии маркетинга Планирование и разработка    комплекс маркетинга внедрение на рынок ( система сбыта)  продвижение и организация стимулирование продаж сбыта Планирование предполагает разработку таких банковских продуктов или услуг, которые соответствовали бы потребностям клиентов и обеспечивали банку определенную прибыль. Планирование включает:
Разработка продукта (услуги) представляет собой конкретные действия служб маркетинга по оказанию услуги, которые включают:
Система сбыта – организация деятельности банка по продвижению продуктов (услуг) на рынок. Новые системы распространения продуктов связаны с автоматизацией банковских технологий (увеличением электронных способов обслуживания клиентов). Широкое распространение получили пластиковые карточки, видеофоны, подключение персональных компьютеров клиентов к сети банка для осуществления банковских операций. В банковской практике США и других развитых странах появились так называемые киоски, позволяющие предоставлять финансовые услуги в любое время и независимо от региона. Клиенты при этом могут контролировать свои счета через свой монитор. Стимулирование сбыта проводится по трем направлениям:
Методы стимулирования разнообразны: совместная реклама, взаимосвязь предоставляемых услуг, помощь в продвижении услуг партнера и т.п. Организация продаж включает:
IV этап. Оценка результатов маркетинговой деятельности П  рибыльность Доля, занимаемая банком на рынкеОценка результатов маркетинга является исходным моментом в новом воспроизводственном цикле управленческих решений и их реализации. Управление маркетинговым процессом в современных условиях предполагает использование метода "Portfolio – Analyse". Метод позволяет создавать различные комбинации рыночных факторов с ресурсными возможностями конкретного банка, соединять стратегию рынка, стратегию продукта (жизненный цикл и ассортимент) с финансовыми возможностями, с научными принципами управления активами и пассивами банка. Цель использования метода состоит в таком управлении портфелем банковских услуг, которое позволяет достигнуть их соотношения, обеспечивающего рост доли банка на финансовом рынке, ликвидность активов и максимально возможную прибыль. 1.17.4. Маркетинговая деятельность по продвижению банковских услуг. Цели маркетинговой деятельности, связанной с продвижением банковских услуг на рынке в условиях конкуренции, или, иначе говоря, деятельности по стимулированию продажи банковских услуг, определяются стратегией действий банка на различных сегментах рынка, которая, в свою очередь, опирается на результаты рассмотренных выше маркетинговых исследований. При этом возможны следующие виды стратегии банка на рынке предлагаемых им банковских услуг:
На основе проведенной сегментации рынка банковских услуг на каждом из выбранных целевых сегментов банк может проводить различные стратегии, решая при этом, например, следующие задачи:
При решении каждой из задач банк может ставить такие цели, как сохранение своего положения на том или ином сегменте рынка, медленный рост объема продажи банковских услуг, быстрый рост объема продажи (для чего может понадобиться, например, открытие нового отделения банка), поглощение конкурента и т.д. Если же на некотором сегменте рынка банковских услуг деятельность банка принесла убытки по каким-либо причинам, целью банка может быть сокращение или полное прекращение малоприбыльных, слишком рискованных или убыточных операций. Каждый из возможных видов банковской стратегии и каждая из решаемых задач будут требовать разработки своего плана маркетинга, связанного с использованием различных методов продвижения банковских услуг и соответственно с различными затратами на маркетинг. В плане маркетинга отражаются исходные показатели, характеризующие деятельность банка на рассматриваемом рынке банковских услуг, цели деятельности банка на различных сегментах рынка, возможные благоприятные и неблагоприятные внутренние и внешние факторы влияния ("возможности и опасности"), задачи маркетинговой деятельности по продвижению банковских услуг и программа действий, а также предлагаемые затраты на маркетинг. Цели маркетинговой деятельности банка по продвижению его услуг на рынке заключаются, во-первых, в сообщении существующим и потенциальным клиентам информации об услугах, предоставляемых банком, преимуществах обслуживания в данном банке по сравнению с другими банками, о новых услугах (новом качестве услуг) в случае начала их предоставления и, во-вторых, в создании привлекательного образа (имиджа) банка в глазах различных групп населения, общественности, муниципальных и правительственных органов. Информация о банке и его услугах, сообщенная тем или иным способом клиентам банка, должна побуждать потенциальных клиентов вступить с ним в контакт, а существующих клиентов – продолжить с ним взаимоотношения. Создание привлекательного образа (имиджа) банка является не менее важным, чем сообщение информации о его услугах. Это во многом связано с тем, что в условиях, когда банки предоставляют примерно одинаковый набор услуг с примерно одинаковыми ценами, выбор клиентом того или иного банка будет во многом определяться сложившимся представлением о нем. Основными методами маркетинговой деятельности по сообщению клиентам информации о предоставляемых банком услугах и формированию имиджа банка являются банковская реклама, общение с существующими и потенциальными клиентами, а также проведение специальных мероприятий по связям с общественностью, или, как принято говорить, взаимодействие с контактными аудиториями - финансовыми кругами, средствами массовой информации (прессой, телевидением, радио), различными общественными организациями, а также правительственными органами, которые реально или потенциально могут влиять на деятельность банка. Следует отметить, что все эти методы тесно взаимосвязаны. Контрольные вопросы
1.18. Международные валютно-кредитные организации. В условиях перехода на рыночные отношения роль и значение финансово-кредитной системы резко возрастает. Экономическая политика государства в основном осуществляется с помощью денежных и финансово-кредитных рычагов, а финансово-кредитная и денежная системы - один из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы. Международные валютно-финансовые и кредитные отношения - составная часть и одна из наиболее сложных сфер рыночного хозяйства. В них фокусируются проблемы национальной и мировой экономики, развитие которых исторически идет параллельно и тесно переплетаясь. По мере интернационализации хозяйственных связей увеличиваются международные потоки товаров, услуг и особенно капиталов и кредитов. Под влиянием резкого расширения внешнеторговых, научно-технических и многих других факторов и связей функционирование международных валютно-финансовых и кредитных отношений усложнилось и характеризуется частыми изменениями. Поэтому изучение мирового опыта представляет большой интерес для складывающейся в России и других странах СНГ рыночной экономики, ведь Россия все более включается в мировое хозяйство. Постепенная интеграция России в мировое сообщество, вступление в Международный валютный фонд (МВФ), группу Международного банка реконструкции и развития (МБРР), Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), Всемирную торговую организацию (ВТО) требуют знания общепринятого цивилизованного кодекса поведения на мировых рынках валют, кредитов, ценных бумаг, золота. Институциональная структура международных валютно-кредитных и финансовых отношений включает многочисленные международные организации. Одни из них, располагая большими полномочиями и ресурсами, осуществляют регулирование международных валютно-кредитных и финансовых отношений. Другие представляют собой форум для межправительственного обсуждения, выработки консенсуса и рекомендаций по валютной и кредитно-финансовой политике. Третьи обеспечивают сбор информации, статистические и научно-исследовательские издания по актуальным валютно-кредитным и финансовым проблемам и экономике в целом. Некоторые из них выполняют все перечисленные функции. Международные валютно-кредитные и финансовые организации условно можно назвать международными финансовыми институтами. Эти организации преследуют следующие цели – - объединить усилия мирового сообщества в целях стабилизации международных финансов и мировой экономики; - осуществлять межгосударственное валютное и кредитно-финансовое регулирование; - совместно разрабатывать и координировать стратегию и тактику мировой валютной и кредитно-финансовой политики. К организациям, имеющим всемирное значение, относятся, прежде всего, специализированные институты ООН-МВФ и группа МБРР, а также Всемирная торговая организация. Непосредственно роль ООН в международных валютно-кредитных и финансовых отношениях ограничена. Однако при решении проблем развивающихся стран на Конференции ООН по торговле и развитию - Юнктад (с 1964 г.) обсуждаются валютно-кредитные вопросы наряду с проблемами мировой торговли и развитием этих стран. В период между сессиями функции Юнктад выполняет Совет по торговле и развитию (две сессии в год). Специализированное учреждение ООН - Экономический совет - создал 4 региональные комиссии - для Европы, Африки, Азии, Латинской Америки. Две последние способствовали организации Азиатского банка развития и Межамериканского банка развития. Специальные фонды дополняют эти организации. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) включает 24 страны, на долю которых приходятся 16% населения и 2/3 мирового производства Запада. В рамках ОЭСР действуют 30 комитетов, в том числе по проблемам платежных балансов, согласования условий экспортных кредитов (консенсус). Цель ОЭСР - содействие экономическому развитию и финансовой стабилизации стран-членов, свободной торговле, развитию молодых государств. Парижский клуб стран-кредиторов - неформальная организация промышленно развитых стран, где обсуждаются проблемы урегулирования, отсрочки платежей по государственному долгу стран. На заседаниях Парижского клуба присутствуют наблюдатели из МВФ, МБРР, ЮНКТАД и обычно рассматривается вопрос о той части внешнего долга, которая должна быть погашена в текущем году. Лондонский клуб обсуждает проблемы урегулирования частной внешней задолженности стран-должников. МВФ (International Monetary Fund, IMF) - межправительственная организация, предназначенная для регулирования валютно-кредитных отношений между государствами-членами и оказания им финансовой помощи при валютных затруднениях, вызываемых дефицитом платежного баланса, путем предоставления кратко- и среднесрочных кредитов в иностранной валюте. Фонд - специализированное учреждение ООН - практически служит институциональной основой мировой валютной системы. МВФ осуществляет наблюдение и контроль за соблюдением странами-членами своего Устава, который фиксирует основные структурные принципы мировой валютной системы. Во-первых, МВФ наделен полномочиями создавать безусловные ликвидные средства путем выпуска СДР. Последние предназначены для пополнения официальных валютных резервов, погашения пассивного сальдо платежного баланса, расчетов стран с Фондом. Страна, имея счет в СДР, может приобретать у других участников системы СДР конвертируемую валюту. Регулирующая роль МВФ заключается в том, что обеспечивает странам гарантированную возможность приобретения необходимой валюты в обмен на СДР путем назначения стран, которые ее предоставляют. При этом МВФ контролирует соблюдение установленных лимитов операций в СДР. Каждая страна обязана принимать СДР в обмен на конвертируемую валюту в пределах двойной суммы ее лимита в СДР, т.е. пока сумма СДР на счете не возрастет до 300% по отношению к чистой кумулятивной величине выделенных ей Фондом СДР. Во-вторых, МВФ выступает в качестве проводника принятой Западом, по инициативе США, установки на демонетизацию золота, ослабление его роли в мировой валютной системе. В-третьих, МВФ осуществляет межгосударственное регулирование режима валютных курсов. Согласно Уставу МВФ может установить, что "международная экономическая ситуация позволяет ввести широкую систему валютного регулирования, базирующегося на стабильных, но изменяемых паритетах". При такой системе допускаются отклонения рыночных валютных курсов от паритетов в пределах + 4,5%. Переход к данной системе возможен при одобрении ее странами-членами, располагающими большинством в 85% голосов, т.е. практически при согласии США и стран ЕС. В-четвертых, важным направлением регулирующей деятельности МВФ является устранение валютных ограничений. Статьи Соглашения МВФ регламентируют функционирование механизма валютных рынков, режим валютных операций. Валютные ограничения допускаются только в двух случаях: 1) на основании Статьи XIV Устава их могут сохранять или устанавливать новые члены МВФ в течение переходного периода, продолжительность которого не определена; 2) официальное заявление Фонда о дефицитности определенной валюты дает право любой стране-члену после консультации с Фондом вводить временные ограничения операций в этой валюте. В-пятых, МВФ участвует в регулировании международных валютно-кредитных отношений путем предоставления кредитов странам, а главное, в результате выполнения им функций координатора международного кредитования. Частные коммерческие банки рассматривают МВФ как гаранта получения максимально высоких прибылей и инструмент, способствующий расширению их кредитной деятельности в странах-заемщиках. Заключения МВФ об экономической политике и уровне платежеспособности того или иного правительства расцениваются частными банками как показатель международного доверия к заемщику. Поэтому даже небольшой кредит, полученный от МВФ, приобретает эффект цепной реакции, открывая возможность привлечения более крупных сумм на рынке ссудных капиталов. Таким образом, происходит фактическое согласование кредитной политики МВФ, с одной стороны, и главных кредиторов (как государственных, так и частных) мирового рынка ссудных капиталов - с другой. В-шестых, МВФ осуществляет постоянный надзор и наблюдение за макроэкономической политикой стран-участниц и состоянием мировой экономики. Он собирает огромный массив информации, относящейся к отдельным странам и к мирохозяйственным процессам в целом. Эта информация включает сведения о динамике экономического роста и цен, денежном обращении, экспорте и импорте товаров, услуг, капиталов, состоянии платежных балансов, официальных золотых и валютных резервов, производстве, экспорте и импорте золота, размерах заграничных капиталовложений, движении валютных курсов и многом другом и подвергается тщательной аналитической обработке. Среди межгосударственных инвестиционных институтов самое заметное влияние на темпы и направление экономического развития большинства стран оказывает группа международного банка реконструкции и развития (МБРР), координирующая политику экономической помощи промышленно развитых стран, воздействующая на деятельность других международных экономических организаций и оказывающая техническую помощь развивающимся странам в разработке программ их экономического развития. Эта межгосударственная инвестиционная группа, включающая МБРР и три его филиала - Международную ассоциацию развития (МАР), Международную финансовую корпорацию (МФК) и Многостороннее инвестиционно-гарантийное агентство (МИГА), превратилась в крупнейший мировой инвестиционный институт. Всемирный банк (МБРР) как специализированный финансовый институт ООН призван наилучшим образом способствовать выполнению стратегической задачи: интегрировать экономику всех стран-членов с основными центрами мировой системы хозяйства. МАР призвана дополнять деятельность МБРР и предоставлять наименее развитым странам беспроцентные кредиты на срок 35-40 лет при льготном периоде 10 лет, взимая комиссию на покрытие административных расходов. Развивающиеся страны, естественно, заинтересованы в получении льготных кредитов МАР, но она не может выдавать средства всем желающим. Поэтому льготные кредиты предоставляются в первую очередь странам, у которых ВНП на душу населения не выше 650 долларов в год. Однако чтобы участвовать в МАР и получить доступ к ее льготным кредитам, необходимо вступить в МБРР. МФК выполняет функции, несколько отличные от МБРР. Поэтому в юридическом и финансовом аспектах это относительно самостоятельная организация, хотя имеет общие со Всемирным банком руководство и ряд служб. Особенность МФК заключается в том, что для инвестирования ее средств в страны-члены не требуется правительственных гарантий, которых требуют МБРР и МАР при предоставлении кредитов предприятиям или организациям. Это ограждает частные компании от государственного контроля за их деятельностью и служит интересам привлечения иностранного капитала в экономику развивающихся стран. Также МФК имеет особое право не только предоставлять кредиты, но и непосредственно осуществлять инвестиции в акционерный капитал. МИГА как третий филиал МБРР служит такой специальной цели, как поощрение инвестиций в акционерный капитал и другие направления прямых капиталовложений в развивающихся странах посредством их страхования от некоммерческих рисков. Такими рисками могут быть следующие: отмена конвертируемости национальной валюты и связанные с этим препятствия в переводе прибылей в страну инвестора; экспроприация имущества инвестора; военные действия; перевороты и последующие изменения в социально-политической обстановке; невыполнение контракта вследствие правительственного решения. МИГА предлагает гарантии против перечисленных некоммерческих рисков, консультирует правительственные органы развивающихся стран-членов относительно разработки и осуществления политики, программ и порядка (процедур), касающихся иностранных инвестиций, устраивает встречи и переговоры между международными деловыми кругами и местными органами власти заинтересованных стран по вопросам инвестиций, а также предоставляет необходимые информационные услуги. Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) призван содействовать переходу европейских постсоциалистических стран к открытой, ориентированной на рынок экономике, а также развитию частной и предпринимательской инициативы. Основными объектами кредитования ЕБРР являются частные фирмы или приватизируемые государственные предприятия, а также вновь создаваемые компании, включая совместные предприятия с международными инвестициями. Основная цель банка состоит в поощрении инвестиций в регионе. ЕБРР сотрудничает с другими инвесторами и кредиторами в предоставлении кредитов и гарантий, а также инвестировании средств в акционерные капиталы. Эта деятельность должна дополняться кредитованием инфраструктуры или других проектов в государственном секторе, которые ориентированы на поддержку инициатив частного сектора. ЕБРР поощряет региональное сотрудничество, и поддерживаемые им проекты могут охватывать несколько стран. Особое место среди международных валютно-кредитных организаций занимает Банк международных расчетов (Базель). На БМР по Уставу возложены две основные функции: 1) содействовать сотрудничеству между центральными банками, обеспечивать благоприятные условия для международных финансовых операций; 2) действовать в качестве доверенного лица или агента по проведению международных расчетов своих членов. Основным источником ресурсов БМР являются краткосрочные вклады (до трех месяцев) центральных банков в иностранной валюте или золоте. Специфика БМР заключается в строго конфиденциальном характере его деятельности, как и ежемесячных заседаний Базельского клуба (в который входят страны-члены Банка), где обсуждаются актуальные проблемы и перспективы валютно-кредитных отношений. Также нужно упомянуть МБЭС и МИБ. Основным видом деятельности Международного банка экономического сотрудничества (МБЭС) являются расчеты и кредитование взаимного товарооборота стран-членов. Международный инвестиционный банк (МИБ)- банк долго- и среднесрочного кредитования. Основная задача МИБ в соответствии с его Уставом - предоставление долго- и среднесрочных кредитов прежде всего для осуществления мероприятий, связанных с международным социалистическим разделением труда, специализацией и кооперированием производства, расширением сырьевой и топливной базы, ускорением научно-технического прогресса.. Контрольные вопросы методом тестирования по разделу 3 «Банки» 1. С какой страной связано возникновение банков в Европе? а) Грецией б) Италией в) Египтом г) Вавилоном 2. Где хранили денежные средства в Древнем мире? а) в храмах б) в банках в) в депозитариях г) в кассах 3. Первые акционерные банки основаны в начале XVII в.: а) в Германии и Франции б) в Италии и Греции в) в Англии и Голландии г) в Португалии и США 4. Первая попытка создания банка на Руси предпринята: а) в 1673 г. б) в 1609 г. в) в 1795 г. г) в 1665 г. 5. Первые банки возникли в России а) в 1649 г. б) в 1729 г. в) в 1754 г. г) в 1735 г. 6. Государственный банк России учрежден: а) в 1860 г. б) в 1894 г. в) в 1754 г. г) в 1817 г. 7. Государственный банк Дагестана учрежден: а) в 1923 г. б) в 1922 г в) в 1929 г. г) в 1920 г. 8. С какой реформой связана система централизованного планового регулирования денежно-кредитных ресурсов? а) 1922 — 1924 гг. б) 15 июня 1927 г. в) 1947 г. г) 1930 — 1932 гг. 9. В каком году образован Госбанк СССР? а) в 1923г. б) в 1928 г. в) в 1917 г. г) в 1921 г. 10. По какой форме собственности функционирует Сбербанк РФ? а) кооперативной б) смешанной в) государственной г) иностранной 11. Банк, получивший лицензию ЦБ РФ на совершение банковских операций в иностранной валюте является: а) государственным б) уполномоченным в) специализированным г) небанковской организацией 12. ЦБ РФ подотчетен: а) государственной Думе б) президенту в) правительству г) никому не подотчетен 13. Положение о безналичных расчетах разрабатывает: а) коммерческий банк б) ЦБ РФ в) уполномоченный банк г) все банки, кроме ЦБ РФ 14. Займы, полученные банком у других банков — это: а) активные операции б) доверительные операции в) комиссионно-посреднические операции г) пассивные операции 15. Выдача банковских гарантий— это: а) активные операции б) пассивные операции в) трастовые операции г) услуги 16. Операции банков по вложеннию средств в ценные бумаги — это операции: а) гарантийные б) комиссионные в) кредитные операции г) инвестиционные 17. Забалансовые операции — это операции: а) только активные б) только пассивные в) активные и пассивные г) доверительные 18. Кредитный кооператив обслуживает а) банки б) члены кооператива в) небанковские организации г) все вышеперечисленные 19. Основными операциями инвестиционных банков являются: а) эмиссия ценных бумаг и выдача долгосрочных кредитов б) комиссионные и посреднические в) лизинговые г) выдача краткосрочных и среднесрочных кредитов 20. По международным стандартам минимальный размер уставного фонда для банков составляет: а) 1 млн. евро б) 5 млн. евро в) 1 млн. долл. США г) 5 млн. долл. США 21. Денежной единицей МВФ является: а) доллар США б) евро в) СДР г) свободно конвертируемая валюта 22. Международный банк реконструкции и развития (МБРР) входит в состав: а) МВФ (Международный валютный фонд) б) ЕБРР (Европейский банк реконструкции и развития) в) Банк международных расчетов (БМР) г) Всемирный банк (ВБ) 23. Основным источником ресурсов Банка международных расчетов являются: а) заимствования на мировом рынке ссудных капиталов б) средства, полученные в счет погашения займов или по гарантиям в) краткосрочные вклады Центральных банков в иностранной валюте или золоте г) кредитные операции 24. ЕБРР (Европейскггй банк реконструкции и развития) начал свою деятельность: а) в 1991г. б) в 1930г. в) в 1946г. г) в 1999г 25. Первый уровень банковской системы — это: а) Центральный банк б) коммерческие банки в) государственные банки г) специализированные банки 26. В России по форме собственности преобладают банки: а) государственные б) акционерные в) паевые г) отраслевые 27. Территориальный признак банка лежит в основе выделения банков: а) специализированных б) государственных в) региональных г) муниципальных 28. В России по выполняемым операциям и оказываемым услугам клиентам преобладают банки: а) ипотечные б) инвестиционные в) специализированные г) универсальные 29. В современной России первый банковского кризис происходил в: а) 1995 г. б) 1989 г. в) 1997 г. г) 1998 г. 30. Кризис на рынке государственных ценных бумаг охватил прежде всего крупные коммерческие банки в каком году: а) 2000 г. б) 1998 г. в) 1997 г. г) 1995 г. 31. Первый и последний законы «О Центральном банке» современной России приняты в: а) 1989 и 2001 гг. б) 1991 и 2000 гг. в) 1990 и 2002 гг. г) 1995 и 2003 гг. 32. Последний закон РФ «О банках и банковской деятельности принят: а) 03.02.1996 г. б) 31.07.1998 г. в) 07.08.2001 г. г) 21.03.2002 г. 33. Главной целью ЦБ РФ является: а) увеличение золотовалютных резервов, получение прибыли б) развитие и укрепление банковской системы, защита и обеспечение устойчивости рубля в) кредитование правительства и коммерческих банков г) бесперебойное осуществление расчетов и эмиссия денег 34. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ, направленная на уменьшение объема кредитов и денежной массы, называется: а) кредитной рестрикцией б) рефинансированием коммерческих банков в) кредитной экспансией г) операцией «РЕПО» 35. Денежная масса в обращении. увеличивается, если Банк России а) повышает ставку рефинансирования б) покупает государственные ценные бумаги и уменьшает обязательные резервы банков в) увеличивает обязательные резервы банков г) продает государственные ценные бумаги 36. ЦБ РФ осуществляет свои расходы за счет: а) обязательных резервных требований б) золотовалютных резервов в) собственных доходов г) кредитования коммерческих банков 37. Уставный фонд ЦБ РФ является федеральной собственностью и составляет: а) 5 млн. евро б) 10 млрд. руб. в) 3 млн. долл. г) 3 млрд. руб. 38. Прибыль ЦБ РФ распределяется: а) 50% перечисляется в бюджет б) полностью остается в его распоряжении в) полностью перечисляется в бюджет г) 70% оставляет и 30% перечисляет в бюджет 39. Кредитная рестрикция иначе называется: а) свопом б) неджированием в) сквизом г) акционом 40. К активам коммерческого банка относятся: а) срочные вклады б) кредиты в) ценные бумаги г) кроме кредитов все 41. Привлеченные и заемные средства — это: а) активные операции б) пассивные операции в) забалансовые операции г) активно-пассивные операции 42. Факторинговые операции банка — это: а) операции по покупке платежных требований клиентов с правом получения средств по ним б) доверительные операции в) инкассовые операции г) расчетные операции 43. К рисковым операциям банка можно отнести: а) кассовые операции б) операции корреспондентскому счету в) операции с ценными бумагами и кредитные г) операции с наличными деньгами 44. Коммерческий банк не имеет права: а) эмитировать пластиковые карты б) заниматься консультационной и посреднической деятельностью в) привлекать и размещать денежные средства г) эмитировать наличные деньги и заниматься страховой деятельностью 45. Согласие плательщика на платеж расчетно-платежных документов — это: а) аваль б) акцепт в) индоссамент г) цессия 46. Гарантия платежа по ценным бумагам — это: а) уступка б) пеня в) аваль г) акцепт 47. Безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных требований поставщиков и покупателей — это: а) клиринг б) факторинг в) авалирование г) инкассирование 48. Банковская карта со встроенным микропроцессором называется: а) денежной картой б) смарт-картой в) дебетной картой г) кредитной картой 49. Золотовалютные резервы РФ хранятся в: а) Министерстве финансов б) ММВБ в) Банке России г) Правительстве 50. Списание средств со счета клиента сверх остатка на нем — это: а) разница б) сальдо в) касса г) овердрафт 51. Банковская операция, посредством которой по поручению клиента получает на основании расчетно-платежных документов причитающиеся ему денежные средства — это: а) инкассо б) факторинг в) клиринг г) поручительство 52. Операции банков, связанных с управлением имущества клиентов на доверительных началах, — это: а) инкассовые операции б) расчетные операции в) трастовые операции г) консультационные услуги 53. Операции банков, связанные с размещением и эмиссией ценных бумаг — это: а) комиссионно-посреднические операции б) инвестиционные операции в) доверительные операции г) расчетно-кассовые операции 54. Операции по приему и выдаче наличных денег — это: а) кассовые операции б) расчетные операции в) валютные операции г) инкассовые операции 55. Операции по зачислению и списанию средств со счета клиента-это: а) доверительные операции б) кассовые операции в) комиссионно-посреднические операции г) расчетные операции 56. Балансовые операции не отражают: а) активные счета б) пассивные счета в) забалансовые счета г) расчетные счета 57. Выдачей кредита населения под залог движимого имущества в основном занимаются: а) ломбарды б) инвестиционные банки в) специализированные банки г) ипотечные банки |