Учебно-методический комплекс по ДКБ. Учебное пособие для студентов по направлениям подготовки 080100. 62 Экономика 080100. 6201 Мировая экономика
 Скачать 2.18 Mb.
|
1. Основной текст1.1. Деньги: сущность и функции
Деньги представляют собой продукт длительного исторического развития товарного производства и обмена. На ранних ступенях развития общества обмен результатами примитивного производства отсутствовал, поэтому не было и потребности в деньгах. Однако с развитием общественного разделения труда положение кардинально меняется. Происходит отделение земледелия и скотоводства от собирательства и охоты, а затем отделение ремесла от земледелия, продукты начинают производиться специально для обмена, т.е. приобретают форму товара. Со временем товаров становится все больше, а обмен все регулярнее. Теперь каждый товар стремится выразить свою стоимость во множестве других товаров, т.е. зафиксировать пропорцию, в которой он обменивается на многие товары. Такое положение при регулярном обмене не могло сохраняться продолжительное время. Довольно часто, чтобы получить желаемый товар в обмен на свой, товаропроизводитель был вынужден совершать целый ряд обменов, что замедляло и усложняло хозяйственный оборот. Отсутствие всеобщего эквивалента, т.е. товара, выражающего стоимость всех прочих товаров и способного на них постоянно обмениваться, – это первое большое затруднение обмена. Оно нашло свое развитие в том, что из всего многообразного товарного мира выделился товар особого рода, который приобретает свойства всеобщего эквивалента. Разумеется, это был стихийный экономический процесс, происходивший независимо от воли людей. Поначалу на роль такого всеобщего эквивалента выходит один из важнейших для данного народа и данной исторической эпохи товаров. Таким товаром могут быть меха, соль или рыба, морские раковины и даже живые люди (рабы). Однако подобные эквиваленты все же были исключением, а не правилом; во многих странах гораздо чаще их роль играл скот. Но такие примитивные и неудобные эквиваленты постепенно уступали место более удобным. Удобный эквивалент должен был, исходя из опыта обмена, иметь вполне определенные свойства. Во-первых, однородность и равнокачественность, во-вторых, прочность и сохраняемость, в-третьих, делимость в любой пропорции, в-четвертых, компактность, в-пятых, более или менее постоянную стоимость. Ни один вид примитивных денег не обладает полным набором таких свойств. Это второе большое затруднение обмена исчезло с выдвижением на роль денег благородных металлов – золота и серебра. Благородные металлы позволили перейти к весовому типу денег. Этот переход стал возможным из-за естественных физических свойств золота и серебра – их мягкости и ковкости. Однако весовые деньги, хотя и были большим шагом вперед, все же не разрешали всех проблем. Для совершения частных сделок продавец и покупатель должны были располагать весами большой точности, прибегать к услугам оценщика чистоты драгоценных металлов, иметь с собой набор инструментов для дробления кусочков металла на более мелкие части. Так возникло третье затруднение обмена, которое разрешилось чеканкой монеты. Ведь монета есть некоторое гарантированное государством количество благородного металла. Возникновение и развитие монеты в реальной истории заняло много веков. Поначалу государство лишь клеймило слитки, удостоверяя их вес и пробу. Монеты в современном смысле появились значительно позже, с развитием техники и искусства. Их изготовление стало привилегией государства и получило название монетной регалии. Считается, что первые монеты появились в Китае и Лидийском царстве в VII в. до нашей эры. Монета чеканилась во всех странах мира на протяжении истории человечества. На определенном этапе развития цивилизации появляются бумажные деньги, исторически они возникли из металлических, заменили золотые и серебряные монеты, стали их знаками. Такая замена произошла в силу следующих причин: 1. Монеты стирались и теряли полноценность. 2. При металлическом обращении не исключалась возможность порчи различными способами денег с целью получения властями дополнительного дохода. 3. Эмиссия бумажных денег предполагает принудительный курс, устанавливаемый государством, что позволяет получать эмиссионный доход. В России первые бумажные деньги появились во время правления Екатерины II в 1769 г. Они назывались "ассигнациями" и имели хождение до 1849 г. Бумажным деньгам по их природе присуща неустойчивость. В отличие от металлических денег, они не в состоянии выполнять функцию сокровищ. Поэтому они постоянно остаются в каналах денежного обращения, переполняют их и обесцениваются, что приводит к инфляции. Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией, хотя оно может быть связано и с утратой населением доверия к государственной власти, и с неблагоприятным платежным балансом страны, и с падением курса национальной валюты. Расширение сферы коммерческого и банковского кредита в условиях приобретения товарными отношениями всеобщего характера привело к появлению кредитных денег. Кредитные деньги в своем развитии прошли следующие этапы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки. Вексель – это письменное долговое обязательство, в котором указана величина денежной суммы и срок ее уплаты должником. Вексельное обязательство обладает тремя особенностями: абстрактностью, бесспорностью и обращаемостью. Абстрактность векселя означает, что в нем не указываются причины, вызвавшие его появление. Бесспорность свидетельствует о том, что получение денег с должника, подписавшего вексель, может осуществляться в принудительном, юридическом порядке, если к назначенному сроку он не выплатит указанную в векселе сумму. Обращаемость векселя позволяет передать его другому лицу, передача векселя оформляется передаточной подписью – индоссаментом. В этом случае лицо, подписавшее вексель, берет на себя обязательство оплаты в случае неплатежеспособности векселедателя, т.е. лица, пустившего вексель в обращение. Поэтому, чем больше подписей на векселе, тем больше его устойчивость. Однако, несмотря на ряд преимуществ, присущих вексельному обращению, оно имеет все-таки ограниченный характер в силу того, что в него входит, как правило, узкий круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов. Банкнота– это вексель банка. Банкнота отличается от векселя по двум важным моментам: во-первых, по срочности, т.к. вексель это срочное долговое обязательство, а банкнота – бессрочное долговое обязательство; во-вторых, по обеспеченности, т.е. вексель выпускается в обращение отдельным юридическим или физическим лицом и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в обращение Центральным банком страны и имеет государственную гарантию. Классическая банкнота имела двойное обеспечение: кредитное (коммерческий вексель) и металлическое (золотой запас эмиссионного банка). С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот отпало золотое обеспечение, а вексельное сильно ухудшилось. Нарушение связи банкнотного обращения с процессом воспроизводства создает реальные условия для возникновения хронической инфляции. Следующим кредитным орудием является чек, который появился позже, чем вексель и банкнота, с созданием коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах. Чек –письменное распоряжение лица, имеющего текущий счет, о выплате банком денежной суммы или ее перечислении на другой счет. Существуют три основных вида чеков: 1) именные – не подлежащие передаче; 2) ордерные – допускающие их передачу другому лицу по индоссаменту; 3) предъявительские – передаваемые без индоссамента. В условиях развитой системы банковских учреждений чеки широко применяются как универсальное средство платежа во внутреннем обороте и в международных расчетах. Особое значение чек имеет как средство для безналичных расчетов. В развитых странах основная масса платежей за товары, услуги, а также по биржевым сделкам с ценными бумагами осуществляется безналичным порядком – при помощи чеков, причем чековый оборот значительно превышает оборот наличных денег. Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковских расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Наивысшим достижением современной банковской практики на базе внедрения ЭВМ является возможность замены чеков электронными кредитными карточками, не только замещающими наличные деньги и чеки в расчетах, но и дающими их владельцу право получить в банке краткосрочную ссуду. В настоящее время наибольшее распространение получили банковские и торговые кредитные карточки. 1.1.2. Сущность денег, их функции. Итак, первоначально сущность денег заключалась в том, что они имели специфический товарный вид, с натуральной формой которого срослась общественная функция всеобщего эквивалента. Деньги были триедины в следующих свойствах: всеобщей непосредственной обмениваемости, кристаллизации меновой стоимости, материализации всеобщего рабочего времени. Такая трактовка денег предполагает их рассмотрение не как технического средства обращения, а как фактора, отражающего определенные общественные отношения. Сущность бумажных денег состоит в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, поэтому приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства. Бумажные деньги эмитируют казначейства или центральные банки. В первом случае государство прямо покрывает свои расходы, во втором – косвенно: центральный банк выпускает банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на покрытие бюджетных расходов. Таким образом, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота и нет прямого механизма изъятия излишка бумажных денег из обращения. Увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями товарооборота выпуск бумажных денег, соответственно возникает вероятность переполнения каналов денежного обращения и обесценивание денег. Существуют различные подходы к пониманию сущности денег. В рамках номиналистической теории сложились взгляды, что деньги – это условный знак, не имеющий никакого отношения к товарам. По теории регулируемой валюты, бумажные деньги – это регулируемая валюта. Долан определяет деньги как средство оплаты товаров и услуг, средство обращения стоимости и средство сохранения стоимости. Наиболее близка к истине теория, в соответствии с которой современные деньги определяются как кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в условиях рыночной экономики привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги. Кредитные деньги вырастают из кругооборота капитала, и таким образом денежный капитал выступает в форме кредитных денег. Понимание современных денег как кредитных дает возможность по-новому посмотреть на экономико-финансовые процессы, поскольку обращение кредитных денег определяется иными законами. Сущность денег обычно определяется их функциями. Общепринято, что деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления, средство платежа и мировые деньги. В качестве меры стоимости деньги измеряют стоимость всех товаров в соответствии с количеством затраченного общественно–необходимого труда. Форма проявления стоимости – цена. В основе цен товаров и их измерения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости, что свидетельствует о перепроизводстве или недопроизводстве определенных товаров. Для сравнения цен различных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащие для измерения цен всех других товаров., т.е. количества золота и серебра, принятые за денежную единицу. В ХХ в. наблюдалось снижение покупательной способности денег, что выразилось в уменьшении содержания золота в денежной единице. Ямайская валютная система, введенная в 1976 – 1978 гг., по сути, отменила официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц стран-участниц МВФ. В России с 1992 г. также не предусмотрено официальное соотношение рубля и золота. Как средство обращения деньги выполняют роль посредника в обмене товаров (Т – Д – Т). Эту функцию выполняют реальные, в том числе наличные деньги, в настоящее время это бумажные и кредитные деньги. Деньги как средство обращения позволяют уйти от бартерной торговли, замена бартера денежным обращением позволяет отделить акт продажи от акта покупки. В отличии от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене, в связи с чем функцию средства обращения выполняют и неполноценные деньги – бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение в денежном обращении заняли кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки. Замена механизма бартерных сделок механизмом денежного обращения снижает издержки обращения, поскольку денежный обмен требует меньше усилий и времени. При денежном обращении бартер все же сохраняется и возрождается в современном мире, например в странах с высоким уровнем инфляции. Более того, даже в развитых странах бартер имеет место. Так, в США существуют бартерные клубы, которые, обрабатывая информацию с помощью современных компьютерных технологий, добиваются радикального снижения издержек обращения, не прибегая к помощи денег. Альтернативой денежному обращению и бартеру является рационирование, распределение с помощью талонов. В этом случае обмен товаров в магазинах происходит на талоны с использованием денег, однако рационирование ограничивает потребительский выбор и неэффективно. В условиях рыночной экономики рационирование возможно только в условиях войн, стихийных бедствий и так далее, когда правительство жестко контролирует цены; в этом случае отсутствие рационирования приводит к дефициту. Рационирование неизбежно вызывает такое явление, как возникновение "черного" рынка с гораздо более высоким уровнем цен. В конечном счете любые системы рационирования разрушаются и талоны перестают иметь свой специфический характер, становятся еще одним видом денег. Функция “средство платежа” возникла в связи с развитием кредитных отношений в рыночной экономике. Поскольку современные деньги являются кредитными, эта функция проявляется на всех уровнях функционирования экономики: в производстве, обмене и потреблении. Кредитные деньги отличаются от бумажных тем, что являются одновременно и знаками стоимости, и кредитными документами, выражающими отношения между должниками и кредиторами. Более выпукло функция просматривается при продаже товаров в кредит, выплате заработной платы. Использование денег в качестве средства платежа предполагает разрыв в цепи Т–Д–Т. При покупке в кредит должник дает продавцу долговое обязательство, которое будет оплачено лишь через определенный срок. Здесь четко видна кредитная природа денег. Принимая во внимание тот факт, что сами деньги являются обязательствами центральных банков или казначейств, функция средства платежа еще более усиливается. Ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий способствует введение в платежный оборот электронных денег. Основными ее элементами являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки. На базе электронных денег возникли кредитные карточки, способствующие сокращению платежей наличными деньгами, служащие средством расчетов. Значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег, является стимулом в реализации товаров и услуг. Средство накопления – образование сокровищ, сбережений. Сокровище первоначально выступало как реальные и полноценные деньги, золото и серебро. В докапиталистических формациях существовала наивная форма накопления богатства: извлеченное из обращения золото и серебро хранилось в чулках, сундуках, кубышках и т. д. Тем самым стихийно регулировалось денежное обращение. С отменой золотого стандарта золото и серебро продолжают частично оставаться сокровищем для частных лиц. В принципе нет необходимости в золотом запасе для центральных банков и казначейств, хотя золото продолжает там храниться в качестве резерва. С прекращением размена банкнот на золото средством накопления и сбережения становятся кредитные деньги, накапливающиеся в процессе постоянного обращения. Как средство накопления деньги имеют преимущества перед другими активами (например, драгоценностями, недвижимостью, акциями и облигациями и т.д.), поскольку обладают ликвидностью, легко могут быть превращены в средство платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость. Деньги обладают совершенной ликвидностью, так как прочие активы требуют для своей реализации дополнительных затрат, сроков. Недостаток денег как средства накопления – более низкая доходность по сравнению с другими активами (например, вкладов до востребования, приносящих наименьший процент). В период быстрой инфляции деньги также теряют свою привлекательность, поскольку с течением времени получают все меньшее и меньшее товарное покрытие. В странах, где имеет место гиперинфляция, субъекты предпочитают обменивать национальную валюту на валюту другого государства с целью страхования (хеджирования) своих накоплений и сохранения их на приемлемом уровне. Для совершения покупок на внутреннем рынке производится обратная операция. Мировые деньги – это деньги, которые обслуживают международные отношения (экономические, политические, культурные). Эволюция форм мировых денег повторяет путь развития национальных денег – от золотых к кредитным. Первоначально мировые деньги выступали в виде золота (слитки 995-й пробы), Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото. В период действия золотого стандарта существовала практика окончательного сальдирования международных платежных балансов с помощью золота, хотя применялись и другие орудия обращения. 1.1.3. Роль денег в рыночной экономике. В ХХ в. в международный оборот активно внедрялись кредитные орудия обращения (векселя и чеки). В 1930 г. в Женеве были подписаны Международные конвенции о простом и переводном векселе, а в 1931г.– Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и уплату чеков. Однако, поскольку векселя и чеки не выполняли роли окончательного платежного средства, как в свое время золото, место золота заняли путем внеэкономического принуждения доллар США и английский фунт стерлингов. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги. Первое международное соглашение было подписано в Генуе в 1922 г., когда фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и внедрены в международный оборот. Второе соглашение было заключено в 1944 г. в Бреттон-Вудсе; основой валютных паритетов других национальных единиц был признан доллар США, разменный на золото по официальной цене 35 долларов за одну тройскую унцию содержащую 31,1 г чистого золота. Диктат ведущих национальных валют в международном обороте проявился также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Основой этого валютного блока, включавшего страны Британской империи и государства, тесно связанные с Великобританией, было поддержание твердого курса по отношению к валюте страны-гегемона. Все расчеты предлагалось производить в этой валюте, резервы ее хранились в банке Англии. По такому же принципу действовал долларовый блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США, а также Золотой блок, сформированный Францией. Во время и после второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны – стерлинговая, долларовая. На базе Золотого блока возникла зона франка, голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты. Валютные клиринги – это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса (1929 –1933 гг.) и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов, появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. К концу 60-х гг. валютные клиринги были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валюты. С целью увеличения международной ликвидности в мировую валютную систему введены СДР (специальные права заимствования) и ЭКЮ (европейская валютная единица) как прототипы мировых денег, обслуживающих международные экономические отношения. Эти активы используются для безналичных международных расчетов путем записи на счетах стран: СДР – в Международном валютном фонде, ЭКЮ – в Европейском фонде валютного сотрудничества (ЕФВС), с 1994 г. – в Европейском валютном институте Европейского союза. Их условная стоимость исчисляется на базе средневзвешенной стоимости и изменения курсов валют, входящих в валютную корзину. С 1 января 1999 г. был осуществлен официальный переход Европейского союза к единой валюте, получившей название ЕВРО, хотя фактически новые денежные знаки вошли в обращение только с 2002 г. Безусловно, все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями. Деньги играют и качественно новую роль – они становятся капиталом или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего. Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа. Если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно-развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка. Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП. Контрольные вопросы.
|