диплом с введением 2. В настоящее время на рынке появляется все больше платежных систем, но не многие из них остаются на рынке, основными лидерами в сфере пластиковых карт попрежнему остаются Visa и MasterCard
 Скачать 2.15 Mb.
|
 Рисунок 13 – Количество безналичных операций и их объем за 2019–2021года Пандемия придала дополнительное ускорение развитию дистанционных каналов и бесконтактных платежей. В условиях самоизоляции и карантинных ограничений для клиентов кредитных организаций еще более востребованными стали счета с дистанционным доступом Данные НСПК, которыми компания поделилась с Банки.ру, показывают: по картам «Мир» люди чаще расплачиваются, чем снимают наличные. 42% авторизаций по картам «Мир» приходится на снятие наличных в банкоматах, остальные 58% — на оплату товаров и услуг, а также проведение различных платежей. Лидирует здесь продуктовый ретейл — на него также приходится 42%. На втором месте по популярности — оплата картой «Мир» в местах общественного питания на данную категорию приходится 3% от общего количества авторизаций по отечественным картам. Третье место делят аптеки и иные точки, где можно приобрести товары для здоровья, и автозаправочные станции (на них приходится по 2%). Кроме того, по 5% приходится на магазины одежды и обуви, точки, реализующие товары для дома. На категорию «другое» приходится 4% авторизаций. На рисунке 14 представлена диаграмма авторизаций по карте «МИР».  Рисунок 14 – Диаграмма авторизаций по карте «МИР» Подводя итоги по анализу карт «Мир» на примере АО «Россельхозбанка», проведем SWOT – анализ, представленный в таблице 14. Таблица 14 – SWOT – анализ карт «МИР»
В целом, можно отметить, что минусы карт «МИР» в целом связаны с предубеждениями россиян о данных картах, большинство из них отказываются заводить данную карту по причине того, что она им не нужна и у них уже есть другие банковские карты, однако мало кто думает о выгоде данной карты. В АО «Россельхозбанке» обслуживание дебетовых карт «МИР» в среднем составляет 200 рублей в год, дополнительная необходимость оплаты происходит, только если у держателя карты подключена функция смс–уведомлений. После проведения SWOT – анализа возникло несколько предложений, такие как: – введение переговоров с другими странами, чтобы картой «МИР» можно было рассчитываться за рубежом; – добавление в список валюты долларов и евро, это позволит оплачивать покупки в зарубежных онлайн–магазинах; – снижение стоимости обслуживания; – автоматическое подключение карты к программе лояльности «Привет, МИР!» – изменение дизайна карты. Поскольку клиентами АО «Россельхозбанк» в основном являются люди от 30 лет, была принята идея создать новый продукт, который позволил бы банку привлечь клиентов возрасте 14–25 лет. У АО «Россельхозбанка» уже имеется 2 дебетовые карты, которые могут оформить подростки в возрасте 14 лет. Однако дизайн данных карт не отличается от других, и годовое обслуживание стоит 600 рублей (по карте амурский тигр). Для привлечения внимания молодого поколения необходим яркий дизайн карты. Предложенный в дипломе проект обладает данным критерием, предложенные дизайны были созданы в соответствие с тем, что интересно молодому поколению, и что все понимают – мемы. Мем – единица значимой для культуры информации. Мемом является любая идея, символ, манера, ситуация или образ действия, осознанно или неосознанно передаваемые от человека к человеку посредством речи, письма, видео, ритуалов, жестов и т. д. Термин «мем» и его понимание были введены эволюционным биологом Ричардом Докинзом в 1976 году в книге «Эгоистичный ген». Большинство банков, пытаясь привлечь молодое поколение, разрабатывали дизайны, связанные с популярными мультсериалами, однако как показывает практика, такие карты не пользуются спросом. Связано это с тем, что, несмотря на то, что данные мультсериалы являются популярными, у многих они не являются любимыми. Если рассматривать мемы с точки зрения маркетинга они приносят большую прибыль компаниям, которые смогли грамотно применить их, например настольная игра «Что за мем?» сразу обрела популярность среди молодого поколения и стала одной из самых продаваемых игр в октябре 2021 года. Такой спрос не был зафиксирован за другие настольные игры, связанные с мультсериалами. Яркий дизайн дебетовых карт национальной платежной системы «МИР» от АО «Россельхозбанка» – «Студент», позволит привлечь молодое поколение в возрасте от 14 до 25 лет, которые в последующем смогут стать постоянными клиентами данного банка. Пример дизайнов карты представлен в приложении Г. Карта «Студент» от АО «Россельхозбанка» также будет обладать опцией кэшбека на три категории: транспорт; кафе и рестораны; товары для учебы. Сумма данного кэшбека будет составлять меньше, чем по другим картам, по причине того, что в категории кэшбека по другим картам можно выбрать только одну главную категорию. В карте «Студент», основные статьи расходов студентов и школьников будут приносить бонусные баллы владельцам, которые в дальнейшем можно будет потратить по программе лояльности «Урожай» от АО «Россельхозбанк». Стандартные карты в АО «Россельхозбанк» приносят своим владельцам кэшбек в размере 2% от всех покупок при тратах ниже 30 000 рублей в месяц, и 5% при тратах в выбранной категории. Примерная сумма затрат студентов в месяц составляет 6 000 рублей в месяц, большую статью расходов составляют «кафе и рестораны», к данной категории относятся столовые в школах, колледжах и высших учебных заведениях. Кэшбек по карте «Студент» будет составлять 4,5% от покупок по трем вышеперечисленным категориям и 2% по другим статьям расходов. Так при тратах 6 000 рублей в месяц, из которых на категорию «кафе и ресторан» приходится примерно 3500, на транспорт примерно 1500 рублей и 1000 рублей на «другое», владелец карты получит 245 баллов за месяц. В то время как по стандартной карте с выбранной категорией «кафе и рестораны» клиент получит 225 балла. Разница в баллах не составляет много, однако привлекает новых клиентов. Для банка данное предложение является выгодным, поскольку банк получит новых клиентов, которые в дальнейшем будут обращаться в АО «Россельхозбанк», так как уже ранее работали с данным банком. Также статьи расходов данной категории граждан меняются летом, большая их часть приходится на «отдых и развлечения», и кэшбек по данной категории держатели карт будут получать минимальный, как и по другим картам. Однако по другим дебетовым картам можно поменять выбранную категорию, по которой можно получать повышенный кэшбек, в любой момент. Таким образом, держатели карт «Студент» продолжат пользоваться данной картой и платить стоимость ежегодного обслуживания, при этом почти не получая баллов за покупки. Годовое обслуживание по данной карте должно быть меньше, чем по карте «Амурский тигр», поскольку она благотворительная и не приносит бонусов, но больше, чем по карте «СВОЯ», так как обслуживание данной карты является бесплатным. Платный выпуск карты «Студент» может оттолкнуть потенциальных клиентов, по причине того, что продукт новый, лучше всего внести стоимость выпуска карты в стоимость обслуживания. Так как в АО «Россельхозбанк» большинство карт «МИР» имеют бесплатное обслуживание, пример приведен в таблице 10, необходимо взять среднюю стоимость обслуживания, исходя из карт с похожими характеристиками. Стоимость обслуживания составит 200 рублей в год, также как и по карте «Профсоюзная», по статистике это является самая оптимальная цена за обслуживание карты для студентов. Если уменьшить цену до 200 рублей для карты «Мир» в банке АО «Россельхозбанк», то можно добиться большей заинтересованности клиентов в переходе на национальную платежную систему. На данный момент в банке обслуживается более 7 миллионов клиентов. Данный продукт позволит увеличить их число почти на 10%. Подробный анализ результатов введения данного продукта представлен в таблице 15 Таблица 15 – Анализ результатов введения дебетовых карт «МИР» в АО «Россельхозбанке»
Продвижение карты «Мир» необходимо осуществлять за счет рекламы. Рекламу можно осуществлять на телевидении и в интернете, которые вызовут информированность у населения карты «Мир» и привлечет 700 000 клиентов. На создание рекламного ролика и рекламной записи в интернете необходимо будет потратить около 200 000 рублей, эти затраты подразумевают оплату графическим дизайнерам – 50 000, оплата актерам – 100 000, необходимо привлечь человека для рекламы, который ассоциируется у молодого поколения со словом «мем», остальные 50 000 это траты на сценарий рекламы и идею. Самым оптимальным способом продвижение данного продукта является рекламная запись в социальных сетях. Если брать во внимание то, что каждый третий и из выбранной аудитории заинтересуется данной рекламной записью, а для достижения поставленной цели необходимо, чтобы рекламу посмотрели примерно около 2 100 000 человек, то стоимость рекламы составит 735 000 рублей за весь период. Расчеты приведены из примерной оценки рекламы в одной из самых популярных социальных сетей (1000 просмотров = 350 рублей). Однако не все, кто заинтересуются данной рекламной записью, решат оформить карту. Рекламу необходимо продвигать на протяжении полу года, поскольку дальше предложение станет уже не новым, и многие будут считать, это тем банковским продуктом, который не может найти свою аудиторию и поэтому постоянно рекламируется. Таким образом, расходы за месяц на рекламу составят 122 500 рублей. В дальнейшем можно использовать рекламные ролики по телевизору их стоимость за полгода составит 500 000 рублей, то есть за месяц 83 333 рубля. Расходы по эмиссии карт составят 9 100 000 рублей, из расчета средней закупочной стоимости пластиковой карты 13 рублей, на 700 000 привлеченных клиентов. Банку АО «Россельхозбанк» это введение принесет прибыль в размере 149 665 000 рублей и 700 000 новых клиентов, которые в будущем смогут брать кредиты в данном банке или открывать вклады, что принесет банку в перспективе еще больше прибыли. Исходя из данных, полученных в исследовании и анализа работы карт национальной платежной системы «МИР», можно отметить, что тенденция увеличения количества выдаваемых карт «МИР» продолжает расти с каждым годом. Большинство недостатков, которые были отмечены пользователями карт, уже устранены. На данный момент проблемой является привлечение новых клиентов, поскольку большой рост выдаваемых карт «МИР» был отмечен, когда перевели заработные платы работников бюджетных сфер на карты НПС и 2020 году, когда социальные выплаты стали поступать только на карты «МИР». Предложение, описанное в выпускной квалификационной работе, может поспособствовать решению данной проблемы. Исходя из проведенного исследования, если банки будут разрабатывать различные бонусные программы, разрабатывать дополнительные дизайны, а также будет происходить совершенствование национальной платежной системы, тогда количество пользователей карты «Мир» с каждым годом будет расти. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||