закон о банках. Закон кыргызской республики от 16 декабря 2016 года 206 о национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности (Вводится в действие Законом кр от 16 декабря 2016 года 207)
 Скачать 200.39 Kb.
|
|
Раздел III. Банки Глава 16. Правовое положение банка. Основные требования к учреждению банков Статья 77. Банк 1. Банком является юридическое лицо, создаваемое в организационно-правовой форме акционерного общества (закрытого или открытого) и правомочное осуществлять банковскую деятельность на основании соответствующей лицензии, выдаваемой Национальным банком, в соответствии с настоящим Законом. Если настоящим Законом не установлено иное, под банками подразумеваются также филиалы иностранных банков. 2. Банк приобретает статус юридического лица со дня его государственной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Для государственной регистрации банка в качестве юридического лица представляется разрешение Национального банка об учреждении банка. 3. Банк имеет свое наименование, капитал и органы управления в соответствии с требованиями настоящего Закона. 4. Банк вправе осуществлять банковскую деятельность на основании лицензии, выданной Национальным банком. 5. Исламский банк или банк, имеющий исламское окно, осуществляет свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования на основании соответствующей лицензии Национального банка. 6. Государственным органам, их должностным лицам запрещается вмешательство в законную деятельность банков, иначе как по основаниям, предусмотренным настоящим Законом и законами Кыргызской Республики. 7. Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства либо законодательством Кыргызской Республики предусмотрено иное. 8. Банк не отвечает по обязательствам Национального банка. Национальный банк не отвечает по обязательствам банка. Статья 78. Наименование банка 1. Банк имеет свое официальное наименование - полное и сокращенное. Наименование банка указывается в уставе банка. Наименование банка должно содержать указание на организационно-правовую форму, вид деятельности (банк) и нарицательное имя в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 2. Банку запрещается использовать в своем наименовании или символике слова "мамлекеттик", "государственный", "Кыргызстан", "Улуттук", "Национальный", "Борбордук", "Центральный", "КыргызБанкы", "Банк Кыргызстана", аббревиатуры "НБКР", "ЦБКР" в полном или сокращенном виде, на любом языке и в любом сочетании. 3. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени их смешения с наименованием ранее созданных или создаваемых на территории Кыргызской Республики банков. 4. Запрещается использование банком иного наименования, кроме как официального. Измененное наименование банка подлежит опубликованию банком в средствах массовой информации в течение десяти рабочих дней со дня государственной перерегистрации. 5. Другим юридическим лицам запрещается использовать в своих наименованиях слово "банк" и любые другие производные от него слова. 6. Использовать в наименовании банка слово "исламский" имеют право исключительно банки, осуществляющие свою деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, на основании соответствующей лицензии. 7. Национальный банк вправе отказать в согласовании наименования банка в случае несоответствия требованиям, установленным Национальным банком. Статья 79. Учреждение банка 1. Банк учреждается в соответствии с гражданским законодательством Кыргызской Республики, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Законом. 2. Учредителями банка могут быть физические и/или юридические лица, соответствующие предъявляемым требованиям, установленным настоящим Законом. 3. Учредителями банка не могут быть: 1) физические и юридические лица, проживающие и/или зарегистрированные на территории оффшорных зон либо имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком. Аффилированными лицами признаются: значительные участники юридического лица; юридические лица, в которых одно и то же юридическое лицо является значительным участником; 2) физические и юридические лица, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, а также физические и юридические лица, зарегистрированные в государствах, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, запрещающие правоотношения с указанными лицами и обязательные для Кыргызской Республики; 3) физические и юридические лица, которые в установленном порядке не представили сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения и документы, позволяющие их достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию; 4) физические и юридические лица, которые в установленном Национальным банком порядке не подтвердили законность источника происхождения денежных средств, направляемых на приобретение акций банка; 5) юридические лица, финансируемые из республиканского или местного бюджетов, за исключением Правительства Кыргызской Республики; 6) физические и юридические лица, в отношении которых существуют запреты или ограничения в соответствии с законодательством Кыргызской Республики либо законодательством иностранного государства. 4. Сделки, связанные с приобретением акций банков юридическими или физическими лицами, указанными в части 3 настоящей статьи, являются ничтожными сделками. 5. Учредители - юридические лица, не занимающиеся банковской и/или финансовой деятельностью, не могут осуществлять прямое или косвенное владение или управление двадцатью и более процентами голосующих акций любого типа или контроль над банком. Виды и критерии финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью, определяются Национальным банком. 6. К учредителям банка применяются требования настоящего Закона по приобретению порогового участия в капитале банка. 7. Ограничения, установленные для учредителей банка, распространяются на акционеров банка. Статья 80. Учредительные документы банка 1. Учредительными документами банка в период учреждения и до выполнения учредителями своих обязательств являются учредительный договор и устав, а в последующем - устав. 2. В уставе банка, помимо сведений, предусмотренных законодательством, должно обязательно содержаться следующее: 1) сведения о решении учредительного или общего собрания об утверждении устава; 2) полное и сокращенное официальное наименование банка на государственном и официальном языках; 3) юридический адрес местонахождения банка; 4) положения об органах управления банка; 5) порядок принятия решений органами управления банка; 6) положение о выполнении требований законодательства Кыргызской Республики в случае, если открывается филиал или представительство иностранного банка. 3. Изменения и дополнения в устав банка, связанные с изменением наименования, органов управления, уставного капитала, а также другие изменения, влияющие на управление банком, подлежат обязательному согласованию с Национальным банком. 4. Письменное согласие Национального банка на вносимые изменения и дополнения в устав банка, за исключением изменений относительно размера и структуры капитала банка, выдается не позднее одного месяца со дня поступления соответствующего ходатайства с документами банка и при отсутствии оснований для отказа в согласовании. Согласование изменений относительно капитала банка производится в течение трех месяцев. 5. Порядок и процедуры согласования изменений и дополнений в устав банка устанавливаются Национальным банком. 6. В согласовании изменений и дополнений в устав может быть отказано в следующих случаях: 1) при несоответствии представленных документов предъявляемым требованиям либо представлении недостоверных документов и информации; 2) если решение общего собрания акционеров принято в нарушение законодательства Кыргызской Республики; 3) если размер уставного капитала становится меньше установленного минимального размера; 4) если подписка на акции по предыдущей эмиссии не была произведена, не оплачена их полная стоимость в установленные сроки либо акции выпущены и оплачены в нарушение законодательства Кыргызской Республики, либо не подтверждена законность источника происхождения денежных средств, направляемых на покупку акций; 5) при отсутствии разрешения Национального банка на приобретение порогового участия в капитале банка согласно настоящему Закону; 6) если это несет угрозу стабильности и безопасной деятельности банка. 7. Вносимые в устав банка изменения и дополнения подлежат государственной регистрации. О результатах прохождения процедуры государственной регистрации банк обязан в течение пяти рабочих дней со дня получения свидетельства о государственной перерегистрации проинформировать Национальный банк. 8. В случае изменения размера уставного капитала банк обязан в течение одного месяца уведомить Национальный банк об итогах окончательной регистрации эмиссии ценных бумаг банка, в соответствии с законодательством о ценных бумагах. Статья 81. Разрешение на учреждение банка 1. Учредители банка обращаются в Национальный банк с ходатайством о выдаче разрешения на учреждение банка (далее - разрешение). 2. Для получения разрешения в Национальный банк представляются документы согласно перечню, требованиям и порядку, установленным Национальным банком. 3. Выдача разрешения осуществляется в срок, не превышающий шести месяцев со дня поступления ходатайства и всех удовлетворительных документов. При рассмотрении ходатайства о выдаче разрешения Национальный банк вправе запрашивать информацию и консультироваться с уполномоченными органами, в том числе зарубежными надзорными органами. В случае если документы не соответствуют требованиям Национального банка, отсчет срока начинается со дня получения удовлетворительных документов. Срок выдачи разрешения решением Правления Национального банка может быть продлен на шесть месяцев. 4. По итогам рассмотрения ходатайства о выдаче разрешения Национальный банк принимает решение о выдаче разрешения либо об отказе в его выдаче. Срок действия разрешения - шесть месяцев. В период этого срока учредители обязаны произвести государственную регистрацию учрежденного ими банка в качестве юридического лица и обратиться с заявлением в Национальный банк о выдаче лицензии. 5. В период после выдачи разрешения и до получения лицензии банк и его учредители обязаны уведомить Национальный банк о любых изменениях в сведениях, на основании которых было получено разрешение, в срок не позднее пяти рабочих дней со дня произошедших изменений. 6. В выдаче разрешения может быть отказано по любому из следующих оснований: 1) несоответствие учредительных и иных документов предъявляемым требованиям либо представление недостоверных документов и информации; 2) непредставление или представление не в полном объеме информации и документов об участниках банковской группы либо невозможность осуществления эффективного банковского надзора за банковской группой или лицами, связанными с участниками банковской группы; 3) непредставление или представление неполной информации и документов о законности источников происхождения денежных средств либо невозможность определения легитимности происхождения денежных средств; 4) размер минимального уставного капитала не соответствует установленным требованиям; 5) учредители не соответствуют требованиям, установленным настоящим Законом; 6) лица, претендующие на занятие должности в банке (должностные лица), не соответствуют требованиям, установленным настоящим Законом; 7) при открытии дочернего банка иностранным банком или финансово-кредитной организацией не предоставлено официальное согласие зарубежного надзорного органа либо не предоставлено подтверждение, что такое согласие не требуется по законодательству страны учредителя; 8) по оценке Национального банка в отношении иностранного учредителя - банка или финансово-кредитной организации, а также участника банковской группы по месту его регистрации осуществляется недостаточный надзор, в том числе на консолидированной основе. 7. Национальный банк вправе аннулировать ранее выданное разрешение в следующих случаях: 1) при обнаружении недостоверных сведений и документов, на основании которых было выдано разрешение; 2) если финансовое состояние учредителей ухудшилось или установлены факты, на основании которых может быть отказано в выдаче разрешения; 3) если произошли изменения в составе учредителей, в учредительных и иных документах без согласия Национального банка; 4) если учредители банка отказались или не предпринимают последующих действий по учреждению банка. 8. В случае аннулирования разрешения Национальный банк информирует об этом уполномоченный орган по проведению государственной регистрации юридических лиц. 9. В случае отзыва ходатайства о выдаче разрешения, а также отказа в выдаче или аннулирования разрешения представленные документы не возвращаются. 10. Национальный банк публикует информацию о выданных разрешениях, об отказе в выдаче разрешений и аннулировании разрешений. Статья 82. Выдача лицензии на право проведения банковских операций 1. Для получения лицензии на право проведения банковских операций (далее - лицензия) учредители банка в течение срока действия разрешения обращаются в Национальный банк с заявлением о выдаче лицензии. К заявлению прилагаются документы и сведения о выполнении следующих требований: 1) наличие свидетельства о государственной регистрации; 2) подтверждение о полной оплате минимального уставного капитала; 3) соответствие помещений и оборудования банка требованиям безопасности, установленным Национальным банком; 4) выбор независимого внешнего аудитора на предстоящий финансовый год; 5) наличие организационной структуры, органов управления и персонала банка (должностные лица) в соответствии с требованиями Национального банка; 6) наличие бизнес-плана, всех основных политик, положений и процедур банка; 7) предоставление сведений о соблюдении всех нормативов и требований Национального банка по капиталу после начала осуществления своей деятельности; 8) наличие системы внутреннего контроля, технических, информационных, технологических мер защиты, страхования имущества; 9) успешное тестирование информационных систем и систем безопасности для осуществления банковской деятельности; 10) оплата государственной пошлины за лицензию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о неналоговых доходах; 11) оплата вступительного взноса в Фонд защиты депозитов. 2. Национальный банк рассматривает заявление о выдаче лицензии в срок, не превышающий шести месяцев. По результатам рассмотрения Национальный банк принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии. 3. Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии, с указанием оснований для отказа, в следующих случаях: 1) заявление о выдаче лицензии подано по истечении срока действия разрешения; 2) представленные документы и сведения не соответствуют требованиям, установленным настоящей статьей; 3) если возникли основания для аннулирования разрешения в соответствии с настоящим Законом. 4. В случае отказа в выдаче лицензии представленные документы не возвращаются. 5. Лицензия выдается Национальным банком в порядке, установленном настоящим Законом. К лицензии прилагается перечень разрешенных банковских операций, являющийся ее неотъемлемой частью. 6. Порядок получения лицензии для осуществления банковских операций и сделок в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, статус исламских банков и банков, имеющих "исламское окно", устанавливается Национальным банком. 7. Лицензия действует на всей территории Кыргызской Республики, имеет неограниченный срок действия, является именной (неотчуждаемой) и не подлежит передаче третьим лицам. Осуществление банковских операций без лицензии запрещается. 8. Национальный банк ведет реестр банков, имеющих лицензию. Сведения из реестра банков публикуются на интернет-сайте Национального банка. (В редакции Закона КР от 23 марта 2020 года № 29) Статья 83. Отзыв лицензии 1. Национальный банк обязан отозвать лицензию в следующих случаях: 1) если лицензия была получена на основании заведомо ложных документов, а также обманным или другим незаконным путем; 2) если банк занимается любой запрещенной законодательством деятельностью; 3) у филиала иностранного банка - в случае отзыва лицензии у головного иностранного банка; 4) Национальный банк установил неплатежеспособность банка в соответствии с настоящим Законом. 2. Лицензия может быть отозвана Национальным банком в следующих случаях, если: 1) банк не начал осуществлять банковскую деятельность в течение двенадцати месяцев после получения лицензии либо прекратил банковскую деятельность более чем на шесть месяцев; 2) банк не вносит обязательные взносы в Фонд защиты депозитов; 3) банк нарушил требования банковского законодательства Кыргызской Республики, влияющие на его устойчивость и стабильность; 4) банк не выполняет обязательства перед клиентами без законных оснований; 5) банк не выполняет предписания и другие обязательные требования Национального банка, неисполнение которых несет реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков; 6) банк систематически не предоставляет в установленные сроки либо предоставляет недостоверную информацию, связанную с управлением, внутренним контролем, финансовой отчетностью банка; 7) банк осуществляет небезопасную, ненадежную и нездоровую банковскую деятельность; 8) банк систематически публиковал заведомо недостоверную информацию или иным способом ввел в заблуждение клиентов о своей деятельности; 9) банк своими действиями или бездействием воспрепятствует проведению инспекторской проверки, прямого банковского надзора, деятельности Временной администрации; 10) банк нарушил требования к проведению внешнего аудита в соответствии с настоящим Законом; 11) банк прекращает свою деятельность вследствие процедуры реорганизации; 12) возникли препятствия в осуществлении надлежащего консолидированного надзора в отношении банка и участников банковской группы; 13) удовлетворено ходатайство банка о добровольной ликвидации банка; 14) в других случаях, установленных настоящим Законом и законами Кыргызской Республики. 3. С момента отзыва лицензии прекращаются все банковские операции и иная деятельность банка, за исключением случаев окончания расчетов с кредиторами по решению Национального банка. Отзыв лицензии влечет прекращение деятельности и ликвидацию банка. 4. Национальный банк публикует информацию об отзыве лицензии в средствах массовой информации и на интернет-сайте Национального банка. Статья 84. Капитал и акции банка 1. Капитал банка служит обеспечением прибыльного и устойчивого роста банка, для покрытия потенциальных потерь, свойственных банковскому делу, является гарантом доверия клиентов банку и действует как мера защиты против возможных рисков, которые могут возникнуть при осуществлении банковской деятельности. 2. Национальный банк для целей надзора определяет размер капитала банка, его структуру, а также устанавливает по отношению к нему экономические нормативы, требования и ограничения. 3. Основу капитала банка составляет полностью оплаченный уставный капитал. В состав капитала банка входит только такой уставный капитал, по которому банк не имеет обязательств по возврату средств, вложенных акционерами, и соответствует требованиям Национального банка. 4. Уставный капитал банка формируется только в национальной валюте Кыргызской Республики, в безналичной форме, исключительно за счет денежных средств акционеров (учредителей). Изменение размера уставного капитала производится с согласия Национального банка. 5. Минимальный размер уставного капитала для банков устанавливается Национальным банком. Внимание! В соответствии с Законом КР от 16 декабря 2016 года № 207 пункт 5 статьи 84 настоящего Закона для действующих банков вступает в силу с 1 июля 2018 года. 6. Банк осуществляет эмиссию акций в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, с учетом требований, предусмотренных банковским законодательством Кыргызской Республики. 7. При формировании или увеличении размера уставного капитала банка оплата акций может осуществляться только денежными средствами, за исключением случая реструктуризации или реорганизации банка, предусмотренного настоящим Законом, а также направления нераспределенной прибыли для пополнения уставного капитала банка. Не допускается формирование или увеличение размера уставного капитала банка основными средствами, материальными и нематериальными активами. 8. Банк может выпускать только именные акции. Акции банка могут быть простыми и привилегированными. Объем привилегированных акций не может превышать двадцать пять процентов уставного капитала банка. 9. Банк не имеет права принимать в залог собственные акции. 10. До получения лицензии банк обязан внести средства в размере минимального уставного капитала на счет, открываемый в Национальном банке. 11. Банку запрещается гарантировать акционерам выплату дивидендов по простым акциям. 12. Национальный банк вправе запретить либо ограничить выплату дивидендов в следующих случаях: 1) если это приведет к нарушению банком экономических нормативов; 2) если коэффициент адекватности капитала банка ниже минимального предела, установленного Национальным банком; 3) если не созданы или созданы в недостаточном размере резервы на покрытие потенциальных потерь и убытков, согласно требованиям Национального банка; 4) если банк имеет непокрытые убытки за предыдущие годы и/или за отчетный год; 5) если финансовое состояние банка ухудшится; 6) в других случаях, предусмотренных законом. Статья 85. Пороговое участие в капитале банка 1. Пороговое участие в капитале банка - это единоличное либо совместно с другими лицами, прямое или косвенное владение или управление десятью и более, двадцатью и более, тридцатью тремя и более, пятьюдесятью и более, шестьюдесятью семью и более процентами голосующих акций банка (пороги). 2. Любое физическое или юридическое лицо, намеревающееся единолично или совместно с другими лицами, вне зависимости от способа приобретения права собственности на акции, включая наследование или восстановление права собственности на них, приобрести пороговое участие в капитале банка, включая значительное участие и контроль, в том числе путем дополнительного приобретения акций, обязано получить письменное разрешение Национального банка. 3. Любое физическое или юридическое лицо, владеющее пороговым участием в капитале банка, намеревающееся единолично или совместно с другими лицами произвести отчуждение акций вне зависимости от способа отчуждения, в количестве, влияющем на изменение порогового значения, обязано до совершения сделки предварительно уведомить об этом Национальный банк. 4. Значительное участие - единоличное либо совместно с другими лицами, прямое или косвенное владение или управление десятью и более процентами голосующих акций акционерного общества либо десятью и более процентами уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом. 5. Контроль - единоличное либо совместно с другими лицами: 1) прямое или косвенное владение или управление более пятьюдесятью процентами голосующих акций акционерного общества или уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом; или 2) возможность выбирать, как минимум, половину членов Совета директоров юридического лица; или 3) независимо от участия в капитале юридического лица возможность прямо или косвенно осуществлять определяющее влияние на руководство или политику данного юридического лица. 6. Косвенное владение - возможность оказывать, через третье лицо, существенное влияние на принятие решений органами управления банка или значительными участниками банка, или лицами, осуществляющими контроль над банком, или участниками банковской группы. 7. Лица признаются совместно владеющими акциями банка в случаях, если они: 1) являются близкими родственниками (супруг, родители, дети, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки); 2) являются должностными лицами - акционерами банка; 3) являются значительными участниками в отдельности или совместно; 4) совместно владеют акциями в силу договора или иным образом: а) о голосовании по управлению банком; б) о предоставлении акций в заклад с правом голоса; в) о передаче права голоса по акциям; г) о передаче акций в доверительное управление или о депонировании иным образом с правом управления; д) когда акции приобретены в свою пользу, но от имени другого лица; е) при представительстве по доверенности или иному законному представительству; ж) при наличии общих интересов. 8. Общие интересы между двумя и/или более физическими и юридическими лицами признаются существующими при наличии любого из следующих условий, если: 1) одно юридическое или физическое лицо контролирует другое юридическое или физическое лицо; 2) данные лица являются связанными с банком лицами; 3) одно из этих лиц является зависимой компанией другого лица. Статья 86. Порядок получения разрешения на приобретение порогового участия в капитале действующего банка 1. Порядок получения разрешения на приобретение порогового участия в капитале банка устанавливается Национальным банком. 2. Для получения разрешения заинтересованное лицо обращается в Национальный банк с заявлением, к которому прилагаются соответствующие документы и сведения. Документы, не удовлетворяющие требованиям Национального банка, возвращаются без рассмотрения. 3. По поступившему заявлению Национальный банк принимает решение не позднее шестидесяти календарных дней со дня уведомления заявителя о принятии заявления. Национальный банк вправе продлить срок рассмотрения заявления на тридцать календарных дней. Национальный банк сообщает заявителю о своем решении - согласии или отказе в письменном виде. Отказ должен быть мотивированным. 4. Национальный банк вправе отказать в удовлетворении заявления, если: 1) удовлетворение заявки может привести к монополии в банковской системе Кыргызской Республики; 2) финансовое состояние заявителя неудовлетворительное; 3) имеются факты, свидетельствующие о небезупречной деловой репутации заявителя, его бенефициарных собственников и должностных лиц (если заявитель - юридическое лицо); 4) заявитель представил искаженную или недостоверную (ложную) информацию; 5) имеются достоверные сведения о том, что заявитель участвовал или участвует в незаконной финансовой или иной деятельности; 6) предыдущая деятельность заявителя завершилась банкротством или способствовала банкротству или значительным финансовым убыткам какого-либо юридического лица; 7) должностные лица заявителя - юридического лица, намеревающиеся стать контролирующими лицами банка, не соответствуют требованиям банковского законодательства; 8) может быть нанесен ущерб интересам вкладчиков банка или невозможно будет осуществлять эффективный надзор за банком вследствие сложившихся отношений между банком и заявителем, и/или связанными с банком лицами, и/или компаниями, с которыми заявитель имеет общие интересы; 9) невозможно идентифицировать бенефициарных собственников заявителя; 10) заявитель предполагает значительное изменение политики банка, которое угрожает его финансовой стабильности, надежности или интересам вкладчиков банка; 11) заявитель является иностранным юридическим лицом, подлежащим надзору со стороны надзорного органа в стране его происхождения (регистрации), и если: а) им не предоставлена подтвержденная информация Национальному банку о том, что в стране его происхождения (регистрации) осуществляется эффективный надзор, в том числе на консолидированной основе; б) по оценке Национального банка, за заявителем не осуществляется эффективный надзор, в том числе на консолидированной основе; в) невозможно сотрудничество с надзорным органом государства происхождения (регистрации) заявителя. 5. Национальный банк вправе требовать предоставления дополнительной информации от любых юридических лиц, контролируемых лицом, которое может стать значительным участником или контролирующим лицом банка или может осуществить инвестиции в банк, в результате которых банк может стать зависимой компанией данного лица. 6. Национальный банк проверяет достоверность любых сведений и документов, представленных акционерами, владеющими пороговым участием в капитале банка, а также источники и законность происхождения денежных средств, направленных на участие в капитале (приобретение акций) банка. 7. В случае если сделка с акциями банка на вторичном рынке подпадает под действие статьи 85 настоящего Закона, профессиональный участник рынка ценных бумаг обязан потребовать, а любое физическое или юридическое лицо обязано предоставить ему письменное разрешение Национального банка на совершение данной сделки. 8. Если лицо приобрело пороговое участие в капитале банка на основании разрешения Национального банка, которое было получено на основании недостоверной (ложной) информации, либо оно перестало соответствовать требованиям, предъявляемым к учредителям, предусмотренным настоящим Законом, Национальный банк отзывает разрешение на приобретение акций, ранее выданное заявителю в соответствии с настоящей статьей, и наступают последствия, указанные в части 11 настоящей статьи. 9. Если пороговое участие в капитале банка было приобретено без разрешения Национального банка, такая сделка является заведомо ничтожной и по таким сделкам наступают последствия, указанные в части 11 настоящей статьи. Национальный банк вправе обратиться в суд с требованием о применении последствий недействительности ничтожной сделки. 10. Если лицо приобретает право собственности на акции по наследству или путем восстановления прав на них, в размере порогового участия в капитале банка, до получения разрешения Национального банка, наступают последствия, указанные в абзаце первом части 11 настоящей статьи. Если указанным лицам отказано в выдаче разрешения Национального банка, наступают последствия, предусмотренные абзацем вторым части 11 настоящей статьи. 11. В случаях, указанных в частях 8, 9 и 10 настоящей статьи, голоса по таким акциям не учитываются при подсчете кворума и при принятии решений. Все ранее принятые решения считаются недействительными, если количество голосов по таким акциям повлияло на принятие решения по существу. В случаях, указанных в частях 8 и 10 настоящей статьи, лицо, со стороны которого выявлено нарушение, обязано продать соответствующий пакет акций лицам, не связанным с ним, в течение периода времени, определенного Национальным банком. В противном случае Национальный банк обращается в суд о принудительном отчуждении акций указанного лица. 12. Национальный банк уведомляет независимого реестродержателя банка о наступлении последствий, указанных в части 11 настоящей статьи. Статья 87. Резервы, создаваемые банком 1. Для своевременного покрытия убытков, связанных с осуществлением банковской деятельности, банк обязан создавать соответствующие резервы и отражать в финансовой отчетности реальную стоимость активов в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности. 2. Национальный банк в регулятивных целях вправе определять размер, порядок формирования и методы расчета резервов, создаваемых банком на случай покрытия убытков по активам, несущим кредитные и иные риски, относимых на затраты банка. 3. В целях обеспечения контроля и надежности своей деятельности, в зависимости от характера и масштабов проводимых операций, банк создает капитальные и иные резервы в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и нормативными правовыми актами Национального банка. Статья 88. Требования к бизнес-плану 1. Бизнес-план банка должен раскрывать стратегию и масштабы деятельности банка. Бизнес-план составляется на текущие три года и обязательно должен включать в себя: 1) экономическое обоснование и финансовые перспективы деятельности банка (бюджет, прогнозируемые балансовый отчет, расчет адекватности капитала, доходы и расходы); 2) структуру системы управления и внутреннего контроля; 3) кредитную политику (механизм оценки риска при кредитовании, механизм непрерывного контроля выданных кредитов и другие вопросы, связанные с кредитной политикой банка) и кредитную стратегию; 4) механизм защиты от операций, связанных с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов; 5) план привлечения клиентов и создания клиентской базы банка; 6) план проведения кадровой политики банка; 7) план управления активами и пассивами; 8) другие аспекты деятельности, определяемые Национальным банком. 2. Бизнес-план должен позволять оценить: 1) способность банка обеспечить финансовую стабильность, выполнение экономических нормативов, обязательных резервных требований, соблюдение требований законодательства; 2) способность банка к долговременному существованию в качестве прибыльной финансовой организации; 3) адекватность системы управления рисками. 3. Бизнес-план должен быть составлен с учетом следующих требований: 1) расчеты и прогнозы должны быть составлены с учетом реальных экономических условий сегмента рынка, в котором банк будет работать; 2) должно быть приведено описание влияния операций банка на улучшение экономики страны, с указанием суммы инвестиций в экономику, включая кредиты; 3) предпосылки и прогнозы должны быть составлены на основании качественной и проверенной информации; 4) достижение хорошей доходности банка в разумные сроки; 5) адекватность капитала банка должна соответствовать требованиям, установленным Национальным банком, и быть достаточной для поддержания прогнозируемого роста активов, покрытия рисков и поддержки первоначальных расходов, связанных с организацией деятельности банка. 4. Бизнес-план подлежит ежегодному пересмотру. Пересмотренный бизнес-план на предстоящий период представляется Национальному банку до 31 декабря текущего года. 5. В случае несоответствия бизнес-плана фактической деятельности банка банк обязан немедленно пересмотреть его. Пересмотренный бизнес-план представляется Национальному банку в месячный срок. (В редакции Закона КР от 6 августа 2018 года № 88) Статья 89. Требования к дочерним и зависимым компаниям банка 1. Дочерняя компания банка - это юридическое лицо, контролируемое банком (материнская компания). Дочерний банк дочернего банка также рассматривается как дочерний банк материнской компании. Зависимая компания банка - юридическое лицо, в котором банк, единолично или совместно с другим лицом, осуществляет прямое или косвенное владение или управление двадцатью и более процентами голосующих акций, или долей в капитале юридического лица. Данные определения распространяются и на другие юридические лица. 2. Создание или приобретение банком дочерней компании осуществляется на основании письменного разрешения Национального банка, при соблюдении следующих условий, если: 1) структура собственности и управления, финансовые возможности банка и дочерней компании будут соответствовать критериям, установленным Национальным банком; 2) разработаны процедуры контроля риска в банке, возникающего в деятельности дочерней компании, и процедуры, направленные на поддержание корпоративной индивидуальности банка и дочерней компании; 3) создание или приобретение дочерней компании не будет создавать значительные риски для финансовой стабильности и устойчивости банка; 4) выполняются иные требования, установленные Национальным банком. 3. Дочерние компании банка могут осуществлять только банковскую и/или финансовую деятельность, а также деятельность, связанную с осуществлением банковской и/или финансовой деятельности. 4. Банк может приобрести или создать зависимую компанию с письменного разрешения Национального банка. Зависимые компании банков могут осуществлять только банковскую и/или финансовую деятельность, включая деятельность, связанную с банковской и/или финансовой деятельностью. 5. Банк не вправе приобретать дочернюю или зависимую компанию, если: 1) компания зарегистрирована и/или осуществляет свою деятельность в оффшорных зонах, перечень которых определяется Национальным банком, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики; 2) участниками компании являются лица, для которых установлены ограничения настоящим Законом. 6. Банк не вправе создавать дочернюю или зависимую компанию, если: 1) регистрация и/или осуществление деятельности такой компании предполагается в оффшорных зонах, перечень которых определяется Национальным банком, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики; 2) соучредителями такой компании являются лица, в отношении которых установлены ограничения настоящим Законом. 7. Порядок дачи разрешения на создание и/или приобретение дочерней и/или зависимой компании банка определяется Национальным банком. Статья 90. Филиал банка и другие обособленные подразделения 1. Банк может создать на территории Кыргызской Республики свой филиал. Филиалом банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, не являющееся юридическим лицом, осуществляющее все или часть банковских операций от имени банка и действующее в пределах предоставленных полномочий. Сведения о филиале банка должны содержаться в уставе банка. 2. Филиал наделяется имуществом банка, имеет единый с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка, с добавлением слова "филиал". Руководители филиалов назначаются банком и действуют на основании выданной им доверенности. В доверенности должен быть указан перечень операций и других полномочий руководителя филиала. 3. Действия филиала рассматриваются как действия банка - юридического лица. Банк несет полную ответственность за действия своего филиала. 4. Порядок и условия создания филиала банка устанавливаются Национальным банком. 5. Банк обязан в течение пяти рабочих дней уведомить Национальный банк о регистрации филиала банка. Национальный банк ведет реестр филиалов банков. 6. Банк может открыть свой филиал за рубежом с разрешения Национального банка. Порядок выдачи разрешения на открытие филиала банка за рубежом устанавливается Национальным банком. 7. В открытии филиала банка за рубежом может быть отказано по основаниям, предусмотренным в порядке дачи разрешения Национального банка, а также если: 1) в принимающей стране не обеспечен достаточный и эффективный банковский надзор, в том числе на консолидированной основе; 2) отсутствует возможность эффективного сотрудничества с надзорными органами принимающей страны, включая возможность обмена информацией. 8. Банк может открывать на территории Кыргызской Республики обособленные подразделения в виде сберегательных касс и других обособленных подразделений с целью предоставления банковских услуг. 9. Порядок открытия и особенности деятельности сберегательных касс и других обособленных подразделений определяется Национальным банком. Статья 91. Филиал иностранного банка 1. На территории Кыргызской Республики могут открываться филиалы иностранных банков, обладающих прочным финансовым положением, безупречной деловой репутацией и при условии, что между надзорным органом страны, где зарегистрирован иностранный банк, и Национальным банком заключено соглашение о сотрудничестве. 2. Филиал иностранного банка должен иметь наименование, полностью совпадающее с наименованием банка, с добавлением слова "филиал". 3. Филиалы иностранных банков действуют на основании лицензии Национального банка. Особенности лицензирования и деятельности филиалов иностранных банков устанавливаются Национальным банком. 4. Ходатайство иностранного банка на открытие филиала на территории Кыргызской Республики рассматривается в течение шести месяцев. Правление Национального банка может продлить срок рассмотрения ходатайства на шесть месяцев. 5. Для открытия филиала иностранного банка требуется официальное согласие органа банковского надзора страны, где зарегистрирован иностранный банк. Иностранные банки наделяют свои филиалы безотзывными и бессрочными денежными средствами в размере, соответствующем требованиям Национального банка к капиталу банка. 6. В выдаче лицензии филиалу иностранного банка может быть отказано в следующих случаях: 1) при несоответствии учредительных и иных документов требованиям банковского законодательства Кыргызской Республики, а также представлении неполной информации или недостоверных документов; 2) при несоответствии головного иностранного банка критериям безупречной деловой репутации и финансовой устойчивости, установленным Национальным банком; 3) при несоответствии головного иностранного банка требованиям настоящего Закона, предъявляемым к учредителям банка; 4) если денежные средства, выделенные головным банком, не соответствуют установленным требованиям; 5) если лица, претендующие на должности в филиале (должностные лица), не соответствуют требованиям, установленным банковским законодательством; 6) если помещение и оборудование филиала, система внутреннего контроля, технические, информационные системы и система безопасности не соответствуют установленным требованиям; 7) если надзорный режим в стране, где зарегистрирован иностранный банк, не обеспечивает эффективный банковский надзор, в том числе на консолидированной основе, а также отсутствует надлежащее сотрудничество с ним, включая обмен информацией. 7. Филиал иностранного банка обязан немедленно уведомить Национальный банк обо всех изменениях, связанных или относящихся к условиям выдачи лицензии. 8. Отзыв лицензии у филиала иностранного банка производится по основаниям и в порядке, предусмотренных настоящим Законом для банков Кыргызской Республики. 9. Национальный банк публикует информацию о выдаче лицензии, основаниях отказа в выдаче и отзыве лицензии у филиала иностранного банка в средствах массовой информации и на интернет-сайте Национального банка. Статья 92. Представительство банка 1. Представительством является обособленное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, которое осуществляет представительство интересов банка, а также совершает от его имени сделки или иные разрешенные действия, за исключением банковских операций, согласно настоящему Закону. 2. Представительство наделяется имуществом банка, имеет единый с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка, с добавлением слова "представительство". Банк несет полную ответственность за действия своего представительства. 3. Банк обязан в течение пяти рабочих дней уведомить Национальный банк о регистрации представительства банка. Национальный банк ведет реестр представительств банков. 4. Изменение местонахождения и перечня видов деятельности представительства банка осуществляется с согласия Национального банка. 5. Представительство банка за рубежом открывается с разрешения Национального банка. Требования к открытию представительства банка за рубежом устанавливаются Национальным банком. 6. Национальный банк вправе отозвать разрешение на открытие представительства банка за рубежом в случае, если деятельность представительства противоречит банковскому законодательству Кыргызской Республики. Статья 93. Представительство иностранного банка 1. Представительство иностранного банка на территории Кыргызской Республики открывается с разрешения Национального банка. Представительство иностранного банка должно иметь наименование, полностью совпадающее с наименованием иностранного банка, с добавлением слова "представительство". 2. Представительству иностранного банка запрещается проведение банковских операций. Порядок открытия и требования к деятельности представительств иностранных банков устанавливаются Национальным банком. 3. Национальный банк ведет реестр представительств иностранных банков. Национальный банк публикует информацию об открытии представительства иностранного банка на территории Кыргызской Республики в средствах массовой информации и на интернет-сайте Национального банка. 4. Изменение наименования, местонахождения и перечня видов деятельности представительства иностранного банка осуществляется с согласия Национального банка. 5. Национальный банк вправе отозвать разрешение на открытие представительства иностранного банка в случае, если деятельность представительства противоречит банковскому законодательству Кыргызской Республики. Статья 94. Союзы, ассоциации и объединения банков 1. Банки могут объединяться и создавать союзы, ассоциации и другие объединения для координации своей деятельности, представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач. Деятельность таких организаций осуществляется в соответствии с их учредительными документами и не должна противоречить банковскому законодательству Кыргызской Республики. 2. Создание и государственная регистрация союзов, ассоциаций и других объединений банков осуществляются в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 3. Союзы, ассоциации и другие объединения банков должны уведомить Национальный банк о своем создании в течение пяти рабочих дней с момента осуществления государственной регистрации. 4. Банкам запрещается использовать свои союзы, ассоциации и другие объединения для достижения соглашений, направленных на ограничение конкуренции в банковском деле и монополизацию рынка банковских услуг в вопросах установления процентных ставок, тарифов и комиссий, а также любых других условий, которые наносят или могут нанести ущерб правам и законным интересам клиентов. Статья 95. Реорганизация банка 1. Реорганизация банка может осуществляться в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 2. Реорганизация банка осуществляется исключительно с согласия Национального банка. 3. Порядок проведения реорганизации банков устанавливается Национальным банком. |