закон о банках. Закон кыргызской республики от 16 декабря 2016 года 206 о национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности (Вводится в действие Законом кр от 16 декабря 2016 года 207)
 Скачать 200.39 Kb.
|
|
Раздел VI. Финансовое оздоровление банка. Временная администрация и реструктуризация Глава 24. Финансовое оздоровление банка Статья 153. План финансового оздоровления банка 1. Банк обязан иметь утвержденный Советом директоров план финансового оздоровления банка на случай возникновения финансовых затруднений и проблем. 2. План должен предусматривать адекватные меры, способы и ресурсы по восстановлению устойчивой и стабильной деятельности банка. 3. Банк обязан проводить оценку адекватности плана финансового оздоровления банка. 4. План финансового оздоровления банка, включая обновленный, подлежит согласованию с Национальным банком. Требования к составлению и обновлению плана финансового оздоровления банка устанавливаются Национальным банком. 5. В случае если банк является частью банковской группы, банк дополнительно обязан иметь план финансового оздоровления банковской группы. Требования настоящей главы распространяются на банковскую группу. Статья 154. Финансовое оздоровление банка по требованию Национального банка 1. Национальный банк в любое время может потребовать от банка применения мер, предусмотренных планом финансового оздоровления, а также любых иных мер, по своему усмотрению, согласно банковскому законодательству Кыргызской Республики. 2. В соответствии с требованием Национального банка Совет директоров банка обязан утвердить программу финансового оздоровления банка. 3. Со дня выставления требования Национального банка банк не вправе принимать решения о распределении прибыли, выплате дивидендов, выполнении любых финансовых обязательств перед акционерами, а также о выплате любых вознаграждений должностным лицам и работникам банка, за исключением заработной платы. 4. В период проведения мер по финансовому оздоровлению банка Национальный банк вправе ввести запрет или наложить ограничение на удовлетворение требований кредиторов по денежному обязательству банка, если это приведет к ухудшению его финансового состояния или банкротству. Глава 25. Временная администрация Статья 155. Общие положения 1. Временная администрация - специальный режим управления и деятельности банка, вводимый Национальным банком в качестве меры воздействия в соответствии с настоящим Законом. 2. Временная администрация вводится в следующих целях: 1) установление контроля над банком для обеспечения сохранности активов, документов и информации; 2) установление реального положения дел в банке и определение его дальнейшей деятельности; 3) защита прав и законных интересов вкладчиков и других кредиторов банка, обеспечение стабильности и безопасности банковской системы Кыргызской Республики. 3. Временная администрация вводится на срок до шести месяцев. Срок действия Временной администрации может быть продлен однократно на срок не более шести месяцев. 4. Временная администрация прекращается по истечении срока действия Временной администрации либо досрочно, по решению Национального банка. 5. Решение Национального банка о введении Временной администрации в установленном порядке доводится до сведения органов управления банка и заинтересованных лиц. 6. Национальный банк в период Временной администрации вправе в любое время отозвать у банка лицензию и начать процедуру принудительной ликвидации банка. 7. Решение Национального банка о введении Временной администрации и прекращении ее деятельности публикуется в средствах массовой информации и на интернет-сайте Национального банка. Статья 156. Основания введения Временной администрации 1. Национальный банк обязан ввести в банк Временную администрацию по любому из следующих оснований: 1) размер собственного капитала банка составляет менее семидесяти пяти процентов от установленного Национальным банком минимального размера собственного (регулятивного) капитала; 2) любой из коэффициентов адекватности капитала составляет менее пятидесяти процентов от установленного Национальным банком значения коэффициента; 3) после наступления сроков платежа банк в течение последующих пяти рабочих дней не способен удовлетворить правомерные требования кредитора по долговым обязательствам. 2. Национальный банк вправе ввести в банк Временную администрацию по любому из следующих оснований: 1) банк нарушил требования к капиталу и/или, по оценке Национального банка, имеются основания считать, что финансовое состояние банка серьезно ухудшится; 2) имеются любые основания для отзыва лицензии в соответствии с настоящим Законом; 3) имеются разногласия между органами управления банка, дезорганизующие его работу, и/или потеряно управление банком, когда органы управления или должностные лица банка не могут выполнять свои функции, включая случаи, когда банку отказано в проведении добровольной ликвидации; 4) другие основания, предусмотренные настоящим Законом. Статья 157. Последствия введения Временной администрации 1. С момента введения в банк Временной администрации наступают следующие последствия: 1) полномочия органов управления и должностных лиц банка приостанавливаются и переходят к Временной администрации. От имени банка, как юридического лица, вправе выступать только Временная администрация. Любые действия, предпринятые кем-либо от имени банка, считаются заведомо ничтожными; 2) приостанавливаются все банковские операции, сделки и иная деятельность, если Национальным банком не будет установлено иное; 3) приостанавливается исполнение судебных актов о взыскании с банка долгов, за исключением имущества, находящегося в доверительном управлении банка; 4) приостанавливается судопроизводство по гражданским и экономическим делам, по которым стороной выступает банк; 5) приостанавливается исполнение любых принудительных актов уполномоченных государственных органов, принятых в отношении банка; 6) прекращается начисление процентов, неустойки и других финансовых санкций по всем долговым обязательствам банка, в том числе по уплате обязательных платежей в бюджет; 7) прекращается распределение прибыли, выплата дивидендов, выполнение любых финансовых обязательств перед акционерами, а также выплата любых вознаграждений (премий, бонусов и других стимулирующих выплат, кроме фиксированной заработной платы) должностным лицам и работникам банка. 2. Порядок проведения банковских операций и платежей, а также иной деятельности в период Временной администрации определяется Национальным банком. 3. По решению Национального банка Временная администрация может произвести выплаты по вкладам лиц, не связанных с банком. 4. С согласия Национального банка могут быть применены правила окончательности расчетов в платежных системах и системах расчетов по ценным бумагам, предусмотренные настоящим Законом. 5. Банк несет полную ответственность по всем операциям и сделкам, проведенным Временной администрацией от лица банка в соответствии с настоящим Законом. 6. В период Временной администрации выплата заработной платы и возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью работников, не приостанавливается. 7. Поставщики услуг (электроэнергия, вода, связь, охрана и другие) не вправе в одностороннем порядке расторгать с банком договоры на оказание услуг в связи с введением Временной администрации. Статья 158. Временный администратор 1. Временным администратором может быть назначено физическое лицо, обладающее безупречной деловой репутацией, имеющее опыт работы в финансово-банковской системе не менее пяти лет и отвечающее установленным Национальным банком квалификационным и иным требованиям. Служащие Национального банка не могут быть Временным администратором. 2. Временный администратор действует на основании договора, заключенного с Национальным банком. 3. В целях недопущения конфликта интересов лицо, претендующее на должность Временного администратора, обязано представить Национальному банку по установленной форме исчерпывающую информацию о своих личных данных и деловых интересах. 4. Оплата труда Временного администратора и привлеченных им специалистов, не являющихся служащими Национального банка, осуществляется за счет средств банка. В случаях когда в банке, в который назначен Временный администратор, не имеется ликвидных средств для оплаты труда Временного администратора и привлеченных им специалистов, не являющихся служащими Национального банка, по решению Национального банка эти расходы осуществляются за счет собственных средств Национального банка. Данные расходы будут отнесены на затраты банка, в который назначен Временный администратор. Оплата труда служащих Национального банка, привлеченных в состав Временной администрации, осуществляется за счет собственных средств Национального банка. Расходы, осуществленные Национальным банком в соответствии с абзацем первым настоящей части, погашаются банком в случае прекращения деятельности Временной администрации, а в случае начала процедуры принудительной ликвидации в отношении банка - в соответствии с очередностью удовлетворения требований кредиторов, установленной статьей 189 настоящего Закона. 5. Смета расходов Временной администрации составляется Временным администратором и согласовывается с Национальным банком. Временный администратор отчитывается по расходам Временной администрации в порядке и сроки, установленные Национальным банком. 6. Гражданская ответственность Временного администратора подлежит обязательному страхованию. Требования к страховщику и условия страхования определяются Национальным банком. (В редакции Закона КР от 10 декабря 2018 года № 100) Статья 159. Полномочия и организация работы Временного администратора 1. Временный администратор осуществляет все полномочия органов управления банка по уставу и законодательству Кыргызской Республики, за исключением полномочия по принятию решения о добровольной ликвидации. 2. Временный администратор осуществляет свои полномочия для достижения целей, предусмотренных настоящим Законом. Временный администратор должен действовать добросовестно и разумно в наилучших интересах банка, его вкладчиков и других кредиторов. 3. Временный администратор координирует свои действия с Национальным банком и отчитывается перед ним. Временный администратор осуществляет операции и платежи с разрешения Национального банка. 4. Порядок организации работы и представления отчетности Временного администратора устанавливается Национальным банком. Статья 160. Заключение Временного администратора Временный администратор в срок не позднее пятнадцати календарных дней со дня введения в банк Временной администрации, по результатам анализа финансового состояния банка и оценки его деятельности, представляет Национальному банку заключение, включающее одну из следующих рекомендаций: 1) возобновить самостоятельную деятельность банка в связи с устранением проблем; 2) отозвать лицензию и начать принудительную ликвидацию банка; 3) провести мероприятия по реструктуризации банка, предусмотренные настоящим Законом. Глава 26. Реструктуризация банка Статья 161. Общие положения о реструктуризации банка 1. Реструктуризация банка - это комплекс мер, предпринимаемых в отношении банка в целях защиты интересов вкладчиков и других кредиторов, сохранения непрерывности системно важных для банковской или платежной системы функций банка, а также обеспечения стабильности банковской и финансовой системы. Реструктуризация банка проводится посредством применения следующих мер, раздельно или в комплексе: 1) рекапитализация банка; 2) передача или продажа активов и обязательств банка; 3) создание "переходного банка". 2. При осуществлении любых мер по реструктуризации банка они не должны ухудшать положение кредиторов банка по сравнению с тем, которое они имели бы при принудительной ликвидации банка. 3. Применению мер по реструктуризации банка должна предшествовать оценка активов и обязательств банка в порядке, установленном Национальным банком. 4. Меры по реструктуризации банка не ограничивают полномочия Национального банка по применению мер воздействия, предусмотренных настоящим Законом. 5. Любые решения и действия по осуществлению мер по реструктуризации банка не подлежат приостановлению судом. Заинтересованные лица вправе обратиться в суд за защитой своих прав и интересов. 6. Решением Национального банка реструктуризируемый банк может быть подвергнут принудительной ликвидации в соответствии с настоящим Законом. 7. Меры по реструктуризации банка осуществляются Временным администратором в рамках режима Временной администрации с согласия Национального банка. Особенности осуществления мер по реструктуризации банка устанавливаются Национальным банком. Статья 162. Рекапитализация банка 1. Рекапитализация банка - это изменение капитала, изменение структуры активов и структуры пассивов посредством внесения дополнительного капитала, покрытия убытков, преобразования обязательств банка в капитал, включая обязательства перед акционерами и связанными с банком лицами, а также посредством других способов, не противоречащих законодательству. 2. При проведении мер по рекапитализации банка согласия акционеров и кредиторов банка не требуется, если иное не установлено настоящей статьей. 3. Рекапитализация банка осуществляется: 1) посредством покрытия убытков за счет акций и других капитальных счетов акционеров (резервы, нераспределенная прибыль и др.). При этом акции аннулируются; 2) посредством покрытия убытков за счет обязательств банка перед его акционерами и связанными с банком лицами или преобразования таких обязательств в капитал банка. При этом такие обязательства прекращаются; 3) путем эмиссии новых акций и их продажи; 4) путем привлечения субординированного кредита; 5) посредством применения других мер. 4. Преобразование обязательств банка в капитал не допускается в отношении следующих его обязательств: 1) по вкладам, подлежащим защите по закону о защите банковских вкладов; 2) по требованиям кредиторов, обеспеченных залогом, в сумме, не превышающей стоимости предмета залога; 3) перед клиентами, учитываемых отдельно от средств банка; 4) по заработной плате, выходных пособий, а также обязательств, возникших вследствие причинения вреда жизни и здоровью работника банка; 5) по обязательным платежам в бюджет и другие внебюджетные фонды. 5. Решение об участии в рекапитализации системного банка принимается Правительством Кыргызской Республики по рекомендации Национального банка. Рекапитализация системного банка с привлечением средств, выделяемых Правительством Кыргызской Республики, осуществляется после проведения мер, указанных в пунктах 1 и 2 части 3 настоящей статьи. 6. Осуществление рекапитализации за счет средств или гарантии Национального банка запрещается. 7. В рекапитализации системного банка могут участвовать другие лица с согласия Национального банка. 8. Порядок и условия мер по рекапитализации банка устанавливаются Национальным банком. Статья 163. Передача или продажа активов и обязательств банка 1. Передача или продажа активов и обязательств банка осуществляется, если по оценке Национального банка: 1) существует реальная угроза признания банка банкротом и непринятие подобного решения может ухудшить положение вкладчиков и других кредиторов, не связанных с банком; 2) такое решение является наилучшим способом обеспечения защиты вкладчиков и других кредиторов, не связанных с банком, а также сохранности депозитной базы; 3) данная мера необходима для сохранения стабильности и безопасности финансовой и банковской системы и недопущения подрыва доверия населения к банкам. 2. При передаче или продаже активов и обязательств банка могут быть переданы или проданы все или часть активов и обязательств банка в любом объеме и в любом соотношении. 3. Передача или продажа активов и обязательств банка осуществляется на рыночных условиях. Вырученные средства от продажи активов банка направляются в реструктуризируемый банк. 4. В случае передачи или продажи активов и обязательств банка лицо, принимающее или покупающее их, должно иметь соответствующие лицензии или разрешения. 5. Передача или продажа активов и обязательств банка не требует согласия кредиторов и акционеров банка, а также любых иных заинтересованных лиц. 6. Национальный банк публикует в средствах массовой информации и на интернет-сайте Национального банка сообщение о передаче или продаже активов, обязательств банка. 7. В первоочередном порядке передаче подлежат обязательства банка по вкладам, подлежащим защите в соответствии с законом о защите банковских вкладов. 8. Передача или продажа активов и обязательств банка не является нарушением прав вкладчиков и других кредиторов. 9. Кредиторы, акционеры банка и иные лица, собственность, обязательства и права которых не переданы или не проданы, не вправе претендовать или заявлять свои права по любым основаниям на активы, обязательства и права, переданные или проданные другим лицам. Статья 164. Использование средств Фонда защиты депозитов 1. В ходе осуществления мер по передаче или продаже активов и обязательств банка могут быть использованы средства Фонда защиты депозитов в объеме и на условиях, согласованных между уполномоченным органом по защите депозитов с Национальным банком. 2. Средства Фонда защиты депозитов используются при передаче обязательств по вкладам в другой банк только в отношении вкладов, подлежащих защите в соответствии с законом о защите банковских вкладов. 3. Сумма средств, выделяемых Фондом защиты депозитов в соответствии с настоящей статьей, не может превышать сумму выплат по вкладам при наступлении гарантийного случая согласно закону о защите банковских вкладов. 4. Использование средств Фонда защиты депозитов для целей настоящей статьи приравнивается к выплатам при наступлении гарантийного случая. Возмещение средств Фонда защиты депозитов производится в порядке очередности кредиторов, установленных настоящим Законом. Статья 165. Создание "переходного" банка 1. Временный администратор, с согласия Национального банка, вправе на базе активов и обязательств реструктуризируемого банка учредить "переходный" банк. 2. Государственная регистрация "переходного" банка в качестве юридического лица и выдача лицензии Национального банка производятся в течение семидесяти двух часов с момента обращения в уполномоченный государственный орган. 3. Порядок выдачи лицензии, требования к капиталу и другим экономическим нормативам "переходного" банка устанавливаются Национальным банком. 4. Официальное опубликование об учреждении "переходного" банка производится не позднее следующего дня после выдачи лицензии Национального банка. 5. Временный администратор обязан реализовать акции "переходного" банка любыми доступными способами в кратчайший срок, но не позднее одного года с момента его создания. По решению Национального банка срок реализации акций "переходного" банка может быть продлен однократно на срок до одного года. В случае если акции "переходного" банка не реализованы в установленный срок, то он подлежит ликвидации. Вся информация, связанная с реализацией акций "переходного" банка, должна быть открытой и прозрачной, реализация должна осуществляться на рыночных условиях, без предоставления предпочтений отдельным покупателям. 6. Вырученные средства от реализации акций "переходного" банка направляются в реструктуризируемый банк. 7. Последствия введения Временной администрации, предусмотренные настоящим Законом, к "переходному" банку не применяются. 8. С момента создания "переходный" банк приобретает статус участника системы защиты депозитов без вступительного взноса. 9. "Переходный" банк, как юридическое лицо, не является правопреемником реструктуризируемого банка и не несет ответственность за любые его обязательства, кроме тех обязательств, которые были переданы ему в соответствии с настоящим Законом. 10. Передача активов и обязательств в "переходный" банк производится по правилам статьи 163 настоящего Закона. Статья 166. Взаимодействие Национального банка с другими заинтересованными лицами при осуществлении мер по реструктуризации 1. Национальный банк должен иметь план мероприятий на случай осуществления мер по реструктуризации банков, в том числе согласованный с Правительством Кыргызской Республики и другими заинтересованными органами. 2. Национальный банк взаимодействует с зарубежными уполномоченными органами по осуществлению надзорных мероприятий в отношении банковской группы. |