Главная страница

1 теоретические аспекты организации операций банков по кредитованию физических лиц


Скачать 1.12 Mb.
Название1 теоретические аспекты организации операций банков по кредитованию физических лиц
Дата15.03.2022
Размер1.12 Mb.
Формат файлаdocx
Имя файлаDiplom_chistovik.docx
ТипДокументы
#398715
страница5 из 8
1   2   3   4   5   6   7   8

2.2 Программы кредитования физических лиц


Кредитование физических лиц играет все более активную роль в современной жизни. Граждане получают возможность планировать свои затраты на значительное время вперед благодаря возможности получить кредит в банке.

В секторе кредитования физических лиц функционирует множество банковских организаций. Среди финансовых компаний выделяется КБ Ренессанс Кредит (ООО). Главное направление деятельности – выдача займов физическим лицам на лояльных условиях. Клиентами организации является более восьми миллионов человек.

Существует рейтинг надежности банков, по которому оценивается их способность выполнять взятые на себя обязательства. Если рассматривать с этой позиции КБ Ренессанс Кредит, он имеет умеренно высокую способность к реализации обещанного клиентам.

ООО Ренессанс Кредит предлагает кредиты физическим лицам размером до 700 тысяч рублей, сроком от двух до пяти лет. Моментальное решение будет принято специалистами после составления заявки онлайн и ее отправки. Если клиента интересует дополнительная информация, он всегда можно связаться с менеджерами по номеру горячей линии банка. Для каждого клиента – индивидуальные условия кредитования. [18]

Действующие программы кредитования представлены на рисунке 4.

Для клиентов банка в возрасте от 18 до 70 лет, банк Ренессанс кредит предлагает программу кредитования «Для клиентов банка» (таблица 7).

Таблица 7 - Процентные ставки по программе «Для клиентов банка»

Сумма кредита


Процентная ставка

Срок

От 30 000 до 100 000

10,5% – 18,1%

От 2 до 5 лет

От 100 000 до 300 000

18,1% – 21,1%

От 2 до 5 лет

От 300 000 до 700 000

21,1% – 24,5%

От 2 до 5 лет


Банк Ренессанс Кредит предлагает клиентам индивидуальные условия кредитования в качестве благодарности за надежные партнерские отношения.





Рисунок 4 - Программы кредитования физических лиц в

ООО КБ «Ренессанс Кредит»
Общие условия и тарифы по программе «Для клиентов банка»:

- Льготные условия оформления:

- Выбор способа получения кредита (наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах РФ)

- Услуга «SMS-оповещение»

- Оформление возможно на сайте банка, по телефону 8 800 200 95 50 или в отделениях банка.

- Предложение не является публичной офертой. Решение по кредиту принимается по усмотрению банка.

- Оформление по одному документу – паспорту.

Банк Ренессанс Кредит предлагает своим клиентам оформить кредит по программе «Кредит Онлайн» через сайт банка или мобильное приложение. Данная программа кредитование позволяет физическим лицам получить денежные средства не посещая отделение банка (таблица 8).

Таблица 8 - Процентные ставки по программе «Кредит Онлайн»

Сумма кредита


Процентная ставка

Срок

От 30 000 до 100 000

8,5% – 18,1%

От 2 до 5 лет

От 100 000 до 300 000

18,1% – 21,1%

От 2 до 5 лет

От 300 000 до 500 000

21,1% – 24,5%

От 2 до 5 лет


Банк Ренессанс Кредит предлагает клиентам индивидуальные условия кредитования в качестве благодарности за надежные партнерские отношения.

Общие условия и тарифы по программе «Кредиты Онлайн:

- Льготные условия оформления

- Кредит без визита в отделение банка

- Оформление через Мобильный банк или Интернет-банк и зачисление на счет в течение 1 часа

- Предложение не является публичной офертой. Решение по кредиту принимается по усмотрению банка.

Обязательные документы: Паспорт РФ

Для пенсионеров по возрасту и выслуге лет, банк Ренессанс Кредит разработал специальную программу кредитования «Пенсионерам» (таблица 9).

Таблица 9 - Процентные ставки по программе «Пенсионерам»

Сумма кредита


Процентная ставка

Срок

От 30 000 до 100 000

10,5% – 18,1%

От 2 до 5 лет

От 100 000 до 200 000

18,1% – 23,9%

От 2 до 5 лет


Общие условия и тарифы по программе «Пенсионерам»:

- одобрение за 1 минуту

- выбор способа получения кредита (наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах РФ)

- услуга «SMS-оповещение»

- оформление возможно на сайте, по телефону 8 800 200-0-981 или в отделениях банка

-предложение не является публичной офертой. Решение по кредиту принимается по усмотрению банка.

Обязательные документы для оформления кредита:

  1. Для пенсионеров по возрасту (женщины от 55 лет до 70 лет (на дату окончания кредитного договора), мужчины от 60 лет до 70 лет (на дату окончания кредитного договора)): Паспорт РФ

  2. Для пенсионеров по выслуге лет (женщины до 55 лет, мужчины до 60 лет): Паспорт РФ и пенсионное удостоверение (Пенсионного Фонда, либо Министерства Обороны) или справка ПФР или справка из военкомата (для военных пенсионеров).

Если физическое лицо уже имеете положительный опыт кредитования, ему доступно выгодное предложение по кредиту «Больше документов – ниже процентная ставка» с увеличенной суммой и сниженной процентной ставкой. Участником программы может стать клиент с кредитной историей в любом банке, не допускавший просрочек при погашении (таблица 10).

Таблица 10 - Процентные ставки по программе «Больше документов – ниже процентная ставка»

Сумма кредита


Процентная ставка

Срок

От 30 000 до 100 000

10,5% – 18,1%

От 2 до 5 лет

От 100 000 до 300 000

18,1% – 21,1%

От 2 до 5 лет

От 300 000 до 500 000

21,1% – 23,1%

От 2 до 5 лет


Общие условия и тарифы по программе «Больше документов – ниже процентная ставка»:

- одобрение за 1 минуту

- выбор способа получения кредита (наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах РФ)

- услуга «SMS-оповещение»

- оформление возможно на сайте, по телефону 8 800 200 95 50 или в отделениях банка

- предложение не является публичной офертой. Решение по кредиту принимается по усмотрению банка.

Обязательные документы: документ, удостоверяющий личность (на выбор): паспорт РФ, загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; военный билет; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).

Дополнительные документы:

  1. Документ о трудоустройстве (один на выбор): копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

  2. Документ о платежеспособности (один на выбор): свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП/ЕГРН; свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС; полис страхования КАСКО; загранпаспорт с наличием иностранной визы или отметок о пересечении границы другой страны за последние 12 месяцев.

Кредит на срочные цели — это возможность воплотить в жизнь желания здесь и сейчас. Банк Ренессанс Кредит предлагает физическим лицам программу кредитования «На срочные цели», которая позволяет клиентам получить кредит в данном банке, не имея кредитной истории (таблица 11).

Таблица 11 - Процентные ставки по программе «На срочные цели»

Сумма кредита


Процентная ставка

Срок

От 30 000 до 50 000

17,9% – 21,1%

От 2 до 5 лет

От 50 000 до 100 000

21,1% – 24,1%

От 2 до 5 лет


Общие условия и тарифы по программе «На срочные цели»:

- одобрение за 1 минуту

- выбор способа получения кредита (наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах РФ)

- услуга «SMS-оповещение»

- оформление возможно на сайте, по телефону 8 800 200-0-981 или в отделениях банка

- предложение не является публичной офертой. Решение по кредиту принимается по усмотрению банка.

Обязательные документы: Паспорт РФ

Документ, подтверждающий личность (на выбор): загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; военный билет; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН).

Уверенность в сложных жизненных ситуациях Ренессанс Кредит обеспечивает своим клиентам программой добровольного пакета услуг от банка: «Финансовая защита» и «Удобный». В случае длительного больничного, потери трудоспособности, госпитализации или ухода из жизни, заемщик может быть уверен, что его финансовые обязательства будут выполнены, а также сохранена кредитная история (таблица 12).

Таблица 12 - Содержание сервис пакета «Финансовая защита»

Функция

Описание

Пропуск платежа

Клиент может пропустить очередной платеж по кредиту. При этом платеж не меняется, а увеличивается срок по кредиту.

Опцией можно воспользоваться каждый год, если соблюдать следующие условия:

- погашены первые 6 ежемесячных платежей по кредиту

- на момент подачи заявки на использование опции нет просроченной задолженности

- с момента последнего использования данной опции должно пройти 12 ежемесячных платежей
- за последние 3 месяца не использовались другие функции.

Для применения данной функции клиенту необходимо обратиться на горячую линии или подключить услугу в интернет – банке.

Продолжение таблицы 12

Перенос даты платежа

При использовании данной опции дата платежа, установленная в момент оформления кредита, переносится на любое число месяца следующего после планового платежа в диапазоне от 1 до 27 числа месяца.

- на момент подачи заявки на использование опции нет просроченной задолженности

- с момента последнего использования данной опции должно пройти 12 ежемесячных платежей
- за последние 3 месяца не использовались другие функции.

Для применения данной функции клиенту необходимо обратиться на горячую линии или подключить услугу в интернет – банке.

Уменьшение размера платежа

При использовании данной опции размер плановых платежей уменьшается, при этом сумма на которую уменьшен платеж, распределяется на последующие месяцы и увеличивает срок погашения кредита.

Для подключения данной функции должны быть соблюдены те же условия, что и при пропуске платежа.

Для применения данной функции клиенту необходимо обратиться на горячую линии или подключить услугу в интернет – банке.

Кредитные каникулы

В случае ликвидации организации, сокращении численности штата у клиента есть возможность воспользоваться данной функцией и не оплачивать 3 платежа подряд по кредиту. При этом срок кредита будет увеличен.

Для применения данной услуги клиенту необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление на использование услуги, а также предоставить необходимые документы, подтверждающие потерю работы.


Отказ от взыскания

Банк прекращает взыскание долга по кредиту с родственников клиента в случае его смерти по любой причине.

Для применения данной услуги родственникам клиента необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление на использование услуги, а также предоставить свидетельство о смерти клиента.



Сервис пакет удобный, в свою очередь, включает в себя только 3 функции:

- пропуск платежа;

- перенос даты платежа;

- уменьшение размера платежа.

Также Ренессанс Кредит предлагает своим клиентам кредитные карты с льготным периодом 55 дней (таблица 13).
Таблица 13 – Кредитные карты банка Ренессанс Кредит

Кредитная карта 365


Кредитная карта DRIVE 365

Кредитная карта, которая исполняет мечты 365 дней в году

Кредитная карта на каждый день для автолюбителей

до 300 000 рублей - кредитный лимит

до 300 000 рублей - кредитный лимит

до 55 дней - без начисления процентов

до 55 дней - без начисления процентов

до 3% кешбэк - за любые покупки по карте

до 10% кешбэк за покупки в категориях АЗС, паркинг, каршеринг и автоуслуги

0 рублей - комиссия за снятие наличных в банкоматах

1% кешбэк дополнительно за все остальные покупки по карте


Кредитная карта оформляется в течении 15 минут по паспорту РФ. Для оформления кредитной карты клиент должен соответствовать всем минимальным требованиям (таблица 14).

Таблица 14 – Минимальные требования к заемщику для оформления кредита/кредитной карты

Критерий

Содержание

Возраст

24-70 лет,

для действующих клиентов от 21 года

Гражданство

РФ

Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления кредитной карты

Обязательно

Минимальный стаж на последнем месте работы

3 месяца

Наличие личного мобильного телефона

Обязательно

Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения)

- 12 000 руб. для жителей Москвы

- 8 000 руб. для жителей других регионов

Наличие личного мобильного телефона

Обязательно

Обязательный документ для оформления

Паспорт РФ

Дополнительный документ для оформления (на выбор).

- Загранпаспорт

- Водительское удостоверение

- Именная банковская карта

- Диплом о среднем специальном или высшем образовании


Компания Ренессанс Кредит позволяет клиентам пополнять счет, узнавать информацию о своих финансовых продуктах, выполнять различные платежи через интернет-банкинг. Оплата кредита или пополнение карты осуществляются и другими методами – через платежные электронные системы и терминалы, салоны сотовой связи и Почту России, другие банковские организации, крупные гипермаркеты электроники, системы денежных переводов.
1   2   3   4   5   6   7   8


написать администратору сайта