Дипломная_работа_. 1 Теоретические основы Организации банковского кредитования физических лиц 13
 Скачать 0.78 Mb.
|
2Организация потребительского кредитования и его проблемы в Орловском отделении сберегательного банка №51842.1Организационно-экономическая характеристика Орловского ОСБ №5184Сбербанк России - один из крупнейших банков России и Восточной Европы. Полное наименование - Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество). Краткое официальное наименование - Сбербанк России ОАО. Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение- СБ РФ (ОСБ- отделение Сбербанка). Сбербанк России - универсальный банк, предоставляющий широкий спектр банковских услуг. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 процентов, а его кредитный портфель соответствовал более 30 процентов всех выданных в стране займов. Бренд Сбербанка на начало 2010 года по оценке журнала «The Banker« и компании Brand Finance занимает 15 место в рейтинге самых дорогих банковских брендов и стоит приблизительно 11,7 миллиарда долларов. Центральный аппарат Сбербанка России находится в Москве. Центральному банку Российской Федерации принадлежит 60,25 процента голосующих акций и 57,58 процентов в уставном капитале банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 9 процентов, а доля иностранных инвесторов - более 24 процентов /55/. C 1996 года торги акциями Сбербанка России проводятся на российских биржах. В марте 2007 года Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12 процентов, и было привлечено 230,2 миллиардов рублей. Органами управления Сбербанка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление Банка. Возглавляет Правление Президент и председатель Правления Банка. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года. Филиальная сеть банка на 1 декабря 2009 года включала 18 территориальных банков и 19050 отделений по всей России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. В стадии открытия находятся представительства в Германии, КНР, а также филиал в Индии. Дочерняя компания Сбербанка России - ЗАО «Сберкарта» является оператором платежной системы Сберкарт, развиваемой банком. У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами. Орловский ОСБ не является юридическим лицом. Он создан на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России, соответственно, от 22 марта 1991 года и 28 марта 1991 года, действует на территории пос. Орловский и Орловского района Ростовской области. Орловский ОСБ является обособленным подразделением Банка, расположенным вне места его нахождения. Филиал входит в единую систему Банка, организационно подчиняется Ростовскому банку Сбербанка России и непосредственно руководит работой подразделений системы Банка, расположенных на обслуживаемой им территории. Порядок создания и ликвидации филиалов регламентирован Уставом Банка. Организационные мероприятия по открытию (закрытию) отделений осуществляет территориальный банк. В своей деятельности филиал руководствуется законодательством Российской Федерации, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, Уставом Банка, его нормативными и распорядительными документами, Положением. Для осуществления банковских операций и сделок в соответствии с Положением филиал вправе иметь корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России по месту своего нахождения, а также счета межфилиальных расчетов в Банке и его филиалах. Деятельность филиала осуществляется на основе утвержденных Банком планов (бизнес-плана, финансового плана и других), разрабатываемых филиалом с учетом особенностей его деятельности в порядке, определенном Банком. Отношения филиала с клиентами строятся на основе договоров, заключаемых в порядке и на условиях, установленных Банком, с обязательным использованием типовых форм договоров, утвержденных Банком, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Орловский ОСБ № 5184 предоставляет следующие виды банковских услуг: платежи населения; депозиты юридических и физических лиц; переводы граждан; продажа расчетных чеков, сертификатов, векселей; размещение акций СБ РФ на рынке ценных бумаг; посредничество в работе с ценными бумагами; безналичные перечисления; кредитования; выпуск и выдача банковских карт; платежи по экспорту и импорту; покупка серебра в слитках у недропользователей; операции с драгоценными металлами на внешних рынках; продажа населению монет из драгоценных металлов; покупка и продажа наличной иностранной валюты; расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; межбанковские расчеты; и т.д. Высшим органом Сбербанка России является общее собрание акционеров, собрание которых проводится не реже 1 раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание акционеров Наблюдательный совет Правление  Центральный аппарат Территориальные банки Юго-Западный банк Орловский ОСБ №5184    Юридический отдел Кредитный отдел Расчетно-кассовый отдел Финансовый отдел Управление рисков Административно-хозяйственное управление Рисунок 2.1 – Организационная структура Орловского ОСБ №5184 Общее руководство деятельностью Сбербанка осуществляет Наблюдательный Совет Банка. На него также возлагаются наблюдение и контроль за работой правления Банка. Совет Банка осуществляет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов Банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениях с клиентами перспективами развития. Непосредственно деятельностью Сбербанка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим Собранием Акционеров и Советом Банка. Правление состоит из Председателя Правления, его заместителя и других членов. В состав Правления обычно входят представители наиболее крупных участников Банка. Общее руководство деятельностью отделения осуществляет Совет отделения, который определяет общее направление деятельности отделения, рассматривает и утверждает проекты планов отделения и его структурных подразделений, взаимоотношение с клиентами, и перспективы развития. Сектор по расчетно-кассовому облуживанию является структурным подразделением Орловского ОСБ №5184. Оказывает банковские услуги юридическим предпринимателям без образования юридического лица. Наличие системы расчетов и корреспондентские отношения с коммерческими банками позволяют клиентам осуществлять электронные платежи в максимально позволяют клиентам осуществлять электронные платежи в максимально короткие сроки (платежи совершаются тем же днем, когда платежный документ поступает на исполнение). Прием расчетно-кассовых документов и проведение расчетных операций банком осуществляется в течении операционного дня. Сектор расчетно-кассового обслуживания совершает следующие операции: открытие и ведение счетов клиентов: физических и юридических лиц; введение дела клиента; формирование выписок по счетам клиента; ведение картотеки. Списание со счетов денежных средств клиента осуществляется на основании платежного поручения (списание производится за свет, налоговые платежи, коммерческие платежи и др.). А так же осуществляется безакцепное списание со счетов клиентов при условии заключения соответствующего договора. В настоящее время вводится программный комплекс «SPAD», который позволяет клиентам банка осуществлять платежи в режиме «on-line» (реального времени). Таблица 2.1 - Основные экономические показатели деятельности Орловского ОСБ №5184
Анализируя основные экономические показатели деятельности Орловского ОСБ №5184 за исследуемый период, сделаем вывод о том, что по всем показателям видна тенденция увеличения в 2009 году. Наибольший рост наблюдается по процентным доходам и расходам банка на сумму 87039 тысяч рублей и 30135 тысяч рублей соответственно. Необходимо отметить также рост непроцентных доходов и расходов на 1123 процентов и 904 процента по отношению к 2008 году. Чистая прибыль выросла на 40 процентов. В связи с ростом чистой прибыли, увеличилась рентабельность работающих активов Орловского ОСБ №5184. |