ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ. Е. Н. Соловьев
 Скачать 1.34 Mb.
|
12.2. Функции и роль кредита в рыночной экономикеКредит – система рыночных отношений по аккумуляции и перераспределению денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности для обеспечения экономического роста. Основу кредита составляет ссудный капитал. Источниками кредита являются:
Кредитование осуществляется с помощью кредитных и депозитных денежных средств. Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости. В качестве кредитных денег выступают: вексель, банкнота, чек. Депозитные деньги – система специальных безналичных расчетов между банками на основе переноса с одного счета на другой. В рыночных условиях кредит выполняет следующие функции: распределительную, замещения наличных денег, регулирующую. Под распределительной понимается распределение денежных средств, связанное с движением основного и оборотного капитала. Движение основного капитала обеспечивается долгосрочным кредитованием, а оборотного краткосрочным. Замещение наличных денег связано с их заменой на кредитные операции и кредитные обязательства. Согласно этой функции, расчеты осуществляются безналичным путем, т. е. перечислением денег со счета на счет. Регулирующая функция кредита является специфической, так как осуществляется государством для воздействия на систему хозяйствования через дифференциацию процентных ставок, изменение объема и динамики кредитования. Таким образом, кредит формирует капитал, осуществляет его перераспределение в другие сферы народного хозяйства, создает инвестиционный климат и влияет на экономический рост и стабильность. Кредит выступает в следующих формах. Коммерческий кредит предоставляется производителям друг другу при купле-продаже товаров с отсрочкой платежа. Средством коммерческого кредита является вексель. Его цель – ускорить реализацию товаров и заключенной в них прибыли. Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитными учреждениями в виде денежных ссуд. Объектом кредитных отношений выступает денежный капитал; заемщиками являются: предприниматели, государство, домашний сектор; кредиторами – банки. Цель банковского кредита – получение прибыли по ссудам. Банковский кредит шире коммерческого, так как он не ограничен направлениями, сроками и суммами кредитных сделок. Он обслуживает: накопление и движение капитала, сбережения населения и частных лиц. Банковский кредит двойствен, так как выступает в виде ссудного капитала, когда используется для увеличения существующего капитала или в виде денежной ссуды (платежного средства), необходимой для погашения долговых обязательств. Для современной рыночной экономики характерно применение как банковского, так и коммерческого кредитов. Это проявляется в кредитовании предприятий и потребителей. Потребительский кредит – предоставляется частным лицам для оплаты товаров длительного пользования и выступает в форме банковского и коммерческого. Государственный кредит – заем денежных средств государством или местными органами власти для размещения и реализации различных государственных займов через кредитно-финансовые учреждения. Таким образом, кредит обслуживает все сферы хозяйства и способствует непрерывному продвижению денежных средств. Движение денежных средств осуществляется благодаря кредитной системе. Кредитная система – это совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования, а также кредитных учреждений. Основу кредитной системы составляют банки. 12.3. Банковская система, ее роль и значение в экономике страныБанк – экономический институт, занимающийся привлечением и размещением денежных ресурсов. Банки осуществляют пассивные и активные операции. С помощью пассивных операций банк мобилизует денежные средства, а с помощью активных осуществляет их размещение. Ресурсы банка формируются за счет собственных, привлекаемых и эмитированных средств (выпуска ценных бумаг). Современная российская банковская система имеет два уровня. Первый уровень представлен Центральным банком Российской Федерации, который выполняет административные и экономические функции. Административные функции связаны с организацией или запретом деятельности других банков (коммерческих). Экономические осуществляются в рамках выбранной правительством денежно-кредитной политики через:
Второй уровень банковской системы характеризуется многообразием кредитных учреждений. К ним относятся коммерческие банки, которые занимаются кредитно-расчетными операциями с юридическими и физическими лицами. Различают следующие виды коммерческих банков: ипотечные, специализированные, кооперативные, инвестиционные и т. д. Деятельность банков строится на депозитно-ссудных операциях. Кредитные банки выполняют следующие виды операций:
Важной особенностью банков является их способность увеличивать денежную массу в обращении. Это связано с выполнением депозитно-ссудных операций, когда одни субъекты рынка выступают в качестве заемщиков, а другие – в качестве пользователей. Значительный объем таких операций приводит к возрастанию первоначального количества денег в обращении. Величина, на которую увеличивается первоначальная денежная масса, называется банковским мультипликатором, который определяется по ф. 52.  где R – банковский мультипликатор; r – норматив обязательных резервов коммерческого банка, определяемый как отношение обязательных резервов коммерческого банка к обязательствам коммерческого банка по бессрочным вкладам. Банковский (денежный) мультипликатор показывает, как быстро растет денежная масса (предложение денег), если в денежный оборот поступает новая сумма денег. Банковский мультипликатор характеризует объем предложения денег в обращении, которое можно определить по ф. 53.  где Мs – предложение денег; R – денежный мультипликатор; Д – размер первоначального вклада. Предложение денег зависит от наличия имеющейся денежной массы и величины мультипликатора. Таким образом, хорошо организованная банковская система способствует развитию рыночной экономики и одновременно служит основой государственной денежно-кредитной политики. Вопросы для самопроверки
Литература
|