пособие. пособие ворд. Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям
 Скачать 1.05 Mb.
|
Глава 8. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОТИВОПОЖАРНОГО СТРАХОВАНИЯ. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫВ ОБЛАСТИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПОЖАРНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ Понятие риска как основы противопожарного страхованияНа современном этапе развития научно-технического прогресса для оценки уровня безопасности человека или какой-либо системы все чаще используется понятие риска. Пожарный риск – один из важнейших показателей эффективности противопожарного страхования. Теория риска в течение последних десятилетий интенсивно развива- ется для оценки и анализа многих аспектов безопасности сложных систем (технические, социальные, экономические), а также в области защиты лю- дей от пожаров, катастроф и иных чрезвычайных ситуаций (до второй по- ловины ХХ в. риски рассматривались в основном только в области эконо- мической теории: проблем страхования, инвестирования капитала, анали- за валютных операций, стратегии развития бизнеса и т. д.). В нашей стране исследования проблем риска получили интенсивное развитие после Чер- нобыльской аварии (26 апреля 1986 г.), когда идеология «абсолютной безопасности» показала свою несостоятельность. Именно тогда философия безопасности была реформирована коренным образом и началось по- строение новой науки о безопасности на основе отказа от принципа «аб- солютной» безопасности или «нулевого» риска, в пользу принципа «при- емлемого» риска. Этот процесс в наши дни уже перешел в область практической реа- лизации – новые законодательства и нормативно-методические документы в области безопасности (прежде всего, промышленная, радиационная и экологическая) уже широко используют идеи анализа и управления рис- ком (Федеральный закон № 184-ФЗ «О техническом регулировании» от 27.12.2002; ГОСТ Р 51897-2002. Менеджмент риска. Термины и определе- ния; ГОСТ Р 12.0.006-2002. Общие требования к системе управления охра- ной труда в организации и т. п.). В последнее время понятие «риск» приобретает все более широко употребляемую форму, но когда именно и где зародилось это слово под- линно неизвестно. В Европе оно встречается уже в средневековых источ- никах, а распространяется с началом книгопечатания в Италии и Испании. В русский язык слово «риск» пришло, как полагают, из европейских языков: испанского, где оно означает «скала» или португальского – «отвесная ска- ла». Подробных исследований по истории слова и понятию «риск» нет, по- скольку оно появляется поначалу относительно редко и в очень разных предметных областях. Важными сферами его применения являются море- плавание и морская торговля. Мореплаватели под этим словом понимали опасность, которая могла угрожать их кораблям. Морское страхование – это ранний случай планомерного контроля риска. В англоязычную литературу слово «risk» пришло из Франции – «risque» (рискованный, сомнительный). Английское «risk» начало приме- няться около 1830 г. в страховых операциях, и в течение примерно 100 лет эти два слова существовали параллельно. И только в ХХ столетии словом «risque» стали шутливо называть нарушителей закона, а термин «risk» окончательно утвердил себя в экономической литературе и деловой прак- тике. В более раннее время в английской литературе широко использова- лось слово «hazard», имеющее близкое значение. В настоящее время слово «риск» используется в различных значениях: – «риск» – существительное, когда речь идет о событии, которое мо- жет привести к убыткам, потерям; – «риск» – понятие, употребляемое для указания на вероятность того, что какое-либо событие произойдет («большой риск» или «небольшой риск»); – «риск» – глагол, когда речь идет о действии кого-либо с возможным ущербом для него; – иногда о «риске» говорят как об объекте, например в страховании, оценивая «риск» конкретного объекта; В толковом словаре русского языка есть несколько значений «риска»: – возможность опасности, неудачи; – действия на удачу с расчетом на счастливый исход. Рядом с понятием «риск» стоит понятие «шанс». Первое употребляет- ся для обозначения некоторой неуверенности в исходе, результат которого бывает отрицательным. Второе также означает некоторую неуверенность в исходе, который, однако, обычно бывает благоприятным. В прикладной математике существует двойственная трактовка поня- тия «риск». Первая трактовка (априорная) определяет риск как вероятность появления неблагоприятного события. Вторая трактовка определяет риск как максимальный ущерб от этого события. В теории игр под рисками (функцией риска) понимается математиче- ское ожидание функции потерь какого-либо субъекта при игре с природой. В теории статистического оценивания под риском (функцией риска) понимается математическое ожидание функции потерь при отыскании оценок параметров математической модели или ее структуры. В теории статистических решений риск рассматривается как матема- тическое ожидание потерь. Риск в управлении чаще всего рассматривается как неопределенность в предсказании результата. По-разному трактуется понятие риска в страхо- вании. Так, в ряде случаев, понятие риска рассматривается как гипотетиче- ская возможность наступления ущерба с отрицательными особо невыгод- ными экономическими последствиями, которые, возможно наступят в бу- дущем в какой-то момент времени. Понятие «риска» в страховании: – страховой риск – вероятность нанесения ущерба от страхового слу- чая (исчисляется математически и является основой для определения стра- ховых тарифов); – страховой риск – это также конкретный страховой случай, т. е. оп- ределяется опасность, от которой проводится страхование. В таком пони- мании перечень страховых рисков составляет объект страховой ответст- венности; – страховой риск – часть стоимости имущества, которое не было ох- вачено страхованием и оставлена на риске страхователя; – страховой риск – это конкретные объекты страхования по их стра- ховой оценке и степени вероятности нанесения ущерба. Таким образом, можно заметить связь риска, вероятности и неопреде- ленности. В страховом деле вероятность – это возможность получения оп- ределенного результата. Вероятностью события является определенное число, которое тем больше, чем более возможно событие, т. е. понятие ве- роятности связано с опытным, практическим понятием частоты события. Неопределенность предполагает наличие факторов, которые не дают однозначных результатов, а степень возможности влияния этих факторов на результаты неизвестна. Для более полного представления о разнообразности рисков приведем существующую классификацию рисков (табл. 8.1). Таблица 8.1 Классификация рисков
Продолжение табл. 8.1
Окончание табл. 8.1
|