Методические рекомендации для преподавателей по курсу Финансовая грамотность для учреждений системы дополнительного школьного образования Волгоградской области

• Название: Методические рекомендации для преподавателей по курсу Финансовая грамотность для учреждений системы дополнительного школьного образования Волгоградской области
• Дата: 09.01.2023
• Размер: 6.6 Mb.
• Имя файла: 0e566d409c23b2e580891f3e09f10c3d.doc
• Тип: Методические рекомендации; #877639
• страница: 10 из 16

Занятие 20-21. Деловая игра «Страховой агент» (2 часа)

Цель: закрепить материал по вопросам «История и сущность страхования» и «Имущественное страхование».

Пояснительная записка: участники делятся на 3 команды по 5-6 человека в каждой и выбирают виды страхования, которые будут предлагать потребителю.

Цель каждой команды – выступая в роли страховых агентов определить преимущества каждого вида страхования и убедить аудиторию выбрать именно его страховой продукт.

Участники команды совещаются и:

• 
  придумывают название страховой компании;
  
• 
  перечисляют преимущества предлагаемых видов страхования;
  
• 
  обозначают возможные страховые случаи, приводя различные примеры;
  
• 
  определяют главного страхового агента (Ярослава/Татьяну), который подводит итог размышлений ее участников, выступает перед аудиторией и предлагает страховые продукты потребителям.
  

В это время участники других команд выступают в роли потенциальных потребителей, задают вопросы, спорят и принимают решение о необходимости страхования по тому или иному его виду.

Таблица

Виды страхования

	Имущественное страхование	Страхование ответственности	Страхование жизни
Наименование страховой компании
Имя страхового агента	Ярослав/Татьяна	Ярослав/Татьяна	Ярослав/Татьяна
Наименование страховых продуктов
Преимущества страховых продуктов
Страховые случаи
Примеры

По итогам игры потенциальные потребители отдают предпочтение предлагаемым видам страхования (т.е. «голосуют»). Таким образом, выстраивается рейтинг, в результате которого участники получают баллы: участники команды, занявшей 1 место – по 10 баллов, 2 место – по 7 баллов, 3 место – по 5 баллов.

Занятие 22-23. Государственное пенсионное страхование (2 часа)

Цели занятия:

• 
  образовательные – знакомство с понятием «государственное пенсионное страхование» и способами накопления пенсии;
  
• 
  развивающие – формирование представления о системе государственного пенсионного страхования;
  
• 
  воспитательные – формирование нравственных качеств.
  

Методические приемы: создание проблемной ситуации, приемы технологии развития критического мышления.

Основные понятия: государственное пенсионное страхование, страховая часть пенсии, накопительная часть пенсии.

Оборудование: рабочая тетрадь для обучающихся.
Структура и ход занятия

1. Организационный момент. Преподаватель приветствует обучающихся.

2.Мотивация обучающихся. Определение темы и целей занятия.

Преподаватель:«Тот, кто не смотрит вперед, оказывается позади» (Г. Уэллс). И государственные, и частные предприятия, где трудятся наши родители, платят налоги и страховые взносы, в том числе и в Пенсионный фонд. Они составляют определенный процент от размера официальной заработной платы каждого работника. Взносы, поступившие в Пенсионный фонд, идут на формирование государственной пенсии, которая в свою очередь подразделяется на две части: страховую и накопительную.

3. Этап получения новых знаний.

Пенсионная система в Российской Федерации состоит из трех уровней:

1. 
    Государственное пенсионное обеспечение. Предоставляется нетрудоспособным гражданам, которые в силу обстоятельств не приобрели права на трудовую пенсию – инвалидам I, II и III группы, в том числе инвалидам с детства, детям-инвалидам, мужчинам, достигшим возраста 65 лет, женщинам, достигшим возраста 60 лет, не имеющим страхового стажа; и др.
   
2. 
   Обязательное пенсионное страхование. В рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС) назначается и выплачивается трудовая пенсия. Необходимое условие для назначения трудовой пенсии – не менее 5 лет страхового стажа.
   
3. 
   Негосударственное (дополнительное) пенсионное обеспечение.
   

Это дополнительные пенсии, которые выплачивают негосударственные пенсионные фонды. Чтобы получать такую пенсию, гражданин должен заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и в течение определенного времени осуществлять собственные добровольные взносы. Кроме самого гражданина, взносы на дополнительное негосударственное пенсионное обеспечение может делать его работодатель.
Страховая часть пенсии

Преподаватель: Давайте рассмотрим, из каких частей состоит пенсия. При наступлении страхового случая – достижения пенсионного возраста – человек получает свою «страховку» в виде ежемесячных пенсионных выплат, согласно договору со страховщиком, то есть государством в лице Пенсионного фонда.

С официального заработка работающего работодатель обязан отчислять 22% в Пенсионный фонд. Далее следуют уточнения распределения отчислений в зависимости от возраста.

1967 год рождения и моложе:16% – на страховую часть трудовой пенсии; 6% – на накопительную часть трудовой пенсии.

1966 год рождения и старше:22% на страховую часть трудовой пенсии.

На каждое застрахованное лицо в Пенсионном фонде открыт индивидуальный лицевой счет, на который зачисляются взносы, уплачиваемые работодателем (СНИЛС).
Накопительная часть пенсии

До 1 января 2014 года для лиц моложе 1967 года рождения отчисления в накопительную часть были равны 6% официально начисленной зарплаты. С 1 января 2014 года этот процент снизился до 2%. Оставшиеся 4% добавятся в страховую часть. Для тех, кто старше 1967 года, накопительная часть вообще не предусмотрена.

Таким образом, накопительной частью трудовой пенсии вы можете распорядиться самостоятельно, правда, в очень ограниченных рамках. А именно:

1. 
   Можно забрать эту часть всю и сразу. Но есть ограничение – только в том случае, если эта часть не превышает 5% от суммы страховой части.
   
2. 
   Вы можете самостоятельно пополнять сумму, идущую в расчет накопительной части пенсии за счет своих средств.
   
3. 
   Вы можете самостоятельно установить количество лет, в течение которых эта часть будет выплачиваться, но не менее 10, то есть не меньше 120 месяцев.
   
4. 
   Неполученная часть накопительной части пенсии, в случае преждевременной смерти, достанется вашим наследникам. Или другим лицам по вашему распоряжению.
   

Именно средства, поступающие в счет финансирования накопительной части пенсии, стали называть пенсионными накоплениями. При этом их стало возможно:

• 
  инвестировать, то есть по желанию перевести в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ);
  
• 
  доверить частной управляющей компании (УК);
  
• 
  оставить право распоряжения ими государственной управляющей компании.
  

Более 50 управляющих компаний и около 300 негосударственных пенсионных фондов предложили россиянам свои услуги в этой сфере.

1 января 2015 года в России начинается новый этап очередной, четвертой по счету за последние 25 лет, пенсионной реформы – вводится новый порядок формирования пенсионных прав граждан и расчета пенсий в системе обязательного пенсионного страхования.

С 1 января 2015 года вступают в силу основные законы Пенсионной реформы 2015 и, в частности, два базовых федеральных закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Изменения пенсионной системы в рамках данного этапа пенсионной реформы коснутся практически всех: и тех, кто уже вышел или выходит на пенсию в ближайшие годы, и будущих пенсионеров, кто только начинает свой трудовой путь, так как с 2015 года размер пенсий будет определяться не в рублях, а в баллах (пенсионных коэффициентах).

Преподаватель: Что нового преподнесла настоящим и будущим пенсионерам Пенсионная реформа 2015?

Во-первых, трудовая пенсия по старости с 1 января 2015 года трансформируется в два самостоятельных вида пенсии: страховую пенсию и накопительную пенсию.

Новые правила расчета пенсии с 2015 года будут применяться только к страховой части трудовой пенсии (по старой терминологии). Страховая пенсия формируется в рамках солидарной системы, т.е. страховые взносы в Пенсионный фонд РФ идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. Накопительная пенсия не имеет солидарного характера и на выплаты текущих пенсий пенсионерам не идет.

Страховые взносы, направляемые на формирование накопительной пенсии, можно передать в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и в управляющие компании (частные или государственную), которые будут инвестировать эти средства в разрешенные законодательством инструменты финансового рынка и тем самым увеличивать суммы пенсионных накоплений с течением времени.

Во-вторых, с 1 января 2015 года в России вводится новый порядок формирования и расчета страховой пенсии.

Страховая пенсия теперь будет рассчитываться не в рублях, как раньше, а в так называемых пенсионных коэффициентах или баллах.

На размер страховой пенсии с 2015 года будут влиять:

- заработная плата,

- длительность страхового стажа,

- возраст обращения за страховой пенсией

и стоимость одного балла, которая ежегодно будет определяться правительством. В рубли накопленные баллы будут переводиться только при назначении пенсии.

В-третьих, возможность выбора варианта пенсионного обеспечения. Это означает, что до конца 2015 года граждане, у которых накопительная часть трудовой пенсии (теперь накопительная пенсия) формировалась не в НПФ или управляющей компании, а в Пенсионном фонде РФ, должны определиться и выбрать вариант своего пенсионного обеспечения: сохранить и накопительную пенсию и страховую пенсию или полностью перейти только на страховую пенсию, а от накопительной пенсии отказаться.

Таким образом, на сегодняшний день вся суть пенсионной реформы сводится к следующему: чтобы получить более или менее достойную пенсию, вам надо долго и упорно трудиться; но главное – выбрать «правильного» работодателя, который будет выплачивать всю зарплату, без «конвертов».

Пенсионная реформа закончится не скоро. Но уже сегодня можно сделать неутешительные выводы о том, что требования к стажу работы увеличатся в разы, а сама пенсия станет меньше за счет того, что увеличится период дожития. Тем самым государство значительно сократит свои пенсионные расходы.

Преподаватель: Давайте подумаем вместе над следующими вопросами и тем самым подведем небольшой итог всему вышесказанному.

Преподаватель: Таким образом, что такое пенсия?

Обучающиеся размышляют.

Преподаватель делает вывод: ПЕНСИЯ – это гарантированная ежемесячная выплата для обеспечения граждан в старости в случае полной или частичной нетрудоспособности, потери кормильца, а также в связи с достижением установленного стажа работы в определенных сферах трудовой деятельности.

4. Закрепление изученного материала.

Обучающиеся размышляют и выполняют совместно задание 1 в рабочей тетради и презентуют свои ответы.

5. 
   Почему следует работать только там, где платят «белую зарплату»? И что означает «зарплата в конверте»?
   

Ответ: чем больше сумма взносов зафиксирована на индивидуальном лицевом счете в ПФР, тем больше будет пенсия.

2. 
   Почему следует контролировать, уплачивает ли работодатель взносы в ПФР?
   

Ответ: работодатель может платить «белую» зарплату, но «забывать» платить взносы в ПФР и отчитываться за них.

2. 
   Почему не следует спешить выходить на пенсию?
   

Ответ: чем дольше работаешь после достижения общеустановленного пенсионного возраста и не оформляешь пенсию, тем выше будет впоследствии ее размер.

Обучающиеся размышляют и выполняют совместно задание 2 в рабочей тетради.
Тест

1. 
   Страховщиком по обязательному пенсионному страхованию является:
   

1. 
   страховой агент;
   
2. 
   Пенсионный фонд Российской Федерации;
   
3. 
   управляющая компания.
   

2. 
   При регистрации в системе обязательного пенсионного страхования каждому гражданину открывается:
   

1. 
   светлое будущее;
   
2. 
   возможность бесплатного проезда;
   
3. 
   индивидуальный лицевой счет.
   

3. 
   После регистрации в системе обязательного пенсионного страхования гражданину на руки выдается:
   

1. 
   лицензия на пенсию;
   
2. 
   страховое свидетельство;
   
3. 
   пенсионное удостоверение.
   

4. 
   Пенсия по старости на общих основаниях устанавливается при достижении возраста:
   

1. 
   женщины – 55, мужчины – 60;
   
2. 
   женщины – 57, мужчины – 62;
   
3. 
   женщины – 75, мужчины – 85.
   

5. 
   Минимальный трудовой стаж, требуемый для установления трудовой пенсии по старости:
   

1. 
   1 месяц;
   
2. 
   10 лет;
   
3. 
   5 лет.
   

6. 
   Трудовая пенсия по старости состоит из нескольких частей:
   

1. 
   государственной и личной;
   
2. 
   страховой и накопительной;
   
3. 
   семейной и государственной.
   

7. 
   Отметьте существующие виды пенсий:
   

1. 
   по старости;
   
2. 
   по потере паспорта;
   
3. 
   по инвалидности;
   
4. 
   по многодетности;
   
5. 
   по нетрудоспособности.
   

8. 
   Взносы на обязательное пенсионное страхование уплачивают:
   

1. 
   родители;
   
2. 
   страховая компания;
   
3. 
   работодатель.
   

9. 
   Кто может добровольно уплачивать дополнительные взносы на накопительную часть трудовой пенсии?
   

1. 
   все граждане РФ;
   
2. 
   работающие граждане;
   
3. 
   пенсионеры.
   

10. 
    Как можно распорядиться своими пенсионными накоплениями?
    

1. 
   перевести в банк;
   
2. 
   перевести в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд;
   
3. 
   снять наличными.
   

Ключ

1	2	3	4	5
Б	в	б	а	в
6	7	8	9	10
Б	а, в	в	а	б

Игра «Найди слово»

Перед вами игровое поле с беспорядочно расставленными буквами. Ваша задача найти среди букв 9 слов-терминов по теме «Страхование» и пояснить, что они обозначают.

Д	У	М	С	Т	А	Х	О	В	А	Н
Р	И	С	Т	Ф	Ц	И	Л	П	Р	П
И	Р	И	Р	И	С	К	К	Е	Р	К
С	Т	Р	А	Х	О	В	А	Н	И	Е
К	Р	А	Х	А	С	О	С	С	К	Ф
У	Р	П	О	Ж	А	Р	К	И	Т	М
Р	Т	О	В	О	Г	Л	О	Я	М	Ф
И	Ь	Л	Щ	К	О	Г	Р	А	Б	Л
Ц	А	И	И	Г	Р	А	Б	Е	Ж	Ы
А	С	С	К	У	В	Ы	Р	О	К	М

Глоссарий

Государственное пенсионное страхование – ведущий элемент системы, по которому выплата пенсий обеспечивается в зависимости от страхового (трудового) стажа и уплаченных взносов в бюджет государственного пенсионного страхования, финансирование которых осуществляется, как за счет текущих поступлений в Пенсионный фонд РФ, так и за счет средств, полученных от направления части обязательных страховых взносов на накопление, и инвестиционного дохода от их размещения.

Страховая часть – часть пенсии, которая привязана к сумме полученных за данного гражданина пенсионных взносов, учтенных на так называемом «условно-накопительном счете», и также подлежит индексации с учетом инфляции, зарплаты и «индекса роста доходов ПФР в расчете на одного пенсионера».

Накопительная часть – часть пенсии, представляющая собой главную составляющую пенсионной реформы, при которой определенный процент пенсионных взносов, различающийся в зависимости от возраста работника и его заработка, накапливается в ПФР и учитывается в так называемой «специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица».

Обязательное пенсионное страхование – система создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на частичную компенсацию гражданам заработка, получаемого ими до наступления обязательного страхового обеспечения – пенсии.

Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) – номер индивидуального лицевого счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования. Этот номер обозначен в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования.

Трудовая пенсия – ежемесячная денежная выплата в целях компенсации гражданам заработной платы или иного дохода, которые они получали перед установлением им трудовой пенсии либо которые утратили нетрудоспособные члены семьи человека в связи с его смертью. Существуют следующие виды трудовых пенсий:

1) трудовая пенсия по старости;

2) трудовая пенсия по инвалидности;

3) трудовая пенсия по случаю потери кормильца.
Литература

1. 
   О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации: федер. закон от 15.12.2001. № 166-ФЗ.
   
2. 
   Никулина, Н.Н. Страхование: теория и практика: учеб. пособие / Н.Н. Никулина. – М.: ЮНИТИ, 2007.
   
3. 
   Рябикин, В.И. Страхование: учеб. пособие / В.И. Рябикин. – М.: ЮНИТИ, 2006.