мбб. Объясните понятия Интернационализация банковского капитала и интернационализация национальных банковских систем. Что такое локальная и консолидированная банковская статистика
 Скачать 1.61 Mb.
|
|
Банковская система Японии. История, функции ЦБ, специализация и количество банков. Причины появления bad loans в активах японских банков в 1990-х гг. Отражение этой проблемы в международном банковском бизнесе. Банковская система Японии сформировалась достаточно поздно - в 1868 году во время реставрации Мейдзи в Японии. ЦБ появляется в 1882 году. Монопольное право эмиссии приобрёл позднее. В период Второй Мировой войны экономика была разрушена и восстановлена во второй половине ХХ. Очень большую роль в восстановлении банковской системы сыграли США, множество сходств с системой и законами которой можно обнаружить в Японии. Конец 80-х и 90-е годы ХХ столетия были годами мощного кризиса: падение ставших абсурдными из-за спекуляций цен на недвижимость повело к краху строительных компаний, риэлтерских агентств и повлияло на банковскую систему: резко возросло количество NPL (просроченных кредитов). В 1992 году произошёл резкий обвал индекса NIKKEI. Кризис закончился в 1993-4 годах. За это время банки были вынуждены списать NPL на кумулятивную сумму 718 трлн. йен. (7,0206 $ трлн.) Причины кризиса: замкнутость, негибкость и узкая специализация японских банков (как и у американцев), недокапитализация банков (недостаток собственных резервов), тесная связь с ФПГ, азиатский кризис, традиционные доверительные отношения с клиентами. Главный орган - политический совет. В нем представлены банкиры из частного сектора, из парламента, были 2 представителя правительства (с 1992 года до 1998). Как и ЦБ Англии не является полностью независимым от правительства. Согласно новому закону число членов Политсовета выросло с 7 до 9, добавлено несколько высококвалифицированных экспертов. Члены правительства могут участвовать в заседании с правом совещательного голоса. Функции банка Японии традиционные для ЦБ: организация платежной системы, эмиссия денег, хранение золотовалютной системы. Иностранных банков ок. 90, всего 170. Есть "большая шестёрка" - наиболее крупные банки, имеющие филиалы по всей стране. Называются городские банки (subanko): Bank of Tokyo, Mitzuhu. Региональные банки - работают в отдельных префектурах (64). Ориентируются на развитие среднего и малого бизнеса. В Японии есть государственные банки, проводящие определенную политику: например экспортно-импортный банк Японии. Два банка долгосрочного кредитования. Существуют также траст-банки. Иностранные банки. Первым был HSBC (1865 г.), второй - Chartered Bank (1902 г.). Остальные банки из США и Европы. Общая доля иностранных банков в активах банковской системы Японии - ок. 2%, т.е. систему можно считать закрытой. Долгое время иностранным банкам нельзя было выдавать кредиты в местной валюте (как и в Китае), в 90-х годах запрет был снят.
Народный банк Китая был создан в 1948 году на основе объединения трех банков (похожа на систему Госбанка СССР). Функции ЦБ приобрёл в 1983 году. В 2003 году функция надзора за банками была выведена из народного банка Китая. Для этого была создана комиссия по регулированию банковской деятельности. ЦБ Китая может кредитовать правительство. 2251 офис по стране. На втором уровне: 3 политических банка (государственные) China Development Bank, Agricultural Development Bank of China, Export-Import Bank of China. Эти банки имеют примерно 2500 филиалов по всей стране. На втором уровне находится большая четвёрка State owned commercial Banks: ICBC, Bank of China, Agricultural Bank of China, China Construction Bank. 10 региональных банков, 90 городских банков, почти 45000 кредитных кооперативов. 177 иностранных банка с участием иностранцев. В конце 2006 года 14 иностранных банков, 200 филиалов, 242 представительства. Их активы - 1,8% от всей банковской системы Китая (103 млрд. долл.). Всего 43,9 трлн. юаней. Невозвращенные в срок кредиты - 7,1 %. Всего было выдано кредитов на 23,8 трлн. юаней. Географическое присутствие иностранных банков: 47% - Шанхай, 14% - Шенджен, 10% - Пекин, 6% - Гуанджу, При вступлении в ВТО система стала более открытой. Совсем недавно иностранным банкам было разрешено осуществлять операции в Китае. Государственные банки низкорентабельные, для иностранных банков рентабельность - 15-20%.
Исламские банки начали появляться в странах с "традиционной" экономикой, где достаточно сильны традиции ислама (в т.ч. законы шариата), которые добавляют определенную специфику. Впервые исламские банки появляются во второй половине ХХ столетия в Пакистане и Египте. Многие из банков разорялись. Относительно успешные ИБ появились в 70-80-х годах. На сегодня по данным Международного Исламского Финансового Форума на 2006 год существовало 282 исламских финансовых института, деятельность которых распространялась на 75 стран, а совокупные активы превышают 300 млрд. долл. (1% от общемировых банковских активов), что совпадает с данными McKinsey. Число ИБ и размеры их активов растут на 15-20% в год. Это связано с ростом количества нефтедолларов, идущих на внешние инвестиции в развитые страны с отлаженым экономическим механизмом. В некоторых странах росту количества ИБ способствует внутренний спрос на кредитно-финансовые продукты. В Индонезии доля ИБ - всего 1,5%, а в Кувейте - 22% и Бахрейне - 15% самая большая доля ИБ в национальной банковской системе. Особенности мусульманского банковского дела:
Бывают случаи, когда ИБ (в особенности в международных и межправительственных операциях) отходят от запрета на процент. Например Саудовская Аравия под процент кредитует Пакистан. В остальных случаях банк входит в долю с клиентом: например при открытии дела банк становится соучредителем. Основные виды кредитно-финансовых продуктов ИБ:
Наиболее распространена мурабаха - 62% всех операций ИБ Индонезии в 2006 году. Некоторые крупные ТНБ открывают специальные пдразделения в соответствующих странах: HSBC Amanah, Citi Islamic Investment Bank. В 2004 году состоялось открытие первого исламского банка в Великобритании: Islamic Bank of Britain. В России с 2000 года действует ИБ Bard-Forte Bank при Исламском Банке Развития. Он специализируется на расчётных операциях со странами Азии и Африки. Сдерживают развитие ИБ и стандарты бухучета. Malasian Accounting Standarts Board разрабатывает принципы ведения бухгалтерской отчетности. Больше всего ИБ в Бахрейне и Кувейте.
Организационно-правовые формы международной банковской деятельности: 1. Через зарубежные офисы (на основе прямых иностранных инвестиций);
ОСТАЛЬНЫЕ ФОРМЫ ПОДРАЗУМЕВАЮТ ШИРОКИЙ СПЕКТР БАНКОВСКИХ УСЛУГ.
Трансграничная банковская деятельность (без осуществления ПИИ):
Система СВИФТ В конце 1950-х годов в результате бурного роста международной торговли произошло увеличение количества банковских операций. Традиционные формы связи между банками (почта, телеграф) уже не могли справиться с объемами банковской информации. Значительное время тратилось на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок, возникающих при осуществлении межбанковских операций и необходимости многократных проверок. Естественной реакцией на лавинообразный рост объемов информации на бумажных носителях явилась автоматизация. Однако по мере развития систем банковской автоматизации появлялась необходимость безбумажного обмена финансовой информацией между банковскими системами, в то время как различия в их построении и особенностях протоколов взаимодействия не позволяли создать достаточно надежно работающую интегральную систему связи и обработки информации. Кроме того, в области межбанковских отношений полностью отсутствовала стандартизация. Поиск более эффективных средств работы заставил в начале 1960-х годов собраться 60 американских и европейских банков для дискуссии по поводу создания системы стандартизации в международном банковском деле. Было принято решение, что конечной целью должно стать использование компьютеров, средств телекоммуникаций, обеспечивающих более надежную, быструю и безопасную систему передачи банковской информации. Инициатива создания международного проекта, который ставил бы своей целью обеспечение всем его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией при высокой степени контроля и защиты от несанкционированного доступа, относится к 1968г. Несколько позже в 1972 г. эта инициатива официально была оформлена в проект. В том же году были выполнены расчеты, даны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией. Итак, в мае 1973 г. 239 банков из 15 стран учредили SWIFT с целью разработки формализованных методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных с использованием стандартизированных сообщений. Последующие четыре года были посвящены решению организационных и технических вопросов, и 9 мая 1977 г. состоялось официальное открытие сети. К концу года число банков-членов увеличилось до 586. Они обеспечивали ежедневный трафик до 500 000 сообщений. [Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. c. 160-161] В настоящее время SWIFT объединяет 7800 банков и финансовых организаций, расположенных в 208 странах мира (2006 г.). Все они, независимо от их географического положения, имеют возможность круглосуточного взаимодействия друг с другом 365 дней в году. Сейчас по сети SWIFT ежедневно передается более 4,9 млн финансовых сообщений на общую сумму 5 триллионов долларов США. Пользователи сети SWIFT (на май 2007 г. в целом по миру)
Распределение трафика сообщений SWIFT (на май 2007 г. в целом по миру)
Объем передаваемых сообщений по сети SWIFT постоянно растет. Ежедневно по сети SWIFT проходят сообщения на сумму более 2 триллионов долларов США. На 6 января 2008 года пользователями SWIFT в России являлись 496 крупнейших кредитных и финансовых организаций. Таким образом, в SWIFT представлено более трети российских кредитных организаций крупнейшие финансовые институты страны, осуществляющие более 80% расчетов. По количеству пользователей SWIFT Россия по-прежнему продолжает удерживать второе место в мире, уступая по данному показателю только США. В течение 2007 года в России в SWIFT было принято 47 новых пользователей. В тот же период в связи с реорганизацией и с отзывом Банком России лицензий на осуществление банковских операций из числа пользователей были исключены 26 кредитных организаций. Крупнейшим пользователем SWIFT Российской Федерации является Сбербанк, который входит в первую сотню банков-лидеров по трафику SWIFT в мире. Вторым крупнейшим пользователем SWIFT в стране является Банк ВТБ. В структуре рынков SWIFT в России за прошедший год никаких кардинальных изменений не произошло. По-прежнему наибольший вес имеют платежи – 75% трафика, далее идут операции на финансовых рынках – 14%. Стоит отметить увеличение доли операций с ценными бумагами, которая составила 10% (рост составил 36%). В СНГ структура рынков схожа с Россией. Платежи составляют 78% трафика (рост –17%), операции на финансовых рынках – 13% (рост – 15%), и, наконец, операции с ценными бумагами – 8% (рост– 38%). Подключение к СВИФТ Подключение новых пользователей происходит каждый месяц. Процесс подключения к сети SWIFT состоит из двух стадий: Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL (оформление пакета документов и отправка его в SWIFT) 1. Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking). 2. Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.). 3. Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation). Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT |