мбб. Объясните понятия Интернационализация банковского капитала и интернационализация национальных банковских систем. Что такое локальная и консолидированная банковская статистика
 Скачать 1.61 Mb.
|
|
Оффшорный банковский бизнес как одна из основных форм международной банковской деятельности. Преимущества и недостатки оффшорного банка. Виды оффшорных банковских лицензий. Оффшорное предпринимательство - это разновидность особых или свободных экономических зон. Особенностями являются:
В ряде оффшорных зон активы и пассивы оффшорных банков зарегистрированных в них могут в десяткии и сотни раз превышать ВВП оффшорных государств. На Каймановых островах активы крупнейших ТНБ в 518 раз больше ВВП, на Виргинских островах - 86 раз, на Багамских островах - 31 раз. Суммарно активы международных банков на 9% (ок 1 трлн. долл.) являются оффшорными. В мире начитывается около 1000 оффшорных банков, все ТНБ имеют свое оффшорное подразеление для снижения налогооблагаемой базы. В мире насчитывается около 80 оффшорных государств (при этом около 3000 особых экономических зон). Первый банквский оффшор был открыт на Багамах в 1965 году, кроме того под контролем Британии находится ещё 11 оффшорных территорий. Больше половины офышоров находятся в Карибском бассейне, а также в Средиземном море. Самым крупным банковским оффшором являются Каймановы острова (ок 500 банков). Плюсы оффшорных зон:
Виды банковских лицензий в оффшорах: A) По ней работает небольшое число крупных интернациональных банков. Выдается на срок от 1 до 5 лет с автоматической пролонганцией. По этой лицензии оффшорные банки могут вести оншорную деятельность. Чтобы получить такую лицензию, предъявляются более жесткие требования; B) "Классическая" лицензия с обслуживанием только нерезидентов и только в иностранной валюте. Срок - 1 год. Продлевается при ненарушении требований автоматически; C) Большое количество ограничений - урезанная оффшорная лицензия, в ней названы типы контрагентов банка, с которыми можно вступать в кредитно-финансовые отношения (обычно это связанные банки, входящие в банковскую группу). Ограничен перечень валют. Лицензи типа С получают банки, которые открывают богатые лица для управления своими капиталами. В ряде стран запада и России оффшорная деятельность подлежит ограничению: инструкция ЦБ от 99/2004 года; на операции в оффшорах ЦБ требует повышенное резервирование средств.
КЛУБЫ КРЕДИТОРОВ — объединения банков, финансовых компаний разных стран, способствующие предоставлению международных кредитов и их возврату. Лондонский клуб банков-кредиторов (London Club) объединяет более 600 крупнейших коммерческих банков США, Западной Европы и Японии. Парижский клуб стран-кредиторов (Paris Club) представляет интересы 19 стран-кредиторов, в число которых входит и Россия. Токийский клуб объединяет торговые компании.Клубы пересматривают условия кредитов, переносят сроки их возврата, частично списывают долги, они тесно связаны со Всемирным банком. Основное их назначение – реструктуризация долгов бедных стран. Лондонский клуб – международное объединение частных коммерческих банков, чьи кредиты не находятся под защитой государственных гарантий или страхования, для решения проблем неплатежей ряда стран, в первую очередь развивающихся, по внешнему долгу. В клуб входят около 600 коммерческих банков индустриально развитых стран мира. Первое заседание Лондонского клуба было созвано в 1976 году в связи с платежными проблемами Заира. Лондонский клуб работает в тесном контакте с Парижским клубом, «большой восьмеркой» и другими международными финансовыми организациями. Парижский клуб – неофициальный межправительственный орган индустриально развитых стран-кредиторов, инициатором создания которого выступила Франция. Его цель – пересмотр условий погашения государственной или гарантированной государственными органами задолженности для предотвращения неплатежей стран-должников. Начало деятельности клуба относится к 1956 г., когда в Париж была приглашена группа кредиторов для переговоров с Аргентиной. Таким образом, был создан прецедент «клубного решения» проблемы погашения внешнего долга.
Неформальная международная организация. кредиты не выдает. Нужна для реструктуризации долга тех стран, которые не могут вернуть кредит. В истории 20 столетия известны 3 клуба кредиторов:
Правительства-кредиторы
Банки-кредиторы по кредитам без правительственных гарантий
Международные экспортеры Парижский клуб создан для урегулирования долга Аргентины. Лондонский клуб создан для урегулирования долга Заира. В рамках Парижского клуба 405 соглашений, сумма урегулируемой задолженности 711 млрд. долл. Отличия:
Основной формой реструктуризации является трансформация банковских кредитов в облигации. При реструктуризации долга банки-кредиторы данной страны создают банковские консультативные комитеты (банки с наибольшей долей долга). Остальные банки доверяют вести переговоры. В парижском клубе все издержки берут на себя кредиторы.
В 1997 г. первый российский банк появился в Голландии. В СССР работала система Совзагранбанки. Банки, обслуживающие торговлю стран СССР с капиталистическими странами. Московский международный банк. Лондон 1919 г., был создан еще в царской России. Коммерческий банк для северной Европы Ист-вест Юнайтед банк 1974г. Ост-Вест Хандельсбанк 1970г. Донаку банк 1974г. Учредители: Минфин, Внешторгбанк. В 90-х гг. их акционером был ЦБ РФ. Сейчас их владелец ВТБ. Сегодня по данным ЦБ на 1 апреля 2008 г. за рубежом 5 банков имеют филиалы, открыто 46 представительств российских банков в зарубежных странах. Закрытыми для нас оказались рынки США и Китая. Наши банки есть на Украине, Белоруссии, Казахстане. В странах СНГ наши банки обслуживают и нефтяные компании.
Иностранные банки могут функционировать в РФ только в форме дочерних, т. к. может произойти дестабилизация рынка. Филиалы более конкурентоспособны. В РФ 206 кредитных организаций с иностранным участием в капитале. 63 банка со 100% иностранным участием. От 50 до 100% 26 банков. Крупные банки выходят на западные площадки. За 2007 г. присутствие иностранцев в уставном капитале банков РФ выросло с 15 до 25%. Иностранный банк тот, который находится под контролем. Банки обслуживают свой капитал, их привлекает рынок потребительского капитала в РФ, Происходит экспансия иностранных банков в регионы РФ. Услуга “льготный период кредитования”. Изначально у иностранных банков в РФ была очень большая доля валютных активов (80% в 90-х гг.). Первый иностранный банк появился в Москве в форме представительства (Сосьете Женераль). 1979 г. Голландский банк, представительство. Присутствует принцип взаимности. В 1989 г. Московский международный банк – первый совместный банк. В его капитале было 3 советских банка и 5 зарубежных (немецкие, финские, французские). Первым банком со 100% участием капитала стал Русбанк в декабре 1991 г. Большинство банков сосредоточено в центральном регионе.
Рейтинговое агентство — коммерческая организация, занимающаяся оценкой платёжеспособности эмитентов, долговых обязательств, качества корпоративного управления, качества управления активами и т.п. Наиболее известный продукт рейтинговых агентств — это оценка платёжеспособности — кредитный рейтинг. Он отражает риск невыплаты по долговому обязательству и влияет на величину процентной ставки, на стоимость и доходность долговых обязательств. При этом более высокий рейтинг соответствует меньшему риску невыплаты. В мире насчитывается более 100 рейтинговых агентств. К наиболее известным международным рейтинговыми агентствам относятся: Fitch Ratings Moody's Standard & Poor's Morningstar Наиболее известными рейтинговыми агентствами в России считаются: "Эксперт РА". Moody'sInterfaxRatingAgency (совместное предприятие *Moody'sInvestorsService и Интерфакс) Рус-Рейтинг Рейтинговое агентство АК&M Национальное Рейтинговое Агентство. Fitch Ratings — международное рейтинговое агентство. Дочерняя компания международной финансово-промышленной группы Fimalac, S.A. Имеет штаб-квартиры в Нью-Йорке и Лондоне, а также представительства и совместные предприятия в более чем 49 регионах мира. Основано 24 декабря 1913. В 1997 произошло слияние Fitch и компании IBCA Limited со штаб-квартирой в Лондоне. После слияния владельцем агентства стала холдинговая компания Fimalac S.A., которая приобрела IBCA Limited в 1992. В 2000 была приобретена компания Duff & Phelps Credit Rating Co. со штаб-квартирой в Чикаго и компания Thomson BankWatch. Более 1 900 сотрудников. Предоставляет кредитные оценки по 5 600 финансовым организациям, в том числе по 2 970 банкам и 2 500 страховым компаниям, 1 700 корпоративным эмитентам, более 90 суверенным странам и 81 200 муниципальным обязательствам. Moody’s — международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service. Moody’s является дочерней компанией Moody’s Corporation. Занимается присвоением кредитных рейтингов, исследованиями и анализом рисков. В агентстве работает более 1700 экспертов. Standard & Poor's (S&P) — дочерняя компания корпорации McGraw-Hill, занимающаяся аналитическими исследованиями финансового рынка. Наряду с Moody's и Fitch Ratings данная компания принадлежит к тройке самых влиятельных международных рейтинговых агентств. S&P известна также как создатель и редактор американского биржевого индекса S&P 500 и австралийского S&P 200. В качестве международного рейтингового агентства Standard & Poor's занимается присвоением краткосрочных и долгосрочных кредитных рейтингов как эмитентам, так и отдельным долговым обязательствам. Международная шкала кредитных рейтингов Standard & Poor's служит для удовлетворения потребностей участников глобальных (международных) финансовых рынков. Оценки по этой шкале позволяют сравнивать между собой надежность эмитентов и обязательств разных государств. Morningstar — рейтинговое агентство в США. Основано в 1991. Специализируется на сборе и анализе информации по взаимным инвестиционным фондам. Предлагает своим потребителям базы данных, обзоры, обучающие курсы, аналитические инструменты и программное обеспечение. Агентство держит под наблюдением около 8000 фондов, действующих в США (большинство действующих в стране взаимных фондов). Система рейтингования фондов базируется на присвоении им звезд - от одной до пяти, которая позволяет суммировать данные о фондах с точки зрения соотношения риска и доходности. Рейтингуются фонды, работающие не менее трех лет. Все фонды делятся на 48 частных категорий, которые затем объединяются в четыре основные категории (фонды акций, облигаций, гибридные фонды, фонды, инвестирующие на международных рынках). Для определения рейтинга фонда за определенный период (3, 5 или 10 лет) показатель его риска (Morningstar Risk), вычитается из показателя его доходности (Morningstar Return). Значения отображаются графически. |