ДКБ. Охарактеризуйте происхождение денег как следствие развития товарного обмена. Деньги
 Скачать 163.5 Kb.
|
|
Охарактеризуйте типы построения банковских систем: одноуровневую и двухуровневую. Раскройте различия между распределительной (централизованной) и рыночными банковскими системами. Одноуровневая банковская система функционирует, если входящие в нее банки находятся на одной иерархической ступени, между ними не существует разделения функций и отношений соподчинения, а взаимодействие осуществляется на основе только горизонтальных связей. Такая система была характерна, например, для исторического этапа развития, когда в странах действовали только коммерческие банки, которые выполняли все банковские функции, включая эмиссионную. К одноуровневой банковской системе относят также централизованную банковскую систему, функционировавшую в командно-административной экономике ― здесь действовал практически один банк-монополист, выполнявший функции центрального банка и расчетно-кредитное обслуживание экономических субъектов через свою филиальную сеть. Двухуровневая банковская система существует в настоящее время в большинстве стран мира. Она включает центральный банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень. В такой системе банки разных уровней различаются целями деятельности, выполняемыми функциями и ролью в экономике. Взаимоотношения между банками разных уровней организованы по вертикали: хотя банки второго уровня юридически не подчинены центральному банку, он законодательно наделен полномочиями по контролю и надзору за их деятельностью, ее регулированию. Между банками второго уровня (коммерческими банками) взаимодействие осуществляется по горизонтали ― на основе равноправного партнерства и конкуренции. Отношения между ними носят исключительно договорной характер, а взаимосвязь осуществляется в процессе координации деятельности. Центральный банк является в системе особым банковским институтом, который осуществляет свою деятельность на макроэкономическом уровне. Его клиентами как банка являются главным образом коммерческие банки и правительственные структуры. Центральный банк не всегда находится в государственной собственности, но осуществляет свои функции, руководствуясь только общенациональными, государственными интересами. Проводимая им денежно-кредитная политика является одним из важнейших составляющих государственного регулирования экономики. Коммерческие банки осуществляют свою деятельность на микроуровне, непосредственно обслуживают юридических и физических лиц, предоставляя им депозитные, кредитные, расчетные и другие банковские услуги на платной основе. Централизованная банковская система существовала в условиях командно-административной экономики. Ее характерной чертой являлась государственная монополия на банковское дело: государство выступало собственником банков и отвечало по их обязательствам, планировало и жестко регулировало их деятельность. Структура банковской системы была суперцентрализована ― по сути, в стране функционировал один или несколько государственных банков с множеством отделений на местах. Они выполняли функции центрального и коммерческих банков и подчинялись правительству. На счетах этих банков автоматически аккумулировались все свободные денежные средства предприятий и часть денежных сбережений населения. Средства распределялись в соответствии с кредитными планами, базирующимися на планах социального и экономического развития страны. Взаимосвязи между банковскими организациями осуществлялись на основе централизованного управления их деятельностью и директивных планов аккумулирования и перераспределения ресурсов. Рыночная банковская система основана на различных формах собственности на банки. Для нее характерна децентрализованная система управления и разграничение ответственности между банками и государством по их обязательствам. Функционирует множество банков, различающихся организационной формой, спецификой операций и т.д. За банковской деятельностью осуществляется надзор, ее регулирование осуществляется преимущественно экономическими методами. Банки проводят свои операции на рыночной основе (в целях получения прибыли), конкурируя друг с другом за клиентов и позиции на финансовых рынках.
Выполняя свои функции, банки способствуют расширенному воспроизводству путём:
КБ является инструментом проведения государственными органами власти экономической политики. КБ воздействует на экономику через множество рычагов, в первую очередь, через перераспределение денежных средств. КБ являются основными организмами, образующими безналичный оборот, денежное обращение, финансирование капитальных вложений, осуществляют расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета и организацию сбережений населения. Банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой Центрального Банка, регулируют количество денег, находящихся в обращении. Через банки осуществляет управление платежами
В 1754г. были созданы первые банки Петербургский и Московский государственные банки для дворянства, а также Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции. До банковской реформы 1860г. в России превалировали государственные кредитные учреждения. Значительная часть кредитов предоставлялась под дворянские имения. При создании кредитных учреждений предусматривалась их сословная направленность. Ряд учреждений, получивших право осуществления банковских операций, имели благотворительную направленность. К середине XIX в. банковской деятельностью в России занимались: Государственный Заемный банк, Государственный Коммерческий банк, городские общественные банки, банкирские дома, приказы общественного призрения, кредитные учреждения Воспитательных домов и сберегательные кассы (с1841г.). Переломным моментом в развитии банковской системы России стала реформа 1860 гг., в ходе которой началось упразднение почти всех существовавших до этого момента государственных кредитных учреждений с последующей передачей их средств и созданию Государственного банка Российской империи на основе Государственного коммерческого банка. В дальнейшем поощрялось создание частных кредитных учреждений. С середины 80-х гг. XIX в. кредитная система царской России включала следующие основные элементы: 1) Государственный банк Российской империи; 2) акционерные коммерческие банки; 3) государственные земельные банки; 4) акционерные земельные банки; 5) городские общественные банки; 6) общества взаимного кредита; 7) кредитные общества; 8) банкирские заведения; 9) учреждения мелкого кредита. Государственный банк Российской Империи в результате денежной реформы С.Ю.Витте с 1898г. стал единым эмиссионным центром страны. К началу ХХв. приобрел функции центрального банка страны. Он оказывал значительное влияние на развитие кредитной системы и экономической системы страны в целом, имел значительный золотой запас; налаженные связи с заграничными банка ми. К революции 1917г. Россия пришла с раз витой банковской системой. Лидирующие позиции занимали государственные земельные банки, акционерные банки, общества взаимного кредита и городские банки.
Фактически прекратила свое существование кредитно-банковская система. Народный банк был объединен с казначейством и подчинен ВСНХ, а по сути превратился в центральную расчетную кассу. На банковских счетах предприятий фиксировалось движение не только денежных средств, но и материальных ценностей внутри государственного сектора экономики. Вместо банковского кредитования было введено централизованное государственное финансирование и материально техническое снабжение. Национализация банков была одним из основных экономических требований партии большевиков ещё накануне революции. Овладение банковской системой происходило по следующим этапам: 1.Захват Госбанка и овладение им, 2.Установление рабочего контроля над акционерными коммерческими банками, а затем их национализация, 3. Ликвидация банков ипотечного кредита как следствие национализации земли и недвижимости, 4. Национализация частных банков и слияние их с Госбанком, 5. Государственная поддержка кредитной кооперации 6. Создание единого Народного банка. В апреле 1919 г. сберкассы были объединены с Народным банком. Т.о. в нашей стране остался один единственный Народный банк, а вся банковская система находилась в руках государства. В годы гражданской войны произошла натурализация экономических отношений и централизация распределения материальных ресурсов. Все государственные предприятия были переведены на бюджетное финансирование. В результате Народный банк прекратил их кредитование. Он производил кредитные операции в незначительных размерах, предоставляя кредиты только не национализированным предприятиям. В условиях натурализации все расчёты между государственными предприятиями были прекращены, т.о. банк перестал выполнять функцию расчётного центра страны. Не производил он и выпуск денег в обращение. Он выполнял в основном бюджетные операции. В январе 1920г. Народный банк был упразднён. К концу гражданской войны в нашей стране банковская система перестала существовать. Её ликвидация характерна только для нашей страны.
В связи с начавшимся весной 1921 года переходом к нэпу был учрежден Государственный банк РСФСР (в октябре 1921 года). Кроме того, в течение 1922 — 1925 годов создаются:
15 июня 1927 года появляется постановление «О принципах построения кредитной системы», в котором закладывались организационные основы централизованной банковской системы, включавшей:
Характерные черты:
Банковская система имела следующую структуру.: Госбанк СССР; отраслевые акционерные банки: Промбанк, Электробанк, Цекомбанк, Сельхозбанк, кооперативный Всекобанк, территориальные банки, Внешторгбанк, общества взаимного кредита и сберкассы.
Необходимость кредитной реформы была обусловлена отказом от принципов НЭПа и ориентацией на плановую экономику. Содержание реформы. В 1930г. было ликвидировано коммерческое кредитование и введено прямое банковское кредитование. Краткосрочное кредитование было сосредоточено в Госбанке. Введены контокоррентные счета. В 1931г. были введены новые формы безналичных расчетов: акцептная, аккредитивная, расчеты по особому счету. В ходе проведения реформы были выявлены значительные недостатки, в т.ч. автоматизм в кредитовании. Он проявлялся в том, что счета поставщиков немедленно оплачивались банком вне зависимости от наличия средств на счете плательщика и независимо от его согласия. Банк автоматически покрывал весь разрыв в платежном обороте предприятия за счет кредита. В связи с этим были введены принципы краткосрочного кредитования: целевой характер, срочность, возвратность, материальное обеспечение. Постановлением от 23.07.1931г. для ликвидации недостатков реформы:
С ноября 1931г. были отменены контокоррентные счета вместо них предприятиям открывались два счета - расчетный и ссудный. Завершение реформы связано с созданием подчиненных Наркомфину банков финансиро вания и долгосрочного кредитования капитальных вложений:
С 1930 года банки долгосрочных вложений стали предоставлять государст венным предприятиям бюджетные средства. Выполнение операций по обслуживанию внешнеэкономических отношений осуществляло акционерное кредитное учреждение – Внешторгбанк. В результате проведения реформы была создана банковская система распределительного типа, соответствовавшая административно-командному стилю управления и просуществовавшая почти без изменений вплоть до второй половины 50-х годов ХХв.
1932 – 1987гг. – стабильное функционирование социалистической банковской системы В 30-е годы в стране происходит реорганизация кредитной системы, следствием которой стали чрезмерная централизация и укрупнение банковского дела. По существу, остается только 1-й верхний ярус, который включает в себя Государственные банки, Строительные банки, Банк внешней торговли, а также систему государственных сберкасс. За рамки кредитной системы была выведена система страхования, а государственному банку была отдана монополия на все кредитные ресурсы. Роль кредитных учреждений на местах сводилась к распределению кредитов между конкурирующими заемщиками в соответствии с инструкциями госбанка и на цели, предусмотренные планом. Наряду с госбанком, который играл роль «банк банков» в 1987году было создано 5 отраслевых банков, а именно:
Функции банков переплетались, что обострило необходимость реорганизации банковской системы.
Реорганизация банковской системы 1987 г. предусматривала изменение ее организационной структуры, повышение роли банков, усиление их влияния на развитие народного хозяйства, превращение кредита в действенный экономический рычаг. На первом этапе реорганизации была создана новая структура государственных банков. Модель реорганизации включала создание двухуровневой банковской системы в составе центрального эмиссионного банка и государственных специализированных банков, непосредственно обслуживающих хозяйство. На Госбанк возлагались функции координатора деятельности специализированных банков и проведение единой государственной денежно–кредитной политики, а также разработка сводного кредитного плана и планов распределения ресурсов и кредитных вложений по всем банкам СССР. Другие банки специализировались на обслуживании различных народнохозяйственных комплексов (Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк) или на обслуживании отдельных видов деятельности (Сбербанк, Внешэкономбанк). Была создана система банков в следующем составе:
|