Организации потребительского кредитования
 Скачать 3.85 Mb.
|
 1 Составлено по данным ДО 7003/440 Сбербанка России.
 Графически динамика основных экономических показателей деятельности ДО 7003/440 Сбербанка России за 2015 – 2017 гг. представлены на рисунке 5.Рисунок 5 – Динамика основных экономических показателей деятельности ДО 7003/440 Сбербанка России за 2015 – 2017 гг., тыс. руб.1 1 Составлено по данным ДО 7003/440 Сбербанка России. По представленным данным таблицы 5 и рисунка 5 видно, что в 2016 году по сравнению с 2015 годом доходы ДО сократились на 556 тыс. руб. или на 4% (100 – 96). В 2017 году по сравнению с 2016 годом наблюдается положительная динамика доходов на 1659 тыс. руб. или на 13% (113 – 100). Это связано с увеличением выдачи кредитов, а также введением тарифа за обслуживание ссудного счета в размере 3% от суммы кредита. Расходы за 2015–2017 гг. увеличились на 503 тыс. руб., а за 2016 – 2017 гг. увеличились на 2442 тыс. руб. Следует отметить, что темпы роста расходов превышают темпы роста доходов, что является отрицательным моментов в работе дополнительного офиса. За рассматриваемый период велась так называемая «борьба за клиентов», поэтому, банки обременены тем, что вынуждены нести дополнительные расходы, что, в свою очередь, оказало влияние на величину прибыли. Графически динамика прибыли ДО 7003/440 Сбербанка России за 2015 – 2017 гг. представлена на рисунке 6.  Рисунок 6 – Динамика прибыли ДО 7003/440 Сбербанка России за 2015 – 2017 гг., тыс. руб.1 Прибыль ДО 7003/440 Сбербанка России имеет отрицательную динамику, как за период 2015 – 2017 гг. на 1059 тыс. руб. или на 22% (100 – 78) , так и за период 2016 – 2017 гг. на 783 тыс. руб. или на 20%(100 – 80). Снижение прибыли связано с увеличением расходной части дополнительного офиса. Доля прибыли в общей сумме доходов сократилась за 2015 – 2016 гг. на 6,6%, а за 2016–2017 гг. на 8,7% и составила за 2017 год 20,95%, что говорит об ухудшении финансового положения дополнительного офиса. Численность персонала ДО 7003/440 Сбербанка России за период 2015–2017 гг. сократилась на 2 человека, в связи с оптимизацией расходной части дополнительного офиса. Далее, в таблице 6 представлена структура доходов и расходов ДО 7003/440 Сбербанка России за 2015 – 2017 гг., которая составлена на основе ежедневных остатков по счетам по отчетности дополнительного офиса. Таблица 6 – Структура доходов ДО 7003/440 Сбербанка России за 2015 – 2017 гг., %1
Данные таблицы 6 показывают, что в структуре доходов за период 2015 – 2017 гг. наибольший удельный вес принадлежит таким статьям, как: доходы от кредитования физических лиц (40,2% – 2015 год, 38,1% – 2016 год, 29,9% – 2017 год); доходы от кредитования юридических лиц (2017 год – 11%); комиссии полученные (13,9% – 2015 год, 128,8% – 2016 год, 16% – 2017 год). Состав и структура расходов, представлены в таблице 7 и обусловлены основными тенденциями в структуре проводимых операций за 2015 – 2017 гг. Таблица 7 – Структура расходов ДО 7003/440 Сбербанка России за 2015 – 2017 гг., %1
В структуре расходов наибольшую долю составляют: выплаты процентов по вкладам и депозитам физических лиц (32,4% – 2015 год, 29,,1% – 2016 год, 31,8% – 2017 год); расходы на оплату труда (20,9% – 2015 год, 20,2% – 2016 год, 20,6% – 2017 год). Необходимо подчеркнуть стремительный рост расходов от переоценки балансовых счетов на 0,2% в 2015 году, 9,8% – 2016 году, 11,7% – 2017 год. Таким образом, анализ экономических показателей работы ДО 7003/440 Сбербанка России показал, что основными причинами отрицательной динамики прибыли являются уменьшение выдачи кредитов, рост ссудной задолженности. Положительными сторонами работы дополнительного офиса является привлечение депозитов, которые обеспечивают рост ресурсной базы исследуемого допофиса. ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ ДО 7003/440 СБЕРБАНКА РОССИИ Потребительские кредиты в ДО 7003/440 Сбербанка России предоставляются на сумму до 3000,00 млн руб. и сроком до 5 лет. Объектом финансирования может служить как приобретаемый товар (компьютер, мобильный телефон, телевизор, холодильник и т. д.), так и некоторые общие нужды клиента – например, ремонт квартиры или автомобиля. Динамика кредитования за последние 5 – 6 лет Сбербанка России показывает, что потребительские кредиты населению обновились более чем на 90%, да и количество предлагаемых Сбербанком кредитов физическим лицам увеличилось. Если в 2015 году Сбербанк предлагал населению 12 кредитов, то в 2016 году – 16 видов. Необходимо отметить, что в банк разработал разновидности уже существующих видов, но с государственным субсидированием (автокредитование и образование). В 2015 году были отменены следующие кредиты: «Пенсионный, «Народный телефон», «Товарный кредит» и др. И были разработаны по жизненно важным для населения страны жилищным кредитам 7 программ. С 21 февраля 2015 года исследуемое отделение и Сбербанк России в целом запустил новую программу с государственной поддержкой – «Ипотека с государственной поддержкой» взамен программы «Ипотечный стандарт». Кредиты по программе «Ипотека с государственной поддержкой» выдаются на цели приобретения строящихся или построенных жилых помещений у юридических лиц (застройщиков, инвесторов) под пониженную процентную ставку. В таблице 8 представлены виды потребительских кредитов в ДО 7003/440 Сбербанка России за 2016 год. Таблица 8 – Кредиты физическим лицам в ДО 7003/440 Сбербанка России1
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||