Организации потребительского кредитования
 Скачать 3.85 Mb.
|
 Кредиты в ДО 7003/440 Сбербанка России физическим лицам стали доступными. Условия кредитования при этом приблизились к реальным 1 Составлено по данным ДО 7003/440 Сбербанка России. возможностям населения, требования стали более привлекательными, а также смягчились завышенные требования по обеспечению кредита. Как видно из таблицы 8, разновидностей потребительских кредитов всего 2, в то время как кредитных продуктов для физических лиц всего 17. Это говорит о недостаточно развитой линейке кредитных продуктов по потребительскому кредитованию. Необходимо отметить, что при потребительском кредитовании возникают определенные риски – риски невозврата кредита, например. Поэтому в Сбербанке, и в каждом его дополнительном офисе существует система управления рисками. Она построена в соответствии с Политикой в сфере управления банковскими рисками, утвержденной протоколом Наблюдательного совета Сбербанка РФ от 30.11.2007 №13, которая определяет стратегию управления, процедуры выявления, измерения (оценки), мониторинга и контроля риска потребительского кредитования. Система управления банковскими рисками включает в себя следующие этапы: идентификация риска, выявление его факторов; оценка степени риска (измерение); определение приемлемого уровня риска, непосредственное управление; контроль уровня риска (текущий мониторинг, последующий контроль, формирование отчетности), разработка мероприятий по его ограничению (снижению). В таблице 9 представлены основные методы управления рисками потребительского кредитования ДО 7003/440 Сбербанка России.
внедрение системы оценки качества работы и мотивации кредитных экспертов; разработка и внедрение системы постоянного текущего контроля; постоянный мониторинг качества розничного кредитного портфеля; унификация подходов к работе с просроченной задолженностью на различных стадиях; активное взаимодействие с коллекторскими агентствами; регулярные рассылки SMS-сообщений, почтовых писем и голосовое информирование заёмщиков о предстоящих платежах и возникновении просроченной задолженности. Успешная реализация перечисленных мероприятий позволяет Банку и исследуемому дополнительному офису контролировать качество розничного кредитного портфеля, в т.ч. в условиях сложной финансовой ситуации. АНАЛИЗ РЕЗУЛЬТАТОВ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ Анализ динамики кредитов, выданных в ДО 7003/440 за 2016 – 2017 гг. представлен в таблице 10 и на рисунке 7. Общая сумма кредитов, выданных отделением за 2015 – 2017 гг. увеличилась на 3766 тыс. руб. или на 31,9% (131,9-100), в 2017 году по сравнению с 2016 годом увеличение составило 176,6% или 27505 тыс. руб. Причина такого большого прироста кредитования заключается в том, что банк стал проводить политику на расширение кредитования как основы развития экономики и выхода бизнеса из кризиса. Данные таблицы 10 и рисунка 7 показывают, что за период 2015 – 2017 гг. основная доля кредитов приходится на потребительские кредиты (59,4% - 2015 год, 54,9 % – 2016 год, 70,4% – 2017 год). 38 Таблица 10 – Динамика кредитов выданных в ДО 7003/440 за 2015 – 2017 гг.1
1 Составлено по данным ДО 7003/440. 39  Рисунок 7 – Динамика кредитов выданных в ДО 7003/440 за 2015 – 2017 гг., тыс. руб.1 Наличие в структуре наибольшего веса кредитов на неотложные нужды объясняется тем, что данный вид кредита является наиболее удобным для граждан, поскольку при его получении не нужно указывать целевое назначение. Данные таблицы 10 показывают, что в структуре кредитных вложений, наибольшая доля (47,8% – 64%) принадлежит кредитам на неотложные нужды, которые являются потребительскими кредитами. Это обусловлено тем, что при | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||