Анкета заёмщика. При осуществлении международного лизинга
 Скачать 0.99 Mb.
|
|
В каких случаях возможно принятие решения по Техническим изменениям в формате «6 глаз»? __________ В случае если Технические изменения вносятся в сделки, утвержденные в СКП $Y В случае если в подразделении введен мораторий на принятие решений по Техническим изменениям в «4 глазах» В случае если КП или КМ считают необходимым рассмотреть данный вопрос с участием АР В случае если руководитель подразделения уровня принятия решения считает необходимым рассмотреть данный вопрос с участием АР ========== Расчёт каких показателей одновременно использует риск-характеристики PD и LGD? __________ Расчет совокупной скорректированной стоимости обеспечения Расчет размера формируемых резервов на возможные потери Расчет эффективного срока кредита Расчет стоимости под риском дефолта $Y Расчет цены сделки ========== Метка: 4.1.34 Вес вопроса: 5 Категория Блюма: знание __________ В каких случаях в рамках процесса мониторинга должна производиться актуализация рейтинга и его утверждение? __________ при любом изменении рейтинга утверждение должно производиться ежеквартально вне зависимости от изменения рейтинга при изменении рейтинга на два пункта и более $Y при изменении рейтинга на три пункта и более ========== __________ В каких случаях при определении уровня принятия решения может использоваться рейтинг проекта? __________ Когда заемщик не входит в ГСЗ Когда заемщик входит в ГСЗ, для которой возможен расчет рейтинга Когда заемщик входит в ГСЗ, для которой не возможен расчет рейтинга $Y Когда заемщик не входит в ГСЗ и ему предоставляется структурированный продукт Когда заемщик не входит в ГСЗ и является лизинговой компанией ========== __________ Какие нарушения применения формата Технических изменений являются грубыми и ведущими к возможному вводу моратория на принятие решений в формате Технических изменений на территории подразделения нарушителя? __________ $Y Внесение изменений в параметры продуктового лимита $Y Принятие решений по сделкам с ЗАО «Сбербанк Лизинг» $Y Принятие решений по операциям с проблемной задолженностью (красная/черная зона проблемности) $Y Внесение изменений в сделки, утвержденные в рамках Старого кредитного процесса $Y Внесение изменений в сделки, по которым на момент принятия решения имеются факты, однозначно свидетельствующие о нарушении параметров продуктового лимита $Y Принятие решений по вопросам, не предусмотренным закрытым Перечнем Технических изменений $Y Утверждение решений неуполномоченными лицами ========== __________ На сделки подразделений какого уровня не распространяется порядок согласования нестандартностей? __________ ОСБ и ГОСБ ГОСБ и ТБ ЦА и ТБ $Y ЦА ========== __________ В Сделке идентифицированы нестандартные условия 1 и 3 категорий. Какая из указанных категорий нестандартности подлежит согласованию в случае их одновременного наличия: __________ Только 1 категория, т.к. уровень принятия решения по ней выше, чем по 3 категории Только 3 категория, т.к. уровень принятия решения по ней выше, чем по 1 категории $Y Обе категории должны быть согласованы Сначала согласовывается 3 категория, в случае ее несогласования – согласовывается 1 категория Сначала согласовывается 1 категория, в случае ее несогласования – согласовывается 3 категория ========== __________ В чем отличие между Простыми изменениями с дополнительными документами и Простыми изменениями без дополнительных документов? __________ $Y При рассмотрении изменений в формате «Простых с дополнительными документами» для анализа должны быть предоставлены те дополнительные документы, которые предусмотрены для каждого конкретного типа «Простых изменений с дополнительными документами» При рассмотрении Простых изменений с дополнительными документами возможно исключение АР из процесса принятия решения (т.е. формат «4 глаза») При рассмотрении Простых изменений с дополнительными документами возможно нарушение параметров продуктового лимита Перечень Простых изменений без дополнительных документов является закрытым (по аналогии с перечнем Технических изменений) Простые изменения с дополнительными документами рассматриваются в более сокращенные сроки ========== __________ Какие подразделения не уполномочены принимать решения в формате «4 глаз»? __________ $Y подразделение андеррайтинга и кредитующее подразделение клиентское и кредитующее подразделения $Y клиентское подразделение и подразделение андеррайтинга ========== __________ КП планирует утвердить в формате Простых изменений изменение в Сделку, прямо не предусмотренное утвержденным перечнем Простых изменений. КП направил Сделку на рассмотрение АР. Может ли АР согласовать рассмотрение данного изменения в формате Простых изменений? __________ Может только при наличии официального согласования Руководителя МЦА $Y Может Может только при наличии официального согласования Руководителя ДМиКР Может только при наличии согласования Горячей линии УКР ДМиКР Не может. Перечень Простых изменений не может быть дополнен ========== __________ КП планирует утвердить в формате Технических изменений изменение в Сделку, прямо не предусмотренное утвержденным перечнем Технических изменений. Возможно ли принять такое изменение в формате Технических изменений? __________ Возможно по согласованию с андеррайтером Возможно по согласованию с Руководителем МЦА Возможно по согласованию с Руководителем ДМиКР Возможно по согласованию с Горячей линией УКР ДМиКР Возможно по согласованию с кредитным инспектором Возможно по согласованию с клиентским менеджером $Y Невозможно. Перечень Технических изменений не может быть дополнен ========== __________ Диапазон изменения вероятности дефолта? __________ Неограничен Любое положительное число Любое натуральное число От 0 до 1 $Y От 0 до 100 ========== __________ Укажите верное утверждение: __________ $Y Максимальное значение LGD для необеспеченного обязательства может быть меньше 72,4% Минимальное значение LGD может быть меньше 5% Значение LGD не имеет смысла определять, если в соответствии с Регламентом 285-5-р кредит переобеспечен На рассчитываемое значение LGD влияет свободная кредитоемкость заемщика Среди перечисленных вариантов нет верного ========== __________ Отметьте верное утверждение: Стоимость под риском дефолта(EAD) __________ Является безразмерной величиной, т. к. служит для определения LGD Имеет смысл относительной величины задолженности к установленному лимиту при дефолте заемщика Может принимать отрицательное значение при досрочном погашении задолженности заемщиком $Y Выражается в валюте сделки или национальной валюте Влияет на рейтинг заемщика При рассмотрении возможности принятия поручительства юридического лица в качестве обеспечения по сделке EAD может быть скорректирована с учетом СКЕ поручителя ========== __________ В Сделке имеются нестандартные условия 3 категории. На каком уровне возможно принятие решение по данной Сделке, если от Уполномоченного согласующего подразделения ЦА получено отрицательное заключение по нестандартным условиям? __________ $Y Сделка утверждается на КПКИ ЦА, если сумма сделки более 250,00 млн.руб. $Y Сделка отклоняется, если сумма сделки менее 250,00 млн.руб. Сделка утверждается на КПКИ ЦА, если сумма сделки менее 250,00 млн.руб. Сделка отклоняется, если сумма сделки более 250,00 млн.руб. Сделка утверждается на КПКИ ЦА вне зависимости от суммы сделки ========== __________ В ГСЗ 8 компаний, две из которых оказывают влияние на другие и могут привести к их дефолту. Какую из этих 2-х компаний можно признать доминирующей в ГСЗ? __________ Любую из этих компаний можно признать доминирующей Ни одна из этих компаний не может быть признана доминирующей $Y Недостаточно информации ========== __________ Может ли профиль риска ГОСБ быть меньше профиля риска ОСБ, которое входит в его состав? __________ может, для небольших ГОСБ и крупных ОСБ не может, квалификация персонала в ГОСБ всегда существенно выше квалификации персонала в ОСБ не может, поскольку объемы бизнеса в ГОСБ всегда существенно выше, чем объемы бизнеса в ОСБ $Y не может, т.к. это противоречит системе профилей риска ========== __________ Требуется ли рассмотрение Заявки на кредитном комитете промежуточного уровня (ГОСБ и/или ТБ) в случае, если инициирующим подразделением является ОСБ, а подразделением, уполномоченным принять соответствующее решение по Заявке, является ЦА? __________ да, если заявка является нестандартной да, если кредитные инспектора ГОСБ и/или ТБ посчитают это необходимым да, если такое решение примет член кредитного комитета ЦА от блока «Риски» $Y нет ========== __________ Что происходит при голосовании членом кредитного комитета от корпоративного андеррайтинга «против» на кредитном комитете ГОСБ при голосовании Председателем комитета «за» __________ сделка эскалируется на кредитный комитет ЦА сделка отклоняется финальное решения принимает председатель Комитета сделка эскалируется на кредитный комитет ЦА либо отклоняется $Y сделка эскалируется на кредитный комитет ТБ (при условии принятия Председателем комитета решения об эскалации вопроса) ========== __________ Возможна ли эскалация заявки, если член кредитного комитета - представитель от корпоративного андеррайтинга голосует «против» на кредитном комитете уровня, на который заявка эскалирована __________ да, в любом случае да, если речь идет не о кредитном комитете ЦА нет, если заявка рассматривалась андеррайтером ЦА да, если председатель кредитного комитета проголосовал против $Y нет, в любом случае да, если председатель принял такое решение и оно зафиксировано в протоколе заседания ========== __________ Рассматривается сделка, в которой идентифицирована нестандартность по параметрам продукта. Сумма сделки менее 250,00 млн.руб. Получено отрицательное согласование нестандартности от уполномоченного подразделения ЦА. На каком уровне может быть принято решение по данной сделке? __________ На уровне ЦА На уровне подразделения инициатора сделки На уровне подразделения с профилем риска не ниже 12 На уровне подразделения с профилем риска, соответствующим категории риска заявки без учета продуктовой нестандартности $Y Сделка не может быть утверждена ни одним коллегиальным органом Нет правильного ответа ========== Название раздела: Кредитный процесс (НКП) Порядок выбора вопросов раздела: Случайный. Количество выбираемых вопросов: 4 из 39 ========== __________ Период доступности унифицированного продуктового лимита – 6 мес., продуктовый лимит действительный. Можно ли в его рамках открыть возобновляемую кредитную линию на 2 года? __________ $Y да, если данный срок кредитной линии соответствует установленному в условиях продуктового лимита да, при условии продления срока действия продуктового лимита до 2-х лет да, при условии отражения в условиях продуктового лимита возможности открывать кредитные линии нет, ни при каких условиях, поскольку срок действия продукта не может превышать период доступности продуктового лимита ========== __________ Кто является владельцем совокупного лимита на ГСЗ? __________ $Y владельцем является территориальное (структурное) подразделение Сбербанка, к которому относится ГКМ владельцем совокупного лимита на ГСЗ является куратор ГСЗ. владельцем лимита может как ГКМ так и куратор ГСЗ владельцем может быть только структурное подразделение ЦА ========== __________ Контрагент, компания А, в качестве обеспечения по кредиту предлагает поручительство от компании Б. Обе компании входят в консолидированную группу. При выполнении какого условия поручительство от компании Б не может быть учтено при расчете показателя LGD по кредиту компании А? __________ Рейтинги компании А, рассчитанные без учета и с учетом поддержки консолидированной группы, совпадают Свободная кредитоемкость компании Б, хотя и больше 0, но намного меньше запрашиваемого лимита по кредиту $Y пересечение общих финансовых потоков компаний А и Б оценивается в 35% от денежных потоков заемщика Среди перечисленных вариантов верного ответа нет ========== __________ АР на рассмотрение пришла заявка на внесение в условия Сделки Простых изменений. Изменения приводят к дополнительному кредитному риску по сделке. В процессе проведения анализа АР выявил несоблюдение одного из действующих параметров продуктового лимита, не связанного с вносимыми изменениям (нарушен параметр продуктового лимита Долг/Ebitda: предусмотренное продуктовым лимитом значение – 5, на момент рассмотрения изменений – 5,2). Может ли данное изменение быть рассмотрено в формате Простых? __________ Да, может, т.к. нарушение параметра лимита незначительное Да может, т.к. должны соблюдаться только те параметры, которые связаны с вносимыми изменениями Да может, соблюдение параметров лимита для формата Простых изменений необязательно $Y Нет, не может ========== __________ Какие из нижеперечисленных утверждений верны в случае, когда заявка прошла 2 этапа доработки? __________ допускается направление заявки на дополнительные этапы доработки при особой необходимости $Y допускается заведение заявки с новым идентификационным номером при наличии достаточных на то оснований $Y итоговым является третье (последнее) заключение андеррайтера допускается внесение изменений в заявку до заседания кредитного комитета, учитывающих рекомендации андеррайтера если новые доработки потребовались по инициативе кредитного комитета, заводится новая заявка и рассматривается андеррайтером в сокращенные сроки ========== __________ Кто может участвовать в принятии решений в формате «6 глаз» от корпоративного андеррайтинга? __________ $Y андеррайтер, проводивший независимый анализ по заявке $Y начальник андеррайтера, проводившего независимый анализ по заявке андеррайтер высшей категории представитель от корпоративного андеррайтинга, введенный в состав Кредитного комитета нет правильного ответа ========== __________ Какие из нижеперечисленных утверждений верны относительно объема анализа Группы, составляющей консолидированную отчетность (Группа)? __________ Анализ финансового состояния Группы проводится на основе консолидированной финансовой отчетности, составленной кредитующим подразделением на основе финансовых отчетностей всех компаний Группы. $Y При отсутствии консолидированной отчетности рейтинг Группы не рассчитывается. $Y Оценка прогноза денежных средств Группы проводится, если более 50% денежных средств Заемщика в течение срока кредитования по рассматриваемому структурированному продукту поступают от компаний Группы. Оценка прогноза денежных средств Группы проводится, если более 80% денежных средств Заемщика в течение срока кредитования по рассматриваемому унифицированному продукту на условиях ККФЗ поступают от компаний Группы. $Y Оценка прогноза денежных средств Группы может не проводиться, если рассматривается установление проактивного унифицированного продуктового лимита (без одобрения продукта, и если невозможно получить информацию от заемщика). Поддержка Группы в рейтинге Заемщика может не учитываться. При этом файл -приложение по Группе не заполняется. $Y Поддержка Группы в рейтинге Заемщика может учитываться. При этом файл-приложение по Группе заполняется в обязательном порядке. ========== __________ Расчет рейтинга какого из участников сделки является обязательным всегда при анализе сделки, в которой есть поручитель(поручительство учитывается для целей обеспеченности кредита), залогодатель, гарант? __________ Только Поручителя Поручителя и залогодателя Залогодателя и гаранта $Y Гаранта и поручителя ========== __________ В каких случаях формируется заключение подразделения безопасности? __________ $Y при актуализации рейтинга заемщика после истечения 1 года с даты утверждения последнего актуального рейтинга $Y при рассмотрении КП новой сделки, при этом предыдущее заключение ПБ сформировано 6 месяцев назад при рассмотрении КП новой сделки, при этом предыдущее заключение ПБ сформировано менее 3 месяцев назад $Y при утверждении рейтинга для подтверждения отнесения заемщика к ККФЗ при изменении условий по сделке при актуализации рейтинга в рамках процесса мониторинга $Y при утверждении сделки в рамках продуктового лимита, при этом заключение ПБ было сформировано при утверждении данного продуктового лимита ========== __________ Какие из нижеперечисленных утверждений верны в отношении возможности утверждения андеррайтером рейтинга, рассчитанного КП на этапе предварительного анализа? __________ КП не может запросить у АР утверждение рейтинга на данном этапе ни при каких условиях КП может запросить у АР утверждение рейтинга заемщика для фиксации ценовых параметров сделки и формирования term-sheet $Y КП может запросить у АР утверждение рейтинга ККФЗ КП может запросить у АР утверждение рейтинга Заемщика, относящегося к сегменту «Крупнейший бизнес – клиенты КИБ» КП может запросить у АР утверждение рейтинга заемщика, если рассчитанный рейтинг принимает пороговое значение, от которого зависит структура сделки ========== __________ В каких случаях необходимо предоставление Excel файла с денежными потоками клиента в дополнение к кредитной заявке в составе пакета документов на андеррайтинг? __________ $Y всегда, если проведение анализа денежных потоков является обязательным только если данные о денежных потоках, приведенные в кредитной заявке, вызывают вопросы у андеррайтера только если денежные потоки предоставлены в банк клиентом только если КП согласен с потоками, предоставленными клиентом ========== __________ Совокупный лимит на ГСЗ: __________ Запрашивается в Excel файле Кредитная заявка и его размер самостоятельно определяется Кредитным Инспектором $Y Отражается в резюме и проекте решения как сумма всех фактически установленных совокупных лимитов на заемщиков, входящих в ГСЗ, и запрашиваемого совокупного лимита на конкретного заемщика Предлагается андеррайтером Рассчитывается сотрудником подразделения корпоративного андеррайтинга и никак не отражается в Excel файле Кредитная заявка Устанавливается исходя из анализа финансового состояния ГСЗ в целом ========== __________ Если Заемщиком является SPV, то: __________ заполняется специальная Заявка для SPV $Y на Листе “Входные данные” Заявки нужно указать, что “Заемщик – компания, основной деятельностью которой является реализация проектов”, что повлияет на формирование Контрольной Панели Кредитного Инспектора и Андеррайтера заполнение Заявки для него ничем не отличается от заполнения Заявки для любого другого Заемщика по нему всегда заполняется файл-приложение вместо Заявки по нему всегда заполняется казначейcкая заявка ========== __________ Какие из нижеперечисленных утверждений верны в отношении направления заявки на независимую экспертизу рисков в период выхода бухгалтерской отчетности за очередной отчетный период? __________ сразу после предоставления заемщиком отчетности в Банк в соответствии с условиями кредитно-обеспечительной документации, заявка должна быть направлена на независимую экспертизу рисков исключительно с новой отчетностью $Y в срок до 5 (пяти) рабочих дней после предоставления заемщиком отчетности в Банк в соответствии с условиями кредитно-обеспечительной документации заявка может быть направлена на первичную независимую экспертизу рисков со старой отчетностью в срок до 8 (восьми) рабочих дней после предоставления заемщиком отчетности в Банк в соответствии с условиями кредитно-обеспечительной документации заявка может быть направлена на первичную независимую экспертизу рисков со старой отчетностью в случае если заявка была направлена на первичную независимую экспертизу со старой отчетностью, она может быть направлена на рассмотрение кредитного комитета без обновления отчетности среди перечисленных вариантов правильных ответов нет ========== __________ Заемщик входит в консолидированную группу (Группа), которая в рамках сделки готова предоставить поддержку в виде поручительства одного из предприятий Группы. Каким образом возможно учесть данную поддержку при оформлении сделки? __________ в денежных потоках заемщика с учетом прямого погашения кредита поручителя за заемщика одновременно в рейтинговой модели в виде поддержки Группы и в модели LGD в виде поручительства в калькуляторе экономической эффективности при расчете ценовых параметров сделки $Y в рейтинговой модели в виде поддержки Группы, а если рейтинг Заемщика после учета поддержки Группы не изменился, то дополнительно в модели LGD в виде поручительства (требуются дополнительные проверки) предприятие Группы может выступить гарантом по обязательствам Заемщика перед Банком среди вышеперечисленных вариантов нет правильного ответа ========== __________ При каких условиях может быть рассмотрена сделка по закрытию продуктового лимита на структурированные продукты. __________ Инициируется сделка только для закрытия указанного продуктового лимита. $Y Лимит может быть закрыт в рамках утверждения новой лимитной позиции по Заемщику с учетом утверждения новых продуктовых лимитов. $Y Продуктовый лимит на одного Заемщика может быть закрыт в рамках актуализации лимитной позиции по ГСЗ, даже если сделка изначально инициирована по другому Заемщику. ========== __________ Какие варианты ответов могут быть верны для ситуации, когда клиент хочет изменить условия действующего договора, но при этом новые запрашиваемые условия не вписываются в условия продуктового лимита? __________ $Y изменения могут утверждаться в рамках формата «6 глаз» изменения может утвердить самостоятельно начальник кредитующего подразделения $Y изменения могут утверждаться на Кредитном комитете изменения могут утверждаться в формате «4 глаз» без участия андеррайтера ========== __________ Каким образом поддержка заемщика со стороны консолидированной группы может повлиять на компоненту ценообразования сделки «стоимость кредитного риска»? __________ $Y Через учет поручительства компании из консолидированной группы при расчете LGD Через учет поддержки консолидированной группы при расчете EАD $Y Через учет поддержки консолидированной группы в рейтинговой модели заемщика Среди перечисленных вариантов верного ответа нет ========== __________ |