Анкета заёмщика. При осуществлении международного лизинга
 Скачать 0.99 Mb.
|
|
Возможно ли выдать клиенту кредит на покрытие по аккредитиву в валюте, отличной от валюты аккредитива? __________ $Y Да Нет ========== __________ Требуется ли заключение межбанковского соглашения для операций торгового финансирования по импорту товаров/услуг с использованием аккредитивной формы расчетов? __________ $Y Не требуется Требуется ========== __________ Для осуществления платежа Получатель средств по внутрироссийскому аккредитиву ОАО «Фининвест» должен представить в Сбербанк, являющийся Исполняющим банком по аккредитиву: __________ $Y Документы, требуемые в соответствии с условиями аккредитива Контракт на поставку товара/выполнение работ/оказание услуг и уведомление Плательщика о выполнении Получателем обязательств по контракту ========== __________ По заявлению клиента был открыт импортный аккредитив со сроком действия - 1 год и финансированием – 5 лет в пользу немецкого банка. Аккредитив был подтвержден и профинансирован после предоставления документов. Средства на счете покрытия по аккредитиву были сформированы за счет кредитных средств Банка. Через месяц после акцепта документов, в отношении клиента была инициирована процедура банкротства. Клиент прекратил погашать кредит Сбербанку и оплачивать комиссии иностранного банка за финансирование. Должен ли Сбербанк, не получая возмещение от клиента, продолжать погашать сумму основного долга немецкому банку, а также оплачивать комиссии инобанка за подтверждение и финансирование? __________ $Y Да, должен в любом случае Да, должен, но только сумму основного долга Да, должен, но только комиссию за подтверждение Да, должен, но только комиссию за финансирование Нет, не должен ========== __________ Продукт «Внешнеторговое финансирование» может применяться: __________ $Y Для финансирования производства экспортной продукции, закупок сырья и комплектующих необходимых для этого производства, транспортных и иных услуг, возникающих в процессе изготовления экспортной продукции $Y Для финансирования поставки импортного оборудования с целью модернизации завода Для финансирования импортного контракта клиента на поставку сахара ========== __________ Стоимость «Внешнеторгового финансирования» может включать в себя: __________ $Y Маржу инобанка за финансирование $Y Маржу Сбербанка по кредиту (при формировании покрытия по аккредитиву) $Y Комиссию Сбербанка за организацию финансирования Комиссию Сбербанка за рассмотрение кредитной заявки ========== __________ Виды международных документарных форм расчетов: __________ $Y Документарный аккредитив $Y Инкассо Банковская гарантия Международный банковский перевод ========== __________ Выберите преимущества аккредитивной формы расчетов для клиента-импортера: __________ $Y Уверенность в том, что оплата будет произведена только после предоставления заранее оговоренных документов $Y Возможность получения банковского кредита по специальной ставке $Y Контроль со стороны Банка правильности оформления и своевременности представления коммерческих документов $Y Возможность организации финансирования по ставкам ниже чем по стандартным ставкам кредитования Гарантия поставки качественного товара Самая простая и дешевая форма международных расчетов ========== __________ Выберите преимущества аккредитивной формы расчетов для клиента-экспортера: __________ $Y Устранение риска неплатежа $Y Возможность организации финансирования по ставкам международного рынка $Y Устранение риска отказа от поставки Самая простая и дешевая форма международных расчетов ========== __________ Выберите конкурентные преимущества продукта «Долгосрочное финансирование под покрытие ЭКА (экспортные кредитные агентства)»: __________ $Y Наиболее привлекательные для клиента стоимостные условия долгосрочного финансирования $Y Наиболее длительные сроки финансирования инвестиционных проектов Погашение суммы основного долга и процентов единовременно в конце срока Возможность финансирования импорта товаров народного потребления на длительные сроки ========== __________ Потребность в каком продукте ТФ (торгового финансирования) Сбербанка может возникнуть у клиента, которому необходимы средства для покупки оборудования за рубежом? __________ $Y Во внешнеторговом финансировании $Y В непокрытых аккредитивах $Y В постимпортном финансировании В постэкспортном финансировании ========== __________ Какие ковенанты следует установить при структурировании сделки по «Непокрытым аккредитивам в рамках лимита риска на клиента» в рамках текущей деятельности? __________ $Y Поддержание соотношения debt/EBITDA на определенном уровне. $Y Положительная величина чистых активов. Ограничение срока предоставления отсрочки платежа бенефициаром 180 днями. Никаких. ========== Название раздела: Проблемная задолженность Порядок выбора вопросов раздела: Случайный. Количество выбираемых вопросов: 4 из 21 ========== __________ Выбор стратегии и инструментов работы с ПА после отнесения Заемщика к группе «проблемная задолженность» относится к компетенции: __________ $Y Подразделения по работе с проблемными активами (ПРПА) $Y Кредитующего подразделения (КП) Клиентского менеджера (КМ) Подразделения мониторинга (ПМ) $Y Подразделения по обслуживанию операций на финансовых рынках (ПОФР) Подразделения по работе с проблемными активами (ПРПА) совместно с АР Кредитующего подразделения (КП) совместно с АР ========== __________ В рамках работы с задолженностью «красной» зоны на коллегиальный орган банка утверждаются в обязательном порядке: __________ только стратегия и показатели возвратности заключение Андеррайтера о присвоении зоны проблемности $Y показатели возвратности $Y план возврата проблемной задолженности план работы с ПА $Y кредитная стратегия $Y сделка по урегулированию ========== В случае уступки прав требований по проблемной задолженности с дисконтом, в качестве цены договора принимается: __________ остаток задолженности по основному долгу на дату уступки права требования; остаток задолженности на дату уступки права требования, включая основной долг, процентные, комиссионные и прочие платежи; $Y на основании рыночной стоимости уступаемых прав (требований) в соответствии с отчетом об оценке независимого оценщика, аккредитованного банком; на основании рыночной стоимости уступаемых прав (требований) в соответствии с заключением ЗС. ========== __________ Лицо, несущее персональную ответственность за результаты работы по урегулированию ПЗ красной/черной зоны, согласовывает: __________ $Y показатели возвратности по ПА $Y план работы с ПА сделки по урегулированию ПЗ заключения Андеррайтеров по сделкам только стратегию и план возврата ПЗ $Y стратегию $Y план возврата ========== __________ Период мониторинга при улучшении зоны проблемности может не соблюдаться: __________ при добровольном погашении проблемной задолженности; $Y по решению коллегиального органа ЦА Банка; по решению коллегиального органа соответствующего профиля риска; $Y в отношении членов ГСЗ, в случае прекращения действия критериев проблемности 1.5., 2.4., 3.3. в случаях: присвоения улучшенной зоны проблемности участнику ГСЗ, оказывающему влияние на прочих участников ГСЗ; выхода из состава ГСЗ участника, оказывающего влияние на группу проблемности прочих членов ГСЗ; по решению руководителя филиала Банка; $Y при изменении ВНД, если критерий проблемности перестал действовать; по решению лица, несущего персональную ответственность. ========== __________ По результатам экспресс-проверки ГСЗ: __________ приостанавливается использование лимитов и выдача кредитов только в отношении должников группы, имеющих просроченную задолженность; $Y приостанавливается использование лимитов и выдача кредитов всем участникам группы, за исключением кредитов, по которым Банк в рамках условий заключенных кредитных договоров с должником не может приостановить в одностороннем порядке выдачу кредита; выдача кредитов происходит в рамках действующих лимитов, новые лимиты не открываются. ========== __________ При идентификации критериев проблемности 1.8. и 2.7. актуальным бизнес-планом признается: __________ бизнес-план, принятый Банком при кредитовании Заемщика; бизнес-план, утвержденный руководителем Кредитующего подразделения (КП); $Y бизнес-план, принятый в рамках последней заключенной сделки, в т.ч. изменений в условия сделки (за исключением простых и технических изменений). ========== __________ Новым критерием «красной» зоны проблемности является: __________ наличие информации о предъявленных к исполнению и не исполненных гарантиях субъектов РФ и муниципальных образований, выданных Сбербанку России; наличие информации о предъявленных к исполнению и не исполненных гарантиях субъектов РФ и муниципальных образований, а также отсутствие в бюджете на следующий год соответствующих обязательств по оплате гарантий; $Y наличие информации о предъявленных к исполнению и не исполненных гарантиях субъектов РФ и муниципальных образований, выданных банкам. ========== __________ Кем принимается решение об обращении в суд с требованием досрочного возврата просроченных обязательств до наступления 30 календарного дня просроченной задолженности? __________ Кредитующее подразделение (КП) по согласованию с Подразделением по работе с проблемными активами (ПРПА) ; 4/6 глаз ; $Y Коллегиальный орган ; Руководитель Кредитующего подразделения (КП); Подразделение по работе с проблемными активами (ПРПА). ========== __________ Какое подразделение будет выполнять функции лидера процесса при одновременном наличии задолженности заемщика «красной» зоны проблемности в нескольких ТБ? __________ Кредитующее подразделение (КП) ТБ, выявившего критерии проблемности; Кредитующее подразделение (КП) ЦА; $Y Кредитующее подразделение (КП) ТБ, обслуживающего наибольший остаток задолженности на дату классификации указанной задолженности как проблемной; Подразделение по работе с проблемными активами (ПРПА) ТБ, обслуживающего наибольший остаток задолженности на дату классификации указанной задолженности как проблемной. ========== __________ Какое из указанные мероприятий не проводится на этапе внеплановой проверки (по факту выявления у заемщика критериев проблемности)? __________ проверка наличия и сохранности заложенного имущества; дополнительная проверка участников сделки сотрудниками подразделения безопасности; проведение переговоров с заемщиком о причинах проблемности и перспективах урегулирования; $Y проверка причин отклонений фактических показателей деятельности от утвержденного бизнес-плана. ========== __________ Кем утверждается План работы с проблемным активом, относящимся к «желтой зоне», при наличии замечаний к проекту плана со стороны ЮП и ПРПА? __________ куратором ПА; лицом, несущим персональную ответственность за урегулирование ПЗ; $Y руководителем Кредитующего подразделения (КП); руководителем Подразделения по работе с проблемными активами (ПРПА). ========== __________ Какой показатель является основным при выборе варианта стратегии, планируемых сделок в рамках выбранной стратегии работы с проблемным активом, а также изменении стратегии и внесении изменений в утвержденный вариант урегулирования задолженности? __________ $Y максимальный (из представленных вариантов) показатель возвратности долга RecoveryRate (RR) с учетом правовых и репутационных рисков Банка; максимальный (из представленных вариантов) показатель возвратности долга – Дисконтируемый возврат (ДВ); максимальный (из представленных вариантов) показатель возвратности долга RecoveryRate (RR) и минимальный срок возврата задолженности; соблюдение условий «стандартности» сделок и выполнения бизнес-плана Подразделения по работе с проблемными активами (ПРПА). ========== __________ В каком случае кредитующее подразделение участвует в подготовке заключений для рассмотрения вопроса коллегиальным органом Банка при работе с проблемной задолженностью? __________ $Y в случае, если кредитующее подразделение является лидером процесса по урегулированию проблемной задолженности; при рассмотрении вопросов о заключении мирового соглашения; заключение кредитующего подразделения требуется по всем вопросам работы с проблемными активами; при рассмотрении вопросов о принятии дополнительных кредитных рисков на Заемщика независимо от зоны проблемности. ========== __________ Сторонами исполнительного производства являются: __________ $Y Взыскатель и должник Взыскатель, должник, судебный пристав Взыскатель, должник, судебный пристав и третьи лица ========== __________ Какими правами обладает кредитор в случае существенного нарушения условий мирового соглашения, заключенного в процедуре банкротства? __________ $Y Обратиться в суд с заявлением о расторжении мирового соглашения в случае, если размер его требований составлял не менее 25% общего размера требований кредиторов Обратиться в суд за получением исполнительного листа Расторгнуть мировое соглашение в одностороннем порядке ========== __________ Какими правами обладает кредитор в случае существенного нарушения условий мирового соглашения, заключенного в рамках судебного разбирательства? __________ Обратиться в суд с заявлением о расторжении мирового соглашения в случае, если размер его требований составлял не менее 25% общего размера требований кредиторов Расторгнуть мировое соглашение в одностороннем порядке $Y Обратиться в суд за получением исполнительного листа ========== __________ Для целей участия в первом собрании кредиторов кредиторы вправе предъявить свои требования в течение: __________ $Y 30 календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения В любое время во время процедуры наблюдения 60 календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения ========== __________ Целесообразно ли принятие досрочного погашения заемщиком задолженности по кредитному договору, если из анализа финансового состояния заемщика следует наличие признаков неплатежеспособности? __________ $Y Нецелесообразно, так как такая сделка с высокой степенью вероятности будет оспорена в процедуре банкротства Целесообразно, так как такая сделка полностью соответствует законодательству Целесообразно, поскольку даже если сделка будет признана недействительной, Банку не придется выплачивать проценты за пользование полученными денежными средствами. ========== __________ Недобросовестный должник в целях неисполнения обязательств по кредитному договору может: __________ Подать заявление о собственном банкротстве Инициировать процедуру ликвидации с последующим переходом в банкротство по упрощенной системе Оспорить заключенные с Банком договоры по предусмотренным ГК РФ основаниям $Y Верно все перечисленное ========== __________ Признаками банкротства юридического лица являются: __________ $Y Неспособность должника удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам в течении трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены Неспособность должника удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам в течении семи месяцев Превышение размера обязательств юридического лица над рыночной стоимостью его имущества ========== Название раздела: Проблемная задолженность Порядок выбора вопросов раздела: Случайный. Количество выбираемых вопросов: 3 из 25 ========== Категория Блюма: знание __________ Кто принимает решение об отсрочке безакцептного списания денежных средств Должника в погашение просроченных обязательств: __________ Коллегиальный орган, принявший решение о предоставлении кредита; руководитель филиала Банка; руководитель филиала Банка при наличии заключения Юридического подразделения (ЮП); $Y руководитель Кредитующего подразделения (КП); $Y руководитель Подразделения по работе с проблемными активами (ПРПА); руководитель Юридического подразделения (ЮП). ========== __________ |