Анкета заёмщика. При осуществлении международного лизинга
 Скачать 0.99 Mb.
|
|
Кем утверждается план работы с проблемным активом в «красной зоне»? __________ куратором ПА в УРПА ЦА; руководителем филиала Банка; $Y руководителем Кредитующего подразделения (КП); руководителем проектной группы по урегулированию ПА; руководителем Кредитующего подразделения (КП) по согласованию с Клиентским менеджером (КМ) и УРПА. ========== __________ При наличии каких критериев «желтой» зоны в обязательном порядке формируется план работы с проблемным активом, с привлечением подразделений, участвующих в разработке данного плана? __________ $Y наличие просроченной задолженности сроком свыше 5 дней; $Y невыполнение более чем на 5% требований к обеспеченности ссуды; ухудшение рейтинга Заемщика до уровня 22-24; $Y отклонение фактических показателей деятельности Заемщика (либо выручки, либо EBITDA), полученных в каждом из двух последних отчетных периодов в худшую сторону от запланированных в соответствии с актуальным бизнес-планом, более чем на 20%; $Y наличие просроченной задолженности участника кредитной сделки перед другими кредиторами от 5 до 90 дней в сумме более 50% его чистых активов; нарушение условий кредитной документации/ковенант; $Y наличие предъявленных к участнику кредитной сделки исков третьих лиц, которые могут оказать негативное влияние на возврат задолженности; наличие просроченной задолженности более 30 календарных дней. ========== __________ Требуется ли подтверждение андеррайтером результатов проверки ГСЗ: __________ не требуется $Y требуется, если участие андеррайтера предусмотрено ВНД; требуется только при наличии в ГСЗ должников «красной»/«черной» зоны проблемности; требуется в случае принятия руководителем Кредитующего подразделения (КП) такого решения; требуется только по заемщикам, отнесенным к сегментам Средний, Крупный и Крупнейший бизнес. ========== Требуется ли подтверждение Андеррайтером совместного решения Кредитующего подразделения (КП) и Подразделения по работе с проблемными активами (ПРПА) о выборе дефолтной стратегии: __________ $Y не требуется; требуется в обязательном порядке; не требуется, в случае выбора в качестве инструмента - взыскание задолженности в судебном порядке; ========== __________ В каком порядке Андеррайтер должен рассмотреть заявку и вопрос об утверждении группы проблемности в случае выявления критерия проблемности: __________ новая заявка, рейтинг и карточка проблемности направляются на утверждение Андеррайтеру одновременно; $Y сначала Андеррайтер утверждает группу проблемности, затем решается вопрос по сделке; сначала Андеррайтер рассматривает сделку, затем Кредитующее подразделение (КП) направляет карточку проблемности другому Андеррайтеру для принятия решения по сделке. ========== __________ Критерий 3.9 «Наличие производства по делу о несостоятельности (банкротстве) Участника кредитной сделки» мотивируется в случаях: __________ $Y когда предоставленное участником сделки обеспечение несоразмерно мало по сравнению с задолженностью Заемщика; до момента введения процедуры конкурсного производства в отношении Участника сделки; $Y до момента введения первой процедуры банкротства в отношении Заемщика; критерий не допускает оформления мотивированного суждения. ========== __________ Критерий проблемности 2.12 «Рефинансирование обязательств в Группе Сбербанк» не применяется для: __________ $Y субъектов РФ и муниципальных образований; предприятий оборонно-промышленного комплекса; $Y Заемщиков, которые являются участниками Группы Сбербанк; случаев, когда рефинансирование закреплено в целях кредитования и решение по сделке принято КПКИ ОАО «Сбербанк России»; предприятий, реализующих инвестиционные/строительные проекты. ========== __________ Возможно ли принятие решения об отсрочке мероприятий по списанию денежных средств в погашение просроченных обязательств без распоряжения клиента: __________ да, только по решению коллегиального органа, принявшего решение о предоставлении кредита; $Y да, по решению руководителя КП (Кредитующее подразделение) / ПРПА (Подразделение по работе с проблемными активами); нет. ========== __________ Какой коллегиальный орган / уполномоченное лицо обладает компетенцией принимать решения о выделении группы проблемных активов в составе ГСЗ, состоящей из проблемных и непроблемных заемщиков, в отношении заемщиков, относящихся к сегментам «среднего», «крупного», «крупнейшего» бизнеса? __________ $Y «6 глаз повышенного профиля риска» на уровне ЦА Банка; коллегиальный орган вертикали КПКИ по профилю риска/лимиту подразделения; коллегиальный орган вертикали КПА по профилю риска/лимиту подразделения; сотрудник подразделения андеррайтинга; лидер процесса. ========== __________ В какой срок ответственные подразделения Банка в обязательном порядке инициируют обращение в суд с иском о взыскании суммы просроченных обязательств и об обращении взыскания на заложенное имущество при отсутствии решения о нецелесообразности обращения в суд о взыскании суммы просроченных обязательств? __________ $Y При наступлении 31 календарного дня просроченной задолженности; при наступлении 90 календарного дня просроченной задолженности; в течение 5 рабочих дней после принятия решения о необходимости обращения в суд коллегиальным органом банка; в течение 7 рабочих дней после принятия решения о необходимости обращения в суд коллегиальным органом банка. ========== __________ С какой периодичностью Коллегиальному органу Банка должен предоставляться отчет лидера процесса о выполнении плана работ по урегулированию проблемной задолженности? __________ $Y Периодичность устанавливается решением коллегиального органа Банка, но не должна быть реже 1 раза в квартал; 1 раз в квартал, либо любой иной срок, если он установлен решением Коллегиального органа Банка; периодичность предоставления отчетов определяется индивидуально; рассмотрение отчета выносится на заседание коллегиального органа по результатам выполнения плана работ, но не реже 1 раза в 3 месяца. ========== __________ Каким образом принимается решение о реклассификации задолженности, отнесенной к «красной» зоне проблемности по критерию «Повторное обращение Должника с заявлением о реструктуризации Задолженности, связанное с отсутствием возможности или намерения Должника исполнить обязательства на первоначальных условиях, если в составе Задолженности есть обязательства, которые ранее уже были реструктурированы»? __________ по окончании «периода мониторинга» решение может быть принято Лидером процесса и требует утверждения АР; $Y по окончании «периода мониторинга» решение принимается Комитетом по проблемным активам соответствующего профиля риска; решение может быть принято исключительно коллегиальным органом Центрального аппарата Банка; данный признак проблемности не может быть оценен как не влияющий на группу проблемности до погашения заемщиком всех обязательств, имеющих признак повторной реструктуризации, реклассификация в «желтую» / «зеленую» зону невозможна. ========== __________ Какие из нижеперечисленных инструментов не относятся к инструментам, используемым в рамках кредитной стратегии (выбрать варианты из перечисленных): __________ $Y заключение сделки уступки прав требования с дисконтом; $Y заключение сделок, когда их применение предполагает финансовые потери для Банка вследствие неполного возврата задолженности; заключение договора о переводе долга с реструктуризацией задолженности; заключение договора новации; ========== __________ К компетенции какого коллегиального органа/уполномоченного лица отнесены полномочия по принятию решения о создании проектной группы по работе с задолженностью «красной» зоны? __________ $Y руководитель / заместитель руководителя филиала Банка, курирующего работу корпоративного блока (в ЦА Банка – руководитель кредитующего подразделения (КП) на основании информации о состоянии проблемного актива; КПА по профилю риска; руководитель подразделения лидера процесса - КП (Кредитующее подразделение) / ПРПА (Подразделение по работе с проблемными активами); руководитель / заместитель руководителя филиала Банка, курирующего работу блока проблемных активов (в ЦА Банка – руководитель УРПА) на основании информации о состоянии проблемного актива; Кредитующее подразделение (КП) и Подразделение по работе с проблемными активами (ПРПА) на основании совместного решения по результатам анализа деятельности должника. ========== __________ В какой срок с момента утверждения «черной» зоны проблемности на рассмотрение коллегиального органа Лидеру процесса необходимо вынести вопрос об утверждении «дефолтной» стратегии работы? __________ 10 рабочих дней с даты утверждения зоны; 10 календарных дней с даты утверждения зоны; 15 рабочих дней с даты утверждения зоны; $Y в данном случае отсутствует необходимость выносить вопрос на рассмотрение коллегиального органа. ========== __________ Возможно ли изменение сроков проведения внеплановой проверки, установленных ВНД, при выявлении критериев, требующих ее проведения? __________ $Y возможно в случае образования просроченной задолженности, признанной «технической», и отсутствия иных критериев, требующих проведения внеплановой проверки; возможно при наличии согласованной позиции Кредитующего подразделения (КП) и Подразделения по работе с проблемными активами (ПРПА) по критериям «желтой» зоны; возможно, если выявленные критерии возникли одновременно с «технической» просроченной задолженностью; невозможно. ========== __________ Каким образом осуществляется мониторинг заложенного имущества по клиентам «черной» зоны до утверждения Плана работы? __________ $Y мониторинг осуществляет залоговая служба (ЗС) в соответствии с Регламентом №2222, если иного не предусмотрено действующим Планом работы; мониторинг осуществляет Лидер процесса; мониторинг не осуществляется. ========== __________ Каков минимальный типовой размер погашения в первые 6 месяцев по мировому соглашению, заключенному в дефолтной стратегии? __________ 2% от суммы мирового соглашения; 5% от суммы мирового соглашения; $Y 10% от суммы мирового соглашения; 15% от суммы мирового соглашения. ========== __________ В какой из перечисленных процедур сохраняется компетенция генерального директора юридического лица __________ $Y Наблюдение Внешнее управление Конкурсное производство ========== __________ Возможна ли продажа заложенного имущества должника единым лотом с незаложенным имуществом? __________ $Y Возможна, если это утверждено собранием кредиторов и одобрено кредитором, права которого обеспечены залогом Невозможна Возможна, если это определено арбитражным управляющим ========== __________ Целесообразно ли заключение договора поручительства, размер обязательств поручителя по которому превышает двадцать процентов балансовой стоимости его активов? __________ Целесообразно, так как превышение размера обязательств по договору поручительства над двадцатью процентами балансовой стоимости активов поручителя не предполагает наличия у поручителя цели причинения вреда иным кредиторам $Y Нецелесообразно, так как превышение размера обязательств по договору поручительства над двадцатью процентами балансовой стоимости активов поручителя предполагает наличие у поручителя цели причинения вреда иным кредиторам Нецелесообразно, так как это прямо запрещено законом. ========== __________ Инициирование недобросовестным должником процедуры ликвидации с большой степенью вероятности означает: __________ Последующее введение процедуры наблюдения Последующее введение процедуры внешнего управления $Y Последующее введение процедуры конкурсного производства ========== __________ Если в преддверии банкротства между Банком и заемщиком был заключен договор ипотеки в обеспечении возникших ранее кредитных обязательств, такой договор: __________ Не может быть признан недействительным $Y Может быть признан недействительным Может быть признан незаключенным ========== __________ Что произойдет с требованиями кредитора к поручителю в ситуации, когда заемщик ликвидирован и в ЕГРЮЛ внесена запись о его ликвидации? __________ $Y Требования кредитора сохраняются, если они были предъявлены в исковом порядке либо в рамках дела о банкротстве Требования кредитора сохраняются, если они были установлены в исковом порядке либо в рамках дела о банкротстве Требования кредитора сохраняются в любом случае ========== Название раздела: Резерв (РВПС, РВП) Порядок выбора вопросов раздела: Случайный. Количество выбираемых вопросов: 2 из 31 ========== __________ При признании ссуды реструктурированной под первоначальными условиями договора понимаются: __________ $Y Условия, зафиксированные в договоре на момент образования ссудной задолженности. Условия, зафиксированные в договоре на момент его подписания. Все перечисленные случаи. ========== __________ Что является реструктуризацией ссуды? __________ $Y Внесение изменений в первоначальные существенные условия заключенного с заемщиком договора, при наступлении которых Заемщик получает право исполнять обязательства по ссуде в более благоприятном режиме. Ухудшение категории качества ссуды. Любое изменение условий кредитования. ========== __________ В случае если заемщику предоставлено несколько ссуд, одна из которых направлена на погашение задолженности в другом коммерческом банке и, в связи с этим, классифицирована в III категорию качества или ниже, то при классификации прочих ссуд заемщика категория качества данной ссуды: __________ $Y Не учитывается. Учитывается, при этом всю задолженность данного заемщика следует классифицировать по наилучшей из присвоенных ссудам категорий качества с применением минимального размера расчетного резерва по всем предоставленным ссудам. Учитывается, при этом всю задолженность данного заемщика следует классифицировать по наихудшей из присвоенных ссудам категорий качества с применением максимального размера расчетного резерва по всем предоставленным ссудам. ========== __________ Кем принимается решение о признании деятельности заемщика реальной в случае, если в отношении него установлены обстоятельства, свидетельствующие о возможном отсутствии у него реальной деятельности или осуществлении её в незначительных объемах, и он не попадает под исключения, при которых у Банка отсутствует необходимость проверки заемщика на наличие признаков нереальной деятельности? __________ Сотрудником кредитующего подразделения. Руководителем структурного подразделения Банка. $Y Кредитным комитетом. В случае превышения размера обязательств (совокупности обязательств) одного заемщика или группы связанных заемщиков над 1,0 (одним) процентом величины собственных средств (капитала) Банка, решение Кредитного комитета утверждается Правлением ОАО «Сбербанк России». ========== __________ Является ли реструктуризацией ссуды изменение наименований поставщиков, указанных в целевом назначении кредита? __________ Является. $Y Не является. Является, если возможность изменения наименований поставщиков, указанных в целевом назначении кредита, не предусмотрена кредитной документацией или рамочной кредитной линией. ========== __________ Ссуды, находящиеся на счетах просроченных требований и/или процентов более 180 календарных дней, независимо от иных факторов, классифицируются: __________ Не выше, чем в 3 категорию качества («Сомнительная»). Не выше, чем в 4 категорию качества («Проблемная»). $Y Не выше, чем в 5 категорию качества («Безнадежная»). ========== __________ Моментом возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное имущество следует считать: __________ 10-й день после образования просроченной задолженности по договору, на основании которого предоставлена ссуда. $Y Образование просроченной задолженности по договору, на основании которого предоставлена ссуда. 180-й день после образования просроченной задолженности по договору, на основании которого предоставлена ссуда. ========== __________ Ссуда, предоставленная заемщику и использованная им прямо или косвенно (через третьих лиц) для предоставления займов третьим лицам, классифицируется: __________ $Y Не выше, чем в 3 категорию качества с нормативом отчислений в резерв не менее 21% с возможностью отнесения к более высокой категории качества на основании решения Уполномоченного органа Банка/Правления Банка. Исключительно в 3 категорию качества с нормативом отчислений в резерв не менее 21%. Цель кредита не оказывает влияния на классификацию ссудной задолженности. ========== __________ |