ДИПЛОМ ЯРОЩУК Н.В.. Развитие nfcтехнологий в оао "асб беларусбанк"
 Скачать 3.22 Mb.
|
ГЛАВА 2ОЦЕНКА РАБОТЫ NFC ТЕХНОЛОГИЙ В ОАО “АСБ БЕЛАРУСБАНК”2.1 Применение NFC-технологий в ОАО “АСБ Беларусбанк”Сегодня мировой банковский сектор находится в самом эпицентре цифровой трансформации и ОАО “АСБ Беларусбанк”, намеревающийся быть конкурентоспособным в цифровом будущем, должен прилагать усилия в поисках новых технологий цифровой трансформации, чтобы стать более динамичным, оперативным и эффективным в удовлетворении потребностей клиентов. Банку необходимо учитывать ожидания клиента, при этом, чем современнее клиент, тем сложнее соответствовать его нынешним цифровым ожиданиям. Таким образом, банк начал работу в направлении усовершенствования клиентского сервиса, прежде всего, для повышения показателей относительного качества обслуживания и индекса лояльности розничных клиентов. Работа над внедрением, развитием и популяризацией совершения платежей с использованием NFC-технологий началась в ОАО “АСБ Беларусбанк” в 2012 году, ни один из банков республики в это время не проводил подобные мероприятия: 2012 год -ОАО “АСБ Беларусбанк” стал первым банком в Республике Беларусь, получившим сертификат на эквайринг бесконтактных карт в Республике Беларусь (VisapayWave). - В марте ОАО “АСБ Беларусбанк” начал установку терминального оборудования для обслуживания бесконтактных карточек VisaElectron с технологией payWave. - ОАО “АСБ Беларусбанк” получил диплом международной платежной системы VISA International за внедрение бесконтактных карт VISA в Республике Беларусь. 2015 год - Июнь ОАО “АСБ Беларусбанк” реализован совместный проект с McDonald's и международной платежной системой MasterCard. ОАО “АСБ Беларусбанк” установил соответствующее терминальное оборудование для бесконтактной технологии MasterCardPayPass. - Октябрь ОАО “АСБ Беларусбанк” установил 50-тысячный платежный терминал. 2018 год - Февраль ОАО “АСБ Беларусбанк” реализовал мобильный платежный сервис BELARUSBANK Pay, предоставляющий возможность держателям банковских платежных карточек Mastercard или Maestro проводить бесконтактные платежи мобильным телефоном. - Март Внедрен сервис BELARUSBANK Pay, разработанный на основе технологии HCE (HostCardEmulation). С помощью мобильного телефона (с поддержкой технологии NFC (NearFieldСommunication) и операционной системой Android версии 4.4 и выше) и мобильного приложения он позволяет выпустить без взимания платы виртуальный аналог банковской платежной карточки для совершения платежей одним прикосновением телефона к бесконтактному платежному терминалу в организациях торговли и сервиса. - Июль ОАО “АСБ Беларусбанк” совместно с компанией SamsungElectronics и международной платежной системой Mastercard реализовал для своих клиентов возможность оплаты покупок с помощью сервиса SamsungPay. - Сентябрь Международная платежная система Mastercard вручила ОАО “АСБ Беларусбанк” награду за распространение современных платежных решений в Беларуси и успешное внедрение мобильного платежного сервиса SamsungPay на платформе токенизации Mastercard Digital Enablement Service (MDES). - Декабрь По итогам работы за 2018 год ОАО “АСБ Беларусбанк” отмечено международной платежной системой Visa International почетными наградами. Банку вручены дипломы: “За запуск технологии Visa Easy Payment Service” (сервис, позволяющий держателям карточек Visa упростить проведение операций оплаты в организациях торговли и сервиса) и ”Лидер в развитии бесконтактных платежей по картам Visa“. ОАО “АСБ Беларусбанк” открыл для своих клиентов доступ к платежному сервису ApplePay. 2020 год - Февраль Теперь держатели карточек Беларусбанка могут воспользоваться GarminPay – платежным сервисом, позволяющим совершать покупки с помощью часов Garmin без использования платежной карточки или телефона. - Март В первые в мире и Беларуси владельцы кобейджинговых карточек смогут рассчитываться с помощью ApplePay. Данная возможность предоставлена держателям карточек БЕЛКАРТ-Maestro и БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro ОАО “АСБ Беларусбанк” при поддержке платежных систем БЕЛКАРТ и Mastercard. Как итог проведенных работ, ОАО “АСБ Беларусбанк” имеет системы дистанционного банковского обслуживания, поддерживающие совершение платежей клиентами с использованием NFC-технологии, представленные в Приложении И. За подключение к программному обеспечению банк несет определенные затраты, которые покрывает комиссией эквайринга, списывающаяся с организаций, подключивших терминалы или другие устройства обслуживания Банка. Таблица 2.1 – Затраты ОАО “АСБ Беларусбанк” за подключение к сервисам
Примечание – собственная разработка на основе [11] Таблица 2.2– Условия и тарифы на торговый эквайринг, в % от суммы платежа
Примечание – Источник: собственная разработка на основе [Приложения К] На основе данных таблиц 2.1 и 2.2 проведем анализ. В ОАО “АСБ Беларусбанк” предлагается клиентам 3 мобильных приложения, поддерживающих NFC-технологии, за каждую транзакцию по которым банк несет определенные затраты. Так, за каждую транзакцию, совершенную клиентом в мобильном приложении ApplePay банк несет затраты в размере 0,12% от суммы платежа, однако при этом данные расходы перекрываются комиссионными доходами по договору эквайринга. По договору эквайринга комиссия банку составляет от 1% до 3%. Исходя из полученных данных, можно сделать выводы: 1) ОАО “АСБ Беларусбанк” при использовании NFC-технологий несет затраты на корректную работу и постоянные обновления программного обеспечения; 2) ОАО “АСБ Беларусбанк” не имеет дохода с держателей платежных карточек за подключение к услуге. Это объясняется тем, для подключения к услуге, на данный момент, требуется заведение банковской платежной карты международной системы, что покрывает затраты на подключение к системе. Иными словами, стоимость подключения к услуге залаживается в стоимость карты; 3) банк получает комиссию эквайринга от организаций, подключавших терминалы и другие устройства банковского обслуживания. Комиссия эквайринга снимается в процентах от суммы оборота. Чем больше оборотов, тем больше комиссии, чему и способствуют платежи через NFC-технологии. Таким образом, полагаю, что уровень организации, изучаемой в настоящем исследовании NFC-технологии в ОАО “АСБ Беларусбанк” находится на достаточно высоком уровне. Между тем, с учетом постоянно растущего количества клиентов банка, пользующихся сервисами дистанционного банковского обслуживания, поддерживающими NFC-технологии, возрастают и затраты банка. Так, только при регистрации 5000 новых клиентов в сервисе ApplePay за месяц затраты банка увеличиваются сразу на 2,9 тыс. долларов США, а при совершении этими 5000 клиентами по меньшей мере 5 транзакций в неделю при средней сумме платежа 50 рублей банк дополнительно понесет расходов на сумму не менее 2,7 тыс. долларов США. В данном случае, в таких условиях банку необходимо проводить работу по снижению комиссионного вознаграждения банка по договору эквайринга. Кроме того, на данный момент реализация систем на базе NFC в банках Республики Беларусь – переход на качественно новый уровень обслуживания клиентов. Для отечественных покупателей это важно из-за отсутствия привязанности к кошельку или какими-либо документами, а также высокого уровня безопасности системы. Многие банки смогли без особых затрат (сервисы SamsungPay и ApplePay не берут комиссию с платежей) реализовать инновационную технологию, которая в ближайшие несколько лет станет абсолютно привычной для розничных клиентов. В таких условиях ОАО “АСБ Беларусбанк” необходимо проводить более активную работу по популяризации данных сервисов у клиентов именно через свой банк обслуживания, активизировать работу по проведению маркетинговых мероприятий, в том числе рекламной деятельности, которые будут направлены на занятие ниши на данном сегменте рынка банковских услуг на уровне не менее 85%. Представляется, что для ОАО АСБ “Беларусбанк”, имеющего разветвленную сеть на всей территории страны, это не составит труда, ведь несмотря на то, что данные сервисы относятся преимущественно к дистанционному банковскому обслуживанию, клиенты предпочитают для разрешения текущих проблем использования мобильных приложений обращаться к специалистам банка, которые в кратчайшие сроки решат имеющиеся у клиента проблемы при совершении оплаты с использованием NFC-технологий. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||