ДИПЛОМ ЯРОЩУК Н.В.. Развитие nfcтехнологий в оао "асб беларусбанк"
 Скачать 3.22 Mb.
|
ЗАКЛЮЧЕНИЕПроведенный анализ развития NFC-технологий в банке (на примере ОАО “АСБ Беларусбанк”) позволяет сформулировать следующие выводы и предложения: 1. NFC-технологии в банковской сфере обеспечивает удобную, надежную и защищенную передачу данных по радиоканалу на короткие расстояния между различными электронными устройствами, сочетающими в себе функции бесконтактного считывателя и бесконтактной карты, а также способными связываться друг с другом как равноправные узлы. Одним из главных достоинств использования NFC-телефонов является то, что они могут хранить информацию о нескольких банковских платежных карточках клиента, что позволяет не использовать множество физических заготовок карточек. Это позволит в числе прочего повысить лояльность клиентов к банку. То есть неизбежным следствием становится вытеснение банковских платежных карточек посредством осуществления процедуры аутентификации с помощью технологий NFC с различных устройств. Тем самым имеет место уменьшение затрат банка на производство банковских платежных карточек и ускорение оформления банковских (расчетных) счетов клиента. Иными словами, клиент при оформлении банковской платежной карты, в основном, ждет не менее 5-7 банковских дней для изготовления “пластика”, в то время как счет и настройка подключаемых услуг к счету формируется не более нескольких часов и менее трудозатратно для банка. 2. Преимуществами технологии NFC для банка, безусловно, являются запуск инновационных услуг для розничных клиентов банка на существующей инфраструктуре, уменьшение стоимости выпуска физических заготовок банковских платежных карточек, а в долгосрочной перспективе – отказ от “пластика”, не требуется бумажное оформление, увеличение количества торговых и удаленных транзакций, дальнейшее развитие и повышение показателей доли дистанционного банковского обслуживания, масштабируемая модель взаимодействия, направленная на легкое подключение новых клиентов. Все эти преимущества внедрения, совершенствования и развития (популяризации среди розничных клиентов банка) технологии NFC ведут не только к повышению уровня комиссионных доходов банка и снижению его операционных затрат, но и к значительному положительному влиянию на показатель лояльности клиентов и, в конечном итоге, максимизации финансового результата банка (прибыли). 3. На данный момент реализация систем на базе NFC в банках Республики Беларусь – переход на качественно новый уровень обслуживания клиентов. Многие банки смогли без особых затрат (сервисы SamsungPay и ApplePay не берут комиссию с платежей) реализовать инновационную технологию, которая в ближайшие несколько лет станет абсолютно привычной для розничных клиентов. В таких условиях ОАО “АСБ Беларусбанк” необходимо проводить более активную работу по популяризации данных сервисов у клиентов именно через свой банк обслуживания, активизировать работу по проведению маркетинговых мероприятий, в том числе рекламной деятельности, которые будут направлены на занятие ниши на данном сегменте рынка банковских услуг. Представляется, что для ОАО “АСБ Беларусбанк”, имеющего разветвленную сеть на всей территории страны, это не составит труда, ведь несмотря на то, что данные сервисы относятся преимущественно к дистанционному банковскому обслуживанию, клиенты предпочитают для разрешения текущих проблем использования мобильных приложений обращаться к специалистам банка, которые в кратчайшие сроки решат имеющиеся у клиента проблемы при совершении оплаты с использованием NFC-технологий. 4. Отсутствие должного масштаба внедрения технологии NFC в ОАО “АСБ Беларусбанк” представляется не отвечающим современным потребностям клиентов и рынка. Несвоевременная реакция ОАО “АСБ Беларусбанк” на растущие потребности клиентов в условиях цифровой трансформации по развитию NFC-технологий может привести к переходу части клиентов в другие банки и платежные сервисы, что негативно скажется на его финансовом результате (не сократятся операционные расходы и не будут получены дополнительные комиссионные доходы от развития NFC-технологии) и доле на рынке банковских услуг. 5. Для решения проблем внедрения и развития NFCкак инструмента бесконтактных платежей можно предложить следующие пути их решения: - разработка единых стандартов безопасности в области электронного взаимодействия, в том числе создание единого центра реагирования на инциденты информационной безопасности в финансовой сфере; - внедрение API; - развитие каналов СДБО; - развитие платежных агрегатов; - формирование системы безналичных расчетов по розничным платежам, бесконтактных технологий и рынка электронных денег; - цифровая трансформация рынка финансовых услуг; - внедрение универсальной схемы взаимодействия участников рынка финансовых услуг. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ1. Технология NFC и проведение испытаний беспроводной связи ближнего действия [Электронный ресурс] / Официальное описание. – Roland Minihold. - 2011. – Режим доступа: http://www.emftest.ru/media/2017/10/rto_new_appl3_n.pdf . – Дата доступа: 20.03.2020. 2. Рост бесконтактных платежей растет в мире [Электронный ресурс] / Рынок бесконтактных платежей стремительно растет. – 2015. – Режим доступа: https://aetp.ru/market-news/item/395752. – Дата доступа: 20.03.2020. 3. Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Стратегии развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016 – 2020 годы. – 2016. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/legislation/documents/digitalbankingstrategy2016.pdf. – Дата доступа: 20.03.2020. 4. Отдел информации dev.by [Электронный ресурс] / Число бесконтактных платежей в Беларуси выросло за год в 1,8 раза - статистика расчетов. – 2019. – Режим доступа: https://dev.by/news/issledovanie-yandeks-deneg. – Дата доступа: 20.03.2020. 5. Яндекс Дзен [Электронный ресурс] / Что такое NFC-метки и зачем они нужны? – 2020. – Режим доступа: https://zen.yandex.ru/media/androidlime/chto-takoe-nfcmetki-i-zachem-oni-nujny-5ae4784edb0cd9e28f7a1454 . – Дата доступа: 20.03.2020. 6. Журнал электроника [Электронный ресурс]. - №6 (00112) 2011. Технология NFC – возможности и применения. - Режим доступа: www.electronics.ru/files/article_pdf/2/article_2954_126.pdf. – Дата доступа: 20.03.2020. 7. ОАО “АСБ Беларусбанк” [Электронный ресурс] / BelarusbankPay– новый сервис для платежей смартфонами с технологией NFC (пресс-релиз). – 2018. – Режим доступа: https://belarusbank.by/ru/33139/press/bank_news/33516. – Дата доступа: 20.03.2020. 8. PwC. Digital Tipping Point Survey [Electronic resource] / Price water house Coopers. – Mode of access: [Электронный ресурс]. – 2018. – Режим доступа: https://www.pwc.com/ gr/en/publications/assets/digital-tipping-point.pdf. – Date of access: 03.11.2018. 9. Banking in a Digital World [Electronic resource] / A.T. Kearney and Efma global retail banking study. – Mode of access [Electronic resource]. – 2018. – Режим доступа: https://www.atkearney.com/documents/10192/3054333/Banking%20in%20a%20Digital%20World.pdf/91231b20-788e-41a1-a429-3f926834c2b0. – Date of access: 04.11.2018. 10. Статистические данные ОАО “АСБ Беларусбанк”. 11. Официальный сайт ОАО “АСБ Беларусбанк” [Электронный ресурс] / Годовая финансовая отчётность по национальным стандартам за 2019 год. – Режим доступа: https://belarusbank.by/site_ru/33718/Auditorskoe%20zakljuchenie_Konso%20STAT_Belarusbank_2019.pdf. – Дата доступа: 06.04.2020. 12. Официальный сайт ОАО “АСБ Беларусбанк” [Электронный ресурс] / Новости. – Режим доступа: https://belarusbank.by/ru/33139/press/bank_news.– Дата доступа: 06.10.2019 13. Информационный портал banki24.by [Электронный ресурс] / Финансы белорусских банков за 9 месяцев: часть вторая. – Режим доступа: https://banki24.by/news/3688-finansy-belorusskih-bankov-za. – Дата доступа: 06.03.2020. 14. PLUSworld.ru – банковская розница, финансовое обслуживание и платёжный рынок [Электронный ресурс] / 5 главных тенденций банковских технологий в 2018 году. – Режим доступа: https://www.plusworld.ru/daily/cat-analytics/5-tendentsij-v-bankovskih-tehnologiyah-v-2018-godu-2/. – Дата доступа: 06.10.2019. 15. MYFIТ.by [Электронный ресурс] / Золото: мерные слитки в банках Минска на 21 мая 2020.– Режим доступа: https://myfin.by/bank/metally/gold. - Дата доступа: 21.05.2020. 16. Национальный Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/payment/PlasticCards. – Дата доступа: 17.05.2020. 17. Национальный Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Цифровая трансформация банков – Режим доступа https://www.nbrb.by/bv/articles/10575.pdf. – Дата доступа: 17.05.2020. 18. Национальный Банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Стратегия развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016 – 2020. – Режим доступа: https://www.nbrb.by/legislation/documents/digitalbankingstrategy2016.pdf. – Дата доступа: 10.05.2020. 19. Государство. Бизнес.IT платежи [Электронный ресурс] / Бесконтактные NFC. - Режим доступа http://www.tadviser.ru/index.php/Статья: 10.05.2020. - Дата доступа: 10.05.2020. 20. DIRECTINFO [Электронный ресурс] / Анализ рынка технологий NFC в России и мире. – 2016. - Режим доступа: https://www.slideshare.net/kondrashov/nfc-63836652. – Дата доступа: 10.05.2020. 21. Министерство финансов Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Эквайринг. – Режим доступа: https://myfin.by/wiki/term/ekvajring 10.05.2020. – Дата доступа: 20.03.2020. 22. Ведомости [Электронный ресурс] / Apple Pay берет с банков небольшую комиссию за каждую транзакцию. – 2016.- Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/10/07/659962-apple-pay-komissiyu – Дата доступа: 26.05.2020. 23. Отдел информации dev.by [Электронный ресурс] / Европейцы подсели на бесконтактные платежи. – 2019. - Режим доступа: https://dev.by/news/beskontaktnye-platezhi- – Дата доступа: 26.05.2020. 24. Карты как искусство [Электронный ресурс] / Изготовление пластиковых карт - Минск и по РБ. – Режим доступа: https://plastikkart.by/ – Дата доступа: 26.05.2020. 25. Allibaba.com [Электронный ресурс] / Стоимость SIM-карты, поддерживающая NFC – технологию – Режим доступа: https://russian.alibaba.com/product-detail/2g-3g-4g-nfc-blank-sim-card-for-testing-phone-60745516459.html?spm =a2700.galleryofferlist. 0.0.3a8533ac8MjKuz.–Дата доступа: 26.05.2020. 26. Spark [Электронный ресурс] / Расчёт рентабельности проекта: формула и примеры. –2020. - Режим доступа: https://spark.ru/startup/seeneco/blog/55540/kak-rasschitat-rentabelnost-proekta-formula-i-primeri - Дата доступа: 26.05.2020. 27. Главный бухгалтер электронный журнал [Электронный ресурс] / Производственный календарь на 2020 год. –Режим доступа: https://www.gb.by/izdaniya/glavnyi-bukhgalter/proizvodstvennyi-kalendar-na-2020-god - Дата доступа: 27.05.2020. 28. Beaconstac – маркетинговая компания [Электронный ресурс] / Маркетинговые идеи NFC для маркетологов и владельцев бизнеса. – 2020. – Режим доступа: https://www.beaconstac.com/nfc-marketing. - Дата доступа: 20.03.2020. 29. Aliexpress [Электронный ресурс]. – 2020. – Режим доступа: https://aliexpress.ru/item/32996611904.html?spm=a2g0v.search0302.3.249.50791dbaHaAs7x&ws_ab_test=searchweb0_0,searchweb201602_0,searchweb201603_0,ppcSwitch_0&algo_pvid=959befac-be4a-455d-888c-c3e3dcb85c17&algo_expid=959befac-be4a-455d-888c-c3e3dcb85c17-34. - Дата доступа: 20.03.2020. ПРИЛОЖЕНИЕ АВЫПИСКА ИЗ СТАТЬИ  Примечание источник: [23] ПРИЛОЖЕНИЕ Б ПРИЛОЖЕНИЕ В Примечание - источник: [16] ПРИЛОЖЕНИЕ Г  Примечание источник: [16] ПРИЛОЖЕНИЕ Д Динамика количества терминального оборудования, банкоматов, инфокиосков за 2016-2020 гг.  Примечание источник: [16] ПРИЛОЖЕНИЕ Е  Примечание источник: [24] ПРИЛОЖЕНИЕ Ж Статистика опроса населения о преимуществах бесконтактных платежей  Примечание источник: [19] ПРИЛОЖЕНИЕ И Мобильные приложения, поддерживающие NFC-технологии в ОАО “АСБ Беларусбанк”
Примечание – Источник: [4] ПРИЛОЖЕНИЕ К Размер комиссионного вознаграждения банков по договорам эквайринга  Примечание – Источник: [21] ПРИЛОЖЕНИЕ Л Затраты на приобретение микропроцессоров NFC для расчета экономического эффекта  Примечание источник: [25] ПРИЛОЖЕНИЕ М Примечание источник: [23] ПРИЛОЖЕНИЕ НПроизводственный календарь на 2020 год  Примечание – источник: [27] ПРИЛОЖЕНИЕ ОЦена NFC –меток  Примечание – источник: [29] |