Диплом по законодательству ПМР. Диплом ПМР. Содержание договора банковского вклада

• Название: Содержание договора банковского вклада
• Анкор: Диплом по законодательству ПМР
• Дата: 20.02.2023
• Размер: 107.04 Kb.
• Имя файла: Диплом ПМР.docx
• Тип: Программа; #946911
• страница: 4 из 6

Заключение
На практике сотрудники банков отличают договор банковского вклада от договора займа по той роли, в которой выступает банк: в договоре банковского вклада он должник, а в кредитном договоре (договоре займа) - кредитор. Однако указанный прием не действует, когда речь идет о межбанковских договорах. В этом случае наиболее отчетливо проявляется сходство договора банковского вклада и договора займа (кредитного договора). Если не учитывать название конкретного договора, то различить договор межбанковского вклада и межбанковский кредитный договор будет довольно сложно, поскольку их сторонами являются два банка и договоры имеют практически одинаковый предмет. Указанным обстоятельством нередко пользуются кредитные организации, которые называют свои межбанковские договоры так, как им выгодно в зависимости от характера пруденциальных требований ПРБ.

На основании изложенного представляется обоснованным, что договор банковского вклада является специальной разновидностью договора займа, в котором заимодавцем является банк, а заемщиком - любое лицо.

Кроме того, сегодня достаточно распространенной является практика, когда клиент заключает договор банковского вклада путем перечисления средств через Интернет. Это возможно в случае, когда у клиента уже открыт счет, а банк идентифицировал его личность. При этом необходимо особо отметить, что данная схема, несмотря на ее активное распространение в настоящее время и еще большее использование в ближайшем будущем, не нашла своего отражения в законодательстве ПМР. В этой связи, на наш взгляд, возникает необходимость всестороннего рассмотрения вопроса о внесении изменений в законодательство. В частности, представляется необходимым внесение изменений в п. 1 ст. 878 ГК ПМР.

Таким образом, по нашему мнению, необходимо изложить ст. 878 ГК ПМР в следующей редакции: "Договор банковского вклада заключается в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания".

Под конфликтом интересов в праве понимаются реально или потенциально возможные отношения, основанные на столкновении интересов различных субъектов, причиняющие или могущие причинить им вред. Конфликт интересов следует рассматривать как ситуацию, при которой личная заинтересованность государственного служащего влияет на объективное исполнение им должностных обязанностей и противоречит интересам государства. В отдельных случаях (корпоративные исследования) конфликт рассматривается как комплекс общественных отношений, подлежащих правовому регулированию. Правовой конфликт - столкновение интересов субъектов права, возникающее в связи с созданием, реализацией, применением, изменением, нарушением, толкованием права, а также противоречие, при котором стороны либо третьи лица обязательно прибегают к необходимой юридической процедуре его разрешения в форме управления, урегулирования либо разрешения юридическим способом. Юридический (правовой) конфликт есть предметное противоборство потребностей и интересов его контрсубъектов, возникающее на основе предельного обострения противоречий и в результате взаимодействия их правомерного и неправомерного (противозаконного) поведения. Важно продолжить, что особенностью конфликта является его развитие (рассмотрение) в предусмотренном законом порядке в зависимости от вида и характера правоотношения.

В условиях механизмов защиты гражданских прав правовой конфликт рассматривается как стадия (форма, фаза) развития правоотношения, на которой правоотношение перестает быть саморегулируемым и становится конфликтным (квалифицированным), требующим для своего разрешения предусмотренных законом и правовыми положениями судебной практики способов защиты и соответствующих им способов восстановления нарушенного или оспариваемого гражданского права.

Подводя итоги, следует заключить, что правовой конфликт является предметом междисциплинарного правового исследования. Отражая развитие правоотношения, правовой конфликт закрепляет положение участников спора как процессуально самостоятельных субъектов, наделенных правом выбора способов защиты. При управлении конфликтом достигаются цели восстановления нарушенного (оспариваемого) права.

Наиболее важным основанием классификации мер охраны выступает уровень их формирования и реализации. В соответствии с таким подходом можно выделить следующие меры охраны прав и законных интересов кредиторов при банкротстве кредитных организаций:

1. Меры охраны, создаваемые и обеспечиваемые государством. В их число включаются меры общего характера (к примеру, издание нормативных правовых актов, направленных на установление равенства участников гражданских правоотношений, добросовестности в осуществлении и защите гражданских прав, свободы договора, неприкосновенности собственности), а также меры специального характера, которыми обеспечивается охрана прав и законных интересов в сфере банкротства кредитных организаций (отзыв лицензии на осуществление банковских операций, установление очередности удовлетворения требований кредиторов, отнесение некоторых вопросов к компетенции собрания или комитета кредиторов, контроль за деятельностью арбитражного управляющего, запрет на распоряжение имуществом должника и др.).

2. Меры охраны, которые создаются сообществом банковских организаций, их кредиторов и арбитражных управляющих. В их числе - формирование общественного доверия к банковской деятельности, отрицательного общественного мнения по поводу неконтролируемого оттока денежных средств из кредитных организаций, недопущение необоснованного признания их банкротами; принятие агентством по страхованию вкладов как ведущим арбитражным управляющим стандарта проведения процедур банкротства кредитных организаций; обучение клиентов банковских организаций основам защиты своих прав и интересов; проведение конференций и иных собраний кредиторов, имеющих требования к несостоятельным банкам, и т.д.

3. Меры охраны, формируемые самими кредитными организациями и призванные упорядочивать их деятельность в соответствии с требованиями законности и исключать несостоятельность. Это, в частности, соблюдение обязательных нормативов, установленных ПРБ, принятие и неуклонное соблюдение внутренних нормативных документов (кредитная и учетная политика, положения об управлении банковскими рисками, о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам и пр.).

4. Договорные меры охраны прав и интересов. В качестве примеров таких мер можно назвать периодическое информирование о совершенных банковских операциях; установление сроков исполнения кредитной организацией обязательств, позволяющих оперативно отслеживать их фактическое осуществление (например, сокращенных сроков совершения операций по счетам); заключение только таких договоров по размещению денежных средств в кредитной организации, которые предусматривают применение к ним правил о страховании вкладов (к примеру, не использовать конструкции депозитных сертификатов или электронных денежных средств, исключающих получение возмещения по вкладам). Вместе с тем с учетом занятия контрагентами кредитной организации зачастую слабой договорной позиции включение договорных мер охраны в заключаемые соглашения может быть проблематично.

С учетом изложенного наиболее эффективными мерами охраны прав и законных интересов кредиторов несостоятельных кредитных организаций являются меры первого уровня, т.е. те, что обеспечиваются принудительной силой государства.

Подводя итог, необходимо подчеркнуть, что регулирование в банковской сфере может ощутимо повысить антикризисный потенциал института банкротства, что должным образом повлияет на функционирование экономической системы в ПМР. Представляется, что текущее правовое регулирование в Законе о банкротстве в части наделения кредитных организаций правом обращения с заявлением о признании должника банкротом без судебного акта следует признать обоснованным, хотя и требующим более точной редакции.

Список использованных источников

Нормативные правовые акты

1. 
   Гражданский кодекс Приднестровской Молдавской Республики // http://www.vspmr.org/legislation/laws/zakonodateljnie-akti-pridnestrovskoy-moldavskoy-respubliki-v-sfere-grajdanskogo-jilischnogo-semeynogo-prava/grajdanskiy-kodeks-pridnestrovskoy-moldavskoy-respubliki.html (дата обращения: 20.05.2022)
   
2. 
   Закон ПМР от 01.12.1993 г. «О банках и банковской деятельности в ПМР» // http://minfin.gospmr.org/developers2/zakon-pmr-obankah-i-bank-deyat-tek-red-na-06-01-20g/ (дата обращения: 20.05.2022)
   
3. 
   Конституция Приднестровской Молдавской Республики, принятая на всенародном референдуме 24 декабря 1995 г. и подписана Президентом ПМР 17 января 1996 г., (действующая редакция в соответствии с изменениями, внесенными Конституционным Законом от 30 июня 2000г № 310-КЗИД, газета «Приднестровье» 12 июля 2000г.);
   
4. 
   Закон ПМР «О центральном банке Приднестровской Молдавской Республики» от 07.05.2007 года №212-З-IV (в текущей редакции по состоянию на 11.03.2009 года);
   
5. 
   Закон ПМР «О банках и банковской деятельности в ПМР» от 1.12.1993г (СЗМР 93-2) (в текущей редакции по состоянию на 12.06.2007 года);
   
6. 
   Закон ПМР «О валютном регулировании и валютном контроле» от 06.07.1995г. (СЗМР 95-2) (в текущей редакции по состоянию на 09.01.2009года);
   
7. 
   Инструкция ПРБ №22-И от 09.11.2007 года «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций». Утверждена решением правления Приднестровского республиканского банка Протокол N 36.
   
8. 
   Положение ПРБ № 83-П от 09.11.2007 года «О кредитных организациях, осуществляющих отдельные банковские операции». Утверждена решением правления Приднестровского республиканского банка Протокол N 41.
   
9. 
   Инструкция ПРБ от 06.04.2004 года № 12-И «О регистрации банков, кредитных организаций и лицензировании банковской деятельности». Утверждено решением правления Приднестровского республиканского банка Протокол N 28.
   
10. 
    Инструкция ПРБ №16-И от 04.07.2006 года «О порядке проведения проверок банков, кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями Приднестровского республиканского банка». Утверждено решением правления Приднестровского республиканского банка Протокол N 29.
    

Научная и учебная литература

11. 
    Астахов П.А. Юридические конфликты и современные формы их разрешения: теоретико-правовое исследование: Автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. М., 2006.
    
12. 
    Артемов В.В. Договор банковского вклада и защита прав потребителей: иной взгляд // Банковское право. 2020. N 4.
    
13. 
    Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. М.: БЕК, 1994.
    
14. 
    Андреев Ю.Н. Механизм гражданско-правовой защиты. М.: Норма; ИНФРА-М., 2016. С. 39.
    
15. 
    Венедиктов А.В. Гражданско-правовая охрана социалистической собственности в СССР. М.; Л., 1954. С. 58 - 59;
    
16. 
    Витрук Н.В. Общая теория юридической ответственности. М., 2019
    
17. 
    Гражданское право: Учебник: В 3 т. / Под ред. А.П. Сергеева. М., 2008. Т. 1. С. 545; Гражданское право: Учебник: В 3 т. / Под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. СПб., 1996. Т. 1. С. 244.
    
18. 
    Гражданское и торговое право капиталистических государств: Учебник для вузов по спец. "Междунар. право": В 2 ч. / Отв. ред. Р.Л. Нарышкина. М.: Междунар. отношения, 1984. Ч. 2.
    
19. 
    Гражданское право / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2002. Т. 1. С. 335.
    
20. 
    Давидян Б.А. Сложности соблюдения письменной формы договора банковского вклада, заключенного через Интернет, и пути их преодоления // Современные инновации. 2017. N 1 (15). С. 69.
    
21. 
    Дмитриев-Мамонов В.А., Евзлин З.П. Теория и практика коммерческого банка. М.: Менатеп-Информ, 1992.
    
22. 
    Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учеб. пособие. М.: Форум; ИНФРА-М, 1998.
    
23. 
    Жарова А.К. Право и информационные конфликты в информационно-телекоммуникационной сфере: Монография. М.: Янус-К, 2016.
    
24. 
    Журнал "OceanBank.ru" // https://www.oceanbank.ru/ (дата обращения: 20.05.2022)
    
25. 
    Жарова А.К. Право и информационные конфликты в информационно-телекоммуникационной сфере: Монография. М.: Янус-К, 2016. С. 16.
    
26. 
    Жеребин В.С. Проблемы правовой конфликтологии: Автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. Н. Новгород, 2001. С. 23.
    
27. 
    Корпоративное право: учеб. / под ред. И.С. Шиткиной. М., 2019 (автор главы XIII - С.Ю. Филиппова).
    
28. 
    Кархалев Д.Н. Принцип обеспечения восстановления нарушенных гражданских прав // Гражданское право. 2014. N 5. С. 15 - 18.
    
29. 
    Краснов А.В., Илалутдинов А.И. Структура нормы права // Нормы права: теоретико-правовое исследование: моногр. / Ю.Р. Барышникова, Р.Г. Валиев, Т.В. Губаева и др.; отв. ред. Т.В. Губаева, А.В. Краснов. М., 2014.
    
30. 
    Красавчикова Л.О. Гражданско-правовая охрана личной жизни советских граждан: автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Свердловск, 1979.
    
31. 
    Кораев К.Б. Неплатежеспособность: новый институт правового регулирования финансового оздоровления и несостоятельности (банкротства). М.: Проспект, 2017.
    
32. 
    Кукин А.В., Плешанова О.П. Дела о банкротстве и банковские операции. Комментарий к Определению Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 27.03.2017 N 305-ЭС16-18717 // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2017. N 5. С. 20 - 24.
    
33. 
    Куник Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. М., 1970.
    
34. 
    Кондратьева Э. Как не оказаться серым вкладчиком // РБК: Электр. журн. 2016; URL: https://www.rbc.ru/opinions/money/16/02/2016/56c2f3d29a7947fa8b844da0.
    
35. 
    Кожевников С.Н. Меры защиты в советском праве: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Свердловск, 1968.
    
36. 
    Лаутс Е.Б. Рынок банковских услуг: правовое обеспечение стабильности. М.: Волтерс Клувер, 2008.
    
37. 
    Лаутс Е.Б. Правовые аспекты антикризисного регулирования рынка банковских услуг и институт банкротства кредитных организаций: монография. М.: Юстицинформ, 2018.
    
38. 
    Лаврушин О.В., Афанасьева О.Н. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие. 7-е изд., доп. и перераб. М.: Кнорус, 2021.
    
39. 
    Мозолин В.П. Право собственности в Российской Федерации в период перехода к рыночной экономике. М., 1992.
    
40. 
    Малько А.В. Стимулы и ограничения как средства правового воздействия // Теория государства и права: учеб. М., 2020. С. 255 - 256.
    
41. 
    Мертвищев А.В. Особенности возбуждения процедуры несостоятельности (банкротство) по заявлению кредитной организации // Экономическое правосудие в Уральском округе. 2018. N 4. С. 167 - 172.
    
42. 
    Мифтахутдинов Р.Т. Судебный акт как условие возбуждения дела о банкротстве и гегелевская диалектика. Комментарий к Определению Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 12.10.2016 N 306-ЭС16-3611 // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2017. N 2. С. 9 - 12;
    
43. 
    Новоселова Л.А. Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ 1996 г. // Правовое регулирование банковской деятельности. М.: ЮрИнфоР, 2017.
    
44. 
    Неболсин Г.П. Банки и другiя кредитныя установленiя в Россiи и иностранных земляхъ. СПб., 1840.
    
45. 
    Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юрист, 2017.
    
46. 
    Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. Institutiones. М.: Юристъ, 2017.
    
47. 
    Официальный сайт ОАО «Эксимбанк» // https://bankexim.com/about/history/ (дата ообращения: 20.05.2022)
    
48. 
    Ожегов С.И., Шведова Н.Ю. Толковый словарь русского языка: 80 000 слов и фразеологических выражений. М., 2008.
    
49. 
    Плешанова О.П. Особенности правового статуса кредитной организации, выступающей кредитором в делах о банкротстве // Предпринимательское право. Приложение "Право и бизнес". 2018. N 3. С. 52 - 56;
    
50. 
    Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. 6-е изд., перераб. и доп. М.: ИНФРА-М, 2011.
    
51. 
    Романенко М.А. Альтернативные формы разрешения правовых конфликтов в сфере прав человека и гражданина: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2008. С. 7.
    
52. 
    Сорокина В.В. Процессуальная форма юридической деятельности в современной России: вопросы теории и практики: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2019 С. 19;
    
53. 
    Степин А.Б. Судебные процессуальные административно-правовые способы защиты гражданских прав субъектов малого и среднего предпринимательства // Российский судья. 2019. N 12.
    
54. 
    Саркисов А.К. Конфликты в сфере налоговых отношений: теория и практика правового регулирования: Автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. М., 2006.
    
55. 
    Степанов Д. Услуги как объект гражданских прав // Российская юстиция. 2000. N 2.
    
56. 
    Суханов Е.А. Обязательства с участием банков, предусмотренные второй частью Гражданского кодекса РФ 1996 г. // Правовое регулирование банковской деятельности. М.: ЮрИнфоР, 2017.
    
57. 
    Сабикенов С. Некоторые вопросы охраны субъективных прав и законных интересов советских граждан // Проблемы государства и права на современном этапе. М., 1973. Вып. 6.
    
58. 
    Третьяк И.А. Конституционно-правовой конфликт в муниципальном праве // Конституционное и муниципальное право. 2019. N 7. С. 63 - 66.