Лекции МДК 03.02. Лекции МДК 03. Способы учета договоров страхования. Автоматизированная система учета договоров по видам страхования
 Скачать 416.5 Kb.
|
|
Тема: Контроль сопровождения договора добровольного страхования животных и гражданской ответственности владельцев животных. Вопросы: Порядок заключения договора страхования. Порядок использования договора страхования. Литература: Правила страхования животных и гражданской ответственности владельцев животных № 144 п. 7.1 -7.4.5 стр.5-7 1) По договору страхования животных страховщик обязуется за обусловленную договором страхования страховую премию при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные вследствие событии, убытков в пределах определенной договором страхования страховой суммы. При заключения договора страхования: Договор страхования заключается на основании заявлении на страхование, подписанного страхователем и врученного страховщику или его представителю. При заключении договоров страхования животных со страхователем физическим лицом, договор страхования может быть заключен на основании устного заявления. Договор страхования заключается путем составления документов в двух экземплярах, один из которых вручается страхователю, другой хранится у страховщика. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в заявлении на страхование и/или договоре страхования, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, размера возможных убытков от его наступления, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий. Днём уплаты страховой премии, считается: При уплате наличными деньгами день уплаты денежных средств в кассу или представителю страховщика. При безналичной оплате Ответственность страховщика наступает: По рискам, со дня вступления договора страхования в силу По рискам, по истечении не менее 10 календарных дней с дня вступления договора страхования в силу. Временная франшиза, установленная при заключении договора страхования, распространяется и на животных, принятых на страхование взамен выбывших. 2) Порядок исполнения договора страхования: В случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, страхователь / выгодоприобретатель обязан сообщать страховщику в письменной форме в течении суток, с момента выявления страхователем факта гибели, падежа/вынужденного убоя, утраты застрахованных животных. Неисполнение обязанностей, дает страховщику право отказать в выплате страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведении об этом не могло сказать на его обязанности осуществить страховую выплату. Изменение условии договора страхования производиться по обоюдному согласию страхователя и страховщика, и оформляется дополнительным соглашениям к договору страхования, которая становиться неотъемлемой частью договора страхования. При страховании животных по группам, в описи указывается вид, средней возраст, количество животных в группе, их страховая стоимость, страховая сумма. Если животное выбывает из застрахованной группы по причинам иным, чем наступление страхового случая, в застрахованную группу может быть включено иное животное, удовлетворяющее требованиям данной группы. Для включённого в застрахованную группу животного взамен выбывшего страховая сумма читается установленной в том же размере, в каком она была установлена для выбывшего животного, но не выше его действительной стоимости, а перерасчет страховой премии не производится. При осуществлении страховой выплаты, за какое – либо погибшее, павшее, утраченное, либо направленное на вину животный убой животное, уплаченная за него страховая премия считается полностью использованной и возврату не подлежит. При страховании животных, включенных в договоре взамен выбывших по причине наступления страхового случая, уплачивается дополнительная страховая сумма за время, оставшееся до окончания срока действия договора страхования. Урок 39. Тема: Порядок заключения договора страхования сельскохозяйственных культур, исполнения, прекращения, внесение в него изменение и дополнений. Вопросы: 1.Порядок заключения договора страхования, исполнения, прекращения, внесение в него изменение и дополнений Литература: Правила №131 п.7.1-7.12 стр.7-9 1) Для заключения договора страхования страхователь направляет страховщику письменное заявление. Страхователь несет ответственность за правильность данных, указанных в заявлении о страховании. Представления в заявлении заведомо ложных сведении является основанием для предъявления страховщиком требования о признании договора страхование не действительным. Страховщик рассматривает заявления страхователя в течение 2-х рабочих дней и при достижении сторонами согласия по всем существенным условиям договора страхования стороны его подписывают. Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур может быть заключен на любую отдельно взятую культуру или несколько культур с возмещением ущерба в соответствующем порядке – по отдельно взятой культуре или по нескольким культурам. Если страхователь выращивает несколько культур, дающих однородную продукцию, то по желанию страхователя урожай этих культур может быть застрахован в целом по группе с соответствующим возмещением ущерба. Договор страхования урожая сельскохозяйственных культур заключается га всю площадь посева культур в хозяйстве. Договор страхования урожая многолетних насаждении заключается на всю фактическую площадь плодоносящих насаждении, в том числе вступающих в плодоносящий возраст в том году, на который заключен договор страхования. Договор страхования многолетних насаждений может быть заключен на все насаждений или на отдельные их группы, но при условии страховании всех насаждении данной группы. В случае если посевная площадь изменилось в сторону увеличения после оформления договора страхования, стороны вправе заключать дополнительное соглашения к договору страхования, а также изменение иных, связанных с этим, условии договора, касающихся, в частности, порядка и размера уплаты страховой премии. Если пересев производиться на площади погибшей культуры, которая застрахована, дополнительное соглашение на площадь пересева не заключается. Страховщик несет ответственность за указанную площадь по договору страхования первоначально посеянной культуры с учетом стоимости фактически полученного урожая вновь посеянной культуры. Договор страхования заключается: По страхованию урожая сельскохозяйственных культур не позднее даты завершения сева (посадки); По культурам, выращиваемым в защищенной грунте не позднее даты завершения посева, посадки. По страхованию урожая многолетних насаждений и самих многолетних насаждений – до ухода насаждении в зиму или весной после пробуждения почек. Иные сроки. Договор страхования может быть досрочно прекращен по требованию одной из сторон. О намерении досрочного прекращения договора страхования заинтересованная сторона обязана уведомить другую не менее, чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты прекращения страхования. Урок 40. Тема: Порядок контроля сроков действия договоров страхования. Вопросы: 1.Пролонгация договоров страхования, заключенных страховыми агентами. 2.Пролонгация договоров страхования, заключенных в офисах продаж. Литература: Идеология и тактика продаж для магов страховыми агентами стр.26, идеология и тактика офисных продаж стр.20. 1)Особое внимание Магу следует уделять результатам по возобновлению договоров страхования. В начале каждого месяца МАГ запрашивает из базы данных страхового отдела (агентства) информацию о предстоящих пролонгациях и доводит её до каждого агента своей группы. В случая, если агент болеет, либо находиться в отпуске, Магу следует передать его клиентов для пролонгаций другому страховому агенту своей группы. В случае, расторжения агентского договора по инициативе агента, Магу следует распределить клиентов, закрепленных ранее за агентом среди агентов своей группы в течение 3-х рабочих дней после подачи агентом заявления о намерении расторжения договора. В случае расторжения договора с агентом по инициативе менеджера, Магу следует распределить клиентов, закрепленных ранее за агентом, среди страховых агентов своей группы в течение 3-х рабочих дней после уведомления менеджера агента о решении расторжения договора с агентом. Процент возобновления должен отслеживаться на ежемесячной основе. Менеджер должен оперативно выяснить у агента причину каждого отказ от пролонгации и связаться с клиентом. Цель контакта - лично выяснить причины отказа. Подобная работа менеджера будет способствовать выявлению «двойных» агентов, а так же поможет исключить случаем, когда агент просто забывает о клиенте. Так же возможна соц. несовместимость агента с клиентом, в таком случае следует передать клиента агенту соответствующего профиля. Даже если клиент не хочет возобновлять договор по объективным причинам, с ним все равно необходимо поддерживать отношения – поздравлять с праздниками, запрашивать рекомендации, предлагать новые продукты. Таким образом, процент пролонгации – один из ключевых показателей эффективности деятельности менеджера. Магу необходимо стремиться к 100% выполнения плана по возобновлению. 2)Ведущим менеджер офиса продаж обязан ежемесячно информировать менеджеров по офисным продажам. О предстоящей пролонгации договоров страхования в соответствующем месяце не менее, чем за 30 дней до начала такого месяца. Менеджер по офисным продажам обязан не позднее, чем за 15 дней до даты истечения срока договора страхования, осуществить телефонный звонок клиенту с целью приглашения клиента в офис продаж для продления договора. В случае отказа клиента от продления договора, менеджер по офисным продажам обязан выяснить у клиента причину такого отказа. По окончанию отчетного месяца менеджер по офисным продажам обязан предоставить ведущему менеджеру офиса продаж отчет о перезаключенных договорах страхования, который должен содержать информацию о клиенте, которые отказались от продления с указанием причин отказа. Урок 42. Тема: Возобновление договора страхования: Порядок действий представителя Страховщика, если Страхователь отказывается возобновлять договора страхования независимо от причины (о порядке убывающей приоритетности). Литература: Продуктовая линейка «Дом». 1)Возобновление договора страхования с рассрочкой уплаты страхового взноса: - Возможность уплаты страховой премии в два взноса без увеличения ее размера. Возобновление договора страхования по «усеченному» варианту рисков:- Если стоимость договора страхования не устраивает Страхователя, есть возможность уменьшить страховую премию за счет сокращения страховых рисков вариант (полный пакет) рисков. Строения чаще всего страдаю от пожаров (риск «пожар» - вариант 2, при выборе варианта 2 премия по договору страхования становится ниже). Возобновление договора страхования с сокращением количества объектов:- Снизить стоимость страхования также за счет выборочно страхования объектов по договору. В этом случае необходимо предложить выбрать Страхователю наиболее важные для него объекты для страхования. Например, предыдущий договор включает в себя объекты страхования: «Внутренняя отделка и инженерное оборудование строения» и «Дополнительное строение». Целесообразно предложить клиенту исключить дополнительное строение, что значительно снизит страховую премию по договору страхования. Подтверждение тарифа конкурентов (по заявлению Страхователя): - В том случае, когда Страхователь аргументирует свой отказ в возобновлении договора страхования более низким тарифом другой страховой компании (Страховщика – конкурента) есть возможность снизить страховой тариф: а) По согласованию с андеррайтером Дирекции Общества (Филиала общества). б) За счет комиссионного вознаграждения агента, по утвержденной и действующей на настоящий момент процедуре. Важно так же понимать, что низкий тариф Страховщиков-конкурентов может быть обусловлен предоставлением Страхователю защиты от меньшего количества страховых рисов. Негативный фактор – отказ в выплате: - Незаинтересованность клиента пролонгировать договоров страхования в связи с негативным фактором, связанных с отказом в выплате по иному договору страхования (родственников/ соседей/знакомых). В этом случае целесообразно работать с возражениями:
Урок 43. Тема: Контроль за ведением журналов первичного учета договоров страхования и их возобновлением. Литература. Инструкция по проведению комплексной ревизии финансового - хозяйственной деятельности дочерних страховых обществ и филиалов с.13 1) При правильности ведения журналов первичного учета договоров страхования следует обратить внимание на: -правильность и полноту отражения в журнале поступивших страховых премий(взносов); -своевременность уплаты взносов «в рассрочку»; -сроки начала и окончания действия договоров страхования; -правильность и своевременность записей в журналы учета договоров. Общий учет договоров страхования жизни должен вестись в журнале «Учет числа договоров, премий (взносов) и страховых сумм по страхованию жизни» (Форма №185). Проверяется ведение журнала регистрации договоров накопительных видов личного страхования (Форма №11-6). Кроме того, каждый агент, заключающий договора по жизни обязан вести журнал Формы №183, в котором производятся отметки о сумме и дате поступления страхового премия (взноса). Контроль правильности и своевременности ведения журналов Формы №183 осуществляется менеджером. Учет договоров добровольного страхования домашнего и другого имущества ведется в журналах Формы №262, 263, 264,265. Каждый агент ведет учет договоров добровольного имущественного страхования на списках Формы №191-а. Контроль возобновления договоров возложен на инспекторов или других специально уполномоченных на то сотрудников. Урок 44. Тема: Контроль правильности оформления договоров страхования. Литература. Инструкция по проведению комплексной ревизии финансового - хозяйственной деятельности дочерних страховых обществ и филиалов с.14-15 1)При проверки правильности заключения договоров страхования следует проверить: а)правильность оформления договоров страхования и их соответствие требованиям ГКРФ, Закона «Об организации страхового дела в РФ» и другим законодательным и нормативно-правовым актом, а также Правилам страхования; б)наличие в договорах страхования существенных условий; в)заполнение всех обязательных реквизитов договоров страхования. Необходимо проверять договоры страхования на предмет наличия существенных условий договоров страхования, определенных ст.942 ГКРФ. В соответствии с вышеуказанной статьей, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: - об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; - о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая); - о размере страховой суммы; - о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: - о застрахованном лице; - о характере события, на случай наступление которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); - о размере страховой суммы; - о сроке действия договора. Согласно ст. №940 ГКРФ договор страхования может быть заключен только в письменной форме. Если имеет место систематическое страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях на основании одного договора (генерального полиса), то следует при ревизии обратить внимание на следующее: - сообщат ли страхователь в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса необходимые сведения, обусловленные таким полисом в предусмотренный срок (если срок не установлен, то немедленно по их получении). Обязанность страхователя сообщать такие сведение предусмотрена п.2 ст.941 ГКРФ. Если по требованию страхователя страховщик выдает страхователю полисы по отдельным партиям имущества, следует помнить при поверке, что при несоответствии содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису согласно п.3 ст.941 ГКРФ. Следует обратить внимание, на каких бланках полисов работают агенты, а также необходимо проверить, указывается ли в полисе все обязательные реквизиты. До вступления в силу ФЗ №157 «Об организации страхового дела в РФ» от 31.12.1997г. (т.е. с 1992 года до 04.01.1998 года) страховое свидетельство (полис, сертификат) должно было содержать следующие реквизиты ( Законы «О страховании» от 27 ноября 1992 года): - наименование документа; - наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика; - ФИО или наименование страхователя и его адреса; - указание объекта страхования; - размер страховой суммы; - указание страхового риска; - размер страхового премия (взноса), сроки и порядок его внесения; - срок действия договора; - порядок изменения и прекращения договора; - другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам либо исключения из них; - подписи сторон. После вступления в силу ФЗ №157 «Об организации страхового дела в РФ» от 31.12.1997г. такие требования к страховому полису утратили силу, и на сегодняшний момент следует, проверяя правильность оформления договора страхования, руководствоваться ст.942 ГКРФ и указаниями ОАО «Росгосстрах». Следует помнить, что формы страховых полисов по страхованию, применяемые в системе Росгосстраха, утверждаются Приказами ОАО «Росгосстрах». г)выборочно проверить правильность определения действительной стоимости объекта страхования и страховой суммы. Урок 45. |