Курс Лекций ЭПС. Тема. Основы функционирования платёжной системы государства план
 Скачать 0.67 Mb.
|
|
ТЕМА.ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЫ ГОСУДАРСТВА План: 1. Понятие платежной системы государства, ее основные критерии. 2.Роль центрального банка государства в организации и функционировании платежной системы. 3. Законодательные и нормативные акты, регулирующие вопросы функционирования платежной системы государства Список рекомендуемой литературы: 1,2,3 Понятие платежной системы государства, ее основные критерии. Форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством называется денежной системой. Ее составной частью является платежная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Развитие денежных отношений привело к тому, что процесс получения товара нередко разделен с моментом оплаты за него. В этом случае появляются новые деньги – платежные или расчетные обязательства (вексель, кредит, деньги и т.д.). Таким образом деньги выполняют функцию средства платежа. Исходя из этой функции можно определить платежную функцию самого денежного рынка – рынок способствует осуществлению различного рода расчетов между его участниками в процессе осуществления операций. В настоящее время основной оборот денежных средств приходится на безналичное обращение, заменившее большую часть наличного оборота. Оно осуществляется через коммерческие банки, которые в свою очередь взимают плату за предоставленные услуги. Именно здесь и возникает рынок безналичных расчетов. Таким образом, платежная система денежного рынка играет немаловажную роль в осуществлении перераспределения и передвижения денежных ресурсов. Через платежные инструменты происходит безналичное обращение денег, занимающее основную долю денежного оборота как внутри страны, так и за ее пределами. Платежный рынок является одним из основных сегментов финансовой системы страны. Все операции и сделки трансформируются в денежные потоки. Поэтому в платежных сервисах находят отражение наиболее эффективные и инновационные решения. Межбанковские платежные системы Казахстана уже много лет демонстрируют способность обеспечить потребности финансового сектора в безопасных расчетных механизмах. Активно развиваются платежные сервисы для клиентов, основанные на применении цифровых решений. В международной банковской практике сложились три типа платежных систем: Неттинговые расчетные системы с ежедневным расчетом (NetSettlementSystems) или многосторонний клиринг; Системы расчетов в режиме реального времени (RealTimeGrossSettlementSystems -RTGS), или системы валовых расчетов; Гибридные системы -HybridSystems. Роль центрального банка государства в организации и функционировании платежной системы. В число ключевых функций центральных банков входит эмиссия наличных денег, осуществление денежно-кредитной политики для регулирования экономической конъюнктуры, надзор за банковскими и финансовыми организациями в целях обеспечения надежности их деятельности, а также наблюдение и регулирование работы платежных систем. Создание условий для эффективного и надежного функционирования платежных систем является одной из приоритетных задач центральных банков, поскольку эти условия способствуют поддержанию нормальной работы банковского и финансового рынков и проведению денежно-кредитной политики. Организация подобной платежной системы предполагает со стороны центрального банка контроль, защиту и обеспечение бесперебойного функционирования платежных систем с учетом всех ее элементов и взаимосвязей между ними. Эффективность платежных систем обеспечивается в том случае, когда перевод денежных средств осуществляется способом, наиболее удобным для всех ее пользователей. Критериями оценки эффективности функционирования платежных систем могут выступать экономические издержки, время исполнения окончательного платежа, наличие гибкости в использовании инфраструктуры, а также существование оптимальных методов разрешения споров и др. Надежность платежной системы выражается в ее способности осуществлять перевод денежных средств таким образом, чтобы были соблюдены безопасность, прослеживаемость и обеспеченность законной силой совершаемых операций. Такой надежностью обладают, например, платежи, проведенные по счетам в центральном банке. Дело в том, что только центральный банк способен гарантировать окончательность расчетов в законных средствах платежа. Ни один коммерческий банк не имеет в своем распоряжении сравнимого уровня ликвидных средств для осуществления перевода денежных средств. Согласно руководящим принципам, декларированным КПРС в отношении развития национальной платежной системы, роль центрального банка является ключевой. Он может выступать как: –оператор или провайдер платежных услуг, когда предоставляет свои коммуникации для передачи информации о платежах, дает расчетные кредиты для восстановления ликвидности, осуществляет валовые расчеты и др.; –катализатор путем инициирования и координации, проведения исследований и консультаций по дизайну и функционированию платежных систем, разработки законопроектов в области управления общей структурой и деятельностью платежной системы страны; –регулятор, поскольку операторы платежных систем должны получать лицензию от центрального банка и отчитываться перед ним; –орган наблюдения:центральные банки традиционно участвовали в создании ключевых платежных систем и управлении ими. Деятельность центральных банков по наблюдению основана на: мониторинге, установлении стандартов, проверке соответствия стандартам и стимулировании изменений в действующих и проектируемых системах; –пользователь: центральный банк сам может участвовать в клиринговых и расчетных системах при осуществлении валютных операций и рефинансировании элементов банковской системы, поскольку при расчетах по межбанковским платежам используются счета банков в центральном банке. 3. Законодательные и нормативные акты, регулирующие вопросы функционирования платежной системы государства. Для нормальной и эффективной деятельности платежной системы, должны существовать правила и нормы, определяющие права, обязанности и ответственность участников расчетных взаимоотношений. Чтобы обеспечить функционирование системы, как при ее нормальной работе, так и в режиме возникновения нестандартных или трудноурегулируемых ситуаций, технических сбоев банковских систем, возникающих юридических коллизий, необходимой является четкая и непротиворечивая правовая база, устанавливающая регламент действий всех сторон, вовлеченных в экономические взаимоотношения этого рода. Главный закон, регламентирующий платежную систему- Закон Республики Казахстан «О платежах и платежных системах»№ 11-VІ ЗРК от 26 июля 2016 года. Из более частных нормативных документов, область применения которых ограничивается конкретными расчетными технологиями, банковскими продуктами, направленными на удовлетворение потребности клиентов в произведении платежных операций, можно назвать следующие: Правила функционирования системы межбанковского клиринга от 31 декабря 2015 года № 262 Правила выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан. Утвержденные постановлением Правления НБРК от 24.08.2000 г. № 331. Правила использования платежных документов и осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан. Утвержденные постановлением Правления НБРК от 25.04.2000 г. № 179. Правила обмена электронными документами при осуществлении платежей и переводов денег в Республике Казахстан. Утвержденные постановлением - Правления НБРК от 21.04.2000 г. № 146. Правила переводов денег в межбанковской системе переводов денег. Утвержденные постановлением Правления НБРК от 21.11.1998 г. №242. Правила проведения операций в клиринговой системе Республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения "Казахстанский центр межбанковских расчетов". Утвержденные постановлением Правления НБРК от 3.07.1999 г. № 157. Правила проведения расчетов Казахстанским центром межбанковских расчетов в системе крупных платежей. Утвержденные постановлением Правления НБРК от 29.08.1996 г. №200. ТЕМА. ВИДЫ И ТЕХНИКА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ И ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕГ В РК План: 1. Основные участники платежной системы 2. Механизм осуществления платежей 3. Характеристика платежных инструментов Список рекомендуемой литературы: 1,2,3,4 1. Основные участники платежной системы. Участники платежа и (или) перевода денег - физические и юридические лица, филиалы ипредставительства юридических лиц, имеющие права и (или) обязанности по платежу и (или) переводу денег. Перевод денег - последовательное исполнение банками-получателями указаний отправителей о передаче денег, связанных с осуществлением платежа или иными целями. Клиент - физическое или юридическое лицо, филиал или представительство юридического лица, получающие платежную услугу.Инициатор - лицо, предъявившее указание для исполнения.Банк-получатель - банк, которому адресуется указание о переводе либо выплате денег. Бенефициар - лицо, указанное в поручении либо требовании в качестве получателя денег при совершении перевода денег, а также при безналичных платежах, осуществляемых без перевода денег. Банк бенефициара - банк, которому согласно условиям договора с отправителем и (или) указанию отправителя надлежит принять деньги, поступающие в пользу бенефициара, и (или) выполнить иные действия, предусмотренные указанием либо договором с отправителем.Банк-посредник - любой банк-участник перевода денег, не являющийся банком отправителя денег и банком бенефициара. Отправитель - лицо, отправляющее указание, связанное с платежом и (или) переводом денег, которое может быть в том числе отправителем денег, инициатором или бенефициаром. Дата валютирования - дата, указанная инициатором платежа и (или) перевода денег в платежном документе, когда деньги должны быть зачислены на банковский счет бенефициара; 2. Механизм осуществления платежей. Безналичные платежи производятся путем: выдачи платежного документа, содержащего денежное обязательство, либо указание о выплате денег; предъявления платежного документа, содержащего денежное обязательство, либо указание о выплате денег; передачи платежного документа или электронного сообщения, содержащего указание о выплате денег. Осуществление безналичных платежей может производиться как с использованием банковского счета клиента, так и без него в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан. Глава 6 Закона РК «О платежах и платежных системах» определяет виды платежных инструментов, то есть платежных документов или средств электронного платежа, на основании или с использованием которых осуществляются платеж и (или) перевод денег. Согласно статьи 30 «Виды платежных инструментов», на территории Республики Казахстан при осуществлении платежей и (или) переводов денег используются следующие виды платежных инструментов: 1) платежное поручение; 2) платежное требование; 3) чек; 4) вексель; 5) инкассовое распоряжение; 6) платежный ордер; 7) платежное извещение; 8) средство электронного платежа. 3. Характеристика платежных инструментов. Банковский счет - способ отражения и учета движения денег клиента в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, а также договорных отношений между клиентом и банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, по банковскому обслуживанию клиента.(«Правила открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов» от 31 августа 2016 года № 207) Банковский счет открывается при заключении между клиентом и банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, договора банковского счета, договора корреспондентского счета и (или) договора банковского вклада. Договор, заключаемый при открытии текущего или корреспондентского счета или банковского вклада, является договором, заключаемым при оказании платежной услуги. Допускается установление условий оказания платежных услуг в иных договорах, заключаемых с клиентом. Банковские счета подразделяются на текущие и сберегательные счета клиентов, а также корреспондентские счета банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. По текущему счету клиента выполняются операции, связанные с: 1) обеспечением наличия и использованием банком денег клиента; 2) приемом (зачислением) денег в пользу клиента; 3) выполнением указания клиента о переводе денег в пользу третьих лиц в порядке, предусмотренном договором банковского счета; 4) исполнением указания третьих лиц об изъятии денег клиента по основаниям, предусмотренным законами Республики Казахстан и (или) договором банковского счета; 5) осуществлением приема от клиента и выдачи ему наличных денег в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором и настоящим Законом; 6) выплатой вознаграждения в размере и порядке, определяемых договором банковского счета; 7) предоставлением по требованию клиента информации о сумме денег клиента в банке и произведенных операциях в порядке и сроки, предусмотренные договором банковского счета; 8) осуществлением иного банковского обслуживания клиента, предусмотренного договором банковского счета, законодательством Республики Казахстан и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. По сберегательному счету клиента выполняются операции, связанные с: 1) обеспечением наличия и использованием банком денег, принадлежащих клиенту; 2) осуществлением приема от клиента или третьих лиц денег как наличным, так и безналичным способом; 3) выплатой вознаграждения в размере и порядке, определяемых договором банковского вклада; 4) возвратом денег клиенту на условиях, предусмотренных договором банковского вклада и законами Республики Казахстан, в том числе путем их перевода на другой банковский счет клиента; 5) исполнением указания третьих лиц об изъятии денег клиента по основаниям, предусмотренным законами Республики Казахстан и (или) договором банковского счета. По корреспондентскому счету банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, выполняются операции, связанные с: 1) приемом (зачислением) денег, поступающих в пользу банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или его (ее) клиентов; 2) выполнением указания банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, о переводе денег банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, либо в пользу третьих лиц в целях исполнения обязательств банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, или его (ее) клиентов; 3) осуществлением приема и выдачи наличных денег с корреспондентского счета банку или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в порядке и на условиях, предусмотренных указанным договором и настоящим Законом; 4) оказанием других услуг, предусмотренных договором корреспондентского счета. Корреспондентские счета открываются между банками, а также между банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, между банками и финансовыми организациями - нерезидентами Республики Казахстан. Не являются банковскими счетами счета, по которым не производятся операции, а также отражающие позиции бухгалтерского учета в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, лицевые счета (субпозиции), являющиеся компонентами балансового счета, в том числе ссудные счета. Допускается открытие клиенту банковского счета в режиме «эскроу-счет». В случаях неисполнения лицом, на имя которого открыт эскроу-счет, условий, определенных клиентом, и истечения срока наступления или выполнения таких условий по договору банковского счета банк возвращает деньги клиенту, открывшему эскроу-счет. На деньги, находящиеся на эскроу-счете, не допускается обращение взыскания иначе как по решению суда. В случае обращения взыскания на деньги клиентов, находящиеся в банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, такое взыскание производится только с банковских счетов клиентов. Закрытие банковского счета клиента осуществляется по заявлению клиента или самостоятельно банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, в случаях прекращения действия либо отказа от исполнения договора банковского счета, договора банковского вклада. Закрытие банковского счета по заявлению клиента не допускается при наличии неисполненных требований, предъявленных к банковскому счету. Действия договора банковского счета и договора банковского вклада прекращаются в случае прекращения деятельности клиента - юридического лица в связи с его ликвидацией. Банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, осуществляет закрытие банковского счета клиента - юридического лица на основании внесенных сведений о прекращении деятельности юридического лица в Национальный реестр бизнес-идентификационных номеров. ТЕМА. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ КАЗАХСТАНА План: 1. Развитие платежной системы Республики Казахстан 2. Современный этап развития платежных систем Список рекомендуемой литературы: 1,2 1. Развитие платежной системы Республики Казахстан. Становление и развитие платежных систем Казахстана происходило в несколько этапов. Первый этап охватывает период с 1991 по 1998 год. На этом этапе Национальный банк Республики Казахстан, одновременно с реформированием банковской системы начал работу по построению собственной платежной системы.За основу был взят опыт платежных систем, функционирующих в развитых странах, в странах Восточной Европы, Балтики и странах СНГ. В течении первого года независимости в целях обеспечения межбанковских расчетов, Национальным Банком были созданы 19 областных и 274 РКЦ Нацбанка в районных центрах страны. В этот же период, началось внедрение электронных платежей в расчетах, целью которых являлось достижение ускорения и повышения надежности платежей. В 1995 году в столице была открыта Алматинскаяклиринговая палата, осуществляющая расчеты, по методу многостороннего взаимозачёта. В последствии, на ее базе был создан Казахстанский центр межбанковских расчетов (КЦМР), которому были переданы функции оператора платежных систем. С учетом опыта Швейцарской системы SIC (SwissInterbankClearing), на базе Казахстанского центра межбанковских расчетов, была создана система крупных платежей (СКП). Через эту систему, имеющую характеристики перспективной системы валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS- realtimegrosssettlementsystem) начали осуществляться расчеты на валовой основе. Второй этап развития платежных систем Казахстана, ознаменован принятием в 1998 году Закона Республики Казахстан «О платежах и переводах денег», регулирующего отношения, возникающие при осуществлении платежей и переводов денег.Этот этап развития платежных систем завершился переходом к международным стандартам. В соответствии с законом в ноябре 1999 года были закрыты клиринговые палаты при областных филиалах Национального банка, было принято решение о создании единой клиринговой системы в Казахстане, по типу американской автоматизированной клиринговой палаты. Система крупных платежей (СКП) в 2000 году была преобразована в Межбанковскую систему переводов денег (МСПД), являющуюся системно значимой платежной системой Казахстана и функционирующую в режиме реального времени (RTGS). Этот шаг позволил усовершенствовать механизм мониторинга и управления рисками ликвидности в платежных системах. В 2002 году в Алматы началась эксплуатация резервного центра платежных систем КЦМР, а через 4 года начаты работы по созданию резервного центра Национального банка в Астане, ставшей к тому времени столицей Казахстана. В 2007 году образовано АО «Резервный центр Национального Банка Республики Казахстан «Q-BRO» перед которым стояла задача строительства здания Резервного центра, и подготовка его к эксплуатации.В период деятельности этого структурного подразделения Национального банка создана отечественная система электронного документооборота “Documentolog”, с выводом ее на рынок в качестве эффективного комплексного решения вопроса документооборота для казахстанских компаний. В соответствии с требованиями отечественного стандарта СТ РК 1048-2002 с 1 декабря 2008 года платежные системы Казахстана, были переведены на использование новой кодовой таблицы с символами казахского языка. С целью автоматизации и ускорения обработки внутренних и международных платежей платежные системы перешли на международные стандарты банковских реквизитов. Одновременно, весь банковский сектор страны перешел на использование новой структуры банковского счета клиента, основанной на международном стандарте ISO 13616:1997 IBAN. Данный переход способствовал совершенствованию системы идентификации банков и их клиентов в платежных системах Казахстана, в соответствии с требованиями международного принципа (STP-Straight through processing) «сквозная обработка платежа». Таким образом, к концу второго этапа в Республике Казахстан функционировал Казахстанский центр межбанковских расчетов, представленный двумя национальными платежными системами: Межбанковская система переводов денег, (МСПД) и Система межбанковского клиринга (СМК). И как неоднократно отмечалось экспертами Международного Валютного Фонда и Всемирного Банка, деятельность этих платежных систем соответствует международным стандартам безопасности и надежности проведения платежей. Уровень развития платежных систем Казахстана, полностью соответствующих 10 ключевым принципам, установленным Банком Международных Расчетов, позволило на третьем - современном этапе, ввести в действие новый Закон Республики Казахстан, «О платежах и платежных системах». 2. Современный этап развития платежных систем Целью принятия Закона «О платежах и платежных системах» явилось создание правовых условий для использования электронных денег на территории Казахстана как нового инструмента оплаты по торговым сделкам, в том числе для совершения покупок в интернет-среде. Принятым в 2016 году законом, вводятся такие ключевые понятия как: «платежная система», «электронные деньги», «участники платежной системы», дается классификация платежных систем в зависимости от их значимости (системно значимые, значимые и иные платежные системы), определяются требования к операторам платежных систем и правовые основы их деятельности. Основные положения закона, позволяют, с одной стороны, развивать рынок платежных услуг, с другой – обеспечивать защиту прав и интересов потребителей платежных услуг, общества и государства. В настоящее время на рынке функционируют платежные системы Национального Банка и частные платежные системы. Частные платежные системы представлены карточными системами и системами денежных переводов. Межбанковские платежи также могут проводиться через прямые корреспондентские счета, открытые между банками, между банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций.  ТЕМА. ОСНОВНЫЕ ИТОГИ РАЗВИТИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ КАЗАХСТАНА НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ План: 1. Виды платежных систем, критерии и способы определения их значимости 2. Объемы платежей в платежных системах Список рекомендуемой литературы:1,3, 5 1. Виды платежных систем, критерии и способы определения их значимости Платежные системы, в том числе иностранные платежные системы, подразделяются на следующие виды: 1) системно значимая платежная система; 2) значимая платежная система; 3) иная платежная система. Национальный Банк Республики Казахстан относит платежную систему к системно значимой платежной системе при ее соответствии в совокупности следующим критериям: 1) через данную платежную систему проводятся платежи и (или) переводы денег по денежным обязательствам участников рынка ценных бумаг Республики Казахстан и (или) валютного рынка Республики Казахстан; 2) через данную платежную систему проводятся платежи и (или) переводы денег в целях проведения государственной денежно-кредитной политики Национальным Банком Республики Казахстан. Национальный Банк Республики Казахстан относит платежную систему к значимой платежной системе при ее соответствии любому из следующих критериев, за исключением систем, отнесенных к системно значимым платежным системам: 1) через данную платежную систему осуществляются платежи и переводы денег в национальной валюте на территории Республики Казахстан в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан; 2) через данную платежную систему осуществляются платежи и переводы денег в иностранной валюте на территории Республики Казахстан в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан; 3) через данную платежную систему осуществляются международные платежи и переводы денег в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан; 4) через данную платежную систему осуществляются платежи и переводы денег в течение года в объеме не менее показателя, установленного для систем денежных переводов Национальным Банком Республики Казахстан; 5) через данную платежную систему осуществляются межбанковские платежи по расчетам с платежными карточками в течение года в объеме не менее показателя, установленного Национальным Банком Республики Казахстан. В случае отнесения платежной системы к системно значимой, значимой или иной платежной системе Национальный Банк Республики Казахстан в течение пяти рабочих дней: 1) включает данную платежную систему в качестве системно значимой, значимой или иной платежной системы в реестр платежных систем; 2) публикует данную информацию на своем интернет-ресурсе; 3) в письменной форме уведомляет оператора платежной системы, за исключением Национального Банка Республики Казахстан, об отнесении платежной системы к системно значимой либо значимой платежной системе. При этом Национальным Банком Казахстана в рамках реализации контрольно-надзорных функций ведется реестр платежных систем, который размещается на интернет-ресурсе в разделе «Платежные системы». Платежная система относится к системно значимой, значимой или иной платежной системе с даты внесения Национальным Банком Республики Казахстан сведений в реестр платежных систем. Межбанковская система переводов денег (МСПД) зарегистрирована в реестре платежных систем 10 февраля 2017 года как единственная системно значимая платежная система. Оператором этой системы выступает Национальный Банк Казахстана. В системе межбанковского клиринга (СМК), зарегистрированной в реестре платежных систем в качестве значимой платежной системы, все платежи осуществляются на нетто (чистой) основе путем зачета взаимных требований и обязательств участников. В качестве значимых платежных систем Национальным банком Казахстана помимо Системы межбанковского клиринга зарегистрированы еще две платежные системы: Золотая Корона и VISA.  В настоящее время Национальным банком Республики Казахстан зарегистрировано 19 платежных систем. Из них, по закрепленным законодательством критериям, одна система признана системно значимой, и три отнесены к значимым платежным системам. Кроме системно значимой МСПД и трех значимых платежных систем, в Казахстане, в соответствии с Законом Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», в качестве иных зарегистрировано 15 платежных систем. 2. Объемы платежей в платежных системах Рынок платежных услуг является неотъемлемый элементом финансового рынка Республики Казахстан – эффективная работа платежных систем гарантирует беспрерывный поток платежей между хозяйствующими единицами, поставщики платежных услуг обеспечивают своевременную обработку и исполнение платежных указаний клиентов. Платежные системы можно разделить на платежные системы, управляемые Национальным Банком Казахстана (Межбанковская система переводов денег и Система межбанковского клиринга), а также частные платежные системы, которые представлены карточными платежными системами и системами денежных переводов. Операторами указанных платежных систем выступают частные компании и организации, в большинстве случаев, нерезиденты Республики Казахстан. При этом платежные системы Национального Банка Казахстана ориентированы на проведение платежей в национальной валюте на территории Республики Казахстан и, соответственно, покрывают наибольшую массу платежей в стране. Через данные платежные системы проводятся как платежи бизнес-сектора (В2В, В2G, B2P) и государственного сектора (G2В, G2P), так и платежи населения. Частные платежные системы в основном ориентированы на розничные платежи населения. Вместе с тем, ввиду все большей цифровизации общества поставщики платежных услуг акцентируют внимание на развитии услуг дистанционного обслуживания клиентов, предлагая инновационные и удобные способы осуществления платежей и переводов денег. Операционным центром платежных систем Национального Банка Казахстана является Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан» (далее - КЦМР), дочерняя организация Национального Банка Казахстана. ТЕМА. МЕЖБАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕГ: СИСТЕМНО-ЗНАЧИМАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА СТРАНЫ План: 1.Информация о межбанковской системе переводов денег 2. Оверсайт за платежными системами Список рекомендуемой литературы:1,3, 5 Информация омежбанковской системе переводов денег. Межбанковская система переводов денег (МСПД) является системно- значимой платежной системой Казахстана, от бесперебойной работы которой зависит стабильность функционирования национальных финансовых рынков и остановки (сбои) в работе которой могут привести к возникновению финансовых рисков в Республике Казахстан. В МСПД платежи осуществляются на валовой основе в режиме реального времени, т.е. каждый платежный документ после поступления в систему рассчитывается сразу в течение нескольких секунд. Данная система ориентирована на проведение наиболее крупных и приоритетных платежей по операциям финансового сектора, имеющих высокую срочность. Работа по созданию системы, работающей в режиме реального времени, была начата Национальным Банком РК в 1995 году. Ровно через год была внедрена Система крупных платежей (далее СКП), функционирующая на базе Казахстанского Центра Межбанковских Расчетов (далее КЦМР). Окончательность и безотзывность расчета в режиме реального времени была достигнута внедрением электронных документов, не требующих бумажного подтверждения, разработанной нормативной правовой базой и осуществлением эффективного управления банковской ликвидностью со стороны Национального Банка. Внедрение Межбанковской Системы Переводов Денег (далее МСПД) в 2000 году явилось следующим этапом развития платежной системы Казахстана, приведшее к усовершенствованию механизмов мониторинга системы и управления рисками ликвидности банков. МСПД была введена в промышленную эксплуатацию в декабре 2000 года Национальным Банком и КЦМР. МСПД - это Система электронного перевода безналичных денег, пользователями которой являются Национальный Банк Республики Казахстан, Казначейство Министерства финансов, НАО "Государственная корпорация "Правительство для граждан", банки второго уровня, Казахстанская фондовая биржа, Центральный депозитарий ценных бумаг и небанковские финансовые организации. Каждый пользователь системы имеет счет в Национальном Банке. МСПД функционирует все дни недели за исключением праздничных и выходных дней. МСПД имеет V структуру и функционирует по следующей схеме:  Банк Поручителя (Банк А) отправляет сообщения MT100, MT102 в МСПД о переводе денег; В случае перевода денег МСПД извещает Банк Поручителя (Банк А) сообщением MT900 и Банк Бенефициара (Банк В) сообщением MT910 о совершении перевода денег; МСПД отправляет Банку Бенефициара (Банк В) сообщения MT100, MT102, содержащие детали оплаты; Банк Поручителя списывает деньги со счета Отправителя, а Банк Бенефициара зачисляет деньги на счет Получателя. Производительность МСПД составляет в среднем 5-7 обработанных финансовых транзакций за 1 секунду. Обмен сообщениями в МСПД осуществляется только электронным способом, с использованием SWIFT-подобных форматов сообщений, которые разрабатываются, дополняются и утверждаются КЦМР. |