Курс Лекций ЭПС. Тема. Основы функционирования платёжной системы государства план

• Название: Тема. Основы функционирования платёжной системы государства план
• Дата: 27.10.2019
• Размер: 0.67 Mb.
• Имя файла: Курс Лекций ЭПС.docx
• Тип: Документы; #92063
• страница: 2 из 6

2. Оверсайт за платежными системами

Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет оверсайт (надзор) за платежными системами в соответствии со статьями 8 и 48 Закона РК «О Национальном Банке Республики Казахстан».

Оверсайт (надзор) за платежными системами – это деятельность подразделения платежных систем, которая осуществляется в целях обеспечения эффективного, безопасного и бесперебойного функционирования платежных систем, а также эффективного функционирования, использования и развития иных объектов надзора.

Согласно статье 48 Закона РК «О Национальном Банке Республики Казахстан» в целях осуществления надзора (оверсайта) за платежными системами Национальный Банк Казахстана вправе:

• 
  устанавливать порядок проведения надзора (оверсайта) за платежными системами;
  
• 
  принимать нормативные правовые акты, определяющие условия и порядок организации и функционирования платежных систем;
  
• 
  осуществлять мониторинг платежных систем;
  
• 
  проверять организацию и функционирование платежных систем;
  
• 
  получать информацию от участников и операторов платежных систем;
  
• 
  осуществлять проверки деятельности участников платежных систем.
  

Объектами оверсайта за платежными системами являются: Межбанковская система переводов денег, Система межбанковского клиринга, Система корреспондентских отношений между банками, платежные инструменты, рынок платежных карточек и рынок международных денежных переводов.

Национальный Банк Республики Казахстан осуществляет оверсайт за платежными системами согласно Правилам осуществления надзора за функционированием платежных систем и Концепции осуществления надзора за платежными системами Республики Казахстан.
ТЕМА. МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЁТЫ И ПОРЯДОК ИХ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ

План:

1. Порядок организации межбанковских расчетов: централизованный и децентрализованный.

2. Порядок открытия корреспондентских счетов.

3. Проведение расчетов банками Республики Казахстан путем установления корреспондентских отношений.

Список рекомендуемой литературы:1,3,5
1. Порядок организации межбанковских расчетов: централизованный и децентрализованный.

Корреспондентский счет - счет, на котором отражаются расчеты, производимые одним банком по поручению и за счет другого банка на основании заключенного корреспондентского договора.

Существует два варианта организации межбанковских расчетов посредством корреспондентских счетов:

• 
  централизованный –при котором расчеты между банками про­водятся через их корреспондентские счета, открываемые в обяза­тельном порядке в Национальном банке Республики Казахстан;
  
• 
  децентрализованный или более либеральный, предусматриваю­щий непосредственное взаимодействие коммерческих банков друг с другом.
  

В нашей стране межбанковские расчеты ориентируются на первый вариант.

Межбанковские расчеты – это вид отношений между банками, связанные в основном с выполнением поручений клиентов банка по переводу денежных средств на счета в других банках, а также собственных операций банка.

К организации межбанковских расчетов предъявляют высокие требования с точки зрения четкости их проведения, сокращения времени и трудоемкости совершения.

Действующая система межбанковских расчетов базируется на осуществлении платежей через:

• 
  корреспондентские счета коммерческих банков открытых в Национальном банке РК;
  
• 
  корреспондентские счета, открытых на основе прямых корреспондентских соглашений между банками;
  
• 
  через клиринговые палаты, в которых открываются корреспондентские счета (клиринговые).
  

Корреспондентские отношения – договорные отношения между банками, возникающие при открытии корреспондентских счетов между нами с целью совершения операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания, предусмотренного договором корреспондентского счета.

Корреспондентский счет–это счет одного банка, открытый в другом банке, на котором отражаются платежи проведенные последним по поручению и за счет первого банка на основе заключенных между нами корреспондентских договоров. Корреспондентский счет-это разновидность депозитного счета до востребования. На корреспондентском счете банка хранятся временно свободные привлеченные средства банка. Круг операций отражаемых по корреспондентскому счету банка очень широк:

• 
  операции по расчетно-кассовому, кредитному и иному обслуживанию клиентуры банка;
  
• 
  операции по межбанковским займам и кредитам;
  
• 
  операции по обслуживанию деятельности самого банка.
  

Контрагент – банк, являющийся партнером, согласно заключенному договору корреспондентского счета

Банк-корреспондент.- банк открывший у себя счет для другого банка (ЛОРО) и осуществляющий расчеты по поручению и за счет другого банка. Банк-респондент - банк, открывший счет в другом банке (НОСТРО) и пользующийся услугами корреспондента для осуществления расчетных операций.

Банковский идентификационный код - последовательность символов, предназначенная для идентификации банков- участников платежных систем.

Корреспондентские счета подразделяются на два вида: счет «НОСТРО» (наш счет у Вас) и счет «ЛОРО» (Ваш счет у нас).

Корреспондентский счет «НОСТРО» -корреспондентский счет банка, открытый в банке-корреспонденте, на котором отражаются взаимные платежи.

Корреспондентский счет «ЛОРО» - корреспондентский счет открываемый банком корреспондентом банку респонденту, по которому банк- корреспондент, осуществляет операции по перечислению и зачислении средств, и является корреспондентским счетом «НОСТРО» в банке –респонденте.
2. Порядок открытия корреспондентских счетов.

Межбанковские отношения, являясь одним из видов отношений между банками, связаны с выполнением поручений клиентов банка по переводу денежных средств на счета, открытые в других банках, а также собственные операции банка. Проведение расчетов между банками осуществляет специально созданный дня этих целей орган НБРК - Казахстанский Центр Межбанковских Расчетов (КЦМР)(http://www.kisc.kz/).

КЦМР - юридическое лицо, учредителем и уполномоченным органом которого является Национальный банк. КЦМР НБ создан на основании решения Правления НБ от 30.12.95 года N 252 в соответствии с Программой реформирования банковской системы. КЦМР прошел перерегистрацию в органах юстиции и принял форму Республиканского государственного предприятия на основе хозяйственного ведения. Он имеет банковские счета, гербовую печать, штампы и фирменные бланки со своим наименованием на казахском и русском языках.
3. Проведение расчетов банками Республики Казахстан путем установления корреспондентских отношений.

КЦМР - самостоятельный хозяйствующий субъект, небанковское финансовое учреждение. Основной деятельностью КЦМР является проведе­ние межбанковских платежей и переводов денег через Межбанковскую Систему Перевода Денег (МСПД) и Систему Розничных Платежей (СРП).

Плата за услуги, предоставляемые клиентам, является основной статьей доходов КЦМР НБ.

Цель КЦМР в обеспечении основных потребностей банковской деятельности на основе эффективной, устойчивой, безопасной межбанковской платежной системы .

Национальный банк Республики Казахстан в целях контроля за денежным оборотом банков второго уровня выступает в качестве посредника в платежах. Для этого устанавливаются корреспондентские отношения между Национальным банком и банками второго уровня, которые осуще­ствляются на договорной основе. В соответствии с этими отношениями Национальный банк обязуется принимать деньги, поступающие в пользу банка, выполнять распоряжения банка о переводе (выдаче) банку или третьему лицу соответствующих сумм денег и оказывать другие услуги, предусмотренные договором между ними.

К ведению корреспондентского счета банка предъявляется ряд требований. Национальный банка обязан обеспечить право банка беспрепятственно распоряжаться своими деньгами на корреспондентском счете в Национальном банке, и осуществлять платежи в пределах суммы остатка на нем. По договору о корреспондентских отношениях Национальный банк обязан осуществлять прием от банка и выдачу ему наличных денег в установленном порядке.
ТЕМА. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ С КЦМР

План:

1. Деятельность КЦМР

2. Порядок открытия корреспондентского счета в Национальном Банке

Список рекомендуемой литературы:1,2,3

1. Деятельность КЦМР

Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан» (КЦМР) создано на основании решения Правления Национального Банка от 30.12.95г. №252 в соответствии с Программой реформирования банковской системы в Казахстане на 1995 год, утверждённой постановлением Президента Республики Казахстан от 15 февраля 1995 г. N 2044.

Учредителем и уполномоченным органом КЦМР является: РГУ «Национальный Банк Республики Казахстан».

Видами деятельности КЦМР являются:

1)проведение межбанковских платежей и переводов денег и межбанковского клиринга в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

2)поддержание работоспособности аппаратно-программных комплексов, обеспечивающих бесперебойное функционирование Центра;

3)решение вопросов, связанных с обеспечением безопасности платежных систем, наличия соответствующего технического и программного обеспечения;

4)предоставление услуг обмена защищенной информации, гарантированной доставки и обработки сообщений по информационным каналам передачи данных;

5)удостоверение соответствия открытого ключа электронной цифровой подписи закрытому ключу электронной цифровой подписи, а также по подтверждению достоверности регистрационного свидетельства;

6)реализация пользователям Центра средств криптографической защиты информации, их использование и хранение;

7)осуществление деятельности, связанной с использованием, распространением и удостоверением подлинности криптографических ключей;

8)организация и обеспечение функционирования розничных платежных систем.

Клиентами и пользователями МСПД являются все банки Казахстана, АО «Казпочта», Комитет казначейства Министерства финансов Республики Казахстан, НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан», Центральный депозитарий ценных бумаг, Казахстанская фондовая биржа, а также отдельные международные банки и финансовые организации-нерезиденты.

Участниками СМК выступают банки Казахстана, АО «Казпочта», Комитет казначейства Министерства финансов Республики Казахстан, НАО «Государственная корпорация «Правительство для граждан», Центральный депозитарий ценных бумаг.
2. Порядок открытия корреспондентского счета в Национальном Банке

Банк – резидент Республики Казахстан для открытия корреспондентского счета представляет в Национальный Банк следующие документы:

1) заявление на имя Председателя Национального Банка на открытие корреспондентского счета с указанием вида валюты;

2) справку или копию свидетельства о государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица;

3) устав или нотариально удостоверенную копию устава либо документ, подтверждающий факт осуществления деятельности клиента на основании типового устава;

4) документ с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенный нотариально, в двух экземплярах;

5) копию документов, удостоверяющих личность лиц, уполномоченных подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением корреспондентского счета банка в соответствии с документом с образцами подписей и оттиска печати;

6) документ, на основании которого предоставлены полномочия на совершение операций по корреспондентскому счету, лицам, указанным в документе с образцами подписей и оттиска печати.

После заключения договора корреспондентского счета с банком-резидентом Национальный Банк присваивает ему индивидуальный идентификационный код, банковский идентификационный код и код банка. Банковский идентификационный код и код банка присваиваются в соответствии с Инструкцией № 236.

Банк – резидент в течение десяти рабочих дней со дня открытия корреспондентского счета в Национальном Банке с целью получения статуса пользователя платежных систем заключает с Республиканским государственным предприятием "Казахстанский центр межбанковских расчетов НБРК" договор о предоставлении услуг в платежной системе.

ТЕМА. ПОНЯТИЕ НЕТТО-РАСЧЁТОВ ИЛИ РАСЧЁТОВ НА «ЧИСТОЙ ОСНОВЕ»

План:

1. Сущность клиринга.

2. Объекты и участники клиринга.

Список рекомендуемой литературы: 1,2,3
1. Сущность клиринга.

Важное место в системе межбанковских расчетов занимают клиринговые расчеты. «Клиринг» (от англ. Расчищать) - это способ расчетов, основанный на зачете взаимных требований и обязательств банков – участников.

В зависимости от сферы применения различают локальный и общегосударственный клиринг. Локальный – проводится между банками одного региона или между филиалами одного банка. Общегосударственный – проводится в масштабах всей страны

В зависимости от способа проведения различают клиринг:

• 
  проводимый через центральный банк ( в Казахстане КЦМР);
  
• 
  через специализированные межбанковские организации: расчетные (клиринговые палаты) и жиросети (жироцентры);
  
• 
  через клиринговый отдел головного банка, при расчетах между его филиалами.
  

Все способы проведения клиринговых расчетов тесно взаимосвязаны.Функции учета взаимных обязательств и требований участников клиринговой системы выполняет клиринговая палата.

Клиринговая палата – это специальная межбанковская организация, осуществляющая безналичные расчеты путем зачета взаимных требований.

Процесс взаимозачета обязательств сторон- участников клиринговой системы называется клиринговым сеансом. Он проводится клиринговой палатой несколько раз в течении дня в заранее установленное время. Во время клирингового сеанса исчисляется промежуточное или итоговое сальдо каждого участника.

Для участия в клиринговых расчетах каждому участнику открывается корреспондентский счет в клиринговой палате. Расчеты по клирингу осуществляются на чистой основе, т.е. остатка на этом корреспондентском счета не должно быть.

Клиринг (неттинг) представляет собой систему безналичных расчетов за товары и услуги, основанную на зачете взаимных требований и обязательств. Ос­нову клиринга в банковской сфере образуют корреспондентские счета банков. Посредством клиринга упрощают­ся, удешевляются и ускоряются расчеты, сохраняется имеющаяся денеж­ная наличность и за счет этого повышается уровень прибыльности и лик­видности участников расчетов. Но главная его особенность - это небольшая потребность в реальных деньгах.

Различают две модели клиринга: с предварительным депонированием денежных средств и без него.

Классическая вторая модель клиринга, широко распространенная в странах с развитой расчетной системой, не предполагает предварительного депонирования средств. Если по окончании клирингового сеанса хотя бы у одного участника окажется дебетовое сальдо, и он не в состоянии изыскать средства для его покрытия, то результаты клирингового сеанса отменяются. Классическая модель имеет следующие преимущества: она позволяет увеличить скорость и уровень оборачиваемости средств, дает возможность эффективно использовать средства, которые при первой модели подлежали бы резервированию.
2. Объекты и участники клиринга.

Объектами межбанковского клиринга могут быть различные виды документов: платежные поручения, переводы, чеки, векселя, ценные бумаги, аккредитивы, кредиты, займы и др.

Участники межбанковского клиринга – это банки и организации, заключившие договор с клиринговой организацией на участие в межбанковском клиринге, отправляющие и получающие платежные документы, обрабатываемые клиринговой организацией в межбанковском клиринге. Клиринговая организация – это банк второго уровня, имеющий лицензию на проведение межбанковского клиринга, выданную уполномоченным органом по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, имеющая лицензию НБРК на проведение межбанковского клиринга. Клиринговая организация может также являться участником межбанковского клиринга.
ТЕМА. МЕЖБАНКОВСКИЙ КЛИРИНГ В РК: СТАНОВЛЕНИЕ И РАЗВИТИЕ

План:

1. Создание системы республиканского межбанковского клиринга.

2. Порядок получения статуса участника межбанковского клиринга.

3. Механизм проведения клиринга.

Список рекомендуемой литературы: 1,2,3
1. Создание системы республиканского межбанковского клиринга

Внедрение Клиринга в Казахстане началось в 1995 году после утверждения Правлением Национального банка "Временного положения о межбанковском клиринге в Республике Казахстан". Это положение было разработано в целях развития и совершенствования платежной системы Республики Казахстан и в соответствии с Законами Республики Казахстан "О Национальном банке Республики Казахстан", "О банках в Республике Казахстан", "Временным положением о безналичных расчетах в Республике Казахстан". 
2. Порядок получения статуса участника межбанковского клиринга.

Для получения статуса "Пользователь Клиринга" банки должны заключить с КЦМР договор об оказании услуг по клирингу. Для подключения к Клирингу обязательным условием является наличие счета в МСПД.

Платежные документы могут отправляться в Клиринг через тот же терминал, через который отправляются платежи в МСПД 

Платежные документы в клиринге обрабатываются по принципу многостороннего взаимозачета. Так как в Клиринге сосредоточено значительное количество розничных платежей, то повышается оборачиваемость денег. Деньги для окончательного расчета требуются только один раз в конце операционного дня Клиринга, и размер требуемых денег ограничен суммой чистого дебетового сальдо, таким образом, в течение дня они могут быть использованы пользователями для других целей.
3. Механизм проведения клиринга.

Клиринговая организация может устанавливать требования к финансовому положению участников межбанковского клиринга и программно-техническим средствам, используемым ими при осуществлении межбанковского клиринга. Данные требования утверждаются высшим органом управления клиринговой организации и являются обязательными для всех участников межбанковского клиринга.

Клиринг может проводиться как между двумя банками, когда долговое требование первого является долговым обязательством второго, а долговое требование второго выступает как долговое обязательство первого, так и при многосторонних обязательствах и требованиях. При этом необходимо, чтобы клиринговый центр учитывал все долговые требования каждого участника по отношению к другим участникам клиринга и обязательства перед ними с тем, чтобы они периодически погашались как отрицательные и положительные величины.

Реальными же деньгами будет оплачена (погашена) только незачтенная сумма. При этом надо учесть, что между участниками клиринга проведены сотни операций и более, документы по каждой из них поступили в клиринговый центр для погашения и учтены по лицевым счетам участников.