0001 Развитие операций коммерческих банков с банковскими платежн. Теоретические и методологические основы операций коммерческих банков с банковскими платежными картами 5
 Скачать 0.94 Mb.
|
ЗАКЛЮЧЕНИЕ21 век – век новейших информационных технологий, и такая консервативная вещь как наличные деньги отходит на второй план, уступая место безналичным расчетам. Поэтому, одним из самых удобных и простых способов произведения оплаты является использование пластиковых карточек. Банковская пластиковая карта является удобным платежным инструментом, потому что помимо того, что она выполняет функции обычного кошелька, существуют ряд дополнительных возможностей при ее использовании. Сегодня банки выпускают следующие виды банковских карт: Кредитные – эти карты используются для доступа к заемным деньгам, которые во время совершения платежа автоматически берутся в долг у банка, однако эти средства необходимо будет вернуть. Дебетовые карты применяют для распоряжения собственными средствами, которые находятся на расчетном счете в банке. По внешнему виду понять очень трудно, какая функция возложена на этот кусочек пластика. Сфера использования банковских пластиковых карточек разнообразна, так же как и количество операций, выполняемых с их помощью. Однако, при использовании банковских карт имеются и отрицательные стороны. К ним можно отнести, например, необходимость ввода пароля, неразвитая сеть платежных терминалов, физический износ карты, ограниченный срок действия и т.д. В современном мире банковские пластиковые карточки являются главным звеном электронных банковских систем. Также пластиковые карточки являются одним из быстро развивающихся и высокотехнологичных банковских продуктов, который в свою очередь постоянно совершенствуется. По итогам проведенного анализа, можно сделать следующие выводы: ЗАО «Райффайзенбанк» является одним из прогрессивных банков России. Планы стратегического развития банка направлены на то, чтобы не только сохранить достигнутые позиции, но и добиться качественного повышения стандартов обслуживания, увеличить доходность и продолжить согласованный и поступательный рост бизнеса по всем направлениям. Анализ деятельности ЗАО «Райффайзенбанк» позволил выявить основные тенденции развития банка должны существенно повлиять на его финансовую устойчивость и платежеспособность. Одним из ключевых факторов успешного функционирования ЗАО «Райффайзенбанк» на рынке банковских услуг является успешная реализация операций осуществляемых с банковскими платежными картами в ЗАО «Райффайзенбанк». Количество действующих пластиковых карт увеличилось за 2012 год на 13.9% (1689353 пластиковых карт на конец 2012 года против 1482588 по итогам 2011). При этом около 10% всех эмитированных в 2012 году пластиковых карт – кобренды, и их доля постоянно растет, что в первую очередь связано с растущей популярностью этих продуктов среди держателей банковских карт. Доходы от обслуживания банковских на начало 2013 года составили 17619 тыс. руб., что превысило план на 11 %. Так же увеличился объем привлеченных ресурсов практически в 2,5 раза, чем в предыдущем году. Банк получает достаточные комиссионные доходы, покрывающие расходы на развитие и обслуживание инфраструктуры. Наиболее высокий доход был получен по статье прочие операции, но при этом сам показатель увеличился в 2012 году всего на 4%. В 2012 году произошел резкий скачек доходов от операций торгового эквайринга, прирост составил 196%. В ходе проведения анализа операций с платежными картами ЗАО «Райффайзенбанк» выявлены некоторые недостатки, в частности нужно увеличить показатели по привлечению корпоративных карт, обратить внимание на открытие карт по зарплатным проектам. Также на основе выявленных проблем для совершенствования расчетов по платежным картам ЗАО «Райффайзенбанк» были предложены следующие мероприятия: 1. Сегментирование клиентов и развитие для различных сегментов индивидуальной дизайнерской карты. Данное мероприятие направлено на выделение отдельных сегментных групп среди держателей банковских карт, для разработки индивидуальных карт. Карты могут разрабатываться по индивидуальному дизайну клиента. Так же предлагается выпуск карт с применением инновационных технологий - ароматизированных, зеркальных, прозрачных, нестандартной формы и с фотографией клиента. Для каждого сегмента карты содержат определенный пакет услуг, который наиболее выгодный для данной категории ее держателя. 2. Усиление рекламной компании для продвижения узкосегментированных карт. Для продвижения карточных продуктов банку необходимо разработать рекламную компанию. Следует разместить информацию на радио, телевидении и в сети Интернет. Так же ЗАО «Райффайзенбанк» рекомендуется для информирования своих реальных и потенциальных клиентов о выпуске новых пластиковых картах разместить рекламу на билбордах. 3. Внедрение системы "Мобильного эквайринга". Это мероприятие предполагает оказание услуг, с помощью мини-терминала подсоединяемого к КПК Palm Pilot: Это всего лишь квадрат или прямоугольник размером со спичечный коробок, который подключается к мобильному телефону или планшетному устройству. Во время совершения операции продавцу товара или услуги достаточно провести картой клиента через соответствующее отверстие сверху — и информация, записанная на ней, оказывается введенной в платежную систему. Помимо самого прибора, есть еще две составляющие - приложение для смартфона или «планшетника» и серверная часть, работающая как облачный сервис и обслуживающая все совершаемые транзакции. ЗАО «Райффайзенбанк», выдавая оборудование, будет рассчитывать на определенный оборот своего клиента. К тому же мини-терминал незаменим там, где требуется мобильность. Следовательно, применение системы "мобильного эквайринга" приведет к увеличению числа операций по банковским картам ЗАО «Райффайзенбанк». Внедрение предложенных мероприятий не отразится негативно на доходной части бюджета ЗАО «Райффайзенбанк», наоборот они будут способствовать увеличению доходов от операций с пластиковыми картами. Все обозначенные расходы банк способен профинансировать из собственных доходов. |