Намятова Л.Е. Бабченко Ю.А. Экономика пожарной безопасности. Учебное пособие Л. Е. Намятова ю. А. Бабченко намятова людмила евгеньевна
 Скачать 5.19 Mb.
|
|
Вопросы для самопроверки к главе 9 1. Что представляет собой понятие «научно‑технический прогресс. Поясните разницу между эволюционными революционным развитием научно‑технического прогресса. Дайте определение экономической категории изобретение. Проведите разницу между понятиями уровень технического развития и техническое развитие. Сформулируйте классификационные показатели качества продукции. Какие документы в области стандартизации используются на территории Российской Федерации. В чем состоит различие между предварительной, ожидаемой и фактической экономической эффективностью. Какие принципы кладутся в основу при сравнительном анализе новой пожарной техники. Каким образом при определении экономического эффекта новой пожарной техники учитываются изменения ее качественных характеристик. Возможно ли определить экономический эффекту пользователя новой пожарной техникой 137 10.1. Краткая история страхования от пожаров Глава 10. Экономические основы противопожарного страхования ◊ Краткая история страхования от пожаров Основные экономические категории, используемые в страховании Страховые гарантии сотрудниками работникам Государственной противопожарной службы РФ Оценка риска. Мероприятия по противопожарному страхованию. Краткая история страхования от пожаров Н еобходимость в страховании как инструменте защиты интересов физических и юридических лиц появилась давно, что было обусловлено развитием торговых, экономических, правовых и других отношений, а также в связи с различными неблагоприятными явлениями природного характера. Первоначальные формы страхования возникли еще в рабовладельческом обществе. Так, на острове Родос (Греция) в 916 г. дон. э. был принят ордонанс, в котором представлена система распределения ущерба в случае общей аварии. Принципы распределения ущерба, примененные в этом документе, сохранились до наших дней. В Российской империи до конца XVIII в. потребности в страховой защите рисков покрывались услугами иностранных страховых ком‑ паний. Исследователи отмечают, что в 1827 г. было учреждено Первое Российское от огня страховое общество, которому предоставлялось исключительное право на осуществление страховых операций в течение 20 лет с освобождением от налогов, исключая пошлины в каз‑ Глава 10. Экономические основы противопожарного страхования ну. В 1835 г. учреждается Второе Российское от огня страховое общество, а в 1846 г. — товарищество Саламандра. Каждое общество имело сферу своего влияния на определенной территории и функционировало на основе единых тарифов страхования. Успешная их деятельность способствовала появлению других компаний. Созданный в 1909 г. Всероссийский союз обществ взаимного страхования объединил 83 страховых общества на основе договора, обязывающего страховые компании оказывать взаимопомощь при пожарных убытках, превышающих годичный сбор премий. Кг. союз объединял 124 общества взаимного страхования. Национализация страхового дела прошла в два этапа. Первый этап касался установления государственного контроля над всеми видами страхования. Подтверждением тому явился подписанный В. И. Лениным 23 марта 1918 г. декрет Совета народных комиссаров Об установлении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального. Был организован Совет по делам страхования, назначавшийся Совнаркомом. Второй этап означал, что страхование во всех видах и формах объявлялось государственной страховой монополией. 28 ноября 1918 г. Совнарком принял декрет Об организации страхового дела в Российской Республике. Все частные страховые компании и общества были ликвидированы. Главное управление Госстраха при Народном комиссариате финансов было создано в 1921 г, на которое было возложено осуществление государственного страхования не только в РСФСР, но ив других республиках. Закон СССР от 26 мая 1988 г. № 8998‑XI О кооперации в СССР знаменовал начало демонополизации страхового дела в стране. Однако кооперативное страхование стало перерастать в акционерное стра‑ хование. В начале х гг. в Российской Федерации началось возрождение национального страхового рынка. Закон РФ Об организации страхового дела в Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015–1 создал законодательную базу правового регулирования национального страхового рынка. Была создана Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор), преобразованная в 1996 г. в Департамент страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации 139 10.2. Основные экономические категории, используемые в страховании Постановлением Правительства Российской Федерации от 22.11.1996 № 1387 О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации были определены меры, направленные на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также меры по участию международных финансовых организаций по развитию рынка страхования в РФ. В рыночных условиях эффективность административных методов управления пожарной безопасностью предприятий постепенно стала снижаться, что повлекло за собой введение обязательного противопожарного страхования предприятий. Для поддержания противопожарного состояния предприятий на приемлемом уровне были внедрены методы управления, использующие экономические стимулы и штрафные санкции противопожарного страхования (надбавки и скидки со страхового тарифа. Размеры прямого материального ущерба от пожаров в стране за 2015–2019 гг. представлены в прил. 1, 2. 10.2. Основные экономические категории, используемые в страховании Страхование — 1) в узком смысле заключение договора, при котором страховщик принимает на себя обязательство возместить страхователю или третьему лицу в пределах страховой суммы убытки, происшедшие вследствие наступления события, предусмотренного договором страхования 2) в широком смысле система экономических отношений, включающая организацию стабилизирующих фондов и их последующее использование для возмещения ущерба от разрушительных сил природы и противоречивых рисковых факторов общественного производства Страхованию присущи следующие черты формирование и распределение страхового фонда расходование аккумулированных средств на покрытие потерь в заранее оговоренных случаях вероятностный характер отношений в связи с возникновением страхового случая и др Румянцева ЕЕ. Новая экономическая энциклопедия. М ИНФРА‑М, 2010. С. 605. Глава 10. Экономические основы противопожарного страхования Страховой рынок — продукт развития товарно‑денежных отношений. Он представляет собой особую сферу денежных отношений, где объектом купли‑продажи является специфическая услуга — страховая защита, формируется предложение и спрос на нее. Предназначение рынка — обеспечение бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств. Как и на всяком другом, на страховом рынке присутствуют продавец, покупатель и товар (услуга. При этом покупатель должен иметь реальную свободу в выборе товара. Существует несколько категорий продавцов страховой услуги страховщики, непосредственно заключающие договоры страхования, — юридические лица, прошедшие государственную регистрацию и по специальной лицензии занимающиеся страхованием страховщики для страховщиков — перестраховочные организации, которые за соответствующее вознаграждение принимают на себя часть крупных рисков посредники между страховщиками и страхователями — брокеры (брокерские фирмы) и страховые агенты, работающие за комиссионное вознаграждение различные объединения страховщиков, создаваемые в каких либо конкретных целях (обмена информацией, разработки перспективных программ, координации условий страхования и т. п.). Покупателями страховой услуги могут быть любые юридические или физические лица, если это не противоречит правилами условиям рассматриваемого вида страхования. Так, в личном страховании существуют определенные возрастные ограничения, в имущественном страховании — ограничения по составу имущества, по степени его износа и т. п. Покупателю страховой услуги выдается страховое свидетельство полис) — документ установленного образца. На лицевой стороне документа отражены основные положения договора, а на обратной стороне — правила страхования. Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, выступает страховая услуга. Ее потребительной стоимостью является обеспечение страховой защиты, приобретающей форму страхового покрытия. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе 141 10.2. Основные экономические категории, используемые в страховании Тарифная ставка, по которой заключается договор страхования, является брутто‑ставкой. Брутто-ставка состоит из двух частей нет‑ то‑ставки и нагрузки. В основе расчета нетто-ставки лежит один из важнейших принципов организации страхования — эквивалентность в отношениях между страховщиком и страхователями. Нет‑ то‑ставка обеспечивает формирование той части страхового фонда, которая предназначена для выплаты страховых сумм и страхового возмещения. Ее величина определяется на основе данных страховой статистики с использованием теории вероятностей. Нагрузка обеспечивает необходимыми средствами деятельность страховщика и включает в себя расходы наведение дела и прибыль страховщика. Важное место в управлении продажей услуг занимает контроль над жизненным циклом конкретного вида страхования. Как и любой другой товар, страховая услуга проходит определенные фазы жизненного цикла внедрение, развитие, стабилизация, насыщение, сокращение (рис. 11). T 0 V Внедрение Развитие Стабилизация Насыщение Сокращение Фазы цикла Потребности Рис. 11. Жизненный цикл страховой услуги на рынке V — объем потребностей, T — время жизненного цикла Страховая защита имеет три аспекта юридический, материальный и психологический. Юридический аспект выражается в наличии страхового обязательства, те. обязательства страховщика произвести страховые и иные выплаты при наступлении юридических фактов, с которыми закон или договор связывают возникновение у страховщика обязанности произвести необходимые выплаты Глава 10. Экономические основы противопожарного страхования Материальный аспект находит свое выражение в выплатах, производимых страховщиком при наступлении страхового случая или иных предусмотренных договором или законом обстоятельств. Обеспечивается своего рода защита материального положения застрахованного лица. Психологический аспект достигается появлением у страхователя чувства защищенности от превратностей судьбы. Материальным воплощением страховой защиты служит страховой фонд. Исторически первой организационной формой материального воплощения страховой защиты был натуральный страховой фонд. Появление денег освободило страховой фонд от массы технических неудобств, связанных с натурально‑вещественным его содержанием, открыло новые возможности. Благодаря денежной форме, в которой стал создаваться страховой фонд, его ресурсы могли быстро превращаться в любую потребительную стоимость, необходимую для возмещения возникшего ущерба. Для того чтобы упорядочить разнообразие экономических отношений и создать единую и взаимосвязанную систему, необходима классификация страхования. Различают имущественное страхование, объектом которого выступают здания, сооружения, транспортные средства, домашнее имущество и другие материальные ценности личное страхование, где основой экономических отношений являются события в жизни физических лиц (здоровье, жизнь, трудоспособность граждан страхование ответственности, предметом которого служат возможные обязательства страхователя по возмещению ущерба (вреда) третьим лицам. Страхование может проводиться в добровольном порядке, на основе соглашения сторона также в обязательном порядке. Порядок и условия обязательного противопожарного страхования устанавливаются федеральным законом. Перечень предприятий, подлежащих обязательному противопожарному страхованию, определяется Правительством Российской Федерации. Особыми формами страхования выступают перестрахование и сострахование, позволяющие распределять и перераспределять крупные риски между многими страховыми организациями. Страхователь имеет определенный страховой интерес — меру материальной заинтересованности физического или юридического лица в страховании. Носителями страхового интереса выступают страхователи и застрахованные. Имеющийся страховой интерес конкретизирует 143 10.2. Основные экономические категории, используемые в страховании ся в страховой сумме. Страховая сумма — денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании, жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании). Страховое событие — потенциально возможное причинение ущерба объекту страхования. Страховой случай — фактически произошедшее страховое событие стихийное бедствие, катастрофа, авария, последствия чрезвычайной ситуации, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого могут быть выплачены страховое возмещение или страховая сумма. В понятие включаются обстоятельства непреодолимой силы, независящие от воли и сознания людей. Обобщенное название обстоятельств непреодолимой силы — форс‑мажор. Страховая премия — оплаченный страховой интерес плата за страховой риск в денежной форме. Страховую премию оплачивает страхователь и вносит страховщику согласно закону или договору страхования. По экономическому содержанию страховая премия есть сумма цены страхового риска и затрат страховщика, связанных с покрытием расходов на проведение страхования. Выгодоприобретатель — завещательное лицо, те. получатель страховой суммы после смерти завещателя. Назначается страхователем (застрахованным) на случай его смерти в результате страхового случая. Фиксируется в страховом полисе. Страховой риск можно трактовать следующим образом вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя (застрахованного) в результате страхового случая конкретный страховой случайте. опасность, обладающая вредоносными последствиями, которые могут причинить ущерб пожар, взрыв, землетрясение, наводнение и др конкретные объекты страхования, по их страховой оценке соотнесенные со степенью вероятности нанесения ущерба (крупные, средние и мелкие страховые риски договор страхования, закрепляющий установленные правоотношения. В этом значении термин применяют в международной страховой практике. Страховой ущерб — стоимость погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Исходя из подсчитанной суммы страхового ущерба, определяют величину страхового возмещения, подлежащего выплате Глава 10. Экономические основы противопожарного страхования Шомаж — страхование потери прибыли и других финансовых потерь, связанных с приостановкой производства в результате наступления страхового случая, например пожара. Страховые гарантии сотрудниками работникам Государственной противопожарной службы РФ Согласно статье 9 федерального закона О пожарной безопасности от 21.12.1994 № 69‑ФЗ (ред. от 11.06.2021) сотрудники и работники Государственной противопожарной службы подлежат обязательному государственному личному страхованию за счет средств соответствующих бюджетов. Основания, условия, порядок обязательного государственного личного страхования указанных сотрудников, военнослужащих и работников устанавливаются федеральными законами, законодательными актами субъектов Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Убытки, причиненные сотрудникам, военнослужащими работникам Государственной противопожарной службы, находящимся при исполнении ими служебных обязанностей, возмещаются за счет средств соответствующих бюджетов в установленном порядке Статья 12 федерального закона О социальных гарантиях сотрудникам некоторых федеральных органов исполнительной власти и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации от 30.12.2012 № 283‑ФЗ (ред. от 28.06.2021) предусматривает положения 53 , среди которых С 1 января 2013 г. настоящая статья не применяется в отношении сотрудников федеральной противопожарной службы Государственной противопожарной службы (см. пункт 2 статьи 19 федерального закона от 30.12.2012 № 283‑ФЗ). 52 Статья 9. Страховые гарантии сотрудниками работникам Государственной противопожарной службы Электронный ресурс // О пожарной безопасности : федер. закон от 21.12.1994 № 69‑ФЗ (ред. от 11.06.2021). Доступ из справ.‑правовой системы «КонсультантПлюс». URL: https://clck.ru/amehK (дата обращения 15.09.2021). 53 Статья 12. Страховые гарантии сотруднику и выплаты в целях возмещения вреда, причиненного в связи с выполнением служебных обязанностей Электронный ресурс // О социальных гарантиях сотрудникам некоторых федеральных органов исполнительной власти и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации : федер. закон от 30.12.2012 № 283‑ФЗ (ред. от 28.06.2021). Доступ из справ.‑правовой системы «КонсультантПлюс». URL: https://clck.ru/amehp дата обращения 15.09.2021). 145 10.3. Страховые гарантии сотрудниками работникам Государственной противопожарной службы РФ. Жизнь и здоровье сотрудника подлежат обязательному государственному страхованию в соответствии с законодательством Российской Федерации за счет бюджетных ассигнований федерального бюджета на соответствующий год. Членам семьи сотрудника и лицам, находившимся на его иждивении, выплачивается единовременное пособие в размере 3 млн руб. в равных долях в случае) гибели (смерти) сотрудника вследствие увечья или иного повреждения здоровья, полученного в связи с выполнением служебных обязанностей, либо вследствие заболевания, полученного в период прохождения службы в учреждениях и органах) смерти гражданина РФ, наступившей в течение одного года после увольнения со службы в учреждениях и органах вследствие увечья или иного повреждения здоровья, полученного в связи с выполнением служебных обязанностей, либо вследствие заболевания, полученного в период прохождения службы в учреждениях и органах, исключивших возможность дальнейшего прохождения службы в учреждениях и органах. Членами семьи и лицами, находившимися на иждивении погибшего (умершего) сотрудника (гражданина РФ, уволенного со службы в учреждениях и органах, имеющими право на получение единовременного пособия, предусмотренного й частью статьи, считаются супруга (супруг, состоявшие в зарегистрированном браке с погибшим (умершим) надень гибели (смерти родители погибшего (умершего несовершеннолетние дети погибшего (умершего, дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет, дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения лица, находившиеся на полном содержании погибшего умершего) или получавшие от него помощь, которая являлась для них постоянными основным источником средств к существованию, а также иные лица, признанные иждивенцами в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. При получении сотрудником в связи с выполнением служебных обязанностей увечья или иного повреждения здоровья, исключающего возможность дальнейшего прохождения службы в учреждениях и органах, ему выплачивается единовременное пособие в размере 2 млн руб Глава 10. Экономические основы противопожарного страхования. При установлении гражданину РФ, уволенному со службы в учреждениях и органах, инвалидности вследствие военной травмы, полученной в связи с выполнением своих служебных обязанностей и исключившей возможность дальнейшего прохождения службы в учреждениях и органах, ему в порядке, определяемом руководителем федерального органа исполнительной власти, в котором проходил службу сотрудник, выплачивается ежемесячная денежная компенсация с последующим взысканием выплаченных сумм указанной компенсации с виновных лиц в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Вред, причиненный имуществу, принадлежащему сотруднику или его близким родственникам, в связи с выполнением служебных обязанностей, возмещается в полном объеме за счет бюджетных ассигнований федерального бюджета с последующим взысканием в судебном порядке выплаченной суммы возмещения с виновных лиц. Размеры единовременных пособий, выплачиваемых в соответствии с частями 2 и 4, ежегодно индексируются исходя из уровня инфляции, устанавливаемого федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий финансовый година плановый период. Решение об увеличении (индексации) размеров указанных пособий принимается Правительством Российской Федерации. Правила выплаты единовременных пособий, указанных в частях 2 и 4 настоящей статьи, а также ежемесячной денежной компенсации, указанной в части 5 статьи, определяются федеральным органом исполнительной власти, в котором проходят службу сотрудники. Оценка риска. Мероприятия по противопожарному страхованию Риск присущ любой сфере человеческой деятельности, что связано с наличием разнообразных условий и факторов, воздействующих на исход принимаемых людьми управленческих решений Статья 12 … // Там же. URL: https://clck.ru/amehp (дата обращения 15.09.2021). 147 10.4. Оценка риска. Мероприятия по противопожарному страхованию Риск — величина непостоянная, поэтому страховое общество должно постоянно следить за развитием риска, обеспечивая своевременный сбор информации, ее обработку, анализ и выдачу результатов. Выделяют соответствующие группы риска, которые служат мерой и критерием оценки. Каждая группа содержит объекты страхования, обладающие примерно одинаковыми признаками, к которым применяется таили иная тарифная ставка. Средняя величина рисковых обстоятельств есть средний рисковый тип группы, которая используется в качестве меры сравнения. При оценке риска выделяют следующие его виды риски, которые можно застраховать риски, которые невозможно застраховать благоприятные и неблагоприятные риски, а также технический риск стра‑ ховщика. Управление риском — целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений. Управление рисками в страховании представлено на рис. Выявление потенциальных рисков и анализ возможных потерь Выявление факторов, воздействующих на уровень риска ↓ Оценка и ранжирование потенциальных рисков ↓ Выбор методов и определение путей снижения рисков ↓ Применение выбранных методов ↓ Оценка результатов и применение корректирующих воздействий Рис. 12. Схема управления рисками Управление риском имеет стратегический и тактический аспекты. Тактика и стратегия имеют различные временные горизонты, отсюда и неодинаковые по масштабам цели и способы их достижения. Стратегия базируется на долговременных целях и оценках неопреде‑ Глава 10. Экономические основы противопожарного страхования ленности хозяйственной ситуации. Тактика ставит во главу угла ближайшие задачи современного периода. Тактика — это корректировка стратегического курса с учетом современной ситуации. Стратегия и тактика находятся в диалектической зависимости, однако первая более стабильна. Риск необходимо анализировать, ив этом плане проводится качественный и количественный анализ риска. Качественный анализ определяет факторы риска, этапы работы, при выполнении которых риск возникает, устанавливает потенциальные области риска. Более сложной проблемой является количественный анализ, те. численное определение размеров отдельных рисков ириска в целом (например, проекта). Качественный анализ риска определяет зоны риска, которые различаются величиной ожидаемых потерь безрисковая зона — область, в которой потери не ожидаются, результат деятельности положительный, те. имеют место либо нулевые потери, либо превышение фактической прибыли над ожидаемой зона допустимого риска — область, в пределах которой величина вероятных потерь не превышает ожидаемую прибыль, а значит, деятельность субъекта имеет экономическую целесообразность зона критического риска — область возможных потерь, превышающих величину ожидаемой прибыли и достигающих в пределе суммы полной расчетной выручки зона катастрофического риска — область экономической катастрофы, связанной не только с имущественными потерями, равных собственному капиталу фирмы, но и с угрозой здоровью и жизни людей. Катастрофический риск может привести субъекта хозяйствования к краху и банкротству. Опираясь на зоны риска, учитывающие размеры возникающих потерь, можно построить кривую риска (рис. Для оценки риска в страховой практике используют различные методы, среди которых наиболее известны следующие метод индивидуальных оценок применяется только в отношении рисков, которые невозможно сопоставить со средним типом риска. Страховщик делает произвольную оценку, отражающую 55 Шахов В. В. Страхование : учебник. М. : ЮНИТИ, 2003. С. 220. 149 10.4. Оценка риска. Мероприятия по противопожарному страхованию его профессиональный опыт и субъективный взгляд. Внедрение достижений НТР, создание крупномасштабных объектов с высокой стоимостью и уникальностью технологий делают необходимым использование этого метода при заключении договоров страхования метод средних величин, для которого характерно подразделение отдельных рисковых групп на подгруппы. Тем самым создается аналитическая база для определения размера по рисковым признакам (балансовая стоимость объекта страхования, суммарные производственные мощности и др метод процентов представляет собой совокупность скидок и надбавок (накидок) к имеющейся аналитической базе, зависящих от возможных положительных и отрицательных отклонений от среднего рискового типа 1 кр кат Вероятность уровня потерь П Зона катастрофического риска Зона критического риска Зона допустимого риска Рис. 13. Кривая риска Р — риск, П — потери Однако перечень приведенных методов оценки риска следует дополнить следующими методами, используемыми в страховании статистический метод состоит в том, что изучается статистика потерь. Если статистический массив достаточно представите Глава 10. Экономические основы противопожарного страхования ленто частоту рассматриваемого уровня потерь можно впер вом приближении приравнять к вероятности их возникновения и на этой основе построить кривую вероятностей потерь, которая и есть кривая риска) метод экспертных оценок, при котором осуществляется сбор и изучение оценок, сделанных различными специалистами как анализируемого предприятия, таки внешними экспертами, касающихся вероятности возникновения различных уровней потерь) расчетно‑аналитический метод, в основе которого лежит теория игр, поэтому он доступен лишь узкому кругу специалистов. Примечательным является, что в статье Д. Канемана (лауреат Нобелевской премии по экономике, 2002) и А. Тверски Теория перспектив анализ решений в условиях риска (1979) 56 , авторы пытаются ответить на вопрос, как же в действительности ведут себя люди. Они приходят, в частности, к такому выводу, что люди гораздо чувствительнее к потерям, чем к приобретениям. Подходя к изучению экономики с позиции психолога, Д. Канеман показал, что большинство людей действуют вопреки логике, когда встречаются с неопределенностью в выборе. Как оказалось, люди обычно при равных условиях риска затрачивают в два раза больше усилий, чтобы избежать больших потерь, чем заработать аналогичную сумму. Постановлением Правительства РФ от 31 марта 2009 г. О порядке проведения расчетов по оценке пожарного риска утверждены правила проведения расчетов по оценке пожарного риска в случаях, установленных федеральным законом Технический регламент о требованиях пожарной безопасности, при составлении декларации пожарной безопасности. При этом расчеты по оценке пожарной безопасности проводятся путем сопоставления расчетных величин пожарного риска с соответствующими нормативными значениями пожарных рисков, установленными федеральным законом Технический регламент о требованиях пожарной безопасности». Определение расчетных величин пожарного риска осуществляется на основании анализа пожарной опасности объекта защиты определения частоты реализации пожароопасных ситуаций Намятова Л. Е, Сёмин АН. Лауреаты Нобелевской премии по экономике (1969–2019). С. 39–40. 151 10.4. Оценка риска. Мероприятия по противопожарному страхованию построения полей опасных факторов пожара для различных сценариев его развития оценки последствий воздействия опасных факторов пожара на людей для различных сценариев его развития наличия систем обеспечения пожарной безопасности зданий, сооружений и строений. Определение расчетных величин пожарного риска проводится по методикам, утверждаемым Министерством РФ по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациями ликвидации последствий стихийных бедствий. Одним из вариантов процедур и мер, позволяющих своевременно реагировать на отрицательные последствия деятельности в ситуации риска, служит специально разработанный ситуационный план, содержащий предписания, что должен делать каждый в той или иной ситуации, и описание ожидаемых последствий. В итоге ситуационные планы служат средством уменьшения неопределенности и оказывают положительное воздействие на деятельность субъектов в условиях риска. Меры страховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят название превенции. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий. В интересах страховщика израсходовать какие‑то денежные средства на предупреждение ущерба (например, финансирование противопожарных мероприятий приобретение огнетушителей, размещение специальных датчиков контроля над тепловым излучением и др, которые помогут сохранить застрахованное имущество в первоначальном состоянии. Расходы страховщика на предупредительные мероприятия целесообразны, т. к. позволяют добиться существенной экономии денежных средств на выплату страхового возмещения, предотвращая пожарили другой страховой случай. Источником формирования фонда превентивных мероприятий служат отчисления от страховых платежей. В качестве защитных мероприятий государство устанавливает обязательную форму страхования, когда страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование проводится на основе соответствующих законодательных актов, в которых предусмотрены перечень объектов, подлежащих страхованию объем страховой ответственности уровень (нормы) страхового обеспечения, основные пра‑ Глава 10. Экономические основы противопожарного страхования ва и обязанности сторон, участвующих в страховании порядок установления тарифных ставок, страховых платежей и другие вопросы. Общими в хозяйственной практике являются три основных принципа снижения риска не рисковать больше, чем позволяет собственный капитал не забывать о последствиях риска не рисковать многим ради малого. Исходя из изложенных принципов любая фирма, любое предприятие должны принимать решение о выборе наиболее приемлемых механизмов нейтрализации риска. Любые договоры страхования имущества и (или) гражданской ответственности, заключаемые на случай причинения ущерба объекту страхования в результате пожара, в числе действий по его тушению, признаются договорами противопожарного страхования. В целях реализации мер пожарной безопасности в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, создается фонд пожарной безопасности, который формируется за счет отчислений страховых организаций из сумм страховых платежей по противопожарному страхованию в размере не ниже 5 % от этих сумм. Управление фондом пожарной безопасности осуществляет Государственная противопожарная служба Российской Федерации на основе типового устава, утвержденного Правительством Российской Федерации. Суммы средств, израсходованных на противопожарное страхование предприятиями, иностранными юридическими лицами, предприятиями с иностранными инвестициями, входят в себестоимость продукции (работ, услуг). Таким образом, успешное функционирование предприятий любого направления деятельности, в т. ч. пожарной безопасности, и любой формы собственности в значительной степени определяется уровнем овладения ими теорией рисков. |