Право ЕС в вопросах и ответах_Кашкин. Учебное пособие ответственный редактор доктор юридических наук, профессор С. Ю. Кашкин проспект москва 2005

• Название: Учебное пособие ответственный редактор доктор юридических наук, профессор С. Ю. Кашкин проспект москва 2005
• Анкор: Право ЕС в вопросах и ответах_Кашкин.doc
• Дата: 04.02.2018
• Размер: 1.54 Mb.
• Имя файла: Право ЕС в вопросах и ответах_Кашкин.doc
• Тип: Учебное пособие; #15212
• страница: 14 из 23

Раздел XV. ПРАВОВОЕ регулирование ОКАЗАНИЯ БАНКОВСКИХ, СТРАХОВЫХ И ТРАНСПОРТНЫХ УСЛУГ В ЕВРОПЕЙСКОМ СОЮЗЕ ____

119. В чем специфика правового регулирования банковских и страхо­вых отношений в ЕС?

Специфика правового регулирования банковских и страховых отношений в ЕС предопределена особенностями этих отношений, реализующихся на стыке трех из четырех свобод единого рынка.

В первую очередь, правовое регулирование отношений в сфере банковского и страхового дела на уровне Сообщества развивается как специальные правовые режимы свободы предоставления услуг. В соответствии с п. 2 ст. 51 главы 3 «Услуги» части III Договора о ЕС «либерализация банковских и страховых услуг, связанных с движе­нием капитала, осуществляется в соответствии" с либерализацией движения капиталов».

Формулируя данное исключение из общего режима реализации свободы предоставления услуг, сам Договор о ЕС увязывает развитие правового регулирования банковских и страховых услуг с развитием правового регулирования свободы движения капиталов и платежей.

Вместе с тем обозначенная специфика банковской и страховой деятельности обусловливает необходимость гармонизации системы контроля и ограничений, касающихся экономических операторов, осуществляющих таковые. Соответственно полноценное правовое регулирование банковских и страховых услуг на европейском уровне невозможно без определения порядка создания, доступа к рынку, реорганизации и ликвидации кредитных и страховых организаций, взаимного признания их правоспособности по Сообществу и устра­нения дискриминационных ограничений в зависимости от места уч­реждения. Следовательно, правовой режим предоставления банков­ских услуг и оказания страховых услуг напрямую соприкасаются со свободой передвижения юридических лиц — свободой учреждения. Более того, именно в правовом регулировании банковских и страховых от­ношений наиболее ярко проявляется взаимосвязанность и взаимоза­висимость свободы учреждения и свободы предоставления услуг.

С поэтапным осуществлением либерализации банковского и страхового сектора, развитием и расширением их правового регули­рования в законодательстве ЕС сложились две самостоятельные от­расли правового регулирования — банковское право ЕС и страховое право ЕС. При этом эти две отрасли имеют много общих черт, вклю­чая схожесть принципов регулирования и некоторые общие источ­ники. 192

72ft В чем сущность банковского права ЕС?

Банковское право ЕС представляет собой отрасль права Евро­пейского Союза, нормы которой регулируют отношения в сфере бан­ковских услуг, связанные с созданием, деятельностью и ликвидацией кредитных организаций и определяющие порядок надзора за дея­тельностью этих организаций.

Правовое регулирование банковской деятельности в Европей­ском Союзе берет свое начало в упомянутой выше статье учредитель­ного договора Европейского сообщества и получает развитие и тол­кование во вторичном и прецедентном праве ЕС.

Основным источником банковского права ЕС является Директи­ва Европейского парламента и Совета 2000/12/ЕС от 20 марта 2000 г. о порядке создания и деятельности кредитных организаций.

Директива 2000/12/ЕС стала результатом кодификационных ра­бот в сфере банковского регулирования, проведенных Комиссией, и воплотила в себе около 20 директив, принятых в рассматриваемой сфере с начала 1970-х гг.

Статья 1 Директивы 2000/12/ЕС дает определение кредитной ор­ганизации как предприятия, деятельность которого заключается в привлечении депозитов (вкладов) и иных средств другим лицам и предоставлении кредитов от своего имени и за свой счет. Определе­нием кредитной организации охватываются аналогичные частные и публичные предприятия, получившие лицензию на осуществление данной деятельности в третьей стране, а также филиалы кредитных организаций и их дочерние предприятия.

В соответствии со ст. 3 Директивы иным организациям запреща­ется заниматься деятельностью по привлечению вкладов и иных средств от других лиц.

Директива 2000/12/ЕС устанавливает требование обязательного лицензирования банковской деятельности, вводит общие стандарты такого лицензирования, определяет принципы сотрудничества меж­ду органами надзора за банковской деятельностью, устанавливает правила открытия подразделений кредитной организации, в том чис­ле из третьих стран.

Упомянутая Директива устанавливает национальный режим для любых кредитных организаций одних государств-членов, действую­щих на территории других государств-членов, и требует устранения всех ограничений на их учреждение и предоставление услуг ими, в том числе и путем признания национальных банковских лицензий в других государствах-членах.

При этом Директива 2000/12/ЕС возлагает функции контроля за деятельностью кредитных организаций на компетентные органы го­сударства происхождения.

13. 11097. Кашкин 193

Рассматриваемая Директива закладывает концепцию собствен­ных средств кредитной организации и определяет общие принципы исчисления, а равно составляющие собственных средств, их вычеты и ограничения.

Директива 2000/12/ЕС устанавливает правила о надзоре за дея­тельностью .кредитных организаций на консолидированной основе, принципы надзора и порядок предоставления финансовых отче­тов — основного инструмента надзора.

Банковская Директива 2000 г. определяет порядок исчисления коэффициента платежеспособности, содержит правила об учете крупных рисков (выше 10% собственных средств организации) са­мой организацией и контролирующими ее деятельность органами власти, а также правила относительно ограничения крупных рисков (не выше 25% от собственных средств организаций).

Деятельность кредитных организаций регулируется также иными документами.

Порядок реорганизации и ликвидации кредитных организаций гармонизирует Директива Европейского парламента и Совета 2001/24/ЕС от 4 марта 2001 г. о реорганизации и ликвидации кредит­ных организаций.

Правила относительно достаточности капитала кредитных ин­ститутов устанавливаются в Директиве Совета 93/6/ЕЭС от 15 мая 1993 г.

Условия и порядок составления финансовой отчетности кредит­ных организаций определяется Директивой Совета 86/635/ЕЭС от 8 декабря 1986 г. о годовом отчете и консолидированном отчете бан­ков и .иных кредитных организаций. После внедрения по Сообщест­ву единообразных международных стандартов отчетности (Регламен­том (ЕС) № 1606/2002 от 19 июля 2002 г.) в Директиву 86/635/ЕЭС были внесены незначительные изменения на основе положений Ди­рективы Европейского парламента и Совета 2003/51/ЕС от 18 июня 2003 г.

Существенную роль в регулировании банковской деятельности играют Директива Европейского парламента и Совета 94/19/ЕС от 30 мая 1994 г. о схемах гарантий возврата вкладов. Немаловажна и Директива Совета 93/22/ЕЭС от 19 мая 1993 г. об инвестиционных услугах в сфере сделок с ценными бумагами, или просто — Директи­ва об инвестиционных услугах.

Положения о дополнительном надзоре за кредитными институ­тами, являющимися частью финансовых конгломератов, вводит Ди­ректива Европейского парламента и Совета 2002/87/ЕС от 16 декаб­ря 2002 г. В области банковского регулирования данная Директива дополняет положения Директивы 2000/12/ЕС, Директивы 93/6/ЕЭС и Директивы 93/22/ЕЭС. 194

Деятельность кредитных организаций также затрагивается зако­нодательством ЕС о потребительском кредите и нормами Сообщест­ва, регулирующими порядок осуществления электронных платежей и электронной торговли.

121. Что представляет собой страховое право ЕС?

Страховое право ЕС представляет собой отрасль права Европей­ского Союза, нормы которой регулируют отношения в сфере страховых услуг, связанные с созданием, деятельностью и ликвидацией страховых предприятий и определяющие порядок надзора за деятельностью этих предприятий.

Основное внимание европейское законодательство уделяет во­просам прямого страхования. Правовое регулирование прямого стра­хования дифференцируется по двум направлениям — страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни.

Нормы, принятые в сфере страхования жизни, кодифицированы. Они сконцентрированы в Директиве Европейского парламента и Со­вета 2002/83/ЕС от 5 ноября 2002 г. относительно страхования жиз­ни. Эта Директива заменила три базовые директивы, непосредствен­но регулировавшие эту область на протяжении прошлых лет, а также упразднила еще пять тесно связанных с ними директив.

Директива относительно страхования жизни — достаточно объ­емный документ, она содержит преамбулу, восемь частей, 74 статьи и шесть приложений.

Директива 2002/83/ЕС выделяет девять видов страхования жиз­ни. Также Директива устанавливает порядок лицензирования дея­тельности по страхованию жизни и организационно-правовые фор­мы страховых предприятий. В соответствии со ст. 1 Директивы страховым предприятием признается предприятие, получившее официально лицензию на занятие страховой деятельностью.

В Директиве определяются принципы и методы финансового надзора, правила формирования технических резервов, а также пра­вила определения маржи платежеспособности и гарантийных фон­дов страховых предприятий.

В сфере страхования иного, чем страхование жизни, действуют несколько актов Сообщества. Важнейшим из них является первая Директива 73/239/ЕЭС от 24 июля 1973 г. о координации законода­тельных, регламентарных и административных положений относи­тельно осуществления деятельности по прямому страхованию ино­му, чем страхование жизни.

Первая Директива по страхованию иному, чем страхование жиз­ни, определяет 17 видов такого страхования, формулирует правила обеспечения финансовых гарантий страховых предприятий, правила надзора за их платежеспособностью и контроля за техническими ре­зервами со стороны государственных органов.

13" 195

Вместе с Директивой 73/240/ЕЭС от 24 июля 1973 г., устраняю­щей ограничения на свободу учреждения в сфере страхования иного, чем страхование жизни, первая Директива по страхованию иному, чем страхование жизни, предоставляет страховым предприятиям возможность учреждаться, а равно создавать дочерние организации, филиалы и представительства на территории любого государст­ва — члена ЕС.

Первую Директиву по страхованию иному, чем страхование жиз­ни, дополняют положения второй Директивы 88/357/ЕЭС от 22 июня 1988 г. и третьей Директивы 92/49/ЕЭС от 18 июня 1992 г. относительно страхования иного, чем страхование жизни, а также Директивой 84/641/ЕЭС от 10 декабря 1984 г. о страховой помощи (о содействии туризму). Последняя вводит в законодательство Сооб­щества еще один, восемнадцатый вид страхования иного, чем стра­хование жизни.

Вопросам реорганизации и ликвидации страховых предприятий посвящена Директива 2001/17/ЕС от 19 марта 2001 г. Директива рас­пространяется как на страховые предприятия, осуществляющие дея­тельность по страхованию жизни, так и на предприятия, осуществ­ляющие иные виды страхования.

Деятельности по сострахованию посвящена Директива 78/473/ЕЭС от 30 мая 1978 г. Директива не охватывает все аспекты сострахования и затрагивает только страхование рисков, покрывае­мых международным страхованием в сфере страхования иного, чем страхование жизни.

Регулированию деятельности по перестрахованию посвящена Директива 64/225/ЕЭС от 25 февраля 1964 г. об устранении ограни­чений на свободу учреждения и свободу предоставления услуг в сфе­ре перестрахования и ретроцессии, старейший документ в области страхового права ЕС.

Сообществом также гармонизированы статус и деятельность страховых посредников. Этот вопрос регулирует Директива Европей­ского парламента и Совета 2002/92/ЕС от 9 декабря 2002 г. о страхо­вом посредничестве. Реформа страхового законодательства продол­жается.

Дополнительный надзор со стороны соответствующих органов государств-членов за деятельностью страховых предприятий, входя­щих в страховые группы, установлен Директивой 98/78/ЕС от 27 ок­тября 1998 г.

Положения о дополнительном надзоре за страховыми предпри­ятиями, являющимися частью финансовых конгломератов, ввела Директива Европейского парламента и Совета 2002/87/ЕС от 16 де­кабря 2002 г. В области регулирования страховой деятельности дан-196

ная Директива дополнила положения Директивы 73/23°/ЕЭС, Ди­рективы 92/49/ЕЭС и Директивы 98/78/ЕС.

122, Каковы правовые основы транспортной политики и транс­портного права ЕС?

Правовой основой транспортной политики ЕС является раздел V части III Договора о ЕС «Транспорт», положения которого не пре­терпели существенных изменений с момента заключения Договора в 1957 г. Наиболее важными среди них являются ст. 70, 71 и 80.

Статья 70 Договора о ЕС устанавливает в компетенции Сообще­ства особую сферу деятельности — транспортную политику, которой должны придерживаться государства-члены при реализации собст­венных мероприятий в области транспорта.

В ст; 80 указаны конкретные виды транспорта, регулирование ко­торых может или должно проводиться в рамках транспортной поли­тики Сообщества. К их числу, безусловно, принадлежат автомобиль­ный, железнодорожный и внутренний водный транспорт (§ 1 ст. 80). Что касается воздушного и морского транспорта, то они выведены из сферы действия положений Договора. В то же время Совет вправе (но не обязан) принимать соответствующие нормативные акты и иные решения, направленные на регулирование и развитие данных видов транспорта (§ 2 ст. 80).

Статья 75 Договора о ЕС устанавливает компетенцию Сообщест­ва в области транспортной политики и является по сути главной уполномочивающей статьей раздела о транспорте. Полномочия Со­общества достаточно обширны. Оно вправе определять:

— общие правила межгосударственных транспортных перево­зок;

— условия, при которых перевозчики-нерезиденты вправе пре­доставлять транспортные услуги в государствах-членах;

— меры по повышению безопасности на транспорте, а также другие необходимые меры.

Сфера транспорта относится к предметам совместного ведения Сообщества и государств-членов. Договор о ЕС четко очерчивает пре­делы деятельности государств-членов в рассматриваемой области.

Компетенция государств-членов обусловлена:

— во-первых, запретом любой дискриминации в перевозках внутри Сообщества, заключающейся в применении транспортными агентствами тарифов и разных условий при перевозке одного и того же товара и по одним и тем же транспортным путям в зависимости от страны происхождения или назначения товара (ст. 75 Договора о ЕС);

— во-вторых, запретом применения без санкции Комиссии го­сударством-членом к перевозкам внутри Сообщества тарифов и ус­ловий, содержащих какой-либо элемент поддержки или защиты в 197

интересах одного или нескольких определенных предприятии или отраслей промышленности (ст. 76 Договора о ЕС).

Государствам-членам разрешается вводить меры помощи транс­портному сектору, если они отвечают потребностям координации перевозок или компенсируют выполнение некоторых обязательств, входящих в понятие коммунальных услуг (ст. 72).

Правовые акты, принятые Сообществом в этой области, вместе с положениями раздела V «Транспорт» учредительного договора со­ставляют источники складывающейся в рамках системы права Евро­пейского Союза особой группы правовых норм — транспортного права ЕС. Определенное значение для регулирования транспортного сектора имеют также положения раздела XV «Трансъевропейские сети» части третьей Договора о ЕС.

123. Как осуществляется правовое регулирование различных видов транспорта?

Правовое регулирование транспортного сектора дифференциру­ется в зависимости от видов транспорта: железнодорожного, автомо­бильного, морского, внутреннего водного, воздушного и смешанных перевозок.

В сфере регулирования железнодорожного транспорта Сообщест­вом был издан ряд правовых актов, проводящих унификацию и гар­монизацию отдельных элементов правового статуса железнодорож­ных предприятий, формы и содержания предоставляемых ими услуг:

— Регламент № 1191/69 от 26 июня 1969 г. о действиях госу­дарств-членов в связи с обязательственными отношениями, возни­кающими в сфере общественных услуг, оказываемых в железнодо­рожном, автомобильном транспорте и внутренних водных путях;

— Регламент № 1192/69 от 26 июня 1969 г. об общих правилах нормализации расчетов железнодорожных предприятий;

— Регламент № 1107/70 от 4 июня 1970 г. о государственной по­мощи, обеспечивающей меры по координации функционирования транспорта;

— Директива 95/18/ЕС от 19 июня 1995 г. о лицензировании же­лезнодорожных предприятий;

— Директива 91/440/ЕЭС от 29 июля 1991 г..о развитии желез­ных дорог Сообщества (с изменениями, внесенными Директивой 2001/12/ЕС от 26 февраля 2001 г.);

— Директива 2001/14/ЕС от 26 февраля 2001 г. о размещении мощностей железнодорожной инфраструктуры, взимании платы за использование железнодорожной инфраструктуры и сертификации безопасности.

Обеспечению свободного передвижения автотранспортных средств государств-членов на всей территории Сообщества посвящен Регламент № 4060/89 от 21 декабря 1989 г. об устранении контроля 198

на границах государств-членов в сфере автомобильного и внутренне­го водного транспорта.

Важнейшим актом Союза, регулирующим автотранспортные пе­ревозки, является Директива 96/53/ЕС от 25 июля 1996 г., устанавли­вающая для некоторых транспортных средств, перемещающихся по Сообществу, максимально допустимые размеры при национальных и международных перевозках и максимально допустимый вес при ме­ждународных перевозках, измененная Директивой Европейского парламента и Совета 2002/7/ЕС от 18 февраля 2002 г.

Гармонизации законодательных положений государств-членов о страховании автотранспортных средств посвящена Директива 72/166/ЕЭС от 24 апреля 1972 г. о сближении законодательства госу­дарств-членов относительно страхования гражданской ответствен­ности при использовании автотранспортных средств и развитию страхования в этой области. Дополняют указанную Директиву Ди­ректива Совета 84/5/ЕЭС от 30 декабря 1983 г. о сближении законо­дательства государств-членов по страхованию гражданской ответст­венности, возникающей при использовании транспортных средств, и Директива Совета 90/232/ЕЭС от 14 мая 1990 г. с аналогичным на­званием.

Несколько регламентов и директив ЕС направлены на обеспече­ние действия принципов свободного предоставления услуг, свобод­ного передвижения работников применительно к деятельности пред­приятий морского транспорта. Взаимодействие и взаимное перепле­тение различных направлений политики ЕС в этом вопросе демонстрирует Регламент № 4056/86 от 22 декабря 1986 г., посвя­щенный применению к предприятиям морского транспорта положе­ний антимонопольного законодательства ЕС, сформированного в рамках политики защиты конкуренции.

ЕС утвердило ряд нормативных актов, существенно воздействую­щих на функционирование внутреннего водного судоходства. Важней­шим из них является Регламент № 718/1999 от 29 марта 1999 г. о по­литике Сообщества в области пропускной способности флота в це­лях стимулирования внутреннего водного транспорта. Еще одним немаловажным документом в рассматриваемой области является Ди­ректива 96/75/ЕС от 19 ноября 1996 г. о системе фрахтования и рас­ценок в Сообществе для национального и международного внутрен­него водного транспорта.

С целью реализации на воздушном транспорте принципа свобод­ного предоставления услуг в 1990 г. был принят Регламент № 2343/90 от 24 июля 1990 г. о доступе воздушных перевозчиков к регулярным линиям внутри Сообщества и разделе объемов перевозок пассажиров между авиаперевозчиками на регулярных линиях и государства­ми-членами.

199

Двадцать третьего июля 1992 г. Сообществом были приняты два важнейших документа в сфере регулирования воздушного транспор­та — Регламент № 2407/92 о лицензировании транспортных авиа­компаний и Регламент № 2408/92 о доступе транспортных авиаком­паний Сообщества на авиалинии внутри Сообщества. В соответст­вии с ними на территории ЕС действуют единые правила лицензирования воздушных перевозчиков всех государств-членов.

Европейским сообществом также были утверждены правила об ответственности воздушных перевозчиков в соответствии с Регла­ментом Совета № 2027/97 от 9 октября 1997 г. об ответственности воздушных перевозчиков в случае аварии, измененном Регламентом Европейского парламента и Совета № 889/2002 от 13 мая 2002 г.

Регламент Европейского парламента и совета № 261/2004 от 11 февраля 2004 г. учреждает общие правила относительно компенса­ций и помощи пассажирам в случае снятия с борта, отмены или чрез­мерной задержки рейсов. В ближайшее время Сообщество планирует ввести аналогичную схему компенсаций и для железнодорожных пе­ревозок.

В рамках транспортной политики Сообщества особое внимание уделяется поддержке развития смешанных перевозок внутри ЕС, а также между ЕС и другими странами. Определяющим является мне­ние, что смешанный транспорт способен решить множество про­блем, связанных с перегрузкой путей сообщения, охраной здоровья и окружающей среды. Ключевым актом в этой сфере является Дирек­тива 92/106/ЕЭС от 7 декабря 1992 г. об учреждении общих правил для некоторых видов смешанных перевозок грузов между государст­вами-членами.