Страхование и страховое законодательство. Учебное пособие Под редакцией Е. А. Разумовской Екатеринбург 2016 удк 368 ббк 65. 27 Р 17
 Скачать 2.84 Mb.
|
|
ГЛОССАРИЙ ОСНОВНЫХ ТЕРМИНОВ Аварийный комиссар – лицо или организация, которая занима- ется установлением причин, обстоятельств и размера убытка по за- страхованным грузам и судам. Аварийный комиссар составляет ава- рийный сертификат, подтверждающий характер, размер и причины убытка. Акт о суброгации – документ о передаче страхователем своих прав на взыскание ущерба с третьих лиц страховщику после выплаты страховщиком страхового возмещения страхователю. Актуарные расчеты – совокупность математических и статисти- ческих методов, используемых при оценке финансовых взаимоотно- шений сторон по договору страхования. Основной задачей актуарных расчетов является определение размеров страховых тарифов и резер- вов, обеспечивающих безубыточность страховых операций. Аннуитет – страховой договор, по которому выплачивается рента в течение определенного условиями страхового договора периода жизни застрахованного в обмен на уплату однократной премии при подписании договора. Арбитраж – один из способов разрешения какого-либо спора, связанного с исполнением контракта, по усмотрению третьей незаин- тересованной стороны. Может быть только добровольным и считается более простым и более дешевым методом разрешения споров, чем обычная судебная процедура. Более того, отдельное арбитражное со- глашение или арбитражная оговорка в договоре исключают возмож- ность обращения заинтересованных сторон в суд для разрешения спора, подпадающего под действие этого соглашения или оговорки. Арбитражная оговорка – одно из условий договоров, предусмат- ривающее разрешение возможных споров между сторонами с помо- щью арбитражной процедуры. Согласно международному торговому праву, эта оговорка обычно обусловливает арбитражный орган, при- менимое право, количество арбитров, место и язык арбитражного раз- 235 бирательства. Документ, содержащий арбитражную оговорку, явля- ется арбитражным соглашением при условии, что он заключен в пись- менной форме и данная ссылка такова, что делает упомянутую ого- ворку частью договора. Бонус – часть получаемой страховщиком прибыли, направляемая на увеличение страховых сумм по договорам страхования жизни. Брокерская комиссия – вознаграждение в пользу брокера за ве- дение дела, выплачиваемое из премии, предназначенной страховщику. Брутто-премия – страховая премия, уплачиваемая страховате- лем. Брутто-премия состоит из нетто-премии и нагрузки. Брутто-пре- мия рассчитывается как произведение страховой суммы на брутто- ставку. Брутто-ставка – тарифная ставка, лежащая в основе расчета брутто-премии. Брутто-ставка имеет ту же структуру, что и брутто- премия, и состоит из нетто-ставки и нагрузки. Выгодоприобретатель – лицо, получающее страховое возмеще- ние или страховую сумму по договору страхования. В личном страхо- вании, как правило, лицо, назначенное застрахованным для получения страховой суммы в случае своей смерти. В имущественном страхова- нии это может быть любой собственник, например, если имущество, сданное им в аренду или иной вид пользования и застрахованное арен- датором, либо иным пользователем, погибло или повреждено. Выкупная сумма – денежная сумма, которую страховщик готов выплатить страхователю, пожелавшему по какой-либо причине рас- торгнуть договор страхования жизни. Она представляет собой стои- мость накопленного по договору долгосрочного страхования жизни резерва премий, подлежащую выплате страхователю на день досроч- ного расторжения договора. Гражданская ответственность производителя товара – ответ- ственность за произведенный бракованный продукт, нанесший ущерб потребителю уже после того, как над ним потерян непосредственный контроль производителя. 236 Дисконтирование – процесс определения современной стоимо- сти будущих доходов или расходов. Дисконтирование осуществляется путем умножения фактического размера платежа над исконтирующий коэффициент. Используется в актуарных расчетах по страхованию жизни. Дисконтирующий коэффициент – показатель, выражающий со- временную стоимость будущего платежа в размере единичной денеж- ной суммы. В актуарных расчетах обычно обозначается через v. Добровольное медицинское страхование – форма организации страхования на случай потери здоровья, предоставляющая гражданам возможность полной или частичной компенсации расходов на меди- цинское обслуживание и потери трудового дохода во время болезни в дополнение к системе государственного здравоохранения или обяза- тельного медицинского страхования. Добровольное страхование – одна из форм страхования наряду с обязательным страхованием. В отличие от последнего, возникает только на основе добровольно заключаемого договора между страхов- щиком и страхователем. Договор страхования – соглашение между страхователем и стра- ховщиком, в силу действия которого страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховые выплаты стра- хователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор стра- хования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в уста- новленные сроки. Договор на условиях «плавающего страхования» –применя- ется для страхования имущества, ассортимент и цена которого изме- няется в течение года, например, товаров на складе. При заключении договора страхователь вместо страховой премии выплачивает стра- ховщику аванс, в течение года сообщает ему обо всех изменениях риска, а в конце года выплачивает разницу между согласованной ве- личиной премии и внесенным авансом. 237 Доход страховой организации – совокупная сумма денежных поступлений в результате осуществления страховой и иной незапре- щенной законом деятельности. Застрахованное лицо – в личном страховании – физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой зашиты; в страховании ответственности за причинение вреда – физическое или юридическое лицо, риск ответственности ко- торого является объектом страховой защиты. Идентификация рисков – начальный этап системы мероприятий по управлению рисками, состоящий в систематическом выявлении рисков, присущих данному виду деятельности, и определении их ха- рактеристик. Имущественное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение – возмещение ущерба, возника- ющего вследствие страхового случая. В соответствии с Гражданским кодексом РФ по договору имущественного страхования могут быть за- страхованы: 1) риск утраты (гибели) имущества; 2) риск гражданской ответственности; 3) предпринимательский риск. Инвестиционные полисы страхования жизни – полисы, в кото- рых размер страховой суммы напрямую связывается с результатом ис- пользования страховщиком полученных страховых премий для прове- дения определенных инвестиционных операций. Истец – лицо, обращающееся в арбитражный или третейский суд за защитой своего нарушенного или оспариваемого права или охраня- емого законом интереса. В гражданском праве истец может быть фи- зическим или юридическим лицом. Коммутационные числа – технические показатели, используе- мые при расчете тарифных ставок по страхованию жизни для упроще- ния процедуры ручных вычислений. Коммутационные числа рассчи- тываются по специальным формулам на основе выбранной таблицы смертности при заданной норме доходности. 238 Компетенция – совокупность полномочий, прав и обязанностей государственного органа, должностного лица, органа общественной организации. Коносамент – транспортный документ, выдаваемый перевозчи- ком владельцу груза при морской перевозке. Он удостоверяет приня- тие груза и обязывает перевозчика передать его в порту назначения грузополучателю. Контрибуция – право страховой организации обратиться к дру- гим страховым организациям, которые подобным же образом ответ- ственны перед страхователем с предложением поделить между собой расходы по возмещению ущерба. Контрибуция рассчитывается на ос- нове страховой суммы по каждому полису. Косвенный ущерб – ущерб, который может возникнуть вслед- ствие гибели (повреждения) имущества или невозможности его ис- пользования после страхового случая; в основном является производ- ным от прямого ущерба. Лимит ответственности – в перестраховании сумма, ограничи- вающая имущественную ответственность перестраховщика по дого- вору. Лицензия на проведение страховой деятельности – документ, удостоверяющий право ее владельца на проведение страховой дея- тельности на территории РФ при соблюдении им условий и требова- ний, оговоренных при выдаче лицензии. Лицензия выдается по уста- новленной форме. Личное страхование – отрасль страхования, объектом которого является защита имущественных интересов граждан, связанных с жиз- нью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением. По договору личного страхования при наступлении страхового случая страховщик обязуется в обмен на уплату страхователем страховой премии выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму. В современных усло- виях коммерческое личное страхование выступает альтернативой и 239 необходимым дополнением к системе государственного социального обеспечения. Нагрузка – часть брутто-премии, предназначенная для покрытия административно-хозяйственных и аквизиционных расходов страхов- щика, а также для формирования его плановой прибыли. Некоммерческие организации – организации, не имеющие це- лью извлечение прибыли и не распределяющие полученную прибыль между своими участниками. Нематериальные активы – принадлежащие организациям и предприятиям ценности, не являющиеся физическими, веществен- ными объектами, но имеющие стоимостную, денежную оценку. Это объекты интеллектуальной собственности, арендные и другие права. Несчастный случай – внезапное, непредвиденное внешнее воз- действие на организм человека, следствием которого становится вре- менное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахо- ванного. Нетто-премия – часть брутто-премии, предназначенная для фор- мирования страхового фонда, из которого затем будут производиться страховые выплаты. Нетто-ставка – часть брутто-ставки, определяющая величину нетто-премии. Нетто-ставка отражает степень риска страховщика по данному договору страхования. В рисковых видах страхования нетто- ставка состоит из основной части и рисковой надбавки. Норма доходности (норма процента) –доход, получаемый при инвестировании единичной денежной суммы в течение года. Норма доходности используется в актуарных расчетах по страхованию жизни и обозначается через i. Общество взаимного страхования (ОВС) – форма организации страхового фонда на основе централизации средств посредством пае- вого участия его членов. Участник общества одновременно выступает в качестве страховщика и страхователя. Создание ОВС характерно для союзов средних и крупных собственников. Страхователь становится 240 членом ОВС, участвует в распределении прибыли и убытков по ре- зультатам деятельности за год. Страхователям принадлежат все ак- тивы компании. Объединения страховщиков – организации, создаваемые стра- ховщиками для координации деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит требованиям законодательства страны. Их образование происходит на добровольной основе. Эти объединения (союзы, ассо- циации и т. п.) не вправе непосредственно заниматься страховой дея- тельностью. Обязательное страхование – одна из форм страхования, осу- ществляемая в силу закона. Законом могут быть предусмотрены слу- чаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных как из соответствующих бюджетов (обязательное государственное страхование), так и за счет средств граждан (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств). Ответственность – соответствие поведения личности социально- нормативным требованиям, ее долгу и обязанностям и подчиненность поведения личности социальному контролю; обязательство возмеще- ния ущерба, причиненного одним лицом другому, возникающее при определенных действиях (бездействии) или упущениях, когда нару- шаются какие-либо права другого лица. Юридическая ответствен- ность – вид ответственности, связанный с возможностью применения принудительной силы государства, зафиксированной в санкциях пра- вовых норм. Ответственность за нанесение вреда окружающей среде – от- ветственность за ущерб, нанесенный третьим лицам, их вещам или имуществу при случайном или постепенном воздействии на окружа- ющую среду. Отзыв лицензии – мера, которая означает запрет на осуществле- ние страховой деятельности, за исключением выполнения обяза- тельств, принятых по действующим договорам страхования. При этом 241 средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договора страхова- ния. Пенсия – рента, выплачиваемая по старости или инвалидности. Пенсионный план – договор пенсионного страхования, преду- сматривающий накопление пенсионного капитала в течение периода трудовой деятельности и выплату ренты (пенсии) после достижения пенсионного возраста. Перестраховочная комиссия – компенсация перестраховщиком цеденту расходов по управлению. Перестраховочная премия – премия, передаваемая перестрахо- вателем перестраховщику. Платежеспособность – способность хозяйствующего субъекта выполнить принятые обязательства. Для страховых организаций – осуществить страховые выплаты. Право регресса – право физического или юридического лица при выполнении возложенных на него в силу закона или договора имуще- ственных обязательств требовать соответствующего возмещения от другого лица, несущего ответственность по тому же обязательству, либо обстоятельствам, обусловившим его возникновение. Правовое регулирование – процесс воздействия государства на общественные отношения с помощью юридических норм (норм права). Основывается на предмете и методе правового регулирования. Предметом правового регулирования является определенная форма общественных отношений, которая закрепляется соответствующей группой юридических норм. Под методом правового регулирования понимается способ воздействия юридических норм на общественные отношения. Претензия – требование кредитора к должнику о добровольном урегулировании спора, связанного с нарушением его имущественных прав и интересов. 242 Прибыль страховой компании (нормативная) – расчетная при- быль, определяемая в результате актуарных расчетов, закладываемая при определении цены на страховую услугу (тарифа). Принцип солидарности – принцип распределения финансовых средств в качестве социальной помощи только в зависимости от нуж- даемости без учета размеров уплачиваемых гражданами налогов и страховых взносов (например, фиксированные социальные пособия). Принцип субсидиарности – принцип распределения финансо- вых средств в качестве социальной помощи в зависимости от нуждае- мости, но с учетом того, что размеры страховых взносов и выплат определяются страхователями и страховщиками самостоятельно и мо- гут устанавливаться границы доходов, с которых страхователи обя- заны платить взносы. Приостановление действия лицензии – мера, которая означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности стра- ховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать дей- ствующие по всем видам страховой деятельности, на которые выдана лицензия. При этом страховщик выполняет принятые обязательства по ранее заключенным договорам до истечения срока их действия. Программа добровольного медицинского страхования – пере- чень медицинских услуг, которые будут оплачены страховщиком с указанием общей страховой суммы и (или) отдельных страховых сумм по каждому виду помощи, а также медицинских учреждений, где за- страхованный может получить помощь. Профессиональная ответственность – ответственность, возни- кающая в случае нанесения ущерба третьим лицам при выполнении профессиональным лицом своих обязанностей. Расходы страховой компании – затраты, обусловленные осу- ществлением уставной деятельности и соответствующим образом от- раженные в бухгалтерской документации. Редукция договора страхования жизни – пропорциональное по- этапное сокращение страховой суммы, указанной в договоре, при не- выполнении страхователем обязанности по уплате страховых премий. 243 Резерв (депо) премии – временно удерживаемая цедентом часть премии, предназначенной цессионеру, в целях обеспечения финансо- вой устойчивости перестраховочных операций. Рента – последовательные периодические выплаты. В англоязыч- ной литературе для обозначения ренты обычно употребляется термин «аннуитет». Риск – в страховании вероятное случайное событие или совокуп- ность событий, на случай наступления которых проводится страхова- ние. Количественными характеристиками риска являются вероятность наступления и тяжесть ущерба. Рисковая надбавка – часть нетто-ставки, предназначенная для покрытия возможных отклонений убыточности страховой суммы от ее среднего (ожидаемого) значения. Размер рисковой надбавки зави- сит от заданного уровня гарантии безопасности и величины средне- квадратического отклонения суммы выплат (ущербов). Самострахование – децентрализованная форма создания нату- ральных и денежных страховых фондов непосредственно юридиче- ским или физическим лицом, подверженным риску. Имеет ограничен- ную сферу применения и выступает дополнением по отношению к страхованию. Свободные активы – средства, не связанные какими-либо буду- щими обязательствами, кроме прав требования акционеров. Система «зеленая карта» – система взаимного признания стра- хового покрытия гражданской ответственности при международном автомобильном движении. |