Управление привлеченными ресурсами в коммерческом банке Выпускная квалификационная работа

• Название: Управление привлеченными ресурсами в коммерческом банке Выпускная квалификационная работа
• Дата: 25.02.2023
• Размер: 1.04 Mb.
• Имя файла: 322845_depozit-1_1.docx
• Тип: Документы; #953934
• страница: 7 из 7

3.3 Оценка и перспективы оптимизации управления привлеченными ресурсами в коммерческом банке

Таким образом, подводя итоги вышесказанному, приведем основные проблемы депозитной политики банка и возможные пути их решения в будущем.
Таблица 11 - Основные проблемы депозитной политики банка ВТБ, г.Курск и возможные пути решения и эффективность

Проблемы	Пути решения и эффект
Обеспечение сохранности вкладов	Страхование вкладов; повышение финансовой устойчивости и ликвидности деятельности банка
Высокая конкуренция в банковской сфере	Повышение привлекательности вкладов, применение новых технологий; повышение качества обслуживания; укрепление имиджа банка; грамотная рекламная политика
Нестабильность в банковской сфере во время кризиса и посткризисный период	Взаимосвязь депозитных, кредитных и прочих операций банка для поддержания его стабильности, надежности и финансовой устойчивости; диверсификация ресурсов банка с целью минимизации риска; сегментирование депозитного портфеля
Недостатки в организации депозитного процесса, отсутствие научно обоснованной концепции проведения депозитной политики	Создание структурного подразделения, привлечения квалифицированных специалистов и обучение сотрудников
Ограниченность в формировании ресурсной базы	Привлечение новых клиентов; активизация депозитной политики; анализ среды, рынка сбережений, места и роли банка на этом рынке

Сегодня на рынке банковских услуг отмечается высокое развитие конкурентной борьбы, особенно за вклады физических и юридических лиц. Одним из условий качественно нового этапа развития депозитной операций банка является создание устойчивой среднесрочной и долгосрочной ресурсной базы. Для эффективной работы банка необходимы, во-первых, постоянное изучение и прогнозирование состояния рынка банковских услуг и, во-вторых, всестороннее планирование банковской деятельности и оперативное управление финансовыми ресурсами банка.

Для выживания в условиях кризиса банк должен искать пути совершенствования базовых технологий, внедрять новые банковские инструменты, поддерживать свою работу автоматизированной информационной системой управления и обработки данных, соответствующей международным требованиям и стандартам.

Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что принятие Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" обеспечивает необходимую правовую базу для государственной защиты интересов вкладчиков, особенно тех, кто имеет небольшие сбережения. Тем самым создаются условия как для увеличения притока вкладов в банковский сектор, так и для развития конкуренции между банками в сфере привлечения вкладов.

В рамках практических мероприятий по функционированию системы страхования вкладов будет принят комплекс мер, направленных на минимизацию рисков системы страхования, прежде всего путем предотвращения участия в ней неустойчивых банков. Для участия в системе страхования вкладов кредитные организации должны соответствовать предусмотренным в законодательстве Российской Федерации и в нормативных актах Банка России критериям допуска в эту систему.

Таким образом, решение комплексных проблем депозитной политики банка ВТБ, г.Курск связано с ориентацией на экономическую ситуацию в стране (оценка процентных и рыночных рисков), на оптимизацию своих расходов по депозитным операциям с целью увеличения ресурсной базы, на развитие маркетинговых услуг по рекламе действующих вкладов, а также на поддержание привлекательной системы страхования вкладов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Депозитная политика банка является важным направлением привлечения ресурсов клиентов банка, направляемых на реализацию текущих мероприятий и задач, стоящих перед организацией.

Осуществление процесса депозитных операций предполагает разработку и реализацию собственной депозитной политики кредитной организации, под которой понимается совокупность мероприятий банкапо определению форм, задач и содержания его деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и оптимизированию.

На основе проведенного анализа депозитной политики и депозитных операций банка ВТБ, г.Курск были сделаны следующие выводы.

Банк принимает свободные денежные средства юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов) в российских рублях и иностранной валюте в депозиты. Большая часть депозитов банка (около 75%) приходится на корпоративный бизнес, а именно на финансовый сектор (35%), торговые предприятия (18%) и строительные компании (20%). Большая часть средств корпоративных клиентов банка увеличивается и хранится на текущих счетах, а доля срочных депозитов физических лиц в 2022 году выросла на 28%.

Таким образом, можно сказать, что политика привлечения ресурсов клиентов в банке построена эффективно: за три года функционирования банка наблюдается рост вкладов как физических, так и юридических лиц, направляемых на развитие кредитной организации и осуществление ее кредитных операций.

Для оптимизации депозитного портфеля банка целесообразно использовать некоторую систему показателей с цель оценки качества и эффективности депозитных операций банка. Так, наблюдается рост среднего срока хранения вкладов в банке, что влияет на стабильность его ресурсной базы и возможности для формирования кредитной политики. Согласно данным банка на 1 января 2022 года уровень оседания вкладов клиентов составляет 12%. Основными факторами на рост оседания вкладов в банке по сравнению с предыдущими годами стали улучшение условий по вкладам, надежность и репутация банка на рынке банковских услуг, сбалансированная политика банка в области привлечения средств населения во вклады. Данный коэффициент также влияет на отток денежных средств с вкладов клиентов банка. Его рост приводит к сокращению ресурсной базы банка.

Рост процентных расходов по депозитным операциям банка влияет на снижение его прибыли. Для того, чтобы выявить факторы, влияющие на объемы депозитных операций банка, оказывающих воздействие на его финансовые результаты, было проведено экономико-математическое моделирование. Анализ полученных данных показывает, что наибольшую зависимость величина депозитных операций банка имеет с прибылью, объемами просроченной задолженности клиентов и ссудными операциями. Обратная связь установлена с резервными требованиями ЦБ.

Основной проблемой формирования эффективной депозитной политики банка является недостаточная капитальная база в условиях кризиса банковской системы, поскольку она оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка.

Таким образом, при прочих равных условиях в будущем ожидается увеличение депозитных операций банка ВТБ, г.Курск, который сегодня обслуживает множество отраслей народного хозяйства страны и занимает лидирующее место среди российских банков по объемам получаемой прибыли.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. 
   Гражданский Кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Справочно-правовая система «Консультант – плюс»
   
2. 
   О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 г. // Справочно-правовая система «Консультант – плюс».
   
3. 
   Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность. – СПб: Питер, 2021. – 227 с.
   
4. 
   Батракова Л.Г. Анализ процентной политики коммерческого банка// Учебное пособие. - М.: Логос, 2020. – 211 с.
   
5. 
   Белоглазова Б.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2019. – 448 с.
   
6. 
   Белотелова Н.П. Деньги, кредит, банки. – М.: Дашков и К, 2020. – 266 с.
   
7. 
   Бобошко Н.М. Финансово-кредитная система. – М.: Юнити-Дана, 2021. – 418 с.
   
8. 
   Бруно Бухвальд. Техника банковского дела [Текст]. – М.: Изд-во Сирин, 2019. – 258 с.
   
9. 
   Деятельность коммерческих банков// под ред. Калтырина А.В. - Ростов на Дону: Феникс, 2019. - 384 с.
   
10. 
    Ермакова Н.Б, Варламова Т.П. Деньги, кредит, банки. – М.: Издательство «РИОР», 2021. - 121с.
    
11. 
    Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело. - М: ИКФ «Омега-Л», 2019. - 399 с.
    
12. 
    Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - СПб.: Питер, 2020. – 234 с.
    
13. 
    Колесникова В.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2019. – 548 с.
    
14. 
    Коробова Г.Г. Банки и банковское дело. – М.: Экономиста, 2018. – 772 с.
    
15. 
    Кузнецова Е.И. Банки и денежное обращение. М.: Дашков и К, 2019. –612 с.
    
16. 
    Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 590 с.
    
17. 
    Максютов А.А. Банковский менеджмент: учебно-практическое пособие. - М.: Альфа-Пресс, 2019. - 318 с.
    
18. 
    Насырова А. П. Депозитная политика коммерческого банка [Текст] / А. П. Насырова // Молодой ученый. — 2019. — №2. — С. 508-511.
    
19. 
    Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках: Учебное пособие для вузов [Текст]. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2020. – 312 с.
    
20. 
    Нешитой А.С. Финансы и кредит. – М.: Дашков и К, 2019. – 465 с.
    
21. 
    Нешитой А.С. Финансы, денежного обращение и кредит. - М.: Дашков и К, 2019. – 312 с.
    
22. 
    Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2019. – 320 с.
    
23. 
    Сотникова Л.Н. Аудиторская проверка кассовых операций банка. - М.: Дашков и К, 2019. – 142 с.
    
24. 
    Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Финансы и статистика, 2019. – 544 с.
    
25. 
    Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление кредитной организацией. – М.: Дело, 2019. – 341 с.
    
26. 
    Толпыгина Л.М. Анализ деятельности коммерческого банка. – И.: ИГЭА, 2019. – 186 с.
    
27. 
    Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. - М.: Издательство «Консалтбанкир», 2018. – 288 с.
    
28. 
    Щегорцев В.А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити-Дана, 2012. – 461 с.
    
29. 
    Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности. - М.: Вершина, 2022. - 310 с.
    
30. 
    Йода Е.В. Организация деятельности коммерческого банка. – Тамбов: ТГУ, 2019. – 274 с.
    
31. 
    Экономический портал [Электронный ресурс]. Режим доступа http://institutiones.com/
    
32. 
    Retail Banking Research [Электронныйресурс]. Режим доступа http://www.rbrlondon.com/
    
33. 
    Финансовый рынок [Электронный ресурс]. Режим доступа http://www.finmarket.ru
    
34. 
    Портал о банках [Электронный ресурс]. Режим доступа http://bankir.ru/
    
35. 
    Информационный портал [Электронный ресурс]. Режим доступа http://www.banki.ru/
    
36. 
    Деньги. Кредит. Банк [Электронный ресурс]. Режим доступа http://www.dkb-fin.ru/
    

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1 - Бухгалтерский баланс банка ВТБ, г.Курск за 2020-2022 гг.





Приложение 2 - Отчет о финансовых результатах за 2020-2022 г.