платежные системы в экономике. Электронные платёжные системы в экономике современной России. Введение актуальность исследования
 Скачать 0.74 Mb.
|
 Рисунок 15 - Динамика показателей электронного бизнеса в России по данным Минэкономразвития от мая 2020 г. На рисунке 15 отчетливо видно, что базовый сценарий развития электронного бизнеса в России без учета пандемии ниже сценария с учетом пандемии. Так к 2024 году объем электронного бизнеса в России, созданный факторами пандемии, составит приблизительно 1,6 трлн рублей. Развитие электронного бизнеса улучшает не только процессы распространения знаний и инновационных идей в мире, но и скорость их распространения. Такая высокая текучесть людей и ресурсов внутри экосистемы считается стратегическим рычагом ее успеха. Но гибкость также является ключевой особенностью цифровых технологий, которые часто имеют низкие барьеры доступа и дешевы в освоении и использовании. По данным информационно-аналитической базы Statista, в 2019 году безналичные платежи в России приблизились к 39 миллиардам долларов, к концу 2020 года эта сумма может превысить 44 миллиарда долларов, а в последующие годы среднегодовой рост может превысить 12%. В результате безналичные операции могут достичь примерно 70 миллиардов долларов к 2024 году, заявили эксперты после анализа различных прогнозов. Statista указывает, что более 53% платежей, произведенных российскими гражданами в первом квартале текущего года, были безналичными, что почти на 20% больше, чем годом ранее, сообщили эксперты Аналитического центра. Таким образом, цифровая стратегия каждой страны является центральным звеном цифрового бизнеса, вместе с тем в качестве его важнейшего элемента выступают электронные платежные системы, которые выполняют ряд важных задач. При этом полностью отказаться от наличных средств невозможно ввиду с имеющимися недостатками безналичных расчетов для определенных групп населения и отсутствием технических решений для обеспечения устойчивости системы платежей в случае сбоев. Это говорит о том, что на современном этапе осуществление перехода к полностью безналичному обществу технически невозможно как в России, так и в наиболее развитых странах ЕС. ЗАКЛЮЧЕНИЕ Переход экономики к цифровой эре определяет возникновение электронного бизнеса, а значит и развитие электронных платежных системы. Они открывает ряд возможностей для тех фирм, которые смогут адаптироваться к новым параметрам и функциям, связанным с распространением цифровых технологий. С ростом Интернета в геометрической прогрессии за последние два десятилетия многие люди теперь ищут в нем более удобный путь для покупок и ведения бизнеса. Теперь люди могут делать все: от оплаты счетов в интернете до покупки продуктов и доставки их домой. С огромным ростом потенциала электронного бизнеса многие компании воспользовались возросшими возможностями получения дохода. Банковская деятельность в России в основном регулируется Центральным банком Российской Федерации, одним из немногих государственных институтов, в значительной степени контролируемых российским законодательством, в отличие от исполнительной власти. Этот орган отвечает за надзор за всем финансовым сегментом российской экономики. Электронные платежные системы являются одним из самых существенных новшеств в сфере денежного обращения за последнее десятилетие. Появление электронных платежных систем связано с необходимостью сокращения затрат на обработку наличных денег, обеспечения быстрого оборота денежных средств, организации эффективных и безопасных розничных платежей в рамках традиционной и электронной коммерции. Развитие электронных платежных систем происходит на фоне либерального правового регулирования сферы денежного, создания благоприятной конкурентной среды, стимулирующей активное внедрение инноваций в области платежных и расчетных систем. Законодательство РФ не рассматривает электронные денежные средства как отдельную категорию денег, так к деньгам оно относит наличные, банкноты, монеты и денежные средства, хранящиеся на банковских счетах, электронные денежные средства, в свою очередь, существуют без открытия банковского счета. Исходя из вышесказанного, электронные денежные средства рассматриваются как отдельный объект гражданских прав, относится к категории обязательственных прав требования и включается в иное имущество, согласно ст. 128 ГКРФ, обладающее свойственными только ему признаками. В настоящее время Россия является страной с достаточно тесной интеграцией в использовании международных платежных систем, прежде всего VISA и MasterCard. При этом попытки развития российской системы МИР, которые предпринимаются сейчас, на сегодняшний день не увенчались должным успехом. Несмотря на свободный прием карт МИР на территории РФ операторами эквайринга, сохраняются проблемы расчетов этими картами на международном уровне, что требует совместных действий государства и банковского бизнеса по стимулированию оборота таких карт. Несмотря на то, что электронные деньги были изобретены в США, сегодня это изобретение распространилось по всему миру и каждая страна использует это новшество. Сегодня российский рынок электронных платежных систем достаточно сильно развился и не собирается останавливаться на достигнутом. Список использованной литературы Калужский М.Л., Электронная коммерция: маркетинговые сети и инфраструктура рынка ОмГТУ. – Москва: Экономика, 2014. – С. 89-92. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019 – 2021 годов. URL: https://cbr.ru/content/document/file/71220/main_directions.pdf (дата обращения 13.09.2020) Григорьева Е.М. Сущность и системообразующее значение платежных систем // Российское предпринимательство. — 2015. — Том 16. — № 17. — с. 2845- 2858 Лысенко Р.Ю. Возникновение платежной системы современной России, и вопросы оценки ее развития // Russian Economic Bulletin. 2020. Т. 3. № 2. URL: http://dgpu-journals.ru/wp-content/uploads/2020/04/lysenko.pdf (дата обращения: 14.09.2020) Брюс Д. Саммерс Платежная система в условиях рыночной экономики // Платежная система: структура, управление и контроль / Под. Ред . Брюса Д. Саммерса – МВФ, 1994г., 254с. Поль Ван ден Берг Операционная и финансовая структура платежной системы // Платежная система: структура, управление и контроль / Под. Ред . Брюса Д. Саммерса – МВФ, 1994г., 254с. Стратегия развития платежной системы России (утв. Советом директоров Банка России, Протокол N 15 от 01.04.1996) Платежные и расчетные системы Выпуск 1. Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах Международный опыт Центральный банк Российской Федерации Октябрь 2007. URL: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/48362/92 (дата обращения 16.08.2019) Платежные и расчетные системы. Серия Международный опыт. Выпуск 18. Директива 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке, вносящая изменения в Директивы 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и отменяющая Директиву 97/5/ЕС. - Центральный банк Российской Федерации, 2009г. URL:: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/48362/75 (дата обращения 21.05.2019) Хоменко Е.Г. Платежные системы как элементы национальной платежной системы России и их классификация // Вестник университета имени О.Е. Кутафина, 2017, № 1(29), стр. 122-134 Финансовый надзор в национальной платежной системе Российской Федерации : учебное пособие для магистратуры / А. Г. Гузнов, Т. Э. Рождественская, А. А. Ситник. — Москва : Норма : ИНФРА-М, 2018. - 176 с. Губенко Е.С. Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем: Издательство «Прометей», 2017. – 370 с. Платежные и расчетные системы Международный опыт Выпуск 43 Инновации в розничных платежах, Центральный банк Российской Федерации, 2014. URL: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/48362/50 (дата обращения 16.08.2019) Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник для студ., обуч-ся по направлению "Экономика" / О. И. Лаврушин [и др.] ; ред. О. И. Лаврушин ; Финанс. ун-т при Правительстве РФ. - 14-е изд., стер. - М. : Кнорус, 2019. - 448 с. Рыбакова Г.В. Международные платежи. Иллюстративный материал к курсу, Новосибирск, 2014. URL: https://nsu.ru/rs/mw/link/Media:/37713/%D1%93%D0%82%E2%80%A0%D0%B2%E 2%80%A2%C2%B6%C2%AE_%C2%AE%D0%82%D0%82%D0%BE%D0%B1%D0 %B2%D0%B0%E2%80%A0%D0%B2%C2%AE%D2%90%E2%89%A0%D0%BB% C2%A9.pdf (дата обращения 14.05.2020) Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 20.07.2020) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.08.2020) Положение Банка России от 06.07.2017 N 595-П (ред. от 16.07.2019) "О платежной системе Банка России" (Зарегистрировано в Минюсте России 06.10.2017 N 48458) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2019) Финансовый словарь. URL: https://belkart.by/socialresponsibility/grammar/dictionary/20/ (дата обращения 19.08.2019) наук: 08.00.10 / Васильев Дмитрий Юрьевич. – Волгоград, 2006. – 119 с. Горюков Е.В. Электронные деньги: анализ практики использования и прогноз развития: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Горюков Евгений Валерьевич. – Иваново, 2004. – 162 с. Дюдикова Е.И. Перспективы развития электронных денег как элемента национальной платежной системы Российской Федерации: дис. ... канд. экон. наук: 08.00.10 / Дюдикова Екатерина Ивановна. – Ставрополь, 2017. – 205 с. Хоменко Е.Г. Национальный платежный инструмент в национальной платежной системе России и практика его применения / Е.Г. Хоменко // Банковское право. – 2017. - № 4. – С. 68-73. Калужский М.Л., Электронная коммерция: маркетинговые сети и инфраструктура рынка ОмГТУ. – Москва: Экономика, 2014. – С. 89-92. REGULATION OF THE EUROPEAN CENTRAL BANK (EU) No 795/2014 of 3 July 2014 on oversight requirements for systemically important payment systems (ECB/2014/28) // Official Journal of the European Union L 217, 23.7.2014. URL: https://www.ecb.europa.eu/ecb/legal/pdf/oj_jol_2014_217_r_0006_en_txt.pdf?23dfe6a 7d89abf28f30654b371afddae (дата обращения 26.05.2017) Electronic Money. European Central Bank. [Электронный ресурс]. – URL: http://www.ecb.europa.eu/stats/money_credit_banking/electronic_money/html/index.en.html (дата обращения: 22.08.2018) 26. Дмитрий А.К.-URL: https://youtu.be/CyEStnb0y6I 27. Калужский М.Л., Электронная коммерция: маркетинговые сети и инфраструктура рынка ОмГТУ. – Москва: Экономика, 2014. – С. 89-92. 28. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=800000002 (дата обращения 10.05.2021) 29. Официальный сайт Банка ПАО УРАЛСИБ [Электронный ресурс].–Режим доступа:https://www.uralsib.ru/company/ (дата обращения 06.05.2021) 30.О Банк УРАЛСИБ Электронный ресурс].-Режим доступа:https://www.uralsib.ru/company/ (дата обращения 06.05.2021) 31. Указание ЦБ РФ от 15.04.2015 г. №3624-У «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» 32. Пластиковые карты Банка УРАЛСИБ // [Электронный источник] Режим доступа // https://bankinform.ru/services/plasticcards/bank/bank-uralsib (дата обращения 29.05.2021) 33. ПАО «Банк УРАЛСИБ» Годовая бухгалтерская (финансовая отчетность) за 2020 год [Электронный ресурс]- Режим доступа: file:///C:/Users/power/Downloads/GB(F)O_2020%20(1).pdf (дата обращения 08.05.2021) 34. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» Годовая бухгалтерская финансовая отчетность за 2019 год [Электронный ресурс] – Режим доступа: file:///C:/Users/power/Downloads/%D0%93%D0%91(%D0%A4)0_2019.pdf (дата обращения 09.05.2021) 35. Результаты деятельности Банка УРАЛСИБ 2020г [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://oreltimes.ru/news/obshhestvo/bank-uralsib-soobshhaet-o-rezultatah-dejatelnosti-za-2020-god-v-sootvetstvii-s-msfo/ (дата обращения 09.05.2021) 36. Кабешева А.М. Экспресс-оценка вероятности банкротства коммерческого банка / А.М. Кабешева, А.И. Кравец // Молодой ученый.- 2018.-№8 (88).- С.545-548 37. Семукова Ю.М. Управление рисками в коммерческом банке / Ю.М. Семукова, М.И. Сакович // Экономика и бизнес.2020.- №6 (64).- С.215-219 38. Яруллин Р.Р. Пути повышения финансовой устойчивости коммерческого банка / Р.Р. Яруллин, Г.Г. Мурзагулова // Экономик и бизнес, 2017.- №6.-С.254-256 39. МСФО на практике электронный журнал [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://msfo-practice.ru/ (дата обращения 12.05.2021) 40. Стародубцев Е.Б. Банковское дело: учеб. / Е.Б. Стародубцев. – М.: ФОРУМ: Инфра-М, 2019. – С.39 41. Официальный сайт Газпромбанка [Электронный ресурс] – Режим доступа : https://gazprombankir.ru (дата обращения 11.05.2021) 42. Русавская А.В. Исследование факторов, определяющих финансовую устойчивость предприятий // Ученые записки Российской Академии предпринимательства. – 2015. – № 42. – С. 117–125 43. Полуосьмак И. А. Правовое регулирование электронных денег в Российской Федерации // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2020. №6-3. 44. Уголовный кодекс Российской Федерации. [Электронный ресурс]: Федер. закон от 13 июня 1996 г. № 63-Ф3, ред. от 03.07.2018. Режим доступа: http://base.garant.ru/10108000/ (дата обращения: 25.05.2021). 45. Kaрлина Н. Ю. Правовое регулирование расчетов с использованием электронных средств платежа // Вопросы науки и образования. 2018. №18 (30). 46. По данным Банка России 47. По данным Банка России 48.Анисимова А. А. Возможности и перспективы перехода России к безналичному обществу // Финансовый журнал. 2020. №5. 1 Калужский М.Л., Электронная коммерция: маркетинговые сети и инфраструктура рынка ОмГТУ. – Москва: Экономика, 2014. – С. 89-92. 2 Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019 – 2021 годов. URL: https://cbr.ru/content/document/file/71220/main_directions.pdf (дата обращения 13.09.2020) 3 Григорьева Е.М. Сущность и системообразующее значение платежных систем // Российское предпринимательство. — 2015. — Том 16. — № 17. — с. 2845- 2858 4 Лысенко Р.Ю. Возникновение платежной системы современной России, и вопросы оценки ее развития // Russian Economic Bulletin. 2020. Т. 3. № 2. URL: http://dgpu-journals.ru/wp-content/uploads/2020/04/lysenko.pdf (дата обращения: 14.09.2020) 5 Брюс Д. Саммерс Платежная система в условиях рыночной экономики // Платежная система: структура, управление и контроль / Под. Ред . Брюса Д. Саммерса – МВФ, 1994г., 254с. 6 Поль Ван ден Берг Операционная и финансовая структура платежной системы // Платежная система: структура, управление и контроль / Под. Ред . Брюса Д. Саммерса – МВФ, 1994г., 254с. 7 Стратегия развития платежной системы России (утв. Советом директоров Банка России, Протокол N 15 от 01.04.1996) 8 латежные и расчетные системы Выпуск 1. Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах Международный опыт Центральный банк Российской Федерации Октябрь 2007. URL: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/48362/92 (дата обращения 16.08.2019) 9 REGULATION OF THE EUROPEAN CENTRAL BANK (EU) No 795/2014 of 3 July 2014 on oversight requirements for systemically important payment systems (ECB/2014/28) // Official Journal of the European Union L 217, 23.7.2014. URL: https://www.ecb.europa.eu/ecb/legal/pdf/oj_jol_2014_217_r_0006_en_txt.pdf?23dfe6a 7d89abf28f30654b371afddae (дата обращения 26.05.2017) 10 Платежные и расчетные системы. Серия Международный опыт. Выпуск 18. Директива 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета от 13 ноября 2007 года о платежных услугах на внутреннем рынке, вносящая изменения в Директивы 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и отменяющая Директиву 97/5/ЕС. - Центральный банк Российской Федерации, 2009г. URL:: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/48362/75 (дата обращения 21.05.2019) 11 Хоменко Е.Г. Платежные системы как элементы национальной платежной системы России и их классификация // Вестник университета имени О.Е. Кутафина, 2017, № 1(29), стр. 122-134 12 Финансовый надзор в национальной платежной системе Российской Федерации : учебное пособие для магистратуры / А. Г. Гузнов, Т. Э. Рождественская, А. А. Ситник. — Москва : Норма : ИНФРА-М, 2018. - 176 с. 13 Губенко Е.С. Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем: Издательство «Прометей», 2017. – 370 с. 14 Платежные и расчетные системы Международный опыт Выпуск 43 Инновации в розничных платежах, Центральный банк Российской Федерации, 2014. URL: https://www.cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/48362/50 (дата обращения 16.08.2019) 15 Деньги, кредит, банки [Текст] : учебник для студ., обуч-ся по направлению "Экономика" / О. И. Лаврушин [и др.] ; ред. О. И. Лаврушин ; Финанс. ун-т при Правительстве РФ. - 14-е изд., стер. - М. : Кнорус, 2019. - 448 с. 16 Рыбакова Г.В. Международные платежи. Иллюстративный материал к курсу, Новосибирск, 2014. URL: https://nsu.ru/rs/mw/link/Media:/37713/%D1%93%D0%82%E2%80%A0%D0%B2%E 2%80%A2%C2%B6%C2%AE_%C2%AE%D0%82%D0%82%D0%BE%D0%B1%D0 %B2%D0%B0%E2%80%A0%D0%B2%C2%AE%D2%90%E2%89%A0%D0%BB% C2%A9.pdf (дата обращения 14.05.2020) |