отчет по производственной практике банковское дело. отчет по ПП забарин Р. А. (1). 1 Банковские операции, продукты и услуги, их экономическое содержание 5
 Скачать 2.89 Mb.
|
1.5 Способы продвижения банковских продуктов на примере ПАО АКБ «Приморье»Продвижение банковского продукта (услуги) представляет собой коммуникационную функцию маркетинга. Однако продвижение — это не просто общение или обмен информацией, это целенаправленные коммуникационные действия для того, чтобы убедить клиента в необходимости обратиться в банк за финансовой услугой. Именно поэтому продвижение занимает одно из центральных мест среди арсенала средств маркетинга для достижения стратегических целей банка и заслуживает самого пристального внимания как на этапе создания маркетинговой стратегии, так и при управлении маркетингом банка в целом. Совершенствование банковского обслуживания физических лиц является одним из наиважнейших направлений в политике любого банка, рынок банковских продуктов при всем своем разнообразии достаточно ограничен, так как банковский бизнес считается одним из самых «зарегулированных» со стоны Центрального банка, что усложняет проявление гибкости в отношениях с клиентами. Особое внимание уделяется высокому качеству банковских услуг, как способу удержания уже существующих клиентов, так и привлечения новых, снижения затрат, усиления влияния корпоративного имиджа, создания позитивной рекламы «из уст в уста» и повышения прибыли. Банковское обслуживание в настоящий момент все больше ориентируется на розничный бизнес, чем на корпоративный. Перспективность розничного направления связана с тем, что массовый клиент при всех издержках его обслуживания – источник больших ресурсов, с минимальными рисками. В расчетно-кассовом обслуживании ПАО АКБ «Приморье» ведущую роль занимают депозитные операции. В фондировании банк делает акцент на депозиты физических лиц. Поэтому реализуя данное направление обслуживания, Банк ориентируется на все группы клиентов-частных лиц, предлагая и краткосрочные, и долгосрочные вклады, вклады как пенсионные, так и рассчитанные на студентов и на ВИП клиентов, вклады, как в рублях, так и в трех иностранных валютах. Средняя процентная ставка является привлекательной для многих клиентов. Главную конкуренцию на банковском рынке составляет Сбербанк, который является абсолютным лидером среди российских банков по объемам привлечения средств населения. В сравнении с его предложениями банковских продуктов населению, в ПАО АКБ «Приморье» есть пробелы в таких видах депозитных услуг, как вкладные операции по обезличенным металлическим счетам, сберегательные сертификаты, над которыми Банку следует работать, так как это влияет на рейтинг привлекательности его услуг для населения. Что касается второго по важности розничного банковского продукта после депозитов, потребительских кредитов, ПАО АКБ «Приморье» предлагает достаточно скромный спектр услуг для населения. Главный аспект качества обслуживания, вызывающий неудовлетворение множества частных клиентов – это узкий круг обслуживаемых клиентов по данному направлению. Развитие кредитования физических лиц в ПАО АКБ «Приморье» произошло из корпоративно-розничных операций – обслуживания зарплатных проектов корпоративных клиентов. В связи, с чем физические лица, желающие воспользоваться услугой кредитования, но не имеющие зарплатного проекта, вынуждены обращаться в другие банки, в итоге Банк теряет клиентов Низкий объем кредитов физических лиц связан с финансовой политикой банка, диверсифицирующей кредитные риски. Большую популярность среди клиентов, как юридических лиц, так и физических, приобрели не только дебетовые, но и кредитные, а также услуга овердрафт по картам. Это связано с тем, что если для получения кредита клиент должен собрать достаточно большой пакет документов, то для открытия кредитных карт и подключения услуги овердрафта достаточно паспорта и наличия зарплатного проекта, что является несомненным плюсом в улучшении уровня банковского обслуживания. В данный момент кредитные карты составляют 24,44 % от общего кредитного портфеля по физическим лицам. Интернет-банкинг является одним из способов повышения уровня скорости и качества предоставления банковских услуг. «За рубежом есть такой вид банков как online-банки. Онлайн сервис в ПАО АКБ «Приморье» требует явного совершенствования, как в самом спектре возможных операций, так в их технической реализации. Используя систему «Мой банк», клиенты могут оплачивать свои счета, не выходя из дома, делать платежи по кредитам, закрывать свои вклады в соответствии со сроками, прописанными в договоре, перемещать денежные средства между своими счетами и вкладами, то есть пополнять их, переводить денежные средства на картсчета третьих лиц. И в условиях конкуренции на рынке банковских продуктов этого явно недостаточно, клиентам приходится по-прежнему тратить время на посещение офисов, а банк несет дополнительные расходы на предоставление услуг «лично». В качестве образца технического и функционального аспекта данной банковской услуги, рекомендуется онлайн банкинг Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка, банков, которые предлагают в дополнение к вышеперечисленным услугам – открытие вкладов, досрочное расторжение вкладов, приостановка операции по счету вклада в связи с утратой сберкнижки. Также данные банки имеют высокий уровень обслуживания по услуге мобильный банк, которая носит не только информационные функции, как в ПАО АКБ «Приморье», но и предоставляет управленческие операции по счетам клиентов. Основной сложностью предоставления высококачественных онлайн и мобильных услуг для банков является высокая затратность на программные платформы и поддержание высокого уровня информационной безопасности. В данный момент многие коммерческие банки создают и активно развивают такой вид обслуживания физических лиц, как «private banking». Для ВИП клиентов, или ОВК (очень важный клиент), созданы не только более комфортное и доверительное обслуживание, но и созданы более выгодные и индивидуальных условия обслуживания. ВИП клиенты, будучи физическими лицами, как правило, являются и юридическими лицами, не просто открывающими счета в банке, но поддерживающими большие обороты и остатки денежных средств на счетах, чем создают хорошие пассивы для банка. К примеру, в ПАО АКБ «Приморье» вклады в евро и в долларах США на 70 % состоят из крупных вкладов нескольких ВИП-клиентов, и для их привлечения и удержания требуется приложить немало усилий. Одной из интересующих клиентов, особенно ВИП-клиентов, услуг является доверительное управление. Доверительное управление выражается в предоставлении услуг по операциям с ценными бумагами. Физические лица, осуществляющие операции с ценными бумагами (облигации, акции) будут получать доход в 2-х формах: дивиденды и доход от продажи ценных бумаг (разницы между ценой покупки и ценой продажи). Наличие, а точнее отсутствие доверительного управления в банках, снижает конкурентоспособность. Предоставление данной услуги в комплексе с депозитными услугами и кредитованием надо рассматривать, как способ повышения качества обслуживания клиентов и повышение рейтинга банка в глазах клиентов. |