методичка. 1 Экономика связующее звено общества и природы
 Скачать 3.56 Mb.
|
|
В условиях финансовой нестабильности и продолжающейся инфляции равновесие нарушено, связь между спросом и предложением разорвана. Следовательно, основная модель совокупного спроса и предложения является своего рода трамплином для более детального и всестороннего анализа макроэкономических проблем. Н 6. ДЕНЬГИ, ИХ ФУНКЦИИ, ПРОИСХОЖДЕНИЕ ! И РАЗВИТИЕ i s 5 6.1. Происхождение денег и их функции На рынке в разных видах мы сталкиваемся не только с товарами и услугами, но и с деньгами. Самая общая формула рынка может быть представлена как Т—Д—Т, или продажа и купля товаров и услуг. Рынок не может существовать и развиваться без денег. Что же собой представляют деньги? До последнего времени в нашей экономической литературе использовалось марксистское определение денег и анализ их функций. Деньги рассматривались как особый товар, который использовался для приобретения всех других товаров, т. е. как некий «товар товаров, который в скрытом виде содержит в себе все другие товары, волшебное средство, способное, если это угодно, превращаться в любую заманчивую и желанную вещь». Надо было объяснить и причины исключительной власти денег над людьми и ответить на вопрос: всегда ли деньги существовали, и будут ли существовать вечно? Для своего времени именно К. Маркс смог дать правильный ответ на эти вопросы. Им было выдвинуто научное утверждение, что деньги не результат соглашения между людьми и что деньги не созданы государством и т. п. Деньги возникли в результате длительного исторического развития товарного производства и обмена, из противоречий товара и товарного обмена. Обмен появился в первобытном обществе. До общественного разделения труда обмен был случайным явлением. Если у одной общины оказывался некоторый излишек продуктов охоты, а у другой в результате обильного улова — излишек рыбы, то при соприкосновении общин друг с другом они могли обменяться излишками этих продуктов. Такой обмен можно выразить формулой: 40 кг пшеницы = 1 овце. Этой стадии обмена соответствовала простая, или случайная, форма стоимости. Первый товар играет активную роль, он выражает свою стоимость в другом товаре и находится в относительной форме стоимости. Второй товар играет пассивную роль, он служит материалом для выражения стоимости первого товара и находится в эквивалентной форме стоимости. С развитием производства развивался и обмен. В результате первого крупного общественного разделения труда — отделения скотоводства от земледелия — скот уже не случайно, а систематически обменивается на другие товары. Простая, или случайная, форма стоимости превращается в полную, или развернутую, форму стоимости. Она может быть выражена следующим уравнением: {40 кг зерна; 20 м холста; 2 топора; и т. д. Рост производительных сил, развитие общественного разделения труда, расширение круга обмениваемых товаров обусловили появление новой формы стоимости. Развернутая форма стоимости превращается во всеобщую форму стоимости. Она может быть представлена следующим образом: 40 кг зерна \ 20 м холста I 1 овца. 2 топора | и т. д. ) Теперь каждый товаровладелец обменивал свой товар сначала на товар, ставший всеобщим эквивалентом, а затем за него получал необходимый ему товар. По мере дальнейшего развития товарного производства обмен выходит за пределы местных рынков. Но разнообразие эквивалентов затрудняет осуществление обмена, как закона совпадения желаний продавцов и покупателей. Возникает необходимость закрепления роли всеобщего эквивалента только за одним товаром, который становится деньгами, т. е. особым товаром, служащим всеобщим эквивалентом. Деньги приобретают способность всеобщей обмениваемо-сти, становятся абсолютным воплощением богатства, всеобщим платежным средством. Денежная форма стоимости уже может быть выражена следующим уравнением: 1 овца ' 40 кг зерна 20 м холста > 2 г золота. 2 топора и т. д. t Сначала деньгами были наиболее ходовые товары — скот, ме- . ха, соль и т. д. Не случайно в Древней Руси казна называлась скотницей, а казначей — скотником. Со временем роль денег закрепилась за благородными металлами — золотом и серебром, поскольку они обладают такими качествами как компактность, сохраняемость, однородность, делимость. С появлением денег мир товаров распадается на две противостоящие друг другу части: товары как потребительные стоимости и деньги как всеобщее воплощение общественной стоимости. Сущность денег, по Марксу, проявляется в функциях, которые они выполняют. В развитом товарном хозяйстве деньги выполняют пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства образования сокровищ, средства платежа, мировых денег. Первая функция денег — мера стоимости. Стоимость товара, выраженная в деньгах, стала называться его ценой. Причем в функции меры стоимости деньги должны обладать способностью выражать стоимость всего товарного мира и должны выступать в качестве абстрактного воплощения всеобщего общественного богатства. Но, с другой стороны, деньги здесь могут выступать идеальными счетными единицами, измерять технически стоимость при установлении масштаба цен. За денежной единицей, принятой в стране, закреплялось определенное весовое количество золота. Например, 1 долл. = 0,888 г золота, 1 р. = 0,412 г золота и т. д. В данном случае золотое содержание (подобно таким мерам, как гиря, метр) выполняло функцию меры стоимости товаров. Товары выражают свои стоимости в определенных количествах серебра и золота. Но это характерно было только для системы так называемого золотого стандарта, когда золото и серебро находились в обращении, а банкноты обменивались на золото. Совершенно иначе функцию денег как средства измерения стоимости объясняют специалисты Запада. Так, представители неоклассического направления объясняют цену товаров как рыночный •! феномен, связанный с денежной оценкой полезности блага. По их : мнению, цена —• это механизм уравновешивания спроса и предложения. Именно взаимосвязь спроса, предложения и цены для них является главным. Спрос и предложение воздействуют на цену, но и цена, в свою очередь, определяет спрос и предложение. Таким образом, анализируется только функциональная зависимость (трудовая стоимость как основа цены), а внимание теоретиков и практиков сосредоточено на механизме колебаний рыночных цен. После того как установлена цена на товар, он должен быть продан, т. е. обменен на деньги. А это значит, что в данном процессе деньги выполняют и функцию средства обращения. При выполнении функции средства обращения деньги реализуются, превращаясь из потенциального воплощения всеобщего богатства в действительное. При этом, однако, процесс реализации заключает в себе, во-первых, отрицание денег как всеобщего богатства, поскольку они превращаются лишь в определенную часть действительного общественного богатства; во-вторых, метаморфоз Д-Т означает вообще исчезновение денег как денег, поэтому качественная сторона денег здесь не имеет существенного значения. Поэтому при анализе именно этой функции денег необходимо сразу же ответить на важный практический вопрос: сколько денег потребуется для обращения товаров в той или иной стране, скажем, в течение года? Если бы каждая денежная единица побывала в течение года один раз в обращении, то количество денег, находящихся в обращении, равнялось бы сумме цен проданных товаров. На самом деле каждая единица обслуживает в течение года не один, а ряд актов обмена. Поэтому количество денег, необходимое для обращения товаров в течение года, равно сумме цен проданных товаров, деленной на среднее число оборотов одноименных денежных единиц за год, KH = WQ, где Кн — количество денег, необходимое для товарного обращения; Ц — сумма цен реализуемых за год товаров; Q — среднее число оборотов каждой денежной единицы. Мы уже сказали, что в функции средства обращения деньги выступают мимолетно. Попав в руки одного продавца товаров, день-- ги затем переходят к другому продавцу товаров и т. д. Для товаровладельца безразлично, какие деньги он получает, золотые или бумажные, поскольку он их расходует, покупая необходимые товары. Поэтому в функции средства обращения полноценные деньги могут быть заменены их представителями — бумажными деньгами. Первоначально при обмене товаров деньги выступали непосредственно в форме слитков серебра или золота. Это создавало известные трудности: необходимость взвешивания денежного металла, дробление его на мелкие части, установление пробы и т. п. Постепенно слитки денежного металла заменялись монетами. Монета стала представлять слиток металла определенной формы, массы и достоинства, который служит средством обращения. По мере развития товарного производства золотые монеты постепенно вытеснялись бумажными деньгами, выпуск которых был порожден проблемой обращения стершихся и обесцененных монет, которые превращались в знаки золота и денег. Первые попытки выпуска бумажных денег были в Китае, еще в XII в., в Америке бумажные деньги были выпущены в 1690 г.; во Франции — в 1571 г. В России бумажные деньги появились при Екатерине II. Бумажные деньги представляют собой выпущенные государством, обязательные к приему денежные знаки, заменяющие золото в функции средства обращения. Третья функция денег — средство накопления. Вначале это были деньги как средство образования сокровищ. Стремление иметь запас денег, накапливать деньги продиктовано двумя обстоятельствами: властью денег, их общественной силой и необходимостью товаропроизводителя застраховать себя от случайностей рынка; иметь возможность купить нужные товары независимо от того, продан его собственный товар или нет. Как сокровище деньги воплощают ставшую самостоятельной меновую стоимость в ее всеобщей форме. Здесь деньги выступают уже не как средство и не как мера, а как самоцель и вследствие этого выходят из обращения. Поэтому деньги здесь отрицательно относятся к обращению, но в то же время предполагают его. В качестве сокровища деньги представляют отношение не к конкретным товарам, не возможность приобретения стоимостей, а богатство вообще, абстрактное всеобщее богатство. В этой функции деньги отрицают себя как средство реализации товаров и как меру стоимости. Они оказываются мерой самих себя, собственной единицей, мерой денег как богатства. В образовании сокровища проявляется парадокс самоуничтожения денег; Накопление денег ради денег, когда действительное богатство не накапливается, приводит к тому, что сами деньги теряют свою стоимость в той мере, в какой они накапливаются. Противоречие, заключенное в денежной форме сокровища, разрешается превращением простого товарного обращения в капиталистическое. В четвертой функции деньги выступали средством платежа — когда товар продавался с отсрочкой оплаты за него. Дело в том, что к моменту появления товаровладельца на рынке у покупателя в силу тех или иных причин может не быть наличных денег для приобретения товара. В этом случае товар продается в кредит, а деньги затем служат средством погашения долга, выполняют функ- цию средства платежа. Деньги служат средством платежа и при выдаче заработной платы, уплате налогов, квартирной платы и т. п. Особенно широкое развитие эта функция денег получила с введением безналичных расчетов, с помощью которых сегодня осуществляется основная масса платежей. В связи с этим сокращается количество денег, необходимое для обращения. Кроме того, наличные Деньги стали частично заменяться векселями, т. е. долговыми обязательствами, выдаваемыми отдельным лицам. Вексель — это особый вид письменного обязательства указанной формы, дающей право владельцу требовать по истечении срока с лица, выдавшего это обязательство, уплаты указанной в нем денежной суммы. Вексель вошел в широкую практику в связи с развитием коммерческого кредита, который предоставляют друг другу товаропроизводители. Впоследствии и банки стали учитывать векселя и сами выдавать векселя-банкноты. Банкноты — это банковские билеты, долговое обязательство банка, разновидность кредитных денег. Вначале банкноты выпускались отдельными банкирами и коммерческими банками, а с образованием эмиссионных банков выпуск банкнот перешел только к ним. Таким образом, бумажные деньги — векселя и банкноты — возникли из функции денег как средства платежа. В то время, когда существовала система золотого стандарта, банкноты могли обмениваться на золото в соответствии с указанной на них номинальной стоимостью. Обмен банкнот на золото придавал устойчивость всей денежной системе, делая невозможным феномен инфляции. Ведь если бы банкноты были выпущены в количестве, превышающем потребности товарооборота, они бы стали обесцениваться. Владельцы банкнот стихийно, в массовых масштабах устремились бы в банки, желая обменять обесценивающиеся бумажные деньги на золото. С \"четом кредита иначе стала выглядеть и формула количества денег, необходимых для обращения: К„ =(Су-Кр + П-В)/О, где К„ — количество денег, необходимое для товарного обращения; Су — сумма цен реализованных товаров и услуг; Кр — сумма'цен товаров и услуг, проданных в кредит; П — сумма платежей, по которым наступил срок; В — взаимопогашающие платежи; О — среднее число оборотов одноименных денежных единиц. Пятая функция денег появляется тогда, когда они участвуют на международной арене (на мировом рынке, при выдаче и уплате \ займов и т.п.). Долгое время функцию мировых денег выполняло золото. В наше время такую функцию золото не выполняет. Ниже будут показаны причины и условия, почему это произошло. Сегодня золото изъято из обращения не только внутри отдельных стран, но и из международных расчетов. При золотом стандарте в качестве мировых денег использовались стандартные слитки золота. Национальные валюты обменивались на основе золотого паритета, т. е. их золотого содержания. Вывоз и ввоз золота из государства определялись издержками и возможными убытками при этих операциях. Существовали методы расчета так называемых золотых точек, т. е. определения выгодности или невыгодности вывоза золота. После демонетизации золота (о чем будет сказано ниже) функции мировых денег стали выполнять свободно конвертируемые национальные валюты — доллар, фунт стерлинга, марка, франк, т. е. в качестве мировых денег при международных расчетах применяются национальные валюты стран, играющих ведущую роль в мировых экономических связях. 6.2. Превращение денег в капитал В «Капитале» К. Маркса не случайно имеется глава с таким названием. В ней главное внимание обращается на появление особого товара «рабочая сила», людей, вынужденных продавать собственникам средств производства - капиталистам - свои трудовые способности. Сами же капиталисты появились в процессе первоначального накопления капитала, в процессе конкуренции, концентрации и централизации капитала. Простое товарное производство и закон стоимости послужили общей основой появления богатых. А важнейшим фактором образования капитала послужили деньги. Действие закона стоимости означает, что обмен товаров происходит в соответствии с общественно необходимыми затратами труда на их производство. В условиях частной собственности на средства производства закон стоимости действует стихийно и осуществляется через конкурентную борьбу товаропроизводителей и колебания рыночных цен. Снижение стоимости товара вызывает снижение и его цены. Повышение стоимости товара ведет к росту его цены. Но это не означает, что цена всегда совпадает со стоимостью. Изменение соотношения спроса и предложения товара ведет к отклонению его цены от стоимости. В этом именно заключается важная роль денег в формировании условий для перехода к капиталистическому производству. Во-первых, колебания спроса и предложения ведут к расслоению мелких товаропроизводителей. Некоторые товаропроизводители, чьи индивидуальные затраты труда являются наименьшими, получают наибольший доход, обогащаются, становятся капиталистами. Товаропроизводители, у которых индивидуальные затраты труда высокие, разоряются и превращаются в наемных рабочих. Так, в результате действия законов рынка мелкое товарное производство превращается в капиталистическое. Во-вторых, закон средних затрат выступает регулятором товарного производства. Поскольку производство, основанное на частной собственности на средства производства, развивается стихийно, то предложение товаров, как правило, не совпадает со спросом на них. Если производство, скажем, обуви больше, чем спрос на нее, цены падают ниже стоимости, производство становится невыгодным. Одни производители обуви разоряются, другие сокращают или прекращают ее производство и начинают изготовлять другие товары, например, костюмы, польз\тощиеся спросом. Затем происходит перепроизводство костюмов, и все повторяется снова. Следовательно, закон средних затрат стихийно осуществляет распределение средств производства и рабочей силы между отраслями хозяйства, воздействует на масштабы производства. В-третьих, закон конкуренции и средних затрат воздействует на развитие производительных сил. Чтобы не разориться в конкурентной борьбе, каждый товаропроизводитель стремится улучшить технику и организацию производства, повысить производительность труда, чтобы снизить индивидуальные затраты труда и оказаться в более выгодном положении на рынке, получить наибольший доход. С развитием капитализма и сами деньги получают колоссальное развитие. С превращением в капитал они становятся универсальной формой экономических отношений. Внешне прежде всего изменился метаморфоз товара (формула Т—Д—Т превратилась в Д—Т—Д). Но за этим превращением скрывается отделение средств производства от рабочей силы и. превращение рабочей силы в товар. Подобное превращение привело к качественной перестройке денег и денежной формы стоимости. Участие денег оказывается необходимым и в процессе первоначального накопления капитала, и в купле рабочей силы, и в реализации абсолютной и относительной приба- вочной стоимости, и в формировании сдельной и поштучной заработной платы как конкретных форм реализации товара рабочей силы. Деньги неизбежно выступают главной функциональной формой кругооборота промышленного капитала, условием воспроизводства общественного капитала, средством модификации стоимости в цену производства, реализации средней прибыли, предпринимательского дохода, формой ссудного капитала и ссудного процента и формой ренты как дохода, и капитализированной цены земли. Во всех этих проявлениях капитальной стоимости образовались сложные переплетения денег как денег, и денег как капитала. Деньги как капитал (Д—Т—Д) существенно отличаются от денег простого товарного обращения (Т—Д—Т). Если в Т-—Д—Т деньги представляют собой продажу ради купли, то в Д—Т—Д — куплю ради продажи. Если простое товарное обращение (Т—Д—Т) начинается продажей и заканчивается куплей, то движение капитала д—т—д — наоборот. В капитале деньги непрерывно авансируются, а не затрачиваются на приобретение потребительских благ. Но особенно важно отметить, что в обращении капитала деньги количественно увеличиваются. Деньги образуют исходный и заключительный пункты движения капитала. Непрерывность и возобновляемость движения денег как капитала составляет важное их свойство. Если деньги прекращают свое движение, омертвляются и оседают, то их прирост тоже прекращается, они превращаются в сокровище. Деньги как капитал нуждаются в приросте стоимости. В качестве капитала деньги не просто служат мерой стоимости, но и приобретают специфическую функцию капиталистического ценообразования, в которой деньги не только выражают общественно необходимые затраты труда, но и меру увеличения стоимости авансированного капитала, служат средством измерения его эффективности. Цена как денежная форма стоимости принимает непосредственное участие в модификации самой стоимости в цену производства. Цена в условиях конкуренции выступает и формой реализации продуктов и услуг, формой воздействия потребителя на производство, законом выбора качества. Функция денег как средства обращения товаров становится средством обращения всех частей самовозрастающей стоимости капитала и средством реализации прибавочной стоимости, присваиваемых капиталистом. В непрерывном обращении капитала деньги выступают в качестве обобщающей функциональной формы кругооборота капитала, средством реализа- ции основной и оборотной его частей. Благодаря способности денег превращаться в особые потребительные стоимости, в средства производства и рабочую силу, они обеспечивают оборот капитала. Деньги выполняют функции оборотного капитала. Рядом с накоплением денег и образованием сокровищ появляется капиталистическое накопление, как процесс превращения прибавочной стоимости в новые элементы капитала и расширение сферы его функционирования за счет концентрации. Как средство капиталистического накопления деньги функционируют уже не в отрыве от обращения (как сокровище), а в самом процессе обращения. Действительное же приращение капитальной стоимости происходит в производстве, но деньги способствуют сохранению и реализации этого прироста, перераспределению прибылей среди капиталистов. Из всех функций денег простого товарного обращения капитал особенно развивает и модифицирует на свой лад функцию денег как средство платежа. Различия в характере движения различных элементов капитальной стоимости создают условия для образования капитала, пребывающего всегда в денежной форме — ссудный капитал, который тоже используется для получения прибыли. Деньги в форме ссудного капитала придают капиталу характер всеобщности, или, как пишет К. Маркс, «делают возможным превращать в капитал всякую сумму стоимостей». Торговля деньгами способствует развитию разделения капитала на «капитал-собственность» и «капитал-функцию», развитию капиталистического кредита, который на основе акционерных предприятий при монополистической структуре принимает форму финансового капитала. Финансовый капитал становится монополистом, и наступает стадия монополистического капитализма. В развитии товарно-денежных и стоимостных отношений эта стадия не только является обязательным логическим звеном, но и является стадией подрыва рыночных отношений. Коренные черты империализма являются не просто продолжением капитализма, а таким развитием, при котором некоторые основные свойства капитализма могут превращаться в свою противоположность. Государственное управление должно знать, какими путями монополии приводят к господству финансового капитала и финансовой олигархии, которая пользуется денежной формой как инструментом универсального господства и экономической власти. Монополии стремятся контролировать в своих интересах движение де-| - — « з нежных потоков в стране, формирование денежных доходов большинства населения страны. Финансовый капитал порождает в массовом масштабе фиктивный капитал, подчиняет себе развитие кредитных денег и бумажно-денежное обращение. Во имя спасения рыночной экономики Дж. М. Кейнс уже в 1924 г. объявил золото «варварским», устаревшим денежным материалом и призвал государство взять в свои руки регулирование денежного кредитного обращения, Кейнс предложил совершенно отделить золотые резервы от эмиссии банкнот, а денежную единицу страны — от связи с золотом. По его мнению, настала пора переходить к регулируемой валюте. В своем известном «Трактате о денежной реформе» (1924 г.) он написал, в частности, что в истории развития денег мы достигли стадии, когда «регулируемая» валюта стала неизбежной. Практические соображения подсказывали ему, что без золотого стандарта более гибкой становится банкнотная эмиссия и расширение влияния банков на экономик},', что золото лучше использовать для уравновешивания платежных балансов государств, чем держать его под спудом в виде фонда обеспечения банкнот и что движением золотого запаса невозможно предотвратить резкие колебания цен и инфляцию. Кейнс призвал государственных руководителей учиться регулированию мерила ценности путем сознательных мероприятий. Он же сформулировал и основные направления такого регулирования: обеспечить активность капитала, повысить прибыли предприятий, обеспечить всеобщую занятость и прирост инвестиций. По его мнению, при этом можно допустить и умеренную инфляцию даже при снижении реальной заработной платы рабочих. А рабочие могут осознать необходимость идти на жертвы во имя спасения от безработицы и кризисов. Ему представляется, что эмиссия денег увеличивает эффективный спрос в точной пропорции с увеличением количества денег в обращении. Он стремится убедить своих читателей, что при очередном впрыскивании в хозяйственный оборот денежных знаков цены, а следовательно, и стоимость их. никакого изменения не будут испытывать. Цены будто бы будут расти лишь по достижении полной занятости и в точной пропорции к эмиссии. Надо только избегать неумеренной инфляции. А таковая, по мнению Кейнса, наступит лишь в том случае, если «увеличение количества денег не будет сопровождаться увеличением продукции, а полностью поглотится увеличением издержек». 6.3. Неудавшийся эксперимент с безденежной экономикой Преодолению золотого стандарта денежного обращения способствовал не только исторический процесс капиталистического хозяйствования, но и попытки сознательной организации безденежного хозяйствования в условиях плановой «социалистической экономики». Деньги призваны по своей природе обслуживать рыночные отношения. Но в экономической действительности им часто приходилось обслуживать не рыночные, а чисто распределительные, неэквивалентные отношения. Это было в условиях рабовладельческого строя и при капитализме. Например, присвоение денежной ренты вряд ли можно отнести к рыночным эквивалентным отношениям. А монополистическая экономика вообще разлагает и деформирует систем) конкурентного хозяйствования и насаждает диктаторское планирование. Плановый централизм в нашей стране наглядно продемонстрировал практик} нерыночного использования денег и попытку их преодоления как экономического инструмента. Деньги превращались в формальную экономическую категорию. Например, в плановой цене ликвидировалась, в сущности, функция денег как мера стоимости. Деньги сделались трудовым средством счета, учета и распределения. Функция денег как средства обращения начала превращаться в формальное средство нормативного распределения, в талоны на получение материальных благ и услуг или в средство контроля за потреблением индивидов и нормирования этого потребления. Функцию денег как средства платежа тоталитарное государство стремилось использовать для контроля за деятельностью предприятий. Не сами предприятия контролировали себя как товаропроизводители при нормальных рыночных условиях, а именно бюрократический государственный аппарат осуществлял нормирование и регулирование деятельности предприятий. Используя формально свойства счетных денег, государство формировало денежные накопления всего хозяйства, а также образование сбережений граждан. В хозяйстве устанавливалось абсолютное государственное обращение бумажных денег, полностью исключающее обращение золота и полноценных денег. Связь между золотом и количеством денежной мас- сы разрывалась. Государство вынуждено было брать на себя обязанность обеспечивать покупательную способность бумажных денег распределением огромной массы товаров, реализуемых по твердым, плановым, устойчивым ценам. Эта гигантская распределительная система по мере роста и разнообразия товаров становилась непосильной государству, оно теряло контроль и над ценами и над снаб- 4 ужением товарами. Выход из этого тупика только в переходе к нор- {деальному рынку. Опыт СССР по преодолению денег как рыночного феномена трказался неудачным. Плановая, централизованная система распределения ресурсов, исключающая выбор потребителя и определяющая приоритеты и предпочтения сверху, отрывала экономику от реальных потребностей населения. Деньги не могли предоставлять и осуществлять свободный выбор и реализацию реальных потребностей. Навязываемые же сверху приоритеты означали, по сути, тотальную пропорциональность или казарменную систему снабжения общества. В лучшем случае при этом народное хозяйство могло ориентироваться на достижение количественных показателей, но оно не могло ориентироваться на качественный рост. Неуклонно увеличивался промежуточный продукт, производство работало для производства при низком качестве продукции, при всеобщем дефиците и научно-техническом застое. Конечный результат не контролировался потребителем, поскольку реализация продукции в денежной форме имела формальный характер. Производство приобретало по преимуществу экстенсивный характер, деньги перестали контролировать эффективность затрат, бесплатность распределения ресурсов не стимулировала их экономное использование. Любые затраты фиксировались как необходимые, лишь бы они направлялись на выполнение плановых заданий, а не реальных потребностей. Чтобы заработали реальные потребности, необходима такая система хозяйствования, при которой деньги действительно стали бы измерителем реальных ценностей на основе спроса и предложения, на основе сбалансированного роста при свободном выборе и удовлетворении потребностей. Развитие потребностей объективно укрепляло обмен, деформировало прямое распределение, в котором постепенно утрачивались свойства прямого нормативного распределения и усиливались фактические товарно-денежные отношения. Дилемма - либо личные карточки и трудовые счета с нормативным распределением, либо свободный выбор продуктов - разрешалась в конечном итоге в пользу последнего направления. Теоретические соображения о том, что социализм может подготовить ликвидацию, а коммунизм полностью ликвидировать деньги, практически не оправдались. Следует признать неверными заявления, будто денежные знаки, которые опосредовали обмен между индивидами и обществом, якобы уже не являлись в плановой экономике деньгами, а только рабочими квитанциями, представляющими долю индивида на определенную часть общественного фонда индивидуального потребления.1 В подобных суждениях не учитывалась такая сторона денег, которая представлялась их свойствами как средства накопления, всеобщего воплощения богатства, всеобщего покупательного средства. Если бы деньги выступали только средством прямого учета затрат труда, то они действительно были бы ликвидированы как деньги. Теперь определенно можно отнести к утопии рассуждения о возможности заменить обмен ценностями и стоимостями на обмен деятельностью индивидов и предприятий с прямым учетом всех затрат труда, при котором бухгалтерии будто бы ведут лишь счет времени и переводят часы в деньги. Невозможно утратить такой элемент хозяйственного механизма, который представляет реальный спрос и потребности, реальные экономические интересы потребителя. Прямой учет затрат на выпуск той или иной продукции непосредственно п рабочем времени произвести практически трудно, а экономически это означало бы казарменное нормативное распределение. Обмен не сводится ни к имитации хозрасчетных отношений, ни к формально-бюрократическом) регулированию производственных пропорций. Даже в плановом ценообразовании рубли выступали не только счетными единицами. Если бы плановые органы при установлении цен руководствовались бы только трудоемкостью изделий, нормо-часамн и переводом рабочего времени в деньги, то пропорции производства потеряли бы свой экономический характер, а приобрели бы лишь номинально-нормативный характер, поскольку не оказалось бы учета реального экономического спроса и хозрасчетного механизма предприятий. Стремление искусственно свести деньги к «трудовым» и «счетным» средствам каждый раз сказывалось на том, что подрывалось материальное стимулирование, создавалась преграда перелива безналичных денег в наличные, увеличивалась сфера неплатежей. Не случайно наши финансисты препятствовали перевод} безналичных денег в наличные,«счетных денег» -*в фонды экономического стимулирования. В этом заключалась реальная опасность дезорганизации плановой финансовой системы. А объективный ход развития экономики требовал нормальных товарно-денежных отношений. Безысходным противоречие между плановыми и действительными финансами стало особенно отчетливо при переводе предприятий на самофинансирование и свободное ценообразование. У населения скопилась громадная масса денег, которые, оказалось нечем отоваривать, а предприятиям стало не хватать «счетных» денег. Обычные же деньги предполагают свободный их перелив и обмен на товары и услуги. Итак, процесс реализации потребительских стоимостей без денег не может состояться. Полезность вещи, ее способность удовлетворять те или иные личные и общественные потребности реализуются через платежеспособный спрос. При этом предприятия ориентируются на цены, потребителя, на альтернативные затраты, объемы реализации и прибыли по конечным результатам своей деятельности. Бюрократический плановый механизм оказывается неспособным учитывать имеющийся уровень потребностей в данной продукции, представлять свободу выбора потребителям, развивать конкуренцию предприятий за лучшее удовлетворение потребностей'. Для ориентации экономики на потребителя лучшего средства, чем деньги, человечество пока еще не выдумало. 6.4. Основные естественные изменения в природе современных денег Исторические изменения деньги претерпевали не только иод влиянием того или иного способа производства, но и в связи с обобществлением процессов производства и обмена; в связи с расширяющимся регулированием экономики со стороны государства, в связи с развитием кредитно-банковской системы и многочисленных институтов финансового рынка. Постепенно утрачивалась автономность регулирования ценности денег и их обращения на основе золотого стандарта. На первый план выдвигалась роль государства и институтов современных денежных систем, способных регулировать покупательную силу денег без их внутренней ценности. Создавались новые условия для функционирования денег, их ликвидности, кре- дитного характера, количественного и качественного разнообразия денежных средств. Главная направленность всех преобразований денежного обращения заключалась в достижении его большей гибкости и эффективности. Основные преобразования в природе современных денег, отмеченные наукой, следующие. Во-первых, к 70-м годам нашего столетия завершилась демонетизация золота и коренным образом изменилась товарность денег, а с ней и закономерности старых их форм. Официально это было закреплено известным Ямайским соглашением (1976 г). Металлические классические теории А. Смита, Д. Риккардо и К Маркса во многом устарели и перестали служить наукой о современных денежных функциях и системах. Современные деньги интегрировались в системе хозяйственных процессов, их стало невозможно рассматривать в изоляции от кредита, финансов и государственной денежной системы. Номиналистическая и количественные теории вытеснили металлистические, т.е оказались более плодотворными. Во-вторых, изменились функции современных денег, что не могло не сказаться на их природе. Деньги стали служить главным образом средством обмена и средством платежа, мерой счета или измерения ценности товаров и услуг, а также средством сбережения и накопления ценностей. В качестве определяющей функции выделилась их роль в качестве средства обмена, с их помощью происходит обмен товарами и услугами между людьми. При этом бумажные деньги с государственной монополией выпуска приобрели статус всеобщего средства обращения. В-третьих, в безналичном обороте они стали счетными средствами. При помощи счетных денег определяются цены и доходы, ведутся счета хозяйственной деятельности. Эти же деньги используются и как средство сохранения стоимости, они помогают людям накапливать свое богатство в течение длительного периода времени. Когда же наступает время выплаты долгов, то деньги выступают средством платежа в эквивалентной сумме долга. В-четвертых, особенность современных денег заключается в разнообразии видов их взаимосвязи друг с другом. Выше уже отмечалось, что широкое развитие кредита привело к появлению таких разновидностей бумажных денег, как вексель и банкнота. В XX в. все более широкое хождение получают чеки. Чеки, строго говоря, не являются бумажными деньгами. Деньгами являются депозиты, т.е. вклады до востребования в коммерческих банках. Если, например, вы - обладатель вклада, то, выписывая чек, вы даете поручение банку перечислить деньги с вашего вклада (депозита). Следовательно, в данном случае деньгами являются чековые депозиты. Чековые депозиты экономят наличные деньги, находящиеся в обращении. Современное бумажно-денежное обращение - это почти на 90 % безналичное обращение. В-пятых, для современных денег понадобилась именно определенная денежная система и регулируемая система денежного обращения. Повсюду подобные системы создаются государствами, -регламентируются, контролируются, реализуются правовыми институтами и нормами. Деньги в системе представляют инструмент, которым общество работает, обслуживая кругооборот товаров и услуг, распределение и перераспределение национального продукта. Экономику обслуживает современная денежная система подобно живому организму, который обслуживает кровеносная система. К важнейшим компонентам денежной системы относятся: установление денежной единицы (рубль, доллар, франк, марка и т. д.), в которой выражаются цены товаров и услуг; узаконивайте системы кредитных бумажных денег, разменных Монет как законных платежных средств в наличном обороте. Определение кредитных субъектов и знаков (вексель, банкнота, чек, банковский депозит) и создание необходимого режима их функционирования; определение порядка выпуска (эмиссии) денежных знаков и их изъятия из обращения; учреждение системы государственных органов, ведающих вопросами регулирования денежного обращения {центральные и 'коммерческие банки, фонды, сберкассы и пр.) с их статусом. Исторически по видам обращающихся денег и способам их ре-' гулирования различают два типа денежного обращения: 1. Металлическое денежное обращение, в котором обращались полноценные золотые и серебряные монеты и все их заменители (кредитные знаки), которые могут свободно обмениваться на металлические деньги. 2. Современное денежное обращение, которое представляет обращение кредитных и бумажных денег без обмена на золото, поскольку оно вытеснено из обращения. В свою очередь металлическое денежное обращение в истории выступало как биметаллическое и как монометаллическое. При биметаллизме в обращении циркулировали золото и серебро с определенной пропорцией обмена друг на друга (одна доля золота на 15 долей серебра, 1/15). Подобное обращение существовало в раде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Постепенно серебро было вытеснено золотом из-за его неустойчивой цены. Чеканка серебряных монет прекратилась, и золото сделалось монопольным денежным материалом, на него свободно обменивались бумажные и кредитные деньги. Монометаллизм прошел в своем развитии три стадии. Золото-монетный стандарт, который существовал вплоть до первой мировой войны и для которого был характерен свободный обмен бумажных и кредитных денег на золото. В годы первой мировой войны в Англии и Франции был введен золотослитковый стандарт с возможностью обмена денежных знаков на золото в стандартных слитках. В 20-х годах в большинстве стран вводится золотодевизный стандарт, при котором на золото разрешалось менять банкноты го-средством приобретения девизы (иностранной валюты), разменной на золото. После мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. монометаллизм кончил свое существование. С 30-х годов XX в. большинство стран перешли на систему неразменных кредитных денег. Такие денежные системы отличаются демонетизацией золота, господством кредитных знаков, отменой обмена банкнот на золото и фиксации их золотого содержания, расширением безналичного оборота, доступностью получения кредита для частного предпринимательства, усилением государственного регулирования денежного обращения. Государство монополизировало право на выпуск бумажных и кредитных денег, и его роль в денежном обращении стала исключительной. Повсюду были созданы центральные банки в собственности государства, которые стали более гибко регулировать денежные накопления и денежные массы, хотя и не без выпуска избыточных знаков в обращение. С этого времени особое значение стало приобретать изучение денежной массы и управление ее структурой. Учитывая многообразие компонентов современной денежной массы, в международной практике обычно ее разделяют на денежные агрегаты, обозначаемые такими буквами, как Мо, Мь М2, М3. Что же они собой представляют? Мо — это деньги в узком смысле слова. Сюда включаются наличные деньги (бумажные знаки и монеты). Что же касается денег на текущих счетах (счетах «до востребования») в банках, то эти депозиты на счетах хотя и выполняют все функции денег и могут быть легко превращены в наличные, но они включаются в агрегат М\. MI — это деньги в широком смысле слова, кото- . рые включают в себя все компоненты Мо, плюс деньги на текущих счетах коммерческих банков, депозиты в специализированных финансовых институтах. Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, 'хотя потенциально они могут быть использованы для расчетов. Различие между Мо и MI заключается прежде всего в том, что в состав Ml включены квазиденьги, которые, по крайней мере, затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные. Что же касается М2, то они включают массу М\ плюс срочные вклады и депозитные сертификаты, а Мз включают все, что входит в М2, плюс долговые обязательства государства. Статистические данные, характеризующие количество и удельный вес денежных агрегатов в российской экономике приведены в табл. 6.1. Таблица б. 1 Совокупная денежная масса (на 1 января, млрд р.)
|