ответы. 1. Организация наличного денежного оборота в России. Роль Банка России в этом процессе. Наличноденежный оборот
 Скачать 291.09 Kb.
|
|
49. Банковская система и ее структура. Виды кредитных организаций в России и их особенности. Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Структура. Можно выделить три основных элемента двухуровневой банковской системы. Первый элемент – центральный банк, который служит осью, центром банковской системы (его функции рассмотрим в теме «Деятельность центральных банков»). Второй элемент – коммерческие банки, которые являются основой банковский системы (функции коммерческих банков рассмотрим в теме «Деятельность коммерческих банков»). Третий элемент – учреждения банковской инфраструктуры. Учреждения банковской инфраструктуры обеспечивают жизнедеятельность банковских институтов. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение банковской деятельности. К учреждениям банковской инфраструктуры относятся службы по обработке, передаче и хранению информации, международные системы межбанковской коммуникации (СВИФТ, СЕДЕО), страховые структуры, клиринговые палаты, аудиторские службы, центры торговли валютой, межбанковскими кредитами, система подготовки кадров для банков. Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»): 1. Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 2. Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. 3. Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. 50. Валюта: понятие и классификация видов. Факторы, определяющие положение национальной валюты на международном рынке. Валюта - ден единица страны, используемая для измерения величины стоимости товаров. Классификация валют 1. По отношению к гос-ву – эмитенту: Национальная валюта - валюта, выпускаемая гос-вом (ЦБ гос-тва) и имеющая хождение в первую очередь на территории этого гос-тва. Иностр валюта - это ден знаки зарубежных стран (банкноты, казначейские билеты, монеты), кредитные и платежные док-ты (векселя, чеки и прочие), которые исп в междунар расчетах. Коллективная валюта - валюта, исп для междунаро расчетов в рамках межгос-ных эконом организаций (евро - в рамках Европейского Союза). 2. По сфере и режиму применения: на свободно конвертируемую, частично конвертируемую и неконвертируемую. Степень конвертируемости валюты находится в прямой зависимости от эконом потенциала страны, масштабов ее внешнеэконом деят-ти, устойчивости внутреннего ден обращения, степени развития нац товарных и ден рынков и рынков капитала. Свободно конвертируемая валюта - ден единицы, свободно и неограниченно обмениваемые на др иностр валюты и междунаро платежные ср-ва, в любой форме и во всех видах операций. Частично конвертируемая валюта - это нац валюта стран, конвертируемость которых в той или иной степени ограничена для опред держателей, а также и по отдельным видам обменных операций, обменивается только на некоторые иностр валюты и исп не во всех внешнеторговых сделках (валюты большинства развитых и развивающихся стран). Внешняя конвертируемость - распростр только на иностр физи и юр лиц и только в текущих (а чаще всего - лишь во внешнеторговых) расчетах. Внутренней конвертируемости нац валюты - возможность для граждан и орг данной страны производить покупку иностр валюты за нац и оплачивать внешнеторговые сделки без ограничений. Неконвертируемая валюта - это нац валюта, функционир в пределах одной страны и не подлежащая обмену на др иностр валюты (валюты стран, кот устанавливают различ огранич и запреты на покупку и продажу иностр валюты, на ввоз и вывоз нац и иностр валюты, а также применяют иные меры валютного регулирования). Осн причины валютных огранич - нехватка валюты, давление внешней задолженности, тяжелое состояние платеж балансов.3. По сроку действия •постоянная •временная. Валюта временная - валюта, действие кот распростр только на опред п-ды или статьи договора, сделки. Валюта постоянная – валюта постоянного действия. 4. По степени использования • резервная валюта – иностр валюта, в кот ЦБ гос-в накапливают и хранят резервы для междунар расчётов по внешнеторговым операциям и иностр инвестициям • ведущие мировые валюты – 7 осн валют, обладающих полной конвертируемостью и наиболее часто исп в междунар расчётах ($ США, Евро, Швейцарский франк, Фунт Стерлингов, Японская иена, Канадский $, Австралийский $). Нац валютная система неразрывно связана с мировой валютной системой. Ден масса нац валюты должна соответствовать массе производимого товара в стране. Ценность нац валюты на мировом рынке опред экспортным потенциалом страны. Падение курса нац валюты приводит к снижению цен нац товаров на мировом рынке, выраженных в иностр валюте, что способствует росту экспорта, кот в результате становится более конкурентоспособным. В то же время цены на иностр товары, выраженные в нац валюте, становятся выше, в результате чего их импорт сокращается. В результате падения курса нац валюты деноминированные в ней нац активы и ценные бумаги дешевеют и становятся более привлекательными для иностр инвесторов, что приводит к увеличению притока капитала из-за рубежа. Рост курса нац валюты приводит к росту цен нац товаров на мировом рынке, выраженных в иностр валюте, что приводит к сокращению их экспорта, который в результате становится менее конкурентоспособным. При этом цены на иностр товары, выраженные в нац валюте, снижаются, в результате чего их импорт увеличивается. Увеличивается также экспорт капитала. 51. Валютный курс: понятие и виды. Формирование официального валютного курса и факторы, влияющие на изменение уровня курса. Валютный курс - важный элемент валютной системы - это цена денеж. единицы одной страны, выраженная в денежных ед. других стран или в международных валютных ед-х (СДР, ЭКЮ, Евро). В основе формирования курсов валют - стоимостные пропорции обмена - интернациональные стоимости определенного количества тов. и услуг, представляемых той или иной денеж. ед-цей. На практике стоимостные пропорции обмена валют отраж-ся в виде соотнош-я покупательной способности валют. Валютные курсы формируются на миров. валют. рынке в завис-ти от спроса и предложения, кот. определ-ся многими факторами: от состояния экономики страны, от соотносительных темпов инфляции в различных странах, темпов роста производит-ти труда и ее соотношения между странами, темпов роста ВНП (основы товарного наполнения денег), места и роли страны в мировой торговле, вывозе капитала. Чем выше темпы инфляции в стране, тем ниже курс ее валюты. Именно эти фундаментальные факторы преж. всего определяют курс валюты той или иной страны. Долгосроч. тенденции развития валютного курса явл-ся отраж-ем хода воспроизвод-го процесса в нац-й эк-ке и роли страны в миров. хоз-ве. Виды: а) Фиксиров-й (официальное фиксир-е соотнош-е между нац. ден. ед. и валютой др. страны); б) Свободно плавающий (соотнош. между нац. ден. ед. и валютой др. страны меняется в завис-ти от спроса и предложения валют); в) "Ползучий" (проведение небольших и частых корректировок обменной стоимости нац. валюты); г) Система множественных валютных курсов (для различ. типов внеш-эк-х операций - разные курсы; д) Режим двойного вал. курса (двойная котировка по коммерч-м и фин-вым операциям). Регулир-е режима вал. курсов осущ-ся с помощью валют-х интервенций. Основные факторы, влияющие на валютный курс: 1. Макроэкономические факторы: темпы экономического роста (прирост ВВП, объемов производства);уровень инфляции и инфляционное ожидание. Уровень инфляции обратно пропорционально влияет на величину курса национальной валюты, т.е. увеличение инфляции приводит к уменьшению курса национальной валюты, и наоборот;состояние платежного баланса страны. Активный платежный баланс способствует повышению курса национальной валюты, т.к. увеличивается спрос на нее со стороны иностранных должников. Пассивный платежный баланс, наоборот, способствует понижению курса национальной валюты;резервы иностранной валюты.2. Денежные факторы – рост денежной массы. Такие показатели денежной массы, как коэффициент монетизации и скорость денежного обращения, характеризуют степень доверия экономических агентов к национальной денежной системе. Снижение коэффициента монетизации и увеличение скорости денежного обращения свидетельствует о высоком уровне инфляции и низкой степени доверия к национальной валюте, что в конечном итоге влияет на величину валютного курса в сторону его понижения. 3. Финансовые факторы – изменение процентных ставок, регулирующих международные переливы капитала. Относительный рост процентных ставок в стране в результате проведения сдержанной денежно-кредитной политики способствует удорожанию ее валюты. С другой стороны, увеличение процентных ставок внутри страны вызывает уменьшение спроса на нее со стороны заемщиков. Это приводит к увеличению внутренних цен, росту инфляции и, к понижению курса национальной валюты. Таким образом, изменение процентных ставок может как прямо, так и обратно пропорционально влиять на величину валютного курса. 4. Конъюнктурные факторы связаны с колебаниями деловой активности, политической и военно-политической обстановкой, со слухами (порою ажиотажными), догадками и прогнозами. Обменный курс зависит от того, насколько пессимистично или оптимистично настроено общество в отношении правительственной политики. 52. Организация регулирования валютного рынка России. Система валютного регулирования и контроля предназначена для того, чтобы оградить слабую нацвалюту от потенциально опасного доля нее внешнего финансового мира. В странах с сильной валютой (доллар, евро) валютный контроль вообще отсутствует. В странах со слабой валютой он, наоборот, максимально жесткий. Россия находится в процессе либерализации валют законодательства, и есть шанс, чтоб в обозримом будущем рубль усилится настолько, что валютное рег-ние можно будет свести к минимуму или вообще упразднить. В настоящее время в России довольно жесткая система регулирования валют операций. Суть - воздвигнуть своего рода барьер между рублевой зоной и внешними фин сист с целью воспрепятствовать бесконтрольному оттоку капитала за границу. Валютное законодательство РФ состоит из ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ от 10.12.2003г. и принятых в соответствии с ним фед законов. ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» устанавливает правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в РФ, полномочия органов валютного регулирования, а также определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой Российской Федерации и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля. Органами валютного регулирования в Российской Федерации являются ЦБ РФ, а также Правительство РФ. Органами валютного контроля в РФ являются ЦБ РФ, федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные Правительством РФ. Агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, подотчетные ЦБ РФ, а также не являющиеся уполномоченными банками проф участники РЦБ, в том числе держатели реестра (регистраторы), подотчетные фед органу исполнительной власти по РЦБ, таможенные органы и налоговые органы. Согласно Закону «О валютном регулировании и валютном контроле» к валютным операциям относятся: - приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей на законных основаниях, а также использование валютных ценностей в качестве средства платежа; - приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа; - приобретение нерезидентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа; - ввоз на таможенную территорию Российской Федерации и вывоз с таможенной территории Российской Федерации валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг; - перевод иностранной валюты, валюты Российской Федерации, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый на территории РФ, и со счета, открытого на территории РФ, на счет того же лица, открытый за пределами территории РФ; - перевод нерезидентом валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на территории РФ, на счет (раздел счета) того же лица, открытый на территории РФ. 53. Валютный рынок как форма организации валютной системы. Этапы формирования и современное состояние валютного рынка России. Мировая эк-ка не может существовать без развитого фин рынка, составной частью которого является валютный рынок. Валютный рынок - офиц фин центр, где сосредоточена купля-продажа валют и ЦБ в валюте на основе спроса и предложения на них. Валютный рынок – это совокупность всех отнош, возникающих между субъектами валют сделок. Функции: 1) обеспечение своевременного осуществления международных расчетов; 2) страхование от валютных рисков; 3) диверсификация валютных резервов; 4) валютная интервенция - это целевые операции по купле-продаже иностр валюты для ограничения динамики курса нац валюты опред пределами его повышения или понижения; 5) получение прибыли участниками валют рынка в виде разницы курсов валют. Рос валютный рынок начал формироваться в 80е годы. В истории валютного рынка России условно можно выделить 4 этапа. 1 этап – до 1986 года – обладал всеми характерными чертами валют монополии гос-ва. В это время имела место полная централизация валют доходов от экспорта, кот в свою очередь был монополизирован гос-вом, от имени и за счет кот на мировых рынках выступали гос-ные внешнеторговые объединения. Выручка от экспорта в иностр валюте концентрировалась на счетах одного банка-монополиста, обслуживающего все международные расчеты СССР – Внешторгбанка СССР (позднее Внешэкономбанка). 2 этап в 1986 году децентрализ внешнеэконом деят-ти, когда сначала сотни, а затем практически все субъекты хоз-ной деят-ти (предприятия, учреждения, организации) получили право прямого выхода на внешние рынки. Была установлена и стала развиваться система так называемых «валют отчислений» - поступления в иностр валюте делились в опред пропорциях между гос-вом и непосредственным производителем (владельцем) экспортной продукции. Предпр, поставлявшие тов (работы, услуги) на экспорт, стали получать в свое распоряжение иностр валюту, зачисляемую в «валютные фонды» (на балансовые и внебалансовые валютные счета, позднее – только балансовые). Нарушение «планового» характера валютных отношений страны с внешним миром, быстрое расширение круга предпр-участников внешнеэконом связей и банков, осущ их валютное обслуживание, привели к пониманию необходимости спец законодат рег-ния валютных отношений, создания единых правил совершения валют операций, придания функций органа валют рег-ния одному из органов гос-ного упря. Это послужило основанием для разработки в 1990 году проекта спец закона о валютном рег-нии. 3 этап - вступление в силу в марте 1991 года Закона СССР «О валютном рег-нии». На уровне закона впервые в юр практику были введены такие понятия валют рег-ния как «валют ценности», «валюта СССР», «иностр валюта», «резиденты», «нерезиденты», «валют операции», «текущие валют операции», «валют операции, связанные с движением капитала». Законом были установлены осн принципы проведения операций с валютой СССР и с иностр валютой на территории СССР, операций на валютном рынке, разграничены полномочия органов власти и определены функции банковской системы (Госбанка СССР и уполномоч банков) в валютном рег-нии и упр валют ресурсами. В законе впервые провозглашено гарантируемое и защищаемое гос-вом право собственности резидентов и нерезидентов на валют ценности в стране; опред общие принципы владения, пользования и распоряж валют ценностями гос-вом, предпр и орг, а также гражданами; установлены осн положения порядка осущ валют операций резидентами и нерезидентами. С начала 1991 года также получил бурное развитие внутр валют рынок – межбанк и биржевой, кот ранее находился в зачаточном состоянии. Стимулирование развития и упорядочение деят-ти валют рынка в стране явилось важным направлением в работе ЦБ РФ в области валют рег-ния. В наст время - валютный рынок в России вышел на качественно новый ур-нь своего развития, когда каждый субъект хоз-ной деят-ти либо гражданин (а не только производитель экспортной продукции) имеет свободный доступ к необходимым ему ресурсам валют рынка, обслуживаемого достаточно развитой банк инфраструктурой и, в целом, квалифицированным персоналом уполномоч банков. 54. Международная валютная система: понятие, эволюционное развитие и современное состояние. |