ответы. 1. Организация наличного денежного оборота в России. Роль Банка России в этом процессе. Наличноденежный оборот

• Название: 1. Организация наличного денежного оборота в России. Роль Банка России в этом процессе. Наличноденежный оборот
• Анкор: ответы.docx
• Дата: 21.12.2017
• Размер: 291.09 Kb.
• Имя файла: ответы.docx
• Тип: Документы; #12371
• страница: 1 из 14

1. Организация наличного денежного оборота в России. Роль Банка России в этом процессе.

Налично-денежный оборот - это совокупность платежей за определенный период времени, которая отражает движение наличных денег как в качестве средства обращения, так и в качестве средства платежа.

Сфера использования наличных денег в основном связана с доходами и расходами населения:• расчеты населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;• оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных доходов;• внесение денег населением во вклады и получение по вкладам; • выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возме­щении по договорам страхования; • выдача кредитными организациями потребительского кре­дита;• оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;• платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на периодическую печать;• уплата населением налогов в бюджет и др.

Налично-денежный оборот между предприятиями незначителен, так как основная часть расчетов совершается безналичным путем.

Основные принципы организации: – все предпр и орг-и должны хранить налич деньги в коммерческих банках (за искл суммы лимита, установленного обслуживающим банком); – банки устан лимиты остатка налич денег для предпр всех форм собственности;– сверх лимита ден налич может храниться на предпр для выдачи ср-в на оплату труда, выплат соц характера не более 3-х дней; – обращение налич денег служит объектом прогнозного планирования; – управление ден обращением осущя в централизованном порядке; – организация налич-ден оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность ден обращения.

Налично-денежный оборот в РФ организуется государством в лице Центрального банка.

Прием и выдачу налич денег осущ расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России, которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды. Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.

Наличные деньги выпускаются в обращение Банком России на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего право Банку России подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы (предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ).

Роль в стабилизации ден обращения в России - утвержденное Банком России Положение «О правилах организации наличного денежного оборота на территории Российской Федерации» - обязательно для выполнения территориальными учреждениями Банка России, расчетно-кассовыми центрами, кредитными организациями и их филиалами, включая учреждения Сберегат банка РФ, а также организациями, предприятиями и учреждениями на территории РФ. Территориальные учреждения Банка России контролируют работу учреждений банков по организации налич ден оборота, соблюдению предпр порядка ведения кассовых операций и работу с денналич в соответствии с Положением.

Схема налично-денежного оборота в РФ: Печатная фабрика Госзнака, монетный двор - передает в Межрегиональные хранилища Банка – обменивается с Головные расчетно-кассовые центры Банка России – обменивается с Система расчетно-кассовых (кассовых) центров Банка России – или обменивается с Система коммерческих банков (межбанковские расчеты наличными) или обменивается с п.1– обменивается с Предприятия, фирмы, учреждения, организации различных форм собственности – обменивается с п.1 Население (взаиморасчеты физ лиц налич деньгами)
2. Инфляция: сущность, виды, методы снижения, специфика инфляционных процессов в России. Антиинфляционная политика государства.

Инфляция - процесс переполнения каналов обращения ден массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценивание ден единицы и рост тов цен.

Виды:1.Ползучая (умеренная) инфляция (темп роста цен – до 10% в год) 2.Галопирующая инфляция (темп роста цен – до 300 – 500% в год) 3.Гиперинфляция (темп роста цен - более 50% в месяц, в годовом исчислении – более 10000%.) Ползучая (умеренная) инфляция - рост цен, не оказывает существенного негативного влияния на экономическую жизнь. Сбережения остаются прибыльными (% доход выше инфляции), риски при осуществлении инвестиций почти не возрастают, уровень жизни понижается незначительно. Галопирующая инфляция - оказывает негативное влияние на экономику: сбережения убыточные (% по вкладам ниже темпов инфл), долгосрочные инвестиц слишком риск, ур-нь жизни населения пониж. Гиперинфляция - разрушает экономику, уничтожая сбережения, инвестиц механизм, произ-во в целом.  Цены растут астрономически, расхождение цен и з/п становится катастрофическим, разрушается благосостояние даже наиболее обеспеч слоев об-ва, крупнейшие предприятия бесприбыльные и убыточные. Потребители пытаются избавиться от «горячих денег», превращая их в матер ценности. Процветает спекуляция. С точки зрения критерия соотносительности роста цен по различным товарным группам: 1. сбалансир инфл; 2. несбалансир инфл. При сбалансир инфл цены различ товаров неизменны относительно друг друга, а при несбалансир – цены различ тов постоянно изм по отношению  друг к другу, причем в различ пропорциях.

Методы борьбы с инфляцией: прямые и косвенные. Проявляется закономерность – чем кризиснее ситуация, тем насущнее прямые методы воздействия правительства и ЦБ  на экономику и денежную массу, как ее составляющую. Косвенные методы: 1. регулирование общей массы денег через управление «печатным станком». 2. регулирование процентных ставок коммерч банков через управление ими ЦБ. 3. обязательные ден резервы коммерч банков. 4. операции ЦБ на открытом РЦБ. Прямые: 1. прямое и непосредственное регулирование кредитов и их распределения гос-вом. 2. Гос-ное регулирование цен. 3. Гос-ное регулирование пределов заработной платы. 4. Гос-ое регулирование внешней торговли и операций с иностранным капиталом. 5. Гос-ое регулирование валютного курса.

Особенности инфляции РФ:в 1992 г. инфляция России составляла 2509% - гиперинфляция, в 2008 г – 13% - галопирующая, в 2013 г – 6,7% - ползучая. Сегодня в инфляция велика доля немонетарного фактора, т.е. тарифная ее составл (до 40%). Опережающий рост тарифов стал значимым фактором раскручивания инфл, реальным фактором торможения экономики, роста издержек и потери конкурентоспособ рос производит.1. Немонитарные факторы инфл (инфл в основном за счет роста тарифов естественных монополий); 2. Сезонный фактор в инфл (июль - повышение цен на услуги естественных монополий; август, сентябрь - снижение цен на продовольственные тов; ноябрь, декабрь - рост инвестиц расходов предпр). 3. Следование «проциклической» политики повышения тарифов, когда рост тарифов больше инфл. Термин «инфляция минус» - означает ограничение индексации тарифов уровнем инфляции за предыдущий год. 4. Явление «фляции». Одновременно с падение темпов произ-ва происходит рост цен.

Антиинфляционная политика: Дефляционная политика - регулирование ден спроса через ден-кредитный и налоговый механизм путем снижения гос-ных расходов, повышения % ставок за кредит, усиления налог бремени, ограничения ден массы. Ведет к замедлению эконом роста. Политика доходов - параллельный контроль за ценами и оплатой труда путем полного их замораживания или установления предела их роста. Ее осуществление может вызвать социальные противоречия. При эконом спаде. Помимо антиинфляционной политики исп адаптационная, население приспосабливается к повышенным ценам, а гос-во снижает налоговые ставки и платежи.

3. Денежная масса: понятие и состав денежных агрегатов. Денежная база и ее значение в денежно-кредитном регулировании.

Денежная масса — совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство.

Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Денежные агрегаты - виды денег и денх средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности.

В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. МВФ рассчитывает общий для всех стран показатель М1 и более широкий показатель «квазиденьги» (срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке).

ЦБ РФ рассчитывает денежные агрегаты M0, М1, М2 , М3: М0 = налич деньги в обращении М1 = М0 + чеки, вклады до востребования (в том числе банковские дебетовые карты) М2 = М1 + срочные вклады М3 = М2 + сберегательные вклады, сертификаты и гос-ные облигации В ряде стран дополнительно выделяют M4. Например, в Великобритании M4 включает в себя объём наличной валюты в обращении, общую сумму кредитов, выданную банками, а также сумму заимствований правительства.

Структура денежной массы постоянно меняется. В современной ден системе заметно снизились темпы роста ден массы и деньги начали работать лучше. В РФ из недостатков ден системы можно отметить большую долю нал денег (22 % в 2014 г.), когда в развитых странах этот показатель едва достигает 7-10 %. Соотношение между агрегатами меняется в зависимости от эконом роста.

Изм объёма денежной массы — результат влияния двух факторов: изменение массы денег в обращении; изменение скорости их оборота.

Важным показателем состояния денежной массы выступает коэффициент монетизации, равный отношению М2 к ВВП. Этот показатель позволяет ответить на вопрос о достаточности денег в обороте. Оптимальным уровнем монетизации для развитой страны считается как минимум 56—60 %, низкий уровень монетизации экономики может сдерживать внешнеэкономическое развитие

ЦБ РФ рассчитывает денежные агрегаты М0 и М2. Агрегат М2 представляет собой объём наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.

В современных условиях денежная эмиссия носит кредитный характер. Ее экономический смысл заключается в создании эмиссионным органом кредитных денег, путем превращения двухсторонних кредитных требований и обязательств в универсальное всеобщее кредитное требование. Эмиссионный банк предоставляет кредит одному из участников экономических отношений и параллельно выпускает в обращение свои обязательства: -  в форме наличных денег; -  в форме записей на счетах (безналичная эмиссия). Данные обязательства (деньги) являются универсальными, поскольку выполняют функции средства обращения и средства платежа.

Денежная база (совокуп объем налич денег и ден резервов в коммерч банках) =М0+ден ср-ва в обязательных резервах (в ЦБ РФ) + ден ср-ва коммерч банков на корр счетах ЦБ РФ. Компоненты ден базы сильно влияют на предложение денег. ЦБ регулирует величину ден массы через ден мультипликатора через механизм обязат резервов коммерч банков в ЦБ. Ден мультипликатор = М2 (ден масса)/ Ден база
4. Безналичный денежный оборот: организация, регулирование и тенденции развития в РФ

Безналичный денежный оборот - часть ден оборота, в которой движение ден средств осущя в безналичной денформе в порядке перечисления ден средств со счета плательщика в банке на счет получателя, путем зачета взаимных требований, а также с использованием других банковских операций.

 Безналичный ден оборот охватывает: 1. движение общественного продукта. 2. Распред и перераспред наци дохода; 3. платежи за товары, услуги и выполненные работы; 4. платежи, связанные с формированием доходов бюджета и осуществлением бюджетных расходов. 5. платежи, относящиеся к источникам кап вложений; 6. расчеты, связанные с финансированием предпр; 7. бюджетные, внутриотрас, внутрихоз перераспределения денежных средств; 8. получение и погашение банк ссуд; 9. выплату и использование части ден доходов населения;10. др платежи и поступления.

Участниками этих отношений являются организации, в том числе банки и небанковские фино-кред институты, население. Безналичный денежный оборот связан с кредитными отношениями, возникающими в процессе замещения действительных денег кредитными операциями. При отсутствии средств на счете плательщика безналичный денежный оборот может осуществляться за счет банковского кредита.

Принципы организации расчетов– основополагающие начала их проведения. Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расчетов предъявляемым требованиям: своевременности, надежности, эффективности.

1. Принцип правового режима осуществления расчетов и платежей. Устанавливаются определенные формы расчетов, характер взаимоотношений банка с клиентом и т.д. 2. Принцип осуществления расчетов по банковским счетам. Все субъекты хозяйственной деятельности обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассе предпр-я разрешено оставлять лишь суммы в пределах установленного лимита. 3. Принцип свободы выбора субъектами рынка банка и форм безналичных расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в договорные отношения. Это дает потенциальному клиенту возможность выбрать банк, где быстрее и четче выполняются расчетные операции, выше культура обслуживания и профессионализм сотрудников. 4. Принцип обязательного наличия акцепта плательщика на платеж. Данный принцип безналичных расчетов заключается в том, что платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной очередности платежей и в пределах остатка средств на счете. 5. Принцип срочности платежа - своевременное и полное выполнение платежных обязательств. Выполнение позволяет предприятиям организовать управление ликвидностью своего баланса, рационально спланировать денежный оборот, определить потребность в заемных средствах. 6. Принцип ликвидности участников расчетов (принцип обеспеченности платежа). 7. Контроль всех участников за правильностью совершения расчетов. 8. Принцип имущественной ответственности за несоблюдение договорных отношений - сторона, нарушившая условия договора, должна возместить неустойку другой стороне.

В настоящее время осн док-тами, регулирующими безнал оборот в РФ, являются ГК РФ, ФЗ«О банках и банк деят-ти в РФ», ФЗ «О ЦБ РФ». Порядок проведения в нашей стране безнал расчетов регламентируется Положением о безнал расчетах. Положением ЦБР от 03.10.2002г. № 2-П «О безнал расчетах в РФ» устанследующие формы расчетов: 1) расчеты платежными поручениями; 2) расчеты по аккредитивам; 3) расчеты чеками; 4) расчеты инкассовыми поручениями; 5) расчеты платежными требованиями.

Тенденции: Но несмотря на положительную динамику безналичных расчетов (увеличение доли), в России их доля в общем денежном обороте значительно ниже (75,74%) чем в развитых странах,  в которых этот показатель колеблется в пределах 90-98% .
5.Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.

Регулирование налич и безнал ден обращ в РФ осущ как эконом, так и администр мерами, предусмотренными действующим законодательством и инструкциями Банка России. Ежегодно Банк России совместно с Правит РФ опред осн напрединой ден-кред политики и конкретные меры по поддержанию покупат способности рубля и его валютного курса.

В процессе реализации ДКП ЦБ РФ постоянно контролирует величину и структуру ден массы в обращении. Для этого используют специ пок-ли, характериз процесс формирования ден массы.

ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» определил основные инструменты ден-кред регулирования Банка России:·  % ставки по операциям Банка России; ·  нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования): операции на открытом рынке;·  рефинансирование банков; ·  валютное регулирование; ·  установление ориентиров роста денежной массы; ·  прямые количественные ограничения.

Процентная ставка центрального банка - один из важнейших инструментов денежно-кредитного регулирования и используется для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты.

Банк России может устанавливать 1 или неск % ставок по различным видам операций или проводит % политику без фиксации % ставки Банка России - это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Поддержание Банком России % ставок на низком положительном уровне стимулирует спрос на заемные средства со стороны реального сектора и ведет к экономическому росту.

В настоящее время Банк России активно использует такой инструмент денежно-кредитного регулирования, как обязат резервы (например, Стабилизационный Фонд). Они выступают механизмом регулир общей ликвидности банковской системы, который исп для контроля над ден агрегатами посредством снижения ден мультипликатора. Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.

Банк России, устанавливая и изменяя нормативы обязательных резервов, воздействует на объем и структуру привлеченных кредитными организациями ресурсов, а следовательно, влияет на их кредитную политику.

Расширению спектра применяемых операций на открытом рынке должны способствовать постепенное восстановление объема операций во всех секторах финансового рынка, появление на рынке новых ликвидных инструментов, в том числе ценных бумаг Банка России и долговых обязательств Министерства Финансов РФ. В 1999-2000 гг. из-за последствий финансового кризиса Банку России не удалось широко использовать операции с ценными бумагами на открытом рынке: интерес краткосрочным заимствованиям был невысок из-за роста избыточной ликвидности у кредитных организаций.

В отношении купли-продажи иностранной валюты на открытом рынке Банк России проводит политику, направленную на предотвращ резких колебаний курса национальной валюты, наращ золото - валютных резервов, пытается остановить увеличение ден массы.

Конкретные направления валютного регулирования как одного из основных инструментов ден-кред регулирования определены ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)» и Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». С сентября 1998 г. По настоящее время для регулирования валютного курса применяется режим «свободного плавания», подразумевающий определение курса на основе спроса и предложения. ФЗ «О ЦБ РФ» установлено, что Банк России только в исключительных случаях в целях проведения единой гос-ной ден-кредй политики после консультаций с Правительством РФ вправе применять колич ограничения.