ответы. 1. Организация наличного денежного оборота в России. Роль Банка России в этом процессе. Наличноденежный оборот

• Название: 1. Организация наличного денежного оборота в России. Роль Банка России в этом процессе. Наличноденежный оборот
• Анкор: ответы.docx
• Дата: 21.12.2017
• Размер: 291.09 Kb.
• Имя файла: ответы.docx
• Тип: Документы; #12371
• страница: 8 из 14

42. Основные направления и инструменты регулирования банковской системы.

Есть гос и негос регулирование (деят-ть кред организ, их союзов и ассоциаций, оказыв самостоят влияние не только на их самих, их собственников и клиентов, но и стабильность всей бс). Гос регулир:1. Регулирование макроэкономических процессов, связанных с денежно-кредитными отношениями, когда государство воздействует на все структурные элементы денежно-кредитной системы, включая Банк России: принимаются ФЗ и иные НПА; утверждаются основные направления единой государственной ден-кред политики; устанавливаются единые гос-ные стандарты организации и функционирования ден-кред системы; осуществляются иные меры, прямо или косвенно влияющие на устойчивость нац валюты, состояние рынка денежных (финансовых) и кредитных услуг.

2. непосредственное воздействие на организации, функционирующие в ден-кред сфере, но без вмешательства в их оперативную деят-ть (регистрация, лицензирование, надзор, контроль, использование обязательных экономических нормативов, инструментов и методов денежно-кредитного регулирования и т.п.).

Направления:1. Создание общих законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим коммерческим банкам реализовать свои экономические интересы. 2. Проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объём и структуру денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих банков, которые могут быть использованы для кредитных вложений в экономику.3. Установление экономических нормативов и надзор за их соблюдением с целью обеспечение ликвидности банковских балансов.

Инструменты: 1. Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – ставка, по которой ЦБ учитывает векселя, предоставляет кредиты другим банкам. Предоставление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (ценные бумаги, валюта, золото, поручительства). 2. Операции на открытом рынке – операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг (в основном государственных). 3. Нормативное регулирование обязательных резервов – это часть ресурсов банков, которая должна быть депонирована на специальный счет в ЦБ. Эти резервы используются для выплаты кредиторам банка при его банкротстве. 4. Экономические нормативы для кредитных организаций. 5. Регулирующие кредиты ЦБ – кредиты, размещаемые в банках с целью поддержания ликвидности. ЦБ проводит аукцион, на который допускаются банки, действующие на финансовом рынке более года, регулярно представляющие отчетность в ЦБР, соблюдающие экономические нормативы, выполняющие резервные требования. 6. Организация налично-денежного обращения.7. Количественное и качественное стимулирование или сдерживание в развитии определенных отраслей и территорий. ЦБ варьирует суммами кредитов, процентной ставкой и сроками предоставления. Инвестиционные кредиты предоставляются под разработанную и утвержденную правительством программу развития отрасли или территории. 8. Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений. Осуществляется на основе отчетности банков.

43. Банк России: статус, цели и выполняемые функции. Особенности надзорной деятельности на современном этапе. Центральный банк как мегарегулятор.

Статус, цели деятельности, функции и полномочия ЦБ РФ Конституцией РФ, ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» №86 от 10.07.02.

Статус: Центральный Банк РФ (ЦБ РФ, Банк России) —юр лицо. БР осущ полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом. Гос-во не отвечает по обяз-вам БР, а БР – по обязательствам гос-ва, если они не приняли на себя такие обяз-ва. БР осущ свои расходы за счет собственных средств.

ЦБ - государственное предприятие, верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из ЦБ РФ и коммерческих банков (и других кредитных организаций).

Цели деят-ти:- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;- развитие и укрепление банковской системы РФ;- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ.

Функции ст 4 фз о ЦБ 1. Эмиссионно-регулируюшая: совместно с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос ден-кред политику, монопольно осущ эмиссию налич денег и организ ден обращ, выступает кредитором послед инстанции для коммерч банков, организ систему их рефинансирования. 2. Антиинфляционная (обеспечение устойчивости и покупат способности нац валюты). 3. Нормативно-творческая (нормативное регулирование банк дет-ти): уст правила проведения банк операций, правила бух учета и отчетности для банк системы РФ, правила проведения расчетов в РФ, опред порядок осущ расчетов с междунар орг, иностр гос-вами, а так же юр и физ лицами. 4. Операционная: осущ самостоят или по поручению Правит РФ все виды банк операц и иных сделок, осущ упр золотовалют резервами Банка России, обслуж счета бюджетов всех ур-ней РФ посредством провед расчетов по поручению уполномоч ор-нов исполнит власти и гос внебюдж фондов. 5. Информационно-аналитическая: проводит анализ и прогнозир состояние экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего в области ден-кред и валют-фин и ценовых отношений, публикует соотв материалы и стат данные, принимает участие в разработке прогноза платежного баланса и сост платежный баланс РФ, устанавл и публикует офиц курсы иностранной валюты по отн к рублю. 6. Надзорно-контрольная: принимает решение о гос регистрации кред орг, выдает им лицензии на ведение банк операций и отзывает их, осущ надзор за деят-тью кред орг, банк групп и некредит орг(страховые орг), регистрирует эмиссию цен бумаг кредитными орг, осущ валютное регулир и валют контроль. 7. Социальная.

Особенности надзорной деят-ти: с 1 сентября 2013 г Банку России передались все полномочия ФСФР России по контролю и надзору в сфере финансовых рынков, кредитной кооперации и микрофинансовой деятельности, деятельности товарных бирж, биржевых посредников и биржевых брокеров, формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений и иные полномочия. До этого он является органом банковского регулирования, контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций. Он осуществлял постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов. Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы.

Мегарегулятор - Согласно закону о создании мегарегулятора, отныне ЦБ занимается наблюдением за некредитными финансовыми организациями, в число которых входят микрофинансовые структуры, управляющие комп паевых инвестиц фондов и кред кооперативы. В новых секторах своей ответственности ЦБ регулирует деятельность участников финансового рынка.

44. Типы денежно-кредитной политики, их общие черты и различия. Особенности денежно-кредитной политики в России на современном этапе.

Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики.

Типы денежно-кредитной политики. 1. Рестрикционная (рестриктивная, политика дорогих денег). 2. Экспансионистская (политика дешевых денег)

Общее: политика "дешевых" или "дорогих" денег зависит от уровня процентных ставок и инфляции, а также от ожиданий уровня инфляции в будущем.

Различия:1. Рестрикционная (рестриктивная, политика дорогих денег) - обычно проводиться в период высокой инфляции, направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков и повышение уровня процентных ставок, предполагает и сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов, а также другими мероприятиями, направленными на преодоление инфляции, однако может быть использована не только в целях борьбы с инфляцией, но и для сглаживания циклических колебаний деловой активности. 2. Экспансионистская (политика дешевых денег) – проводится в период экономического спада в целях обеспечения условий для расширения кредитования предприятий, стимулирования инвестиционной активности, расширение масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, понижением уровня процента, направлена на расширение объема операций на денежном рынке и создание благоприятных условий их проведения.

Ден-кредит политика на современном этапе: 1) основные направлениями ЦБ РФ: недопущение роста уровня инфляции и крепкий рубль. 2) осн инструменты и методы ден-кред политики:- установление ориентиров роста денежной массы; - операции на открытом рынке; - рефинансирование кредитных организаций; - эмиссия облигаций от своего имени. ЦБ РФ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Гос-ную Думу проект осн направлений единой гос-нной ден-кред политики.Основные направления единой денежно-кредитной политики на предстоящий год:1) завершение перехода к таргетированной инфляции; 2) снижение темпа роста потребительских цен; 3) воздействие на формирование стоимости средств на ден рынке (корректировка % ставок); 4) оптимизация системы инструментов ден-кред политики; 5) повышение гибкости курсообразования, к 2015 г завершение перехода к режиму плавающего валютного курса; 6) совершенствование банковской системы РФ, банковского надзора, финансовых рынков. Важным изменением политики Банка России является переход к таргетированию инфляции на основе индекса потребительских цен, в расчет которого включаются цены широкого набора товаров и услуг и который в отличие от базового индекса потребительских цен значительно лучше характеризует изменение стоимости жизни и формирует инфляционные ожидания субъектов экономики.


45. Коммерческий банк как доходное предприятие.

Цель коммерческого банка по ст. 54 п.1 ГК РФ – извлечение прибыли. Принципиальное отличие банков от др коммерч орг – источники получения доходов и особенности их формирования. Коммерческие банки - особый вид кредитных организаций, в соотв с ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банк детя-ти» вправе осущ весь спектр банк операций (в отлич от небанк кред орг, имеющ право на проведение лишь отдельных из них) и проводить опред сделки, также предусм законом.

Банк операции: 1. Привличение ден ср-в физ и юр лиц во вклады. 2. Размещение привлеч ср-в от своего имени и за свой счет. 2. Открытие и ведение банк счетов физ и юр лиц. 3. Осущ расчетов по поручению физ и юр лиц, в тч банков-корреспондентов, по их банк счетам. 4. Инкассация ден ср-в, векселей, платежных и расчетных док-тов и кассовое обслуж физ и юр лиц. 5. Купля-продажа иностр валюты в налич и безналич форме. 6. Привлеч во вклады и размещ драг металлов. 7. Выдача банк гарантий. 8. Осущ переводов ден ср-в по поруч физ лиц без открытия банк счетов (за исключ почтрвых переводов).

Банк сделки: 1. Выдача поручительств за третьих лиц, предусматрив исполнение обязат-в в ден форме. 2. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязат-в в ден форме. 3. Доверит упр ден ср-вами и иным имущ по договору с физ и юр лицами. 4. Осущ операций с драг металлами в соотв законодат РФ. 5. Предоставл в аренду физ и юр лицами спец помещений или нахидящихся в них сейфов для хран док-ов и ценностей. 6. Лизинговые операции. 7. Оказание консультац и информацон услуг.

Банки сочетают максимизац возможн доходов с минимиз рисков и поддержание ликвидности.

Деят-ть банк: 1. Пассивыные операции – направлены на создание «фундамента» для функционир банка (формирован ск) и на формир его ресурсной базы. 2. Активные операции – позволяют банку размещать привлеч ср-ва и тем самым развиваться.

В процеесе провед пассивных операций банка формируются его расходы, напр уплата % за привлечение ден ср-в во вклады, за привлеченные межбанк кредиты, выплаты дивидентов по выпущ акциям и тд. Активные операции – источник доходности банка – проценты за предоставл кредиты, доходы по операциям с векселями, проч ценными бумагами, комиссии за расчетно-кассовое обслуж и тп.

46. Банки: сущность, функции и классификация видов. Особенности организации деятельности отдельных видов банков в России.

Банк – кредитная организация, основная деятельность которой заключается в аккумуляции временно свободных денежных средств и предоставлении их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд).

Основные функции банков: привлечение (аккумуляция) денежных средств и превращение их в ссудный капитал; стимулирование накоплений в народном хозяйстве; посредничество в кредите; посредничество в платежах; создание кредитных средств обращения; посредничество на фондовом рынке (в операциях с ценными бумагами); предоставление консультационных, информационных и др. услуг. Классификация банков:

По форме собственности: - Государственные (ЦБ Германии, Англии, Дании, России)); - Акционерные (частные акционерные общ-ва); - Кооперативные; - Частные (принадл не только отд лицам, ни и акционерам/коллективам); - Смешанные (ЦБ Японии, Австрии, Швейцарии).

По правовой форме: - Общества с ограниченной ответственностью; - Акционерные общества: открытого типа; закрытого типа.

По функциональному назначению: - эмиссионные; - депозитные (аккумуляция сбережений населения); - коммерческие(все возможные банк операции); -ипотечные.

По характеру выполняемых операций: - универсальные; - специализированные(ипотечные банки, выдающ кредит под залог недвиж, сберегательные (сбербанк россии), обслуж население и рознич бизнес.ю инвестиционные, потреб кредитования насел и предпринимат без образов юр лица..

По зоне действия: - Региональные; - Межрегиональные; - Национальные; - Международные.

По масштабам деятельности: - Малые; - Средние; - Крупные; - Банковские консорциумы; - Межбанковские объединения.

По числу филиалов:- Безфилиальные;- Многофилиальные.

47. Основные направления размещения денежных средств коммерческих банков.

Активные операции – это размещение финансовых ресурсов коммерческого банка. Активные операции делятся на два вида: 1) Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности. Кредитные операции делятся на активные (банк выдает ссуды) и пассивные (банк берет ссуды). Пассивные операции: 1. Депозитные операции — это срочные и бессрочные вложения клиентов банка. Средства, хранящиеся на счетах до востребования (бессрочные вклады), предназначаются для осуществления текущих платежей — наличными или через банк при помощи чеков, кредитных карточек или аккредитивов. Срочные вклады (с определенными сроками погашения). По этим вкладам обычно выплачиваются более высокие проценты, зависящие от срока вклада, поскольку банки могут более длительное время распоряжаться средствами вкладчика и имеют возможность реинвестировать их. Чаще всего на срочные счета помещаются средства целевого назначения, например суммы, предназначенные предпринимателем для покупки оборудования через 6 месяцев.

2. Сберегательные операции - сберегательные депозиты служат для накопления средств клиента, о чем клиенту выдается свидетельство (сберегательная книжка). К пассивным операциям коммерческого банка можно отнести: создание и увеличение собственного капитала за счет отчислений от прибыли; эмиссию ценных бумаг и их размещение на открытом рынке; депозитные операции; межбанковские займы на внутреннем и внешнем рынке Активные операции коммерческого банка —— это прежде всего денежные ссуды, операции по формированию имущества банка, расчетно-кассовые операции, комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.). Лизинг — это приобретение банком имущества, например компьютерного оборудования, для сдачи его в аренду пользователям. Факторинг — это передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку, который берет также обязательство финансировать по мере необходимости при помощи кредита выполнение всех финансовых обязательств данной фирмы.

Кредитные операции могут осуществляться в двух формах – в форме ссуд и в форме депозитов. Банковское кредитование подразделяется на прямое и косвенное. Прямое кредитование – это кредитные отношения хозяйствующих субъектов непосредственно с банком. Косвенное кредитование - кредитные отношения возникают вначале между хозяйствующими субъектами, которые впоследствии обращаются в банк за кредитами. Основными видами косвенного банковского кредитования выступают операции с векселями, факторинг, лизинг. 2) Инвестиционные операции банков – это долгосрочные вложения денежных средств в целях получения прибыли. В узком смысле слова – это вложения в ценные бумаги.

48. Привлечение денежных средств. Виды депозитов. Недепозитные источники денежных средств.

Значительную часть банк.ресурсов составляют привлеченные ср-ва - это ср-ва, не принадлежащие банку, но временно участвующие в его обороте в качестве источников активных операций. Структура привлеченных ср-в: остатки на текущих счетах; банковские сертификаты, векселя и банковские карточки; вклады и депозиты. Привлеченные ср-ва банка формируются главным образом за счет депозитных операций. По экономическому содержанию депозиты можно разделить на 3 основные группы: ·До востребования - владельцы депозитов данного характера могут востребовать ден.ср-ва без предварительного уведомления банка; ·Срочные – ден.ср-ва, внесенные в банк на фикс.срок; ·Сберегательные вклады - характеризуются в основном отсутствием фикс.срока хранения денежных средств, условия их хранения не предусматривают предупреждения банка об изъятии ср-в. Привлекать ср-ва юр. лиц КБ имеют право с момента своего образования. Для работы со ср-вами физ.лиц может получить лицензию только финансово устойчивый банк, имеющий стаж работы продолжительностью не мене 2-х лет. Недепозитные привлеченные средства - это средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке (получение займов на межбанк.рынке; соглашение о продаже цен.бумаг с обратным выкупом, учет векселей и получение ссуд у ЦБ; продажа банк.акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов; выпуск капитальных нот и облигаций. Из назв. источников банки в осн. используют межбанк.кредиты и кредиты ЦБ РФ). Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитов тем, что они имеют, во-первых, неперсональный характер, т.е. не ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на конкурентной основе, и, во-вторых, инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку. Недепозитными привлеченными ресурсами пользуются преимущественно крупные банки. Приобретаются недепозитные средства на крупные суммы, и их считают операциями оптового характера.