1. Понятия страхования. Сущность риска и признаки его страхуемости

• Название: 1. Понятия страхования. Сущность риска и признаки его страхуемости
• Дата: 09.06.2019
• Размер: 0.92 Mb.
• Имя файла: Strakhovanie_1.doc
• Тип: Документы; #81063
• страница: 7 из 10

38.Автострахование каско.

Объектами страх-я явл трансп-е ср-ва, подлежащие регистрации органами ГИБДД РФ, т.е – это автомобили легк-е, груз-е, грузопассажирские; микроавтобусы, в том числе с прицепами; железнодорожный подвижной состав; мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, снегоходы, мопеды, тракторы. Одновременно с трансп-м ср-ом может быть застр-ны: водитель и пассажиры; доп-ое обор-ие и принадлежности к тран-му ср-ву; багаж. Особенностью страх-я автотр-ых ср-в явл то, что страх-к не возмещает потерпевшему ст-ть поврежденных частей автомобиля, а оплачивает восстанов-ый ремонт повреж-го автом-я, расх-ы и зат-ты по спасению, охране и доставке повреж-го ср-ва к месту ремонта. Ср-ва наземного транспорта может быть застрах-ы в размере их дейст-ой ст-т, включая ст-ть прицепа, либо на меньшую страх сумму, если это согласовано обеими сторонами. При заключении страхового договора необходим предварительный осмотр транспортного средства. Полис выдается страхователю после того, как он уплатит страховую премию согласно условиям договора. При осмотре и закл дог-ра страх-ль обязан представить сведения о транспортном ср-ве: марка автомобиля, модель, год выпуска, мощность и объем двигателя, стоимость трансп-го ср-ва и т.д.

Каско- термин, применяемый при страховании средств транспорта (судов, самолетов, автомобилей) и подразумевающий возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого перевозочного средства. Он не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьим лицом. Каско может быть полным (частичное КАСКО+угон) и частичным (включает риски повреждения или уничтожения объекта или его части).

Страхование проводится в добровольном порядке.

Варианты страхования

1. Договором страхования может быть предусмотрено возмещение ущерба, нанесенного в результате аварии, стихийных бедствий, пожара, взрыва, кражи (в т.ч. отдельных деталей), грабежа, разбоя, неправомерного завладения транспортным средством без цели хищения (угона), умышленных действий др. лиц;

2. Договором страхования может быть предусмотрено возмещение ущерба, причиненного аварией, кроме повреждения остекления автомашин камнями или иными предметами, отлетевшими из-под колес впереди движущегося транспортного средства;

3. Договором страхования может быть предусмотрено возмещение ущерба, причиненного только пожаром, взрывом, стихийными бедствиями;

4. Договором страхования может быть предусмотрено возмещение ущерба только от повреждения остекления (фар и рассеивателей световых приборов) камнями или иными предметами, отлетевшими из-под колес впереди движущегося транспортного средства.

Договор страхования может быть заключен на срок до 1 года. При расчете страховых тарифов и премий предоставляются скидки за безаварийную езду.

39. Система страховых резервов в РФ. Основные виды резервов и принципы их расчета.

Страховые резервы представляют собой неисполненные стра¬ховые обязательства страховщика по договорам страхования на отчетную дату. Средства этих резервов используют исключительно для страховых выплат.

Страховые резервы образуются страховщиками по каждому виду страхования до определения финансовых результатов от страховой деятельности по состоянию на отчетную дату.

Виды страховых резервов:

1. Технические резервы:

• резерв незаработанной премии представляет собой базовую страховую премию, поступившую по договорам страхования, действовавшим в отчетном периоде, и относящуюся к периоду действия договора страхования, выходящему за пределы отчетного периода

• резервы убытков:

• резерв заявленных, но неурегулированных убытков (РЗУ);

• резерв произошедших, но незаявленных убытков пред¬назначен для обеспечения выполнения страховщиком своих обязательств по договорам страхования, возникших в связи с произошедшими страховыми случаями в течение отчетного периода, о факте на¬ступления которых страховщику не было заявлено в установ¬ленном законом или договором страхования порядке на отчет¬ную дату;

• дополнительные резервы:

• резерв катастроф предназначен для покрытия чрезвы¬чайного ущерба, явившегося следствием действия непреодоли¬мой силы или крупномасштабной аварии, повлекших за собой необходимость осуществления страховых выплат по большому количеству договоров страхования;

• резерв колебаний убыточности формируется для компенсации расходов страховщика на осуществление страховых выплат в случаях , если значение убыточности страховой суммы в отчетном периоде превышает уровень убыточности страховой суммы, принятый за основу для расчета нетто-ставки страхового тарифа по виду страхования;

• другие виды резервов, связанные со спецификой обязательств по договорам страхования.

3. 
   Резерв предупредительных мероприятий предназначен для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев, утраты или повреждения застрахованного имущества.
   

Методы подсчета резервов зависят от характера резервов (от того, к какой классификационной группе они принадлежат) и включают ис пользование всех известных способов факторного анализа (метод цепных подстановок, корреляционно-регрессионного анализа и др.).

Способ прямого счета применяется в тех случаях, когда известна величина дополнительного привлечения или величина потерь ресурсов. Резерв роста объемов производства продукции (РТВП) определяется делением величины дополнительного привлечения ресурса на плановую или прогнозируемую норму расхода этого ресурса в расчете на единицу продукции.

Способ сравнения применяется, когда потери ресурсов или возможная их экономия определяются в сравнении с плановым или нормативным значением. Методика расчета: сверхплановый расход ресурсов на единицу продукции умножается на фактический объем ее производства и делится на плановую норму расхода.

Способы детерминированного факторного анализа (цепной подстановки, интегральный метод, абсолютных и относительных разниц).

Расчетно-конструктивный метод составление модели исходя из известных выявленных реальных экономических резервов.

40. Урегулирование ущерба в имущественном страховании.

Ущербом в имущественном страховании считается:

в случае уничтожения или похищения предмета — его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен;

в случае повреждения предмета — разница между указанной выше его действительной стоимостью и стоимостью этого предмета с учетом обесценения в результате страхового случая.

В сумму ущерба включаются расходы по спасению имущества и приведению его в порядок в связи с наступлением страхового случая. Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам на работы, признанные необходимыми.

Существует четыре способа возмещения ущерба:

денежное возмещение;

ремонт;

замена;

восстановление.

Текст договора страхования обычно предоставляет страховщику право выбора той или иной формы возмещения ущерба. Чаще всего используется денежная форма возмещения. Но иногда для страховых компаний выгодны «натуральные» формы возмещения ущерба, например, при страховании автомобилей или недвижимости.

Условия возмещения ущерба. Для получения страхового возмещения клиент должен заявить свою претензию по страховому случаю в установленный срок и по установленной форме. Соблюдение срока очень важно в имущественном страховании, так как при запаздывании очень трудно определить первоначальные размеры ущерба.

Страховой случай должен быть доказан документально. Для этого необходимо представить документы от компетентных органов (заключение Госпожарнадзора, Технадзора, соответствующей аварийной службы, экспертное заключение, постановление о возбуждении уголовного дела и проч.). В документах подтверждается наличие страхового случая, называются причины его возникновения и виновное лицо. Обязанность представления документов излагается на страхователя так же, как и бремя доказательства величины понесенного ущерба. В коммерческом страховании на большие суммы проводится экспертиза ущерба. Для этого привлекается специалисты-эксперты, которые могут и не работать в данной страховой компании.

При урегулировании ущерба страховщик должен убедиться в том, что:

претензия относится ко времени страхового покрытия, т. е. страховой полис действовал на момент страхового случая;

заявитель претензии является действительным страхователем, что далеко не всегда очевидно, особенно при страховании грузов, которые могут быть проданы новому владельцу по пути следования;

событие застраховано по договору, так как каждый договор покрывает не все, а лишь определенные опасности;

страхователь предпринял все разумные меры для уменьшения ущерба и в страховом случае нет преднамеренности;

все дополнительные условия договора были выполнены, например по установке сигнализации;

никакое из исключений из страхового покрытия, установленных договором, не применимо к данному страховому случаю;

стоимость, приписываемая убытку, является правдоподобной.

Страховая франшиза – предусмотренное условиями страхования (перестрахования) освобождение страховщика (перестраховщика) от возмещения убытков страхователя (перестрахователя), не превышающих заданной величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Также выделяют временну́ю и совокупную франшизы, минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие

Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы либо убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении).

Размер франшизы и ее тип устанавливаются договором или правилами страхования.

Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью.

Безусловная франшиза — это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения. Если размер безусловной франшизы определяется как пропорциональная доля убытка, то установленный размер безусловной франшизы в любом случае вычитается из суммы страхового возмещения.

При временной франшизе, страховое возмещение не выплачивается, если срок действия оговоренного обстоятельства, могущего привести к наступлению страхового случая, был менее установленного. Временная франшиза обозначается в единицах исчисления времени. Если в договоре не определен тип временной франшизы (условная или безусловная), то она считается условной, то есть убытки, возникшие вследствие действия оговоренного обстоятельства дольше установленного срока, подлежат возмещению, как если бы временная франшиза отсутствовала.

41. Размещение страховых резервов и иных средств страховой компании.

Правила размещения страховых резервов

Зарегистрировано Министерством юстиции Российской Федерации

9 июля 1993 г. Регистрационный N 300

1. Настоящие Правила разработаны во исполнение подпункта "г"

п. 3 ст. 30 Закона Российской Федерации "О страховании".

2. В целях обеспечения финансовой устойчивости страховые

организации инвестируют страховые резервы, образуемые из полученных

от страхователей страховых взносов для предстоящих страховых

выплат.

3. Страховые резервы в соответствии с Законом Российской

Федерации "О страховании" размещаются страховщиками на принципах

диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.

4. Запрещается использование средств страховых резервов для:

заключения договоров займа (кредитных договоров) с физическими

и юридическими лицами, кроме случаев, предусмотренных Законом

Российской Федерации "О страховании";

заключения договоров купли-продажи, кроме случаев,

предусмотренных настоящими Правилами;

приобретения акций и паев товарных и фондовых бирж;

вложения в интеллектуальную собственность.

5. Страховые организации при инвестировании средств страховых

резервов обязаны соблюдать следующие соотношения:

не менее 10% средств резервов - государственные ценные бумаги,

в т. ч. ценные бумаги областных, краевых и местных органов

управления;

не более 40% - недвижимое имущество;

не более 50% - банковские вклады (депозиты);

не более 40% - ценные бумаги акционерных обществ, прочие права

участия, другие ценности;

не более 10% - валютные ценности в соответствии с Законом

Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле"

в порядке, предусмотренном действующим законодательством (для

страховых организаций, формирующих резервные фонды в рублях);

не менее 5% - на расчетном счете в банке для осуществления

текущих выплат страховых сумм по проводимым видам страхования.

Не менее 80% средств страховых резервов должны быть

инвестированы на территории Российской Федерации, если иное не

предусмотрено действующим законодательством и международными

соглашениями, заключенными Российской Федерацией.

5.1. При вложении средств страховых резервов в объекты

недвижимого имущества не допускается инвестирование более 50%

квоты, отведенной на эти цели, в один земельный участок или иной

объект недвижимого имущества или совокупность земельных участков

и объектов недвижимого имущества, которые могут рассматриваться как

один объект инвестиций.

5.2. Размещение средств страховых резервов в банковские вклады

(депозиты) в коммерческие банки не должно превышать 40% квоты,

предусмотренной на эти цели, в один коммерческий банк.

5.3. Вложение средств страховых резервов в приобретение акций

и других прав участия не должно превышать 10% квоты,

предусмотренной на эти цели, в одну организацию.

6. Страховые организации могут размещать средства своих

страховых резервов иным образом, нежели предусмотрено в настоящих

Правилах, при соблюдении действующего законодательства и по

согласованию с Федеральной службой России по надзору за страховой

деятельностью.

7. Страховые организации, являющиеся страховщиками по

российскому законодательству, обязаны до 1 января 1994 г. привести

свои активы в соответствие с настоящими Правилами.

42. Страхование имущества граждан: объекты страхования, страховые риски, страховой случай.

Страхование имущества − вид страхования, в котором в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес, связанный с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Осуществляется преимущественно в форме добровольного страхования, за исключением страхования государственного имущества, передаваемого в аренду. Страхователями выступают любые предприятия и организации различной организационно-правовой формы, а также физические лица

3.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом.

3.2. По настоящим Правилам может быть застраховано следующее движимое и недвижимое имущество:

а) здания (производственные, административные, социально-культурного назначения и общественного пользования и др.);

б) сооружения (башни, мачты, агрегаты и иные производственно-технологические установки);

в) инженерное и производственно-технологическое оборудование (коммуникации, системы, аппараты, электронно-вычислительная техника, станки, передаточные и силовые машины, иные механизмы и приспособления);

г) хозяйственные постройки (гаражи, хранилища, склады, навесы, крытые площадки и ограждения и т.п.);

д) отдельные помещения (цеха, лаборатории, кабинеты и т.п.);

е) объекты незавершенного строительства;

ж) инвентарь, технологическая оснастка;

з) предметы интерьера, мебель, обстановка;

и) товарно-материальные ценности (товары, сырье, материалы);

к) имущество, определенное в Дополнительном условии 1 к настоящим Правилам.

3.3. Движимое имущество считается застрахованным только в тех помещениях или на том земельном участке, местонахождение которых указано в договоре страхования (территория страхования). Если указанная в договоре страхования территория нахождения застрахованного имущества изменяется, то Страхователь (Выгодоприобретатель) должен в течение 3-х суток с момента изменения местонахождения сообщить об этом Страховщику в письменной форме или другим способом, позволяющим зафиксировать это сообщение, в противном случае договор страхования в отношении данного застрахованного имущества не действует.

3.4. По настоящим Правилам не могут быть застрахованы:

а) наличные деньги в российской и иностранной валюте;

б) акции, облигации, сертификаты, свидетельства, сберегательные и чековые книжки, кредитные карты и другие ценные бумаги;

в) рукописи, планы, чертежи, акты и иные документы, бухгалтерские и деловые книги, картотеки;

г) модели, макеты, наглядные пособия, образцы, формы, прототипы и выставочные экземпляры, а также типовые образцы и т.п.;

д) драгоценные металлы в виде запасов, слитков, готовых изделий;

е) технические носители информации (перфокарты, магнитные ленты, кассеты, дискеты, магнитные диски, и прочие носители данных);

ж) взрывчатые вещества;

з) передвижные строительные, сельскохозяйственные или иные машины, мотоциклы, мопеды, прицепы и тягачи; жилые вагончики, передвижные домики и их принадлежности;

и) имущество, находящееся в застрахованном помещении, но которым Страхователь не распоряжается на правах собственности (владения, пользования, распоряжения), доверительного управления, аренды, лизинга, залога, хранения, комиссии, продажи, а также по другим юридическим основаниям; имущество работников предприятия;

к) сельскохозяйственные животные, многолетние насаждения и урожай сельскохозяйственных культур;

л) здания и сооружения, конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии, а также находящееся в них имущество;

м) имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения или иные стихийные бедствия, а также в зоне военных действий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до заключения договора страхования;

н) иное имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с Гражданским законодательством Российской Федерации.

IV.СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

4.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, могут быть застрахованы имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, возникшим в результате:

4.1.1. пожара:

4.1.1.1.Пожар- неконтролируемое горение, возникшее вне специально предназначенных мест или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб.

4.1.1.2. Страховщик также возмещает причиненные Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие:

а) вследствие пожара, возникшего внутри установок, использующих огонь или тепло для технологических процессов;

б) вследствие повреждения имущества аварийно высвободившимися раскаленными расплавами, кроме самих сосудов (емкостей), содержащих эти расплавы;

в) вследствие воздействия на застрахованное имущество продуктов горения, горячих газов, высокой температуры и мер пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения и гашения огня.

4.1.1.3. Не подлежат возмещению убытки (исключение Дополнительное условие 1), возникшие:

а) вследствие целенаправленного воздействия полезного (рабочего) огня или тепла, необходимых для проведения плавки, термической обработки, обжига, варки, копчения, сушки и других подобных целей, вне установок, использующих огонь или тепло;

б) в результате самовозгорания, происшедшего вследствие естественных свойств застрахованного имущества.

4.1.2. удара молнии:

Удар молнии - воздействие прямого грозового разряда, при котором ток молнии протекает через элементы застрахованного имущества и оказывает термическое, механическое или электрическое (атмосферное перенапряжение) воздействие, или вторичное воздействие грозового разряда, связанное с наведением высокого электрического потенциала с возникновением искрения.

4.1.3. взрыва:

4.1.3.1.Взрыв - стремительно протекающий процесс, сопровождающийся разрушительной работой расширяющихся газов или паров, вызванный освобождением или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени.

Взрывом резервуара (котла, трубопровода и т.п.) считается только такой взрыв, когда стенки этого резервуара повреждены в таком объеме, что происходит внезапное выравнивание давления внутри и снаружи резервуара. Если внутри резервуара происходит взрыв, вызванный скоротечной химической реакцией, то возникшие убытки относительно данного резервуара возмещается и в том случае, если его стенки не повреждены.

4.1.3.2. Не подлежат возмещению убытки, возникшие:

а) вследствие повреждения механизмов с двигателями внутреннего сгорания при взрывах (детонациях), возникающих в камерах сгорания;

б) вследствие повреждения имущества вакуумом или давлением ниже атмосферного.

4.1.4. падения пилотируемых летательных объектов, их частей:

Падение пилотируемых летательных объектов, их частей - падение на застрахованное имущество самолетов, вертолетов, космических аппаратов, аэростатов, дирижаблей и других летательных аппаратов, их частей, обломков или их груза (предметов из них), если эти летательные аппараты пилотировались людьми или в них находились люди, хотя бы на одном из этапов полета.

4.1.5. природных сил и стихийных бедствий:

4.1.5.1.Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие вследствие утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества в результате:

а)бури, вихря, урагана, смерча, шторма - силового воздействия ветрового напора и/или волн, посторонних предметов, движимых ими, на застрахованное имущество;

б) наводнения, поступления подпочвенных вод, паводка, ледохода- воздействия воды или льда на застрахованное имущество, вызванное повышением уровня грунтовых вод, интенсивным таянием снега, ливневыми осадками, прорывами искусственных или естественных плотин;

в)землетрясения - естественных колебаний почвы, приведших к гибели или повреждению застрахованного имущества;

г)перемещения или просадки грунта, оползня, обвала - любых внезапных перемещений грунта, приведших к гибели или повреждению застрахованного имущества;

д) селя, снежных лавин, камнепада - воздействия на застрахованное имущество двигающихся с гор грязевых потоков, снежных лавин, падающих камней;

е) града - выпадения градин, размер которых или интенсивность выпадения превышает средние многолетние значения для местности, указанной в договоре страхования;

ж) гололеда, обильного снегопада - образования ледяной корки, снежного покрова или налипания мокрого снега на открытых элементах застрахованного имущества, приведшего к гибели или повреждению застрахованного имущества;

з) действия морозов - механических разрушений в элементах застрахованного имущества, вызванных низкой температурой наружного воздуха, значения которой находятся за пределами расчетного диапазона для застрахованного имущества.

Убытки, возникшие в результате действия природных сил и стихийных бедствий относятся к одному страховому случаю, если причины их вызвавшие, действовали непрерывно, в течение времени, указанного в договоре страхования. В противном случае, убытки рассматриваются как относящиеся к различным страховым случаям.

4.1.5.2. Не подлежат возмещению убытки, возникшие:

а) в результате размокающего (растворяющего или разъедающего) действия воды или других жидкостей;

б) от падения конструктивных элементов и обломков (частей) застрахованного имущества, вызванного его частичным разрушением или повреждением вследствие ветхости (износа) этого имущества и/или производственных (строительных) дефектов;

в) в результате проведения взрывных работ, выемки грунта, засыпки пустот или других земляных работ.

4.1.6. действия воды:

4.1.6.1. Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие вследствие утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества в результате внезапных аварий водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных (спринклерных) систем или иных гидравлических систем, проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений, срабатываний противопожарных систем (не вызванных необходимостью их включения).

4.1.6.2. Не подлежат возмещению убытки, возникшие:

а) вследствие действия воды или иной жидкости, проникшей через открытые окна или двери, специально проделанные отверстия, не предусмотренные проектом, или отверстия, образовавшиеся из-за ветхости;

б) вследствие влажности внутри помещения, здания (плесень, грибок и т.п.);

в) вследствие повреждения товаров, хранящихся на складе в подвальных или заглубленных помещениях на расстоянии менее 20 см от поверхности пола;

г) вследствие термического расширения (сжатия) жидкостей (паров) от их нагрева (охлаждения), если гидравлические системы не снабжены предохранительными клапанами или расширительными баками;

д) вследствие естественного износа или коррозии систем.

4.1.7. постороннего воздействия:

Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие вследствие утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества в результате:

а) наезда наземных транспортных средств или самодвижущихся машин;

б) навала самоходных водных транспортных средств, буксируемых или несамоходных водных транспортных средств или самоходных плавающих инженерных сооружений.

4.1.8. противоправных действий Третьих лиц:

Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, возникшие вследствие утраты (гибели), недостачи или повреждения застрахованного имущества в результате:

а)хищения совершенного с корыстной целью противоправного безвозмездного изъятия и(или) обращения чужого имущества в пользу виновного или другого лица, причинившего ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества;

б)умышленного повреждения или уничтожения застрахованного имущества или его частей - действий Третьих лиц, за которые по законодательству Российской Федерации наступает уголовная или административная ответственность.

4.1.9. боя оконных стекол, витрин и других подобных сооружений:

4.1.9.1. Страховщик возмещает убытки, возникшие от случайного разбития (боя) и боя в результате преднамеренных действий Третьих лиц:

а) повреждения или уничтожения витрин, витражей, стеклянных стен, оконных и дверных стекол, размер которых указывается в договоре страхования, а также оконных и дверных рам или иных обрамлений, в которых закреплены такие стекла;

б) повреждения или гибели закрепленных на наружной стороне зданий и сооружений мачт, антенн, открытых электропроводов, световых рекламных установок и щитов, защитных козырьков или навесов витрин и т.д.

4.1.9.2. Не подлежат возмещению убытки, возникшие вследствие:

а) удаления или демонтажа стекол или деталей из стекла из оконных рам или из иных мест их постоянного крепления;

б) повреждения поверхности стекол и изделий из стекла (царапины или сколы).

4.1.10. страховые риски, определенные в Дополнительном условии 1.

Договор страхования может быть заключен по совокупности всех вышеназванных страховых рисков или любой их комбинации.

4.2. Страховым случаем является наступившее событие, названное в п. 4.1. настоящих Правил, приведшее к утрате (гибели), недостаче или повреждению застрахованного имущества и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение Страхователю (Выгодоприобретателю).

4.3. В объем страховых обязательств Страховщика включаются расходы по принятию Страхователем разумных и доступных мер в сложившихся обстоятельствах, чтобы уменьшить возможные убытки при наступлении страхового случая (тушение или предупреждение распространения огня, аварий и т.п.). Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они сообщены Страхователю.

Такие расходы, если они были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.