1. Понятия страхования. Сущность риска и признаки его страхуемости
 Скачать 0.92 Mb.
|
|
56. Общая характеристика страхования грузов. Морское имущественное страхование – это совокупность видов страхования от опасностей, возникающих на морских путях сообщения. Объектами страхования м.б. как сами средства транспорта (КАСКО), так и перевозимые ими грузы (КАРГО). Страхование грузов осуществляется на следующих условиях: 1) страхование с ответственностью за все риски – возмещение убытков от повреждения или полной гибели всего или части имущества, возникших от любых причин. 2) страхование без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения. При этом возмещаются убытки от полной гибели всего или части груза, вызванной пожаром, взрывом, стихийным бедствием, аварией, а за повреждение груза страховщик отвечает только в результате какого-либо происшествия с транспортным средством. Груз принимается на страхование в сумме, заявленной страхователем, но не выше стоимости указанной в перевозочных документах. На величину тарифной ставки влияют: 1) характер груза и степень подверженности его повреждениям; 2) характеристики транспортного средства, перевозящего груз; 3) время года, когда совершается перевозка и направление перевозки; 4) условия страхования. Ответственность страховой организации начинается с момента получения груза в пункте отправления и продолжается в течение всей перевозки пока груз не будет доставлен в пункт назначения. Возмещение ущерба осуществляется в соответствии с принципом пропорциональной ответственности, т.е. исходя из стоимости груза и степени его повреждения. Для того чтобы убыток был признан общей аварией, необходимы четыре условия: преднамеренность, разумность, чрезвычайность и цель действий – спасение груза, судна и фрахта от общей опасности. Если не окажется хотя бы одного из этих условий – убыток будет признан частной аварий. Наиболее характерные случаи общей аварии: а) убытки, вызванные выбрасыванием груза за борт (судно в шторм село на мель, ему грозит гибель, для снятия с мели необходимо облегчить судно). б) убытки, вызванные тушением возникшего на судне пожара, но к ни не будут отнесены убытки от сгоревших грузов, которые являются частной аварией их владельца. в) убытки, связанные со снятием судна с мели. Если судно в целях спасения выбросило на мель, то все расходы будут отнесены к убыткам общей арии; если случайно – к убыткам общей аварии будут отнесены только те убытки, которые были вызваны мерами по снятию судна с мели. г) расходы и убытки, связанные с вынужденным заходом судна в порт-убежище. Все убытки, не подпадающие под определение общей аварии, относятся к убыткам по частной аварии. Эти убытки несет владелец того имущества, на которое они пришлись, или тот, кто ответственен за их причинение. Договор страхования может заключаться на определенный срок или на рейс. Одновременно со страхованием грузов и транспортных средств может осуществляться страхование ФРАХТА, т.е. платы за перевозку груза. Страхование фрахта осуществляется по договору КАСКО и КАРГО по условиям: увеличенная стоимость, т.е. в договоре страховая сумма м.б. установлена выше стоимости транспортного средства или груза. 57. Общая характеристика действий страхователя при наступлении страхового случая и урегулировании убытков. При наступлении страхового случая по договору страхования страхователь или выгодоприобретатель обязаны незамедлительно или в сроки и способом, оговоренными в договоре страхования, уведомить страховщика о нем; принятие страхователем разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер для уменьшения возможных убытков; если договор страхования заключен в пользу лица, иного чем страхователь, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя при предъявлении им требования о страховой выплате выполнения тех обязанностей по договору страхования, которые лежали на страхователе, но не были им выполнены. При этом выгодоприобретатель несет ответственность за последствия невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей. Страховщик осуществляет ряд действий (ликвидация последствий страхового случая): установление факта страхового случая (расследование обстоятельств случившегося, причин); расчет размеров ущерба и страховой выплаты; осуществление страховой выплаты; принятие мер по возврату сумм, связанных со страховым случаем. Основания для освобождения страховщика от обязанности произвести страховую выплату: -если страховой случай наступил вследствие умышленных действий страхователя; - если страховой случай по договору имущественного страхования произошел вследствие грубой неосторожности страхователя; - при несообщении страхователем страховщику или его представителю в установленные законом случаях и в оговоренные сроки о наступлении страхового случая, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о нем и без такого сообщения либо что отсутствие у страховщика сведений о страховом случаи не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату. 58. Порядок определения ущерба и выплаты страхового возмещения по страхованию домашнего имущества граждан. Основой для определения размеров страхового возмещения яв-ляется действительная стоимость застрахованного имущества на дату наступления страхового случая. Страховая сумма по каждому застрахованному объекту сопоставляется с его действительной стоимостью, при несоответствии используется принцип пропорцио¬нальности. Убытки возмещаются: а) при полной гибели или утрате всего застрахованного имущест¬ва — в сумме, равной действительной стоимости утраченного имущества на день наступления страхового случая, за выче¬том стоимости сохранившихся остатков, годных к использо¬ванию, но не выше страховой суммы; б) при повреждении застрахованного имущества — в размере стоимости восстановления (ремонта) в ценах, действующих на день наступления страхового случая, в пределах страховой суммы. Полная гибель имущества имеет место, если восстановительные расходы превышают действительную стоимость объекта страхования непосредственно перед наступлением страхового случая. Затраты на восстановление и ремонт не включают расходы, связанные с изме¬нением, улучшением, модернизацией или реконструкцией застрахо¬ванного объекта, вспомогательным или профилактическим ремон¬том, а также другие расходы, не связанные со страховым случаем. Для получения страхового возмещения клиент должен заявить свою претензию по страховому случаю в установленный срок и по установленной форме. Страховой случай должен быть доказан документально. Для этого необходимы документы от компетентных органов (заключение Госпожарнадзора, технадзора, соответствую¬щей аварийной службы, экспертное заключение, постановление о возбуждении уголовного дела, решение или приговор суда и т.п.). В документах подтверждается наличие страхового случая, указы¬ваются причины его возникновения и виновные лица. Обязанность представления документов возлагается на страхователя. При урегулировании ущерба страхователь должен убедиться, что: • претензия относится ко времени страхового покрытия; • заявитель претензии является действительным страхователем; • событие застраховано по договору; • страхователь принял все разумные меры для уменьшения ущерба и в страховом случае нет преднамеренности; • выполнены все дополнительные условия договора; • никакое из исключений страхового покрытия, установленное договором, неприменимо к данному страховому случаю; • стоимость, приписываемая убытку, является правдоподобной |