Кас. Богданова Е Е Богданов Д Е Василевская Л Ю Василенко Н В Гринь О. Е., Василевская Л. Ю., Василенко Н. В., Гринь О. С., Подузова Е. Б., Тягай Е. Д., Файзрахманов К. Р. Гражданское право. Часть первая

• Название: Е., Василевская Л. Ю., Василенко Н. В., Гринь О. С., Подузова Е. Б., Тягай Е. Д., Файзрахманов К. Р. Гражданское право. Часть первая
• Дата: 22.11.2021
• Размер: 1.72 Mb.
• Имя файла: Богданова Е Е Богданов Д Е Василевская Л Ю Василенко Н В Гринь О.rtf
• Тип: Учебник; #278350
• страница: 25 из 59

Глава 20. Обеспечение исполнения обязательств

Общие положения об обеспечении исполнения обязательств. Неустойка, задаток и обеспечительный платеж. Залог и удержание вещи. Поручительство и независимая гарантия.

20.1. Общие положения об обеспечении исполнения обязательств

Известный цивилист Д.И. Мейер еще в XIX в. сформулировал сущность конструкции обеспечения исполнения обязательств, которая обусловлена тем, что "обязательственные права, по сравнению с вещными правами, не отличаются прочностью, поскольку договор устанавливает право лица на чужое действие, а совершение такого действия зависит от воли обязанного лица". Поэтому "юридический быт создает искусственные приемы для доставления обязательственному праву той твердости, которой недостает ему по его существу (здесь и далее в цитатах курсив наш. - О.Г.)"*(276). Это суждение сохраняет актуальность и по сей день.

В современном гражданском обороте способы обеспечения исполнения обязательств используются часто. Это обусловлено объективными потребностями его субъектов, связанными с необходимостью минимизации экономических рисков при вступлении в договорные отношения с различными контрагентами*(277). Особенно широко применение рассматриваемых способов в банковской практике, прежде всего при обеспечении исполнения обязательств, возникающих из кредитных договоров.

Нормы об обеспечении исполнения обязательств закреплены в гл. 23 ГК РФ, а в отношении отдельных способов обеспечения исполнения обязательств - также и в других федеральных законах.

Согласно пункту 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Легального определения понятия обеспечения исполнения обязательств и способов обеспечения исполнения обязательств в законе не закреплено*(278). Поэтому определения данной категории предлагаются в науке.
Доктрина. В науке гражданского права распространена сформулированная О.С. Иоффе концепция, в соответствии с которой применительно к охране обязательств выделяются две группы мер принудительного характера: 1) общие меры, подлежащие применению "во всех случаях, кроме тех, для которых это исключено законом, договором или самим характером установленных отношений" (например, возмещение убытков, присуждение к исполнению обязанности в натуре); 2) дополнительные обеспечительные меры, которые носят специальный характер и применяются "не ко всем, а лишь к тем обязательствам, для которых они особо установлены законом или соглашением сторон". В соответствии с этой концепцией понятие "обеспечение обязательств" раскрывается в рамках указанной второй группы мер принудительного характера, и "способами обеспечения обязательств" именуются отдельные специальные обеспечительные меры*(279).
В современной научной литературе выработаны следующие основные подходы к пониманию способов обеспечения исполнения обязательств (основные теоретические концепции).

1. Первый подход можно назвать функциональным. Он основан на том, что при определении способов обеспечения исполнения обязательств решающая роль отводится функциям, которые выполняет соответствующая правовая конструкция*(280).

В отношении способов обеспечения исполнения обязательств выделяются две основные функции: стимулирование должника к надлежащему исполнению обязательства (стимулирующая функция); защита имущественного интереса кредитора в случае нарушения обязательства должником (защитная функция).

Каждая из этих функций свидетельствует об исключительно имущественном характере рассматриваемых мер. Среди способов обеспечения исполнения обязательств, поименованных в гл. 23 ГК РФ, стимулирующую функцию выполняют неустойка и задаток, защитную - поручительство и независимая гарантия, обе эти функции - залог, удержание и обеспечительный платеж.

С точки зрения данного подхода способы обеспечения исполнения обязательств могут быть определены как установленные законом или договором специальные (дополнительные) меры имущественного характера, которые либо стимулируют должника к надлежащему исполнению обязательства, либо гарантируют защиту имущественного интереса кредитора в случае нарушения обязательства должником, либо выполняют обе эти функции.

2. Второй подход можно условно назвать концепцией "внешнего источника исполнения". Представители этого подхода, рассуждая не с точки зрения действующего закона (de lege lata), а с позиций желаемого законодательного регулирования (de lege ferenda), приходят к выводу, что к способам обеспечения исполнения обязательств следует относить только те правовые конструкции, которые выполняют защитную функцию за счет создания внешнего по отношению к обеспечиваемому обязательству источника удовлетворения интересов кредитора.

Так, Н.Ю. Рассказова определяет обеспечительное обязательство как гражданско-правовую меру имущественного характера, создающую для кредитора в основном обязательстве дополнительный, внешний по отношению к этому обязательству источник его исполнения*(281).

При таком понимании из системы способов обеспечения исполнения обязательств подлежат исключению те меры, которые выполняют исключительно стимулирующую функцию - неустойка и задаток.

3. Способы обеспечения исполнения обязательств могут определяться через понятие особого субъективного права, которым кредитор может воспользоваться при нарушении должником основного обязательства (концепция субъективного права особого вида).

Данный подход встречается в зарубежной литературе. Так, например, Х. Вебер характеризует способы обеспечения исполнения обязательств как "такие договорные конструкции, когда обеспечение требований кредитора (заимодавца) к должнику возникает в виде некоторого права (Sicherungsrecht), которое кредитор сможет реализовать в случае, если его требование не будет исполнено" и определяет обеспечение как право, возникающее из обязательственного или вещного договора, которое кредитор может реализовать в случае, если обеспеченное таким правом требование к должнику или третьему лицу оказывается неисполненным или исполненным не в полном объеме*(282).

В отечественной литературе также встречаются подобные трактовки*(283). Этот верный по сути подход основным недостатком имеет то, что с его позиций не представляется возможным отграничить понятие обеспечения исполнения обязательств от мер ответственности.

Юридические свойства способов обеспечения исполнения обязательств. К числу общих свойств, присущих не только способам обеспечения, но и иным правовым конструкциям, относится имущественный характер (как и у большинства иных гражданско-правовых механизмов) и связь с нарушением обязательства (также характерная для мер гражданско-правовой ответственности).

Конструкция обеспечения исполнения обязательства предполагает наличие как минимум двух правовых отношений, одно из которых является основным (главным, обеспечиваемым) обязательством, а другое правоотношение, в котором и выражается соответствующий способ обеспечения обязательства, является дополнительным (обеспечительным).

Для большинства способов обеспечения исполнения обязательств характерно свойство акцессорности (от лат. accessio - прибавление, придаток, принадлежность)*(284), означающее наличие юридической зависимости дополнительного обязательства от основного, которая, в частности, проявляется в следующих аспектах*(285):

1) обеспечительное обязательство не может существовать в отсутствие основного, поэтому возникает не ранее того момента, когда возникает основное обязательство. Так, если обеспечиваемое залогом обязательство возникнет в будущем после заключения договора залога, залог возникает не ранее возникновения этого обязательства (п. 3 ст. 341 ГК РФ);

2) объем обязанности должника по дополнительному обязательству по общему правилу не может превышать объем обязанности основного должника*(286). Например, в силу абз. 2 п. 3 ст. 334 ГК РФ если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования, разница возвращается залогодателю, а соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно. В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, если иное не предусмотрено договором поручительства;

3) прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства (п. 4 ст. 329 ГК РФ);

4) с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), даже в том случае, если такие дополнительные требования возникли после истечения срока исковой давности по главному требованию. Кроме того, срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим в случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию (п. 1 и 2 ст. 207 ГК РФ);

5) при переходе прав кредитора по основному обязательству права, обеспечивающие исполнение обязательства, переходят к новому кредитору, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Кроме того, классическим проявлением акцессорности традиционно со времен римского права признавалась связь основного и дополнительного обязательства по свойству их действительности - недействительность основного обязательства влекла недействительность дополнительного*(287). В настоящее время данное правило скорректировано. В силу п. 3 ст. 329 ГК РФ при недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству (т.е. обеспечение сохраняется и распространяется на реституционные отношения). В то же время недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство (п. 2 ст. 329 ГК РФ).

На основе свойства акцессорности могут решаться и другие вопросы (например, о соотношении прав частично исполнившего обязательство поручителя и кредитора, исходя из необходимости установления приоритета для последнего - п. 4 ст. 364 ГК РФ).

Отметим, что свойство акцессорности не может быть признано универсальным, поскольку оно присуще не всем способам обеспечения исполнения обязательств. Так, из поименованных в гл. 23 ГК РФ не является акцессорным обязательство из независимой гарантии (ст. 370 ГК РФ), из не поименованных в гл. 23 ГК РФ неакцессорным является, в частности, обязательство авалиста (вексельного поручителя)*(288).
Доктрина. Отсутствие каких-либо иных юридических признаков, которые проявлялись бы во всех средствах обеспечения, послужило причиной того, что ряд авторов (в частности, В.А. Белов и Р.С. Бевзенко) пришли к выводу, в соответствии с которым обеспечение исполнения обязательств не образует единой юридической конструкции*(289).

На наш взгляд, в качестве одного из таких признаков можно рассматривать стадийность развития обеспечительного правоотношения. Если неисправность должника наступает, то обеспечительное правоотношение проходит в своем существовании как минимум две стадии: до нарушения основного обязательства и после его нарушения. На первой стадии имеет место условное (кондиционное) состояние права требования: его невозможно осуществить, но допустимыми являются его защита, переход, обременение, обеспечение, а также включение в состав имущества. На второй стадии обеспечительное правоотношение становится классическим обязательством (п. 1 ст. 307 ГК РФ)*(290).
Классификация способов обеспечения исполнения обязательств.

1. В зависимости от наличия или отсутствия свойства акцессорности выделяются акцессорные и неакцессорные способы обеспечения исполнения обязательств. Способы, указанные в гл. 23 ГК РФ, являются акцессорными, за исключением независимой гарантии. В качестве примеров неакцессорных обеспечений можно привести также аваль и независимую ипотеку.

2. В зависимости от вида источника удовлетворения имущественных интересов кредитора выделяются личные и вещные (реальные) способы обеспечения исполнения обязательства.

К первым относятся те способы, где к обеспечению обязательства привлекается лицо, не совпадающее с должником по основному обязательству, а ко вторым - те способы, где объектом удовлетворения интересов кредитора выступает определенная вещь (или иное имущество).

Как следует из обозначенного критерия, данная классификация рассчитана только на те способы обеспечения исполнения обязательств, которые выполняют защитную функцию. Из перечня обеспечительных конструкций, указанных в гл. 23 ГК РФ, к личным относится поручительство и независимая гарантия, а к вещным - залог, удержание и обеспечительный платеж. Те способы обеспечения, которые выполняют только стимулирующую функцию (неустойка и задаток), в эту классификацию не включаются.
Доктрина. Эта классификация широко используется в европейской цивилистике*(291) и положена в основу построения норм книги четвертой книги "Об обеспечениях" Гражданского кодекса Франции 1804 г. (включена в Кодекс в 2006 г.). Данная книга делится на два титула. Первый посвящен личным обеспечениям, в нем содержатся главы о поручительстве, независимой гарантии (ст. 2321), гарантийном письме (ст. 2322). Во второй титул вошли нормы о вещных (реальных) обеспечениях. При этом второй титул разделен на несколько подтитулов, среди которых выделяются нормы об обеспечительных правах на движимое имущество (преимущественное обременение (ст. 2330-2332), залог (ст. 2333-2366), обеспечительное сохранение титула (ст. 2367-2372)) и на недвижимое имущество (преимущественное обременение (ст. 2374-2386), антикрез (ст. 2387-2392), ипотека (ст. 2393-2425)).

В.М. Хвостов также писал о личном и реальном кредите. Личный кредит основывается на "доверии к личности кредитуемого: кредит оказывается этому лицу во внимание к его общему хозяйственному положению, гарантией в этом случае служит все имущество должника". Однако поскольку личный кредит не всегда достаточно надежен, кредиторы часто нуждаются в других гарантиях оказываемого кредит. В качестве форм обеспечения названы поручительство и реальный кредит. Под реальным кредитом понимается обеспечение исполнения долга из имущества известного лица путем выделения какого-либо определенного объекта (залог)*(292).
3. Традиционно выделяются способы обеспечения исполнения обязательства, являющиеся одновременно мерами ответственности и не являющиеся таковыми. К числу первых относятся неустойка и задаток, во вторую группу включаются остальные способы.

4. Кроме того, существует деление способов обеспечения исполнения обязательств в зависимости от того, связаны и не связаны такие способы с предварительным выделением имущества. В первую группу входят задаток, залог и обеспечительный платеж, во вторую - остальные обеспечительные конструкции.

5. Как отмечалось выше, способы обеспечения исполнения обязательств можно также классифицировать в зависимости от выполняемой ими функции (стимулирующей и (или) защитной).

6. Поскольку в силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться как способами, указанными в гл. 23 ГК РФ, так и другими способами, предусмотренными законом или договором, следует выделять способы обеспечения исполнения обязательств, поименованные в гл. 23 ГК РФ и не поименованные в гл. 23 ГК РФ. Причем последняя группа включает в себя как способы, предусмотренные законом (в иных нормах ГК РФ и других федеральных законах), так и способы, которые могут быть предусмотрены договором.

7. Из поименованных в гл. 23 ГК РФ особую группу составляют способы обеспечения исполнения обязательств, определяемые как денежные суммы (неустойка, задаток, обеспечительный платеж).

Способы обеспечения исполнения обязательств, не поименованные в гл. 23 ГК РФ. Современному отечественному праву известен ряд обеспечительных конструкций, которые не поименованы в гл. 23 ГК РФ, но имеют нормативное закрепление (способы, предусмотренные законом).

В их числе могут быть названы: обеспечительный факторинг (гл. 43 ГК РФ), государственная или муниципальная гарантия (ст. 115-115.2 БК РФ), вексельный и чековый аваль (ст. 30-32, 45-47, 55, 67, 68, 77 Положения о переводном и простом векселе*(293); ст. 881, 884, 885 ГК РФ), договор репо (ст. 51.3 Федерального закона от 22 апреля 1996 г. N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг"), безотзывная доверенность (ст. 188.1 ГК РФ)*(294).

К числу способов, которые не предусмотрены законом как обеспечительные меры, но могут быть предусмотрены договором, в частности, относятся:

1) "товарная неустойка", которая отличается от традиционной неустойки тем, что вместо денежной суммы ее предметом выступает другое имущество, определяемое родовыми признаками. К данным отношениям по аналогии закона применяются правила ст. 329-333 ГК РФ (п. 1 ст. 6 ГК РФ)*(295);

2) сумма компенсации, которая должна быть выплачена одной из сторон при немотивированном одностороннем отказе от исполнения договора - данная конструкция квалицирована в качестве способа обеспечения исполнения обязательств в практике Верховного Суда РФ*(296);

3) условная продажа. Речь идет о сделке купли-продажи имущества, служащего предметом обеспечения, которая заключается под отлагательным условием (ст. 157 ГК РФ). Таким условием является неисполнение (ненадлежащее исполнение) должником обеспеченного обязательства. При наступлении этого условия право собственности переходит к кредитору (покупателю по договору), а требование по платежам, причитающимся с такого покупателя, погашается зачетом с требованием по основному обязательству. Поскольку в законе не содержится ограничений на использование в конструкции условных сделках таких обстоятельств, наступление которых зависит от воли сторон сделки (потестативных условий), то формальные препятствия для использования этой конструкции в обороте отсутствуют.
Доктрина. Кроме того, зарубежным правопорядкам известны, в частности, следующие обеспечительные конструкции:

1) гарантийная (обеспечительная) уступка права собственности. В рамках данной конструкции, между лицом, предоставляющим обеспечение (обеспечителем), и кредитором по основному обязательству заключается договор, по условиям которого право собственности на вещь (служащую предметом обеспечения) переходит к кредитору, а после (и при условии) надлежащего исполнения основного обязательства право собственности переходит обратно к обеспечителю. В российском праве ближайшим аналогом этого института является сделка купли-продажи, совершенная под отлагательным условием.

2) оговорка о сохранении права собственности, известная зарубежным правопорядкам, в российском праве отражена не как отдельный способ обеспечения, а в нормах о сохранении права собственности за продавцом до оплаты товара или наступления иных обстоятельств (ст. 491, 223 ГК РФ).

Основы конструкций обеспечительной уступки права собственности и оговорки о сохранении права собственности можно увидеть в институтах римского права: фидуции и коммиссории соответственно*(297).

3) антикрез является особой разновидностью залога, при котором заложенная недвижимая вещь передается во владение кредитора (в отличие от ипотеки). Более того, кредитор по антикрезу использует эту вещь, и доходы от такого использования засчитываются в счет исполнения по основному обязательству*(298).
Вывод. Способы обеспечения исполнения обязательств - установленные законом или договором специальные (дополнительные) меры имущественного характера, которые либо стимулируют должника к надлежащему исполнению обязательства, либо гарантируют защиту имущественного интереса кредитора в случае нарушения обязательства должником, либо выполняют обе эти функции (функциональный подход). Помимо этого подхода в науке выработаны концепции "внешнего источника исполнения" и "особого субъективного права особого вида". Перечень способов обеспечения содержится в ст. 329 ГК РФ и не является исчерпывающим. Главным свойством, присущим большинству способов обеспечения исполнения обязательств, является акцессорность. Основными классификациями являются подразделение способов на личные и вещные (реальные), акцессорные и неакцессорные, предусмотренные в гл. 23 ГК РФ и не предусмотренные в гл. 23 ГК РФ (последние подразделяются на предусмотренные законом или договором).