Банковские операции - практикум. Фгобу во Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации
 Скачать 1.28 Mb.
|
Задача 2.1.2.25.1 февраля 2015 года Иванов В.И. открыл пополняемый депозит на сумму 50 000 руб. с капитализацией процентов в коммерческом банке сроком на 6 месяцев. Процентная ставка по депозиту составляет 5,5% годовых. Требуется определить сумму депозита по окончании его срока, если: 15 марта 2015 года клиентом было внесено 20 000 руб.; 26 июня 2015 года было внесено 10 000 руб. Проценты начислялись ежемесячно. Решение. Расчет наращенной суммы депозита определяется по формуле:  ,где: P – первоначальная сумма депозита (руб.); t – срок (дни); i – процентная ставка (%); k – количество дней в году (дни). 1. Рассчитаем сумму депозита за первый месяц с учетом процентов, имея в виду, что t [01.02.2015 - 28.02.2015] = 27 дн. Получаем  руб.2.Рассчитаем сумму депозита за следующий месяц до момента его пополнения Ивановым В.И.с учетом t [01.03.2015 - 15.03.2015] = 14 дн. В связи с тем, что проценты капитализируются, в качестве Pследует подставить сумму депозита с учетом начисленных процентов за предыдущий месяц.  руб.3.15.03. 2015 г. Иванов В.И сделал дополнительный взнос в сумме 20 000 рублей: Получаем : 50 309,33 руб. + 20 000 руб. = 70 309,33 руб. 4.Рассчитаем сумму депозита и начисленных процентов за март месяц в целом, имея в виду, что t [15.03.2015 - 31.03.2015] = 16 дн. Получаем  руб.5. Аналогично рассчитаем сумму депозита и начисленных процентов за апрель с учетом t [01.04.2015 – 01.05.2015] = 30 дн. Получаем  руб.6. Аналогично рассчитаем сумму депозита и начисленных процентов за май с учетом t [01.05.2015 – 01.06.2015] = 31 дн. Получаем  руб.7.Рассчитаем накопленную сумму на депозите до пополнения с учетом t [01.06.2015 – 26.06.2015] = 25 дн. Получаем  руб.26.06.2015 г. клиент пополнил депозит на сумму 10 000 рублей: 71 396,10 руб. + 10 000 руб. = 81 396,10 руб. 9. Рассчитаем сумму депозита и начисленных процентов в конце июня с учетом t [26.06.2015 – 30.06.2015] = 4 дн. Получаем  руб.10. Рассчитаем накопленную сумму за t [01.07.2015 – 01.08.2015] = 31 дн. Получаем  руб.Ответ: конечная сумма депозита Иванова В.И. с учетом капитализированных процентов и дополнительных взносов будет составлять 81 825,61 руб. Задача 2.1.2.26. 15.09.2015г. клиент открыл депозит "Максимальный доход" (без возможности пополнения и частичного изъятия суммы депозита, но с возможностью использования накопленных процентов) на сумму 640 000руб. на 366 дней по ставке 8,2% годовых Проценты по договору начисляются ежемесячно на дату открытия депозита (условия договора предполагают капитализацию процентов) Требуется рассчитать сумму процентов, которые будут начислены заемщику к концу срока договора при условии, что происходила ежемесячная капитализация процентов. Решение. Используем формулу начисления сложных процентов по договору:  где:I – годовая процентная ставка; j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов; K – количество дней в календарном году (365 или 366); P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств; n — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств; Sp – сумма процентов (доходов). Количество операций по капитализации начисленных процентов (п) в течение 366 дн. составит – 12. Количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов (j) составит – 30,5 дн. (366/12). ОтсюдаS = 640000х (1+8,2х30,5/365/100)12=694 652,98 руб. Sp = 640000х (1+8,2х30,5/365/100)12-640 000=94652,98 руб. Ответ: сумма накопленных процентов за весь период составит 94 652,98 руб. 2.2.Задачи для самостоятельного решения Задача 2.2.1. Для расчета стабильности ресурсной базы коммерческий банк использовал следующие данные(табл.). Таблица Показатели деятельности коммерческого банка
Требуется : Рассчитать коэффициенты влияния краткосрочных банковских кредитов на стабильность ресурсной базы; коэффициент использования межбанковских заимствований; коэффициент масштаба клиентской базы. Рассчитать рентабельность привлеченных средств. Задача 2.2.2. Для расчета и анализа структуры пассивов коммерческий банк использовал данные соответствующих балансовых статей, приведенных в табл .: Таблица Динамика пассивов коммерческого банка,тыс.руб
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||