Статистика Гусаров 2008. Контрольные вопросы по изучаемому материалу. Для студентов и преподавателей экономических специальностей, а также для специалистов статистических, финансовобанковских, экономических органов, страховых компаний и коммерческих структур

• Название: Контрольные вопросы по изучаемому материалу. Для студентов и преподавателей экономических специальностей, а также для специалистов статистических, финансовобанковских, экономических органов, страховых компаний и коммерческих структур
• Анкор: Статистика Гусаров 2008.doc
• Дата: 26.11.2017
• Размер: 9.51 Mb.
• Имя файла: Статистика Гусаров 2008.doc
• Тип: Контрольные вопросы; #10470
• страница: 31 из 38

Глава 23. Статистика денежного обращения

23.1. Сущность и система показателей денежного обращения

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение.

Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения.

Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средств обращения и средства платежа.

Количество денег, необходимое для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

1) количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

2) уровня цен и тарифов (связь прямая);

3) скорости обращения денег (связь обратная).

С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшаться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств.

Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид:

Увеличенная денежная масса при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесцениванию денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса. Инфляция, как правило, измеряется с помощью индекса-дефлятора ВВП и индекса потребительских цен.

Система показателей статистики денежного обращения включает: денежный оборот, денежную массу, наличные деньги внебанковской системы, безналичные средства, скорость обращения денежных средств, продолжительность одного оборота, купюрное строение денежной массы, индекс-дефлятор, покупательную способность рубля и др.

Преобладающей частью денежного оборота является безналичный денежный оборот (деньги выступают только в функции средств платежа – перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований и др.).

В Российской Федерации форма безналичных расчетов определяется правилами Центробанка России, действующими в соответствии с законодательством.

Под налично-денежным оборотомпонимают движение наличных денег в сфере обращения и выполнения ими функций средств платежа и средства обращения. Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг, расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, выплаты страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода, при платежах населения за коммунальные услуги и др.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных учреждений (векселей, чеков, кредитных карточек).

Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк РФ. Он выпускает и изымает наличные деньги из обращения в случае их ветхости или производит замену старых купюр на новые (по номиналу).

Таким образом, наличное и безналичное обращения образуют общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования и унифицированной нарицательной стоимости. В процессе денежного оборота постоянно происходит преобразование наличных денежных потоков в безналичные.

Статистика денежного оборота занимается изучением объема, состава и динамики денежных средств, скорости их оборачиваемости.

Под объемом денежного оборота понимают совокупность денежных операций, посредством которых происходит движение денег. Необходимо отличать объем денежного оборота от средних остатков денег. Первый показатель определяют путем суммирования операций по поступлению (или списанию) денег за период, а второй – получают как среднюю величину из остатков денег на счете на отдельные даты.

Для характеристики деятельности банковских учреждений по расчетам используется показатель скорости документооборота. Чем быстрее расчетные документы проходят путь от поставщика до потребителя, тем эффективнее деятельность банка. Ускорение расчетных операций является одной из важнейших задач банка, поэтому возникает потребность определять скорость документооборота и следить за ее изменениями. При изучении скорости документооборота используют показатели оборачиваемости отдельных средств в расчетах, к которым относятся: длительность пребывания средств в расчетах и число оборотов этих средств за период.

Длительность пребывания средств в расчетах (t) измеряется в днях. Расчет производится по формуле:

Задача 1. Пусть средний остаток средств на счете за год составил 800 тыс. руб., а оборот по списанию с этого счета – 28 800 тыс. руб., тогда длительность пребывания средств на этом счете составит:

23.2. Показатели скорости обращения денежной массы

Совокупная денежная масса – сумма всех наличных и безналичных средств в обращении по Российской Федерации. Рассчитывается Центробанком России по состоянию на первое число месяца на основе данных сводного баланса банковской системы.

Денежная масса является важным количественным показателем движения денег. Деньги в кругообороте выполняют несколько функций. Они могут быть использованы как средство обращения, как мера стоимости и как средство накопления. В современной экономике некоторые виды денежных активов могут выполнять одновременно три функции.

При определении денежной массы исходят из абсолютных показателей – денежных агрегатов, под которыми понимают специфическую классификацию платежных средств по уровню их ликвидности. В соответствии с методикой Центробанка России для расчета совокупной денежной массы используются следующие агрегаты денежной массы.

1) М₀ – Наличные деньги в обращении;

2) М₁ = М₀ + Средства на счетах до востребования в банке;

3) М₂ = М₁ + Срочные вклады в банках;

4) М₃ = М₂ + Депозитные сертификаты + Облигации государственного займа.

Совокупный объем денежной массы (денежный агрегат М₂) в России увеличивается быстрыми темпами (по состоянию на 1 января), трлн руб.:

2000 г.	2001 г.	2002 г.	2003 г.	2004 г.	2005 г.
714,6	1154,4	1612,6	2134,5	3212,7	4363,3

Источник: Россия в цифрах. 2006: Крат. стат. сб./Росстат. М., 2006. С. 332.
На денежную массу влияют два фактора: количество денег и скорость их оборота.

– Количество денежной массы определяется государством – эмитентом денег, его законодательной властью. Главное условие стабильности денежной единицы страны – соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому потреблению их в наличном и безналичном оборотах. Рост эмиссии денег в последние годы вызван огромным дефицитом федерального бюджета Российской Федерации.

– Другой фактор, влияющий на денежную массу, – скорость обращения денег, т.е. их интенсивное движение при выполнении ими функций обращения и платежа. Для расчета этого показателя используют косвенные методы.

Скорость обращения денег измеряется двумя показателями.

1. Количество оборотов денег в обращении за рассматриваемый период рассчитывается по формуле:



В 2005 г. произошло снижение скорости оборачиваемости денежной массы: количество оборотов денежной массы за год сократилось на 0,32 оборота, продолжительность одного оборота увеличилась на 6,2 дня.

23.3. Показатели купюрного строения денежной массы

Под купюрным строениемпонимают удельный вес денежных знаков различного достоинства в общей массе обращающихся денег. При этом купюрное строение может быть определено как по количеству, так и по сумме купюр. Рациональное купюрное строение денежной массы позволяет повысить производительность труда кассовых работников, ускорить оборачиваемость денег.

В настоящее время на территории России находятся в обращении денежные знаки достоинством 1, 2, 5, 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 руб.

Купюрный состав денежной массы формируется под влиянием уровня денежных доходов населения, различных цен на товары и тарифов на услуги, структуры розничного товарооборота, склонности населения к расходованию денег и др. Для характеристики динамики купюрного строения денежной массы и выявления тенденции его изменения необходимы данные о величине средней купюры, которую можно рассчитать по формуле средней арифметической взвешенной:

Сопоставление данных о средней купюрности денежной массы в динамике позволяет получить сводную оценку изменения купюрного состава, если достоинство купюр не меняется. При увеличении удельного веса купюр более высокого достоинства в общем количестве денежных знаков средняя купюрность повысится.

23.4. Показатели статистики денежных вкладов, их динамика

На состояние денежного обращения оказывает влияние размер вынужденных сбережений населения.

Сбережения и временно свободные денежные средства населения привлекаются сберегательными кредитными учреждениями на выгодное хранение. В сбережениях заинтересовано как государство, так и население. Для государства сбережения доходов населения являются дополнительным источником кредитных ресурсов, а для населения – формой хранения денежных доходов. Поэтому в банковской системе сберегательное дело, определяющее динамику нормы сбережений, занимает особое место.

Важнейшим источником ресурсов Сбербанка РФ остаются средства частных клиентов, привлеченные во вклады. Миллионы частных клиентов воспользовались возможностью хранения и

сбережения своих средств в Сбербанке РФ. К концу 2005 г. на 269,2 млн депозитных счетов частных клиентов Сбербанк России аккумулировал 1500,1 млрд руб., или 66,0% привлеченных средств. В условиях продолжившейся стабилизации курса рубля особо возросли рублевые сбережения – их доля в общем остатке вкладов физических лиц увеличилась за год до 81,7%. Таким образом за 2005 г. Сбербанку РФ удалось нарастить объем долгосрочных депозитов частных клиентов и увеличить их долю в общем остатке вкладов физических лиц с 74,3 до 78,0%.

Основная задача Сберегательного банка РФ – обеспечить эффективное перераспределение этих временно свободных финансовых средств между экономическими агентами. Такая постановка предопределяет необходимость проведения статистического анализа вкладов населения.

К числу основных показателей денежных вкладов относятся: средний размер вклада, оборачиваемость вкладного рубля, эффективность вкладных операций.

Средний размер вклада характеризует достигнутый уровень сбережений, который формируется под влиянием множества факторов: уровня жизни населения, изменения покупательной способности денег, степени удовлетворения предметами потребления, уровня цен на товары и услуги, склонности населения к сбережениям и др. Его рассчитывают делением суммы остатка вкладов на количество лицевых счетов вкладов. По данным Росстата, средний размер вклада населения в 2005 г. составил 3728 руб.

Рассмотрим методику расчета индексов среднего размера вклада переменного и постоянного состава и индекса влияния структуры. Обозначим сумму вкладов буквой В, количество вкладов – N, средний размер вклада – l.

Формула расчета среднего размера вклада по совокупности представляется следующим выражением:



В экономической практике широко рассмотрен показатель среднедушевого вклада (абсолютного размера вклада на душу населения страны).

Уровень среднедушевого вклада (l_s) – наиболее общий показатель по сравнению со средним размером вклада (в расчете на один лицевой счет).

Уровень среднедушевого вклада в Российской Федерации составил в 2005 г. 6642 руб.

Важное место в статистическом изучении сберегательного дела отводится уровню оборачиваемости вкладного рубля, измеряемому средним сроком хранения вкладов и количеством оборотов вкладов за период.

Средний срок хранения вкладов определяется по формуле:

Второй показатель оборачиваемости средств – число оборотов определяется по формуле:

он показывает, сколько раз обернулись денежные средства во вкладах за определенный период. Чем больше оборотов совершают средства, тем эффективнее они используются (прямая характеристика скорости обращения).

Рассмотренные показатели оборачиваемости во вкладах взаимосвязаны между собой:

Связь этих показателей сохраняется и в динамике, т.е.

Контрольные вопросы

1. Дайте определение понятия «денежное обращение».

2. Перечислите отличия налично-денежного обращения от безналичного.

3. В чем сущность закона денежного обращения в современных условиях?

4. Назовите показатели скорости документооборота.

5. Расскажите о денежных агрегатах, характеризующих изменения движения денежной массы.

6. Назовите показатели скорости обращения денег.

7. Что понимается под купюрным строением денежной массы?

8. Как исчисляется величина средней купюры денег?

9. Какое значение имеет изучение вклада и среднедушевого вклада?

10. В чем различие среднего размера вклада и среднедушевого вклада?

11. С помощью каких индексов изучается динамика среднего размера вклада?

12. Какими показателями измеряются уровни оборачиваемости вкладного рубля?