Личное страхование

• Название: Личное страхование
• Дата: 13.11.2022
• Размер: 110.85 Kb.
• Имя файла: strah_practicum.docx
• Тип: Задача; #786793
• страница: 7 из 13

12 1 ^

^D60 ^

^a 30:29 <sup>

D</sup>30

 2 12  ^1  D

_  14.465719 д.е.

30 

3. 
   
   
   Определим размер месячного нетто-взноса с 1 д. е. периодической выплаты
   

T_H 
.. 12

30 ^a 30


12a
..

12

30:29

_ 1.618329 1214.465719

 0.009323д.е.

4. 
   Определим размер месячного брутто-взноса с 1 д. е. периодической выплаты
   

T_б 

Т_н

1  0,05

 ^0.009323  0.009813д.е.

0,95

5. 
   Так как периодическая выплата пенсии равна 1000 д.е., а число периодов выплат в год – 12, то для определения значения ежемесячного взноса необходимо умножить значение месячного брутто-взноса периодической выплаты с 1 д.е. на 1000 и на 12. Размер месячного взноса составит
   

0,009813 * 1000 * 12=117,76153 д.е.

Задача 65

Возраст застрахованного – 30 лет.

Рассчитать, используя таблицу смертности при i равном 5 %, размер ежеквартального взноса, уплата которого застрахованным до наступления пенсионного возраста (60 лет), обеспечит ему с наступлением пенсионного возраста получение ежемесячной пенсии в сумме 1 тыс. д.е. Выплата пенсии будет производиться пожизненно.

Нагрузка брутто-ставки страхового тарифа составляет 5 %. Ответ: 351,58047 д.е.
Задача 66

Вычислить значение месячной нетто-премии, которую должен вносить страхователь в течение 10 лет, чтобы с 50 лет получать ежеквартально в течение 5 лет пенсию 50 тыс. д.е.

Возраст страхователя в момент заключения договора – 30 лет. Норма доходности – 5 %.

Таблица смертности – общая (по данным переписи 1994 г.). Ответ: 2928,444 д.е.

Раздел II

ИМУЩЕСТВЕННОЕ И ИНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

Экономическим назначением рисковых видов страхования является возмещение ущерба, возникшего вследствие наступления страхового случая. В разделе представлены задачи по расчету тарифной ставки, страхового возмещения по системам страхования, страхового ущерба, а также убыточности страховой суммы.
Имущественное страхование Типовые задачи. Примеры решения.

Задача 1

Стоимость застрахованного имущества составляет 12000 д.е., страховая сумма 10000 д.е., ущерб страхователя – 7500 д.е. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска и системе пропорциональной ответственности.

Решение.

Страхование по системе первого риска предполагает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Для условий данной задачи страховое возмещение по системе первого риска составит 7500 д.е.

Расчет страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности осуществляется по формуле

Страховое возмещение = Фактическаясуммаущерба*Страховаясумма

Стоимостная оценка объекта страхования

В соответствии с условиями задачи страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности составит 6250 д.е. (7500 д.е. * 10000 д.е.) : 12000 д.е.

Задача 2

Рассчитать страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 150 тыс. д.е., а предел ответственности страховщика 80

%.

Решение

Расчет осуществляется по формуле

Страховое возмещение = (Сумма непогашенного в срок кредита * Предел ответственности страховщика) : 100 %

Следовательно, в данной задаче страховое возмещение по договору кредитного страхования составит 120 тыс. д.е. ((150 тыс. д.е. * 80) : 100).

Задача 3

Рассчитать страховой ущерб при потере сельскохозяйственного урожая, если стоимость застрахованного урожая с 1 га – 700 тыс. д.е., общая площадь посева 8 га.

Решение

Ущерб при потере сельскохозяйственного урожая рассчитывается по следующей формуле:

Ущерб в расчете на всю площадь посева = Средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га посева * Общая площадь.

Следовательно, ущерб составляет 700 тыс. д.е. * 8 га = 5600 тыс. д.е.

Ответ:5600тыс.д.е.

Задача 4

Рассчитать брутто-ставку по страхованию грузов, если экспертная оценка вероятности наступления страхового случая (а) равна 0,004; средняя страховая сумма (S) – 60000 д.е. руб., страховое возмещение при наступлении страхового случая (W) – 30000 д.е., количество договоров

(n) – 100; вероятность не превышения возможных возмещений над собранными взносами () – 0,95; доля нагрузки в структуре тарифа (f) – 20 %.

Ответ:1,02979%.

Задачи для самостоятельного решения и контроля знаний Задача 5

Стоимость застрахованного оборудования составляет 14000 д.е., страховая сумма 10000 д.е., ущерб страхователя при наступлении страхового случая – 8500 д.е. Исчислить: а) страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности; б) то же по системе первого риска.

Ответ:а)8500д.е.;б)6071 д.е.

Задача 6

Инвентарь застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 8425 д.е.

Оценка – 9000 д.е. При какой сумме ущерба страховое возмещение будет равно 7425 д.е.

Ответ:7931д.е.

Задача 7

Рассчитать тарифную ставку по страхованию грузов согласно методике расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования (№ 02-03-30 от 08.07.93г.). В качестве исходной информации использованы следующие показатели:

q – экспертная оценка вероятности наступления страхового случая, 0,005; S – средняя страховая сумма, 70000 д.е.;

W – среднее возмещение при наступлении страхового случая, 40 000 д.е.; n –количество договоров, 100;

 – вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами 0,84; f – доля нагрузки в структуре тарифа, 30 %.

Ответ:Брутто-ставкасоставляет1,099%.

Задача 8

Рассчитать брутто-ставку по страхованию жилых помещений. Исходные данные: вероятность наступления страхового случая 0,05; средняя страховая сумма – 45000 д.е.; среднее возмещение при наступлении страхового события – 8500 д.е.; количество договоров – 3000; расходы на ведение дела – 20 %; уровень прибыли в составе брутто-ставки, планируемый страховой компанией – 5 %; уровень расходов на превентивные мероприятия в составе брутто- ставки – 5 %; вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами – 0,95.

Ответ:1,653%.

Задача 9

Рассчитать тарифные ставки по страхованию средств наземного транспорта на основе данных табл. 6.

Таблица 6

Показатели	Вариант а (для транспортных средств предприятия)	Вариант б (для личных транспортных средств)
Количество транспортных средств	47431	170706
Кражи	5314	1620
Дорожно – транспортные происшествия	2435	2000
Количество договоров	6000	3000
Доля нагрузки, %	30	35
Страховая сумма, д.е.	87520	70500
Страховое возмещение, д.е.	55000	44000
Вероятность непревышения ожидаемых страховых возмещений над собранными страховыми взносами, %	95	95

Ответ:а)15,517 %; б)2,534 %

Задача 10

Рассчитать для двух регионов частоту страховых событий, убыточность страховой суммы, опустошительность страховых случаев. Выбрать наименее убыточный регион.

Данные для расчета приведены в табл. 7.

Таблица 7

Показатели	Регион 1	Регион 2
Число застрахованных объектов, ед.	28000	17000
Страховая сумма, д.е.	150400	130200
Число пострадавших объектов	9420	5500
Число страховых случаев	8600	3200
Страховое возмещение, д.е.	70000	60000

Ответ:Регион1.

Задача 11

Рассчитать страховой ущерб при полной гибели сельскохозяйственного урожая, если средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га – 800 тыс. д.е., общая площадь посева – 5 га.

Ответ:4000тыс.д.е.

Задача 12

При пожаре сгорело оборудование предприятия. Исчислить страховое возмещение, если балансовая стоимость оборудования 24000 д.е. Имущество застрахованного на 90 % балансовой стоимости.

Ответ:21600д.е.

Задача 13

Исчислить ущерб при гибели сельскохозяйственного урожая на . всей площади посева, если средняя стоимость застрахованного урожая с 1 га – 25500 д.е., общая площадь посева – 200 га.

Ответ:51000д.е.

Задача 14

В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен автомобиль. Цена автомобиля 24000 д.е. Износ на день заключения договора 30 %. От автомобиля остались детали на сумму 7000 д.е. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2000 д.е. Исчислить ущерб страхователя, если автомобиль застрахован в полной стоимости.

Ответ:11800д.е.

Страхование ответственности

В российской практике страхования наиболее развиты следующие виды:

• 
  страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта;
  
• 
  страхование профессиональной ответственности ;
  
• 
  страхование ответственности заемщика за невозврат кредита.
  

В условиях действующего законодательства страховая компания разрабатывает страховые тарифы страхования ответственности владельцев автотранспорта, используя при этом статистику автомобильных аварий, числа погибших и раненых в ДТП, тарифы по страхованию средств наземного транспорта, а также поправочный коэффициент в зависимости от водительского стажа владельца автотранспортного средства. На практике страховые компании рассчитывают страховые тарифы раздельно для владельцев личного автотранспорта и транспорта предприятий и организаций. В табл. 8 приведены тарифы по страхованию (в % к страховой сумме) одной из страховых компаний, предлагающей страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта.

Таблица 8

Водительский стаж	Личные транспортные	Транспортные средства предприятий и организаций
до 1 года	3,5	5,8
от 1 до 5	2,2	3,6
от 5 до 10	1,8	2,9
свыше 10 лет	1,3	2,2

Задача 15

Рассчитать страховой взнос автокомбината на год при условии, что на комбинате работали водители со стажем: до 1 года – 18 человек, от 1 до 5 – 24, от 5 до 10 – 12, свыше 10 лет – 8 человек.

Страховая сумма на каждого водителя составляет 20 тыс. д.е. Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя приведены в табл. 8.

Ответ:48640тыс.д.е.

Задача 16

Рассчитать сумму полного возмещения ущерба владельцу автомобиля «Жигули» 1993 г. выпуска, оплатившего страховой взнос в размере 2,7 тыс. д.е. и имеющего 6-летний стаж вождения.

Ответ:150тыс.д.е.

Расчет средней тарифной ставки страхования профессиональной ответственности можно показать на примере расчета этой ставки для аудиторов.

В основу таких расчетов положена методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования, утвержденная распоряжением Федеральной службы РФ по надзору за страховой деятельностью № 02-03-30 от 08.07.93 г.

Типовая задача

Задача 17

Для расчета тарифной ставки страхования профессиональной ответственности аудиторов используются следующие показатели:

• 
  экспертная оценка вероятности наступления страхового случая (q);
  

• 
  средняя страховая сумма ( S ),
  

• 
  среднее возмещение при наступлении страхового случая ( W );
  
• 
  количество договоров (n);
  
• 
  вероятность непревышения возможных возмещений над собранными взносами ();
  
• 
  доля нагрузки в структуре тарифа (f);
  
• 
  брутто-ставка (T);
  
• 
  нетто-ставка (Т_н);
  
• 
  основная часть нетто-ставки (Т_o).
  

Алгоритмрасчета:

Условия задачи: средняя страховая сумма составляет 40 тыс. д.е.; среднее возмещение при наступлении страхового случая – 30 тыс. д.е.

T  ^W 100 q;

o _S

T_p  1.2T_o

 αγ

T_н  T_o

• 
  T_p ;
  

_{T } T_н 100

100  f

Условия задачи: средняя страховая сумма составляет 40 тыс. д.е.; среднее возмещение при наступлении страхового случая – 30 тыс. д.е. q = 0,03; S = 40 тыс. д.е.; W = 30 тыс. д.е.; n = 300;

() = 2,0; f = 35 %.
Расчет:

T  ³⁰ 100  0.03  2.25

^o ₄₀

T_p  1.2  2.25  2 

(на 100 д.е.)

T_н  2.25  0.5605  2.8106

_{T } 2.8106 100

100  35

Ответ:4,324

Задача 18

 4.324

Рассчитать тарифную ставку страхования профессиональной ответственности аудиторов: а) при средней страховой сумме в 30 тыс. д.е. и среднем возмещении в 20 тыс. д.е.

б) при средней страховой сумме в 60 тыс. д.е. и среднем возмещении в 40 тыс. д.е.

Ответ:а)3,8243 %;б)2,837%.

Задача 19

Заключен договор кредитного страхования. Сумма непогашенного в срок кредита составляет 244 тыс. д.е. Предел ответственности страховщика 85 %. Рассчитать страховое возмещение.

Ответ:207,40тыс.д.е.

Раздел III