курсовая работа Банковское дело 38.02. склифасовский КУРСОВАЯ 23.04.22. Механизм потребительского кредитования, нормативноправовое
![]()
|
ЗАКЛЮЧЕНИЕВ теоретической части рассмотрены сущность, понятие, представлена классификация потребительских кредитов. В первой главе проведено исследование эволюции развития кредитования физических лиц в России; обозначены современные особенности и векторы развития кредитования физических лиц на российском банковском рынке. Проведен анализ развития российского рынка потребительского кредитования и дана оценка места на нем ПАО «Сбербанк России», описаны его конкурентные позиции на российском банковском рынке. В работе проведен анализ развития потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России». На основе анализа выявлены проблемы развития потребительского кредитования на современном этапе и обозначены перспективные направления развития российского рынка. В работе было выявлено, что ПАО «Сбербанк Росси» занимает лидирующее место как на рынке потребительского кредитования так и на рынке ипотечного жилищного кредитования. Проблемы организации и продвижения потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России»: Отсутствие у банка простого механизма кредитного возврата денежных средств в случае несостоятельности заемщика. Неправильные средства классификация заемщиков образуют проблему снижения обеспечения возврата кредитного продукта данным заемщиком в принудительном порядке. Проблема оценки и процесса реализации кредитного залога. Проблема снижения темпа ростов выдачи потребительских кредитов. Мероприятия по совершенствованию организации и продвижения потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк России»: Оптимизировать структуру обеспечения предоставленных ссуд путем увеличения доли кредитов, выданных под ликвидный залог имущества заемщика до 65% в общем объеме кредитного портфеля банка. Предлагается ввести комплексный залог. В тоже время рекомендуется снизить долю бланковых кредитов до минимально возможного уровня - 5% в общем объеме кредитных вложений. В целях оптимизации работы с просроченными ссудами предлагается создать отдел по работе с задолженностью и ввести в штатное расписание три должности специалистов и одну должность начальника отдела. Направлять сотрудников Кредитного департамента на тематические курсы по оценке, методам минимизации кредитных рисков и оптимизации кредитного процесса. Предлагается также руководителям отделов Кредитного департамента проводить тестирование сотрудников по существующей технологии кредитования с целью поддержания высокого уровня знаний сотрудников в области политики по управлению кредитными рисками. Внедрить методику количественной оценки кредитоспособности заемщика, что позволит снизить темпы роста сомнительных, проблемных и безнадежных кредитов, увеличить темпы роста стандартной ссудной задолженности, а также улучшить качество кредитного портфеля, а значит, снизить кредитный риск. Оптимизировать резервный фонд банка для компенсации возможных потерь по кредитам. Практическая значимость результатов работы определяется актуальностью сформулированных задач и конкретной направленностью на решение проблем развития кредитования физических лиц. Выработанные в курсовой работе предложения и заключения могут быть использованы коммерческим банком при формировании собственной стратегии развития в сфере потребительского кредитования. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВФедеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019). Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019). Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)». Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.08.2018) «О кредитных историях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.01.2019). Абалакин А.А., Соболева Е.С., Османова А.Э. Оценка кредитоспособности физических лиц на основе современных банковских технологий // Интернет-журнал Науковедение. 2015. Т. 7. № 5 (30). С. 12-15. Аджиева А.Ю., Михайлова О.С., Астахов В.Ю. Потребительское кредитование РФ на современном этапе // Аллея науки. 2018. Т. 6. № 4 (20). С. 215-218. Алдушкина И.В. Анализ тенденций развития рынка потребительского кредитования // В сборнике: Конкурентоспособность территорий Материалы XXI Всероссийского экономического форума молодых ученых и студентов. В 8-ми частях. Ответственные за выпуск Я.П. Силин, Е.Б. Дворядкина. 2018. С. 3-5. Алиева А.Х. Механизм реализации потребительского кредитования в России // В сборнике: Наука молодых будущее России сборник научных статей 3-й Международной научной конференции перспективных разработок молодых ученых: в 6 томах. 2018. С. 39-42. Апокина М.А. Рынок потребительского кредитования в РФ: состояние и особенности развития // В сборнике: сборник статей по материалам XII международной научно-практической конференции. 2018. С. 34-43. Атаева Л.Б. Проблемы и тенденции развития потребительского кредитования в России // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2018. № 11 (117). С. 6. Ахметшина Р.М. Развитие потребительского кредитования в РФ // Вестник современных исследований. 2018. № 12.7 (27). С. 33-36. Байрам У.Р., Зикирияев С.И. Банковское кредитование населения в России: организационно-управленческие проблемы // Новая наука: Проблемы и перспективы. 2016. № 6-1 (85). С. 122-125. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для вузов / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. МОСКВА: Финансы и статистика, 2014. 652 с. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка 3-е изд., пер. и доп. Учебникдлябакалавров. Издательство: Юрайт. 2013. - 652 с. Боровченко А.О., Уксуменко А.А. Рынок кредитования физических лиц в России: современное состояние и проблемы // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2016. № 6-5. С. 920-924. Бурик О.В., Шпилёва Ю.А. Потребительское кредитование: необходимость, классификация, проблемы невозврата // В сборнике: Проблемы финансов, кредита и бухгалтерского учета в условиях реформирования экономики Сборник материалов международной студенческой научнопрактической конференции. Подред. Е.А. Карловской. 2018. С. 293-296. Васильева А.С. Особенности потребительского кредитования в России в современных условиях // Финансы и кредит. 2011. №38. С. 27-38. Викулин А.Ю. Рынок потребительского кредитования: ралли продолжается / А.Ю. Викулин // Банковский ритейл. - 2015. - №4.- С. 29-35. Гаджимурадова Ф.Р. Потребительское кредитование: современное состояние, проблемы и перспективы развития // В сборнике: Пути повышения финансовой стабильности регионов Северного Кавказа: взгляд молодых ученых Материалы III Всероссийской научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых преподавателей. 2018. С. 40-43. Газетдинова Д.Р., Шарифьянова З.Ф. Развитие потребительского кредитования в России: проблемы и пути решения // Вестник науки. 2018. Т. 1. № 9 (9). С. 109-111. Ганцева Л.В. Банковские продукты в кредитовании физических лиц // Экономика и управление в XXI веке. 2015. С. 13-15. Глушкова Н.Б. Особенности потребительского кредитования в РФ в условиях финансового кризиса // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. 2016. № 1. С. 105-113. Горшкова В.Н., Назаренко О.В. Современное состояние рынка потребительского кредитования в России // В сборнике: Потенциал роста современной экономики: возможности, риски, стратегии Материалы V международной научно-практической конференции. 2018. С. 640-650. Гулько А.А., Колесникова И.В., Филатова О.И. Основные тенденции развития рынка потребительского кредитования России // Современные тенденции развития науки и технологий. 2015. № 2-7. С. 29-34. ДоланЭ.Дж., Кэмпбелл К.Д., КэмпбеллР.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. / пер. с англ. МОСКВА: Туран, 1996. 448 с. Ермакова А.Н., Ковшова М.В. Потребительское кредитование: проблемы и перспективы развития // В сборнике: Финансовые рынки и финансовые институты: системные аспекты развития Сборник научных статей студентов и преподавателей по результатам Всероссийской научной конференции. Подобщейредакцией А.Ш. Гизятовой. 2019. С. 110-115. Ермошина Н.П., Храмых А.А., Иванцова Л.В. Основные проблемы в области потребительского кредитования в РФ // В сборнике: сборник статей VI Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор Г.Ю. Гуляев. 2018. С. 109-111. Исаева Е.А., Савинова Н.Г. Теоретические основы банковского кредитования физических лиц: сущность и виды // Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями: Межвузовский сборник научных трудов. 2016. № 1. С. 530-533. Казакова Е.Б. Потребительское кредитования как наиболее востребованная банковская операция // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2015. № 4-1. С. 108-111. Калинина Д.А. Факторы и условия развития рынка кредитования физических лиц в России // Наука и Мир. 2016. Т. 2. № 7 (35). С. 17-19. Козаева О.Т., Хатагов М.И. Проблемы потребительского кредитования и перспективы развития // Экономика и управление: проблемы, решения. 2018. Т. 5. № 12. С. 105-110. Корабельников Д.Д. Анализ рынка кредитования населения // Инновационная наука. 2016. № 6-1. С. 126-128. Кривенко О.С., Махова А.В. Современное состояние потребительского кредитования в России // InSitu. 2016. № 4. С. 48-52. Кряжева А.П. Проблемы возвратности кредита // Известия Байкальского государственного университета. 2016. Т. 26. № 4. С. 613-621. Кудрин А.М. Тенденции на рынке кредитования населения в 2015 - 2016 годах // Economics. 2016. № 7 (16). С. 38-40. Кузнецова М.В., Захарян А.В. Проблемы кредитования физических лиц в период кризиса // Новая наука: Опыт, традиции, инновации. 2016. № 31 (71). С. 109-111. Курашева В.И. Тенденции развития кредитования физических лиц в регионах Российской Федерации // Актуальные направления научных исследований: от теории к практике. 2016. № 2-2 (8). С. 187-192. Лаврушин О.И. Основы банковского дела / О. И. Лаврушин - МОСКВА: КноРус 2013. 392с. Лукьянова М.Т. Потребительские программы кредитования населения: совершенствование условий предоставления // Вестник Башкирского государственного аграрного университета. 2016. № 1 (37). С. 126-132. Лупу, А.А. Банкоʙский кредит.учебно-практическое пособие / А.А. Лупу, И.Ю. Оськина - М. : Деᴫо и серʙис (ДиС). 2013. - 480 с. Малахов П.С. Направления совершенствования процесса розничного кредитования // Проблемы учета и финансов. 2016. № 1 (21). С. 39-42. Микиашвили С.З. Современные проблемы рынка потребительского кредитования в России // В сборнике: Бизнес, общество и молодежь: идеи преобразований Материалы VII Всероссийской студенческой научной конференции. 2018. С. 62-63. Миргалиева А.Р. Организация процесса кредитования физических лиц // сборник статей XII международной научно-практической конференции молодых ученых и студентов.г. Уфа, Республика Башкортостан, 2014. С. 140143. Молитвик В.Н. Ситуация на рынке отечественного кредитования: тенденции и показатели // Экономика и управление: проблемы, решения. 2016. № 1. С. 72-74. Османов О.А., Исаев А.М. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе // Юридический вестник ДГУ. 2016. № 1. С. 74-77. Пайда Ю.А. Минимизация риска кредитования физических лиц // Вестник Науки и Творчества. 2016. № 7 (7). С. 214-216. Палий Н.И. Современное состояние рынка потребительского кредитования в России // RussianEconomicBulletin. 2018. Т. 1. № 4. С. 4-9. Перегудова А.А., Шогдинов Г.Г., Воротилова О.А. Проблемы урегулирования задолженности физических лиц по кредитам // Управление. Бизнес. Власть. 2016. № 2 (11). С. 64-66. Полищук Ф.С., Романов А.Ю. Кредитный скоринг: разработка рейтинговой оценки риска кредитования физических лиц // Новые информационные технологии в автоматизированных системах. 2016. № 19. С. 280-282. Прокофьев К.С. Анализ развития потребительского кредитования в России // Аллея науки. 2018. Т. 1. № 10 (26). С. 167-175. Родина Т.Е. Система потребительского кредитования банка // В сборнике: Тенденции и перспективы развития банковской системы в современных экономических условиях Материалы международной научнопрактической конференции. 2018. С. 305-309. Савшак Л.Я. Исследование организации потребительского кредитования в коммерческом банке // Экономика и бизнес: теория и практика. 2015. № 1. С. 74-79. Селиванова Т.А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России // Инновационная наука. 2016. № 2-2 (14). С. 92-98. Симонова М.А., Беляничев В.Г. Потребительское кредитование физических лиц // В сборнике: Инновации в науке и практике Сборник статей по материалам VIII международной научно-практической конференции. В 5-ти частях. 2018. С. 197-201. Тавасиев, А.М; Эриашвили, Н.Д. Банковское дело: учебник для средних профессиональных учебных заведений / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - МОСКВА: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. - 527 с. Терновская Е.П., Лавришко А.С. Кредитование физических лиц: особенности, тенденции и влияние на развитие Российской экономики // Экономика и управление: проблемы, решения. 2016. № 9. С. 142-148. Третьякова И.Н. Современный вектор развития и роль банковского розничного кредитования в Российской экономике // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. 2016. № 1 (57). С. 232-241. Трофименко М.В. Методы совершенствования системы кредитования физических лиц // Экономика и бизнес: теория и практика. 2016. № 6. С. 72-75. Федотова М.А., Синогейкина Е.Г. Анализ опыта оценки залогового обеспечения банковского кредита // Деньги и кредит. 2015. № 9. С. 52-57. Хисамиев И.Ф. Развитие рынка потребительского кредитования в России // Интеграция наук. 2019. № 1 (24). С. 209-211. Хмелева Т.И. Потребительское кредитование: вопросы теории и практики // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2015. № 3 (104). С. 87-92. Шакирова А.И., Саяхова Э.В. Методы управления рисками при кредитовании физических лиц // Экономика и социум. 2014. № 2-4 (11). С. 11401142. Шевченко Д.А., Савенко О.Л., Сухаревский В.С. Значение рынка потребительского кредитования для российских коммерческих банков в современных условиях // Сибирская финансовая школа. 2016. № 2 (115). С. 52-55. Шихалиева Д.С., Колько А.В. К вопросу о залоговом обеспечении банковских кредитов // Университетская наука. 2016. № 1. С. 124-127. Якунина И.А., Дубовая Я.С. Способы обеспечения возвратности кредитов // Управление. Бизнес. Власть. 2016. № 1 (10). С. 88-91. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]: – Режим доступа: https://www.cbr.ru (дата обращения 02.05.2019). ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]: – Режим доступа: https://www.sberbank.ru (дата обращения 12.05.2019). ОфициальныйсайтФедеральнойслужбыгосударственной статистики [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.gks.ru(дата обращения 05.05.2019). Итоги рынка потребительского кредитования [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.raexpert.ru(дата обращения 02.05.2019). |