агентсво. Образовательное учреждение высшего образования национальный исследовательский университет

• Название: Образовательное учреждение высшего образования национальный исследовательский университет
• Анкор: агентсво
• Дата: 17.06.2021
• Размер: 187.86 Kb.
• Имя файла: gnutova_av_gosudarstvennaya-korporaciya-agentstvo-po-strahovaniy.docx
• Тип: Документы; #218370
• страница: 3 из 13

§2. Последующие модификации

Итак, Агентство по страхованию вкладов изначально было учреждено с целью обеспечивать функционирование системы страхования вкладов

В этом же году (2004 г.) были внесены ряд поправок в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в соответствие с которым на Агентство была возложена функция конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций, привлекавших денежные средства физических лиц.

«Первые шаги» Агентства состояли в «организационном и нормативно-методическом обеспечении реализации положений указанных законов во исполнение двух взаимосвязанных общественно-значимых функций, направленных на формирование комплексной системы защиты интересов кредиторов банков» ⁵¹.

Агентство сконцентрировалось на включении банков в ССВ, направлении средств АРКО по мере их освобождения в фонд страхования вкладов, осуществлении мероприятий по ликвидации несостоятельных банков, управлении ликвидационными процедурами, формировании конкурсной массы для расчетов с кредиторами, выявлении и оспаривании сомнительных сделок с привлечением к субсидиарной ответственности виновных лиц. Вместе с тем, на этом правотворческая деятельность в отношении Агентства по страхованию вкладов на этом не закончилась.

В 2008 году, когда отголоски ипотечного кризиса США преобразовались в мировой финансовый кризис⁵² и начавшийся во второй половине 2008 года кризис ликвидности банковской системы России⁵³, тогда Федеральным законом от 27 октября 2008 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» Агентство по страхованию вкладов было наделено функцией финансового оздоровления, т.е. наделено полномочиями по осуществлению ряда мер, комплексно направленных на восстановление ликвидности должника, возобновление прибыльной деятельности с обязательным соблюдением требований банковского законодательства и установленных Банком России нормативов. При этом, закон применялся только в отношении тех кредитных организаций, что входили в систему страхования вкладов.

Здесь видится необходимым пояснить, что в отношении отдельных кредитных организаций мероприятия по финансовой реабилитации с использованием государственного финансирования до этого уже проводились (Внешэкономбанк предпринимал попытки предупредить падение банков «ГЛОБЭКС» и Связь-Банк, Национальный резервный банк предупреждал банкротство банка «Российский капитал» при помощи средств Центрального Банка РФ⁵⁴).

Таким образом, законодательное закрепление цепочки вопросов в отношении санации кредитных организаций явилось систематизированной «решительной мерой по предотвращению цепной реакции и паники среди кредиторов»⁵⁵.

В 2014 году, крайне плодотворном на новые направления деятельности, Агентству поручили полномочия по осуществлению мер по повышению капитализации банков путем размещения облигаций федерального займа, внесенных Российской Федерацией в имущество Агентства в субординированные обязательства и привилегированные акции банков⁵⁶, а также функции конкурсного управляющего негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими деятельность по обязательному пенсионному страхованию⁵⁷.

На настоящее время, по подсчетам внутренних экспертов Агентства на 26 апреля 2018 г. около 774 банков являются участниками системы страхования вкладов, из которых «действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами — 448»⁵⁸.

Статистика показывает, что Агентство осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) в отношении 323 кредитных организаций, общее количество кредиторов которых составляет 401 728, а общий объем требований – 2 692 833,81 млн рублей (на 27 апреля 2018 г.) ⁵⁹.

По состоянию на 1 марта 2018 г. Агентство принимает участие в финансовом оздоровлении 25 кредитных организаций (санация осуществляется с привлечением средств инвесторов) и для целей их реабилитации с учетом погашения основного долга располагает общим объемом финансирования 1 333,18 млрд рублей⁶⁰.

Что касается грядущих изменений, то как выше уже было отмечено, в поле зрения настоящего исследования попадают сразу два законодательных изменения, на прямую касающихся экономико-правовой роли Агентства по страхованию вкладов: (1) распространение системы страхования вкладов в банках для малых предприятий хозяйственной деятельности⁶¹; (2) создание в Российской Федерации системы страхования инвестиций, размещённых гражданами на индивидуальных инвестиционных счетах, открываемых в соответствии с Федеральным законом «О рынке ценных бумаг»⁶². Оба изменения прямым образом касаются Агентства по страхованию вкладов, поскольку передача полномочий предполагается именно этой госкорпорации.

В отношении первой правотворческие инициативы – распространения системы страхования банковских вкладов на малые предприятия – можно отметить, что таким образом увеличивается объем деятельности Агентства.

Так, в Законопроекте N 76910-7 ⁶³ устанавливается:

(а) страхование денежных средств (как в рублях, так и в иностранной валюте), размещаемых микропредприятиями и малыми предприятиями или в их пользу в банках (с базовой, универсальной лицензиями) на основании договора банковского вклада (депозита) или договора банковского счета, включая капитализированные проценты на сумму вклада;

(б) компетенция Агентства по страхованию вкладов в отношении страховых выплат;

(в) включение в состав требований кредиторов третьей очереди перешедших к АСВ требований по договорам банковского вклада или счета, стороной по которым являются микропредприятия или малые предприятия.

Что характерно, пояснительная записка к законопроекту апеллирует к незащищённости и неизбежности глубоких финансовых проблем субъектов малого предпринимательства, зачастую ограничивающихся «одним расчетным счетом с несколькими сотнями тысяч рублей на нем в небольшом банке» ⁶⁴. А статистические данные говорят больше в пользу правила «too big to fail»⁶⁵ , несмотря на несколько недавних исключений⁶⁶, а именно у небольших по размеру банков лицензии отзываются чаще всего. Из чего выводится разумное обоснование, что отсутствие страхования денежных средств малого предпринимательства серьезно тормозит развитие последнего и «влечет нарастание социальной напряженности»⁶⁷.

По части реализации этой законодательной инициативы предполагается сотрудничество Агентства по страхованию вкладов с Федеральной налоговой службой РФ по части формирования реестров выплат, с Центральным Банком – по части перерасчетов с целью выявления максимально возможного объема кредитов АСВ, не подрывающего его финансовую устойчивость⁶⁸ (по данным Центрального Банка, общий объем денежных средств всех юридических лиц, размещенных на счетах в банках, составляет около 26,4 трлн рублей (данные на 1 апреля))⁶⁹.

Прогностическая деятельность в рамках настоящей работы не предусмотрена, но обзор финансово-правовой аналитики позволяет по первому грядущему нововведению сделать следующие выводы: с одной стороны, это позволит расчистить банковский сектор от нежизнеспособных банков (дополнительное получение кредитного рейтинга по российской шкале) ⁷⁰ и повысит уровень доверия бизнеса к банковскому сектору⁷¹, с другой – развяжет руки недобросовестным вкладчикам, применяющим схему дробления вкладов «для спасения денег из банка перед его крахом, когда при страховании средств предприятий компании переводят деньги на счета других юрлиц – из числа малого бизнеса»⁷².

Касательно второго акта правотворческой деятельности – создания системы страхования инвестиций, размещенных гражданами на индивидуальных инвестиционных счетах в соответствии с ФЗ «О рынке ценных бумаг» – невозможно сказать, каковы шансы Агентства на получение полномочий по поддержанию системы страхования инвестиций населения, поскольку Центробанк предлагает создание отдельного фонда страхования инвестиций, не связанный с государством⁷³. Поэтому рассмотрение этой потенциальной роли Агентства пока преждевременно.