агентсво. Образовательное учреждение высшего образования национальный исследовательский университет

• Название: Образовательное учреждение высшего образования национальный исследовательский университет
• Анкор: агентсво
• Дата: 17.06.2021
• Размер: 187.86 Kb.
• Имя файла: gnutova_av_gosudarstvennaya-korporaciya-agentstvo-po-strahovaniy.docx
• Тип: Документы; #218370
• страница: 1 из 13

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

НАЦИОНАЛЬНЫЙ ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

«ВЫСШАЯ ШКОЛА ЭКОНОМИКИ»

Факультет права

Гнутова Алена Владимировна

АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ: ПРАВОВОЙ СТАТУС И ФУНКЦИИ

Выпускная квалификационная работа – БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА

по направлению подготовки 40.03.01 «Юриспруденция»


Научный руководитель

Доктор юридических наук

Курбатов Алексей Янович

Консультант

(звание, должность)

________________________

И.О. Фамилия
Рецензент

(звание, должность)

_______________________

И.О. Фамилия

Москва – 2018

Оглавление

Введение 2

Глава I. Концепция Агентства по страхованию вкладов 11

Глава II.Правовой статус Агентства по страхованию вкладов 24

Глава III. Функции Агентства по страхованию вкладов 45

§2. Ликвидатор 52

Заключение 72

Список используемой литературы 74

I. Международные, зарубежные и российские законодательные и иные правовые акты, рекомендательные акты международных организаций 74

Введение

Достижение общего блага, а именно – стабилизация финансовой системы и увеличение кредитного потенциала банковской системы в сочетании с удовлетворением актуальнейших социальных потребностей и защитой финансовых потоков населения страны¹ – одна из главнейших конституционно-правовых обязанностей Российской Федерации.

Во исполнение этой антикризисной² функции в финансовом секторе страны была специально учреждена система обязательного страхования банковских вкладов, а в качестве одной из обеспечивающих организаций, призванных перманентно обеспечивать надлежащую защиту вкладчиков и иных кредиторов неплатежеспособных банков, косвенно побуждая финансовых организаций к ответственному ведению бизнеса (соблюдению пруденциальных требований), является государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»³ (далее по тексту – Агентство, ГК АСВ).

Учрежденная в начале 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»⁴, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» призвана защищать права и интересы вкладчиков банков, укреплять доверие к банковской системе и стимулировать привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ.

Что характерно, цели и задачи деятельности Агентства по страхованию вкладов - обеспечение сбалансированности в социальной сфере и недопущение существенного ухудшения жизни населения страны в сфере банковских услуг – вытекают из широкой конституционно-правовой обязанности⁵ социального государства создавать «условия, обеспечивающие достойную жизнь и свободное развитие человека»⁶, а также закрепленной дискреции Российской Федерации в установлении основ федеральной политики в сфере экономического развития, правовых основ единого рынка, а также финансового, валютного, кредитного регулирований и функционирования федеральных экономических служб⁷.

Из чего следует, что учреждение подобной Агентству организации по осуществлению отдельных полномочий в области внутренней экономической политики полностью согласуется с конституционными положениями. Так, Агентство, будучи многофункциональным некоммерческим юридическим лицом⁸, наделено широкими полномочиями в сразу нескольких плоскостях-контекстах публичных интересов страны.

Первым таким контекстом является поддержание системы страхования вкладов⁹. В рамках этого направления Агентство осуществляет выплаты вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страховых случаев; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управление средствами фонда страхования вкладов.

Создание в январе 2014 г. системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования на основании Федерального закона от 28.12.2013 года № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений», также устанавливает страховую деятельность госкорпорации (ведение реестра негосударственных пенсионных фондов ‒ участников системы гарантирования; формирование и инвестирование средств фонда гарантирования пенсионных накоплений; контроль полноты и своевременности поступлений гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений; при наступлении гарантийного случая - осуществление выплат гарантийного возмещения фондам-участникам или Пенсионному фонду Российской Федерации.

Второй контекст, возникший в связи с введением института корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» - несостоятельность банков. Здесь Агентство уполномочено исполнять роль конкурсного управляющего (ликвидатора) несостоятельными банками¹⁰.

С декабря 2016 года Агентству было поручено осуществление полномочий ликвидатора при банкротстве страховых организаций¹¹, что для целей настоящего исследования также относится ко второму контексту.

Федеральный закон № 175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года», принятый в 2008 году, образовал третий контекст – осуществление мер по предупреждению банкротства банков, расширив компетенцию госкорпорации и наделив её функциями по реализации мер, направленных на защиту интересов вкладчиков и кредиторов банков.

К примеру, в соответствии с решением Совета директоров Банка России от 22 декабря 2014 г. Агентство по страхованию вкладов приняло участие в финансовом оздоровлении ОАО НБ «ТРАСТ» ¹² с целью:

(а) получить оперативный контроль над деятельностью кредитной организации;

(б) обеспечить бесперебойную деятельность по обслуживанию клиентов;

(в) провести оценку финансового положения банка, а также по ее результатам разработать мероприятия дальнейшей деятельности кредитной организации.

Вместе с тем, видится значимым здесь сразу отметить, что в мае 2017 года функции Агентства по части финансового оздоровления ряда кредитных организаций были частично урезаны новым механизмом санации¹³. Если ранее финансовое оздоровление российских кредитных организаций осуществлялось либо Агентством самостоятельно, либо банками-санаторами за счет кредитного финансирования Банка России через Агентство по страхованию вкладов , то по новой схеме, действующей с июня 2017 года оздоровление ряда финансово-кредитных структур передано¹⁴ специально учрежденной¹⁵ для этой цели Управляющей компании «Фонд консолидации банковского сектора» (УК ФКБС, ФКБС)¹⁶.

Неэффективность старой схемы санации заключалась в том, что некоторые банки-санаторы вместо проведения рекапитализации проблемных кредитных организаций использовали их «как мусорные ведра для своих проблемных активов» ¹⁷, а «удобные» льготные займы (под 0,5% годовых на 10–15 лет) у Агентства (полученные госкорпорацией, в свою очередь, в кредит от Центробанка РФ) в своих порочных интересах.

Подобное нововведение не лишило функций Агентства по предупреждению банкротства кредитных организаций, госкорпорация, как и прежде, «принимает участие в финансовом оздоровлении 25 банков, санация которых осуществляется с привлечением инвесторов»¹⁸.

Четвертый контекст был образован деятельностью в области повышения капитализации банков путем размещения облигаций федерального займа, внесенных Российской Федерацией в имущество Агентства (далее — ОФЗ), в субординированные обязательства и привилегированные акции банков¹⁹.

Однако подробнее изменения законодательства в отношении наделения и исполнения Агентством этой и других двух функций, а также коррелирующие с этим практические вопросы, будут рассмотрены в главе III.

На настоящий момент при активном участии Агентства обсуждается и дальнейшее расширение полномочий Агентства в сфере страхования – (1) распространение страхования вкладов в банках для малых предприятий хозяйственной деятельности²⁰ и (2) возможное²¹ создание в Российской Федерации системы страхования инвестиций, размещённых гражданами на индивидуальных инвестиционных счетах, открываемых в соответствии с Федеральным законом «О рынке ценных бумаг»²². Эти два потенциальных нововведения, будучи крайне актуальными для российской экономики, направлены на повышение уровня доверия как среди малых предприятий, так и физических лиц, практику устойчивости банковской системы и роста среднего процента удовлетворения требований кредиторов кредитных организаций²³.

Таким образом, актуальность в изучении правового статуса и функций Агентства обусловлена не только размытостью очертаний правового статуса²⁴ или масштабом деятельности Агентства, а и продолжающейся эволюцией субъекта финансово-правовых отношений²⁵, при которых Агентство по страхованию вкладов приобретает все большую значимость и даже некоторую самостоятельность.

Соответственно, объектом настоящего исследования является правовой статус, функции Агентства по страхованию вкладов, а также правовые отношения, возникающие в процессе реализации Агентством возложенных задач.

Предметом исследования послужили нормативная база российского и зарубежного законодательства, некоторая доля судебной практики, научная литература, посвященная обозначенной проблематике, а также аналитические статьи и материалы Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Настоящая работа нацелена на (1) изучение доктринального и законодательного наполнения правого статуса госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (в т.ч. вопросов об обоснованности выбора (эффективности) организационно-правовой формы госкорпорации и необходимости единого унифицированного нормативно-правового акта для целей упорядочивания норм-прав и норм-обязанностей Агентства) и (2) анализ макро-и микроэкономических функции (с детализацией отличий Агентства по страхованию вкладов от Агентства по реструктуризации кредитных организаций и основных взглядов на расширение полномочий Агентства).

В достижение указанных целей поставлены следующие задачи:

• 
  обозначить характерные предпосылки к учреждению Агентства в хронологическом порядке;
  
• 
  вычленить особенности организационно-правовой формы Агентства;
  
• 
  изучить структуру Агентства и полномочия его органов;
  
• 
  определить ответственность Агентства и его органов;
  
• 
  выявить цели и задачи деятельности Агентства;
  
• 
  проанализировать связку прав и обязанностей Агентства;
  
• 
  описать правовую роль (функции) Агентства в системе экономических отношений;
  
• 
  сравнить с деятельностью Агентства по реструктуризации кредитных организаций;
  
• 
  изучить актуальную практику российских судов, касательно исполнения функций Агентством.
  

Для реализации поставленных задач используется диалектический, сравнительно-правовой, интерпретативный (описательный), социологический методы, а также метод конституционной экономики.

Нормативные правовые акты интерпретируются при помощи логического, функционального и систематического методов, особое внимание уделяется и телеологическому способу толкования права, когда в первую очередь выясняются факторы и условия, в которых действует и применяется толкуемая норма права, а затем выявляются цели, ради которых принимались толкуемая норма права и содержащий её нормативный правовой акт²⁶.

Изложенные методы достижения целей предполагают привлечение широкого круга источников по конституционному, финансовому, банковскому, предпринимательскому, гражданскому праву. Информационную базу для проведения исследования составляют не только учебники, учебные пособия по вышеперечисленным учебным дисциплинам, но и монографии, периодические издания, российское и зарубежное законодательство, практика российских судов, электронные ресурсы и материалы сайтов главных финансовых новостных агентств.

Так, существенный вклад в разработку теоретических основ и методологии исследования проблемы внесли Баренбойм, П.Д., Бацура, М.С., Винницкий, А.В., Гаджиев Г.А., Гузнов, А.Г., Долинская, В.В., Захаров А.В., Константинов, А.В., Кораева, К.Б., Кравченко, Д.В., Курбатов, А.Я., Лафитский В.И., Мазаев В.Д., Мау В.А., Рождественская, Т.Э., Самохвалова, А.Ю., Свириденко, О.М., Сырунина Т.М, Тарасенко, О.А., Хоменко, Е.Г., Цинделиани И.А., Шишмарева, Т.П. и др.

С учетом вышеизложенного, научная новизна исследования состоит, во-первых, в изучении экономико-правового развития идеи государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (генезис), процесса реализации этого концепта в России; во-вторых, в структурированном обобщении правового наполнения статуса Агентства (организационно-правовой формы, прав и обязанностей, компетенции руководящих органов, полномочий госкорпорации и т.д.); в-третьих, в анализе ее макроэкономическая и микроэкономическая роли, т.е. ряда функций.

Структурно работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников литературы.

В первой главе дается механические предпосылки Агентства по страхованию вкладов, экономическая роль и процесс наделения госкорпорации функциями в хронологическом порядке, а также обзор грядущих законодательных изменений касательно деятельности Агентства.

Вторая глава сосредоточена на определении правового статуса госкорпорации, а именно: устанавливается содержание правового статуса, организационно-правовая форма, цели и задачи деятельности госкорпорации, имущественный режим, внутренняя структура, полномочия органов, права и обязанности, а также ответственность (подотчетность).

Третья глава включает изучение макро-и микроэкономических функций АСВ в системе страхования вкладов (ССВ), осуществляемых мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, а также по защите прав кредиторов в процессах несостоятельности (банкротства) банков (косвенно касаясь страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов).