Ответы на тест ВНД. Регламент 2046, п $y отчислений, относимых на расходы Банка
 Скачать 9.92 Mb.
|
|
6.13. Что обязательно требуется от клиента для открытия в Сбербанке импортного аккредитива? ### Наличие валютного и расчетного счета в Сбербанке ### Наличие оформленного в Сбербанке паспорта сделки (при необходимости в соответствии с законодательством) ### Правильно оформленное заявление на открытие аккредитива Наличие денежных средств в сумме аккредитива на текущем валютном счете клиента в Сбербанке 6.14. Какие клиенты банка могут осуществлять расчеты внутрироссийскими аккредитивами? ### Любые категории клиентов, как юридические, так и физические лица Только коммерческие компании Только клиенты-участники ВЭД 6.15. Какое подразделение банка осуществляет выпуск аккредитивов? ### ЦСКО УТФиКО 6.16. Какое подразделение банка осуществляет согласование условий финансирования с иностранными банками? ### УТФиКО ЦСКО 6.17. Какое подразделение в Банке принимает решение о кредитовании клиента на цели формирования покрытия по аккредитиву? ### Кредитный комитет УТФиКО ЦСКО 6.18. Какое подразделение Банка принимает решение о выпуске обязательства - выпуске аккредитива? ### УТФиКО Кредитный комитет ЦСКО 6.19. Какова роль ЭКА при организации финансировании внешнеторговых сделок? ### ЭКА берет на себя риски финансирующего банка, за счет этого стоимость заемных средств снижается, а сроки финансирования могут значительно увеличиваться ЭКА – это международные финансовые компании, осуществляющие кредитование любых торговых сделок 6.20. Перечислите ограничения по продукту “Постимпортное финансирование” ### Финансирование не может быть организовано на сумму менее чем экв.100 тыс. дол.США ### Не финансируется импорт продукции двойного назначения и токсичных материалов ### Необходим финансовый анализ клиента для оценки его кредитного риска Рейтинг клиента должен быть не хуже 11 6.21. Перечислите ограничения по продукту “Внешнеторговое финансирование” ### Финансирование не может быть организовано на сумму менее чем экв.10 млн. дол.США ### Возможно финансирование сделок только с контрагентами из развитых стран ### Не финансируется экспорт/импорт продукции двойного назначения и токсичных материалов ### Необходим финансовый анализ клиента для оценки его кредитного риска Рейтинг клиента должен быть не хуже 11 6.22. Перечислите ограничения по продукту “Непокрытый аккредитив” ### Рейтинг клиента должен быть не хуже 11 (при отсутствии обеспечения по сделке) ### Необходим финансовый анализ клиента для оценки его кредитного риска Применяется только в рамках внешнеторговых контрактов 6.23. Перечислите ограничения в использовании аккредитивной формы расчетов ### Аккредитив может быть открыт только при наличии у клиента счета в Сбербанке Открытие аккредитива возможно на сумму не менее экв.100 тыс.дол.США Рассчитываться аккредитивами возможно только по внешнеторговым контрактам Срок действия аккредитива не может быть более 3-х лет 6.24. Как может формироваться покрытие по аккредитиву? ### Покрытие может формироваться как за счет кредитных, так и за счет собственных средств клиента ### Покрытие не формируется при использовании продукта “Непокрытый аккредитив” Только за счет кредитных ресурсов Только за счет собственных средств клиента 6.25. Из чего может складываться стоимость продукта “Постимпортное финансирование”? ### Ставка Сбербанка по кредиту (при формировании покрытия по аккредитиву) ### Стоимость аккредитива (в соответствии с тарифным сборником Банка) ### Стоимость привлеченных от инобанка средств ### Стоимость страховой премии ЭКА (при участии ЭКА) 6.26. Из чего может складываться стоимость продукта “Внешнеторговое финансирование”? ### Стоимость привлеченных от инобанка средств ### Индивидуальная минимальная ставка по кредиту без отвлечения ресурсов ### Комиссия Сбербанка за организацию финансирования ### Стоимость страховой премии ЭКА (при участии ЭКА) Стоимость аккредитива (в соответствии с тарифным сборником Банка) 6.27. Из чего может складываться стоимость продукта “Непокрытый аккредитив”? ### Плата за открытие лимита ### Стоимость аккредитива (в соответствии с тарифным сборником Банка) ### Плата за подтверждение платежа по аккредитиву ### Плата за вынужденное отвлечение Сбербанком денежных средств (при необходимости) ### Стоимость привлеченных от инобанка средств (при необходимости) ### Стоимость страховой премии ЭКА (при участии ЭКА) Ставка Сбербанка по кредиту (при формировании покрытия по аккредитиву) 7. РВПС 7.1. Резерв на возможные потери по ссудам формируется за счет (Регламент №2046, п.2.6.): ### Отчислений, относимых на расходы Банка. Денежных средств, уплачиваемых заемщиком по графику, установленному кредитным договором. 7.2. Размер отчислений в резерв формируется в пределах (Регламент №2046, п.2.5.): ### Суммы основного долга (балансовой стоимости ссуды), без учета процентов, неустоек и иных комиссионных платежей. Суммы основного долга (балансовой стоимости ссуды), с учетом процентов, неустоек и иных комиссионных платежей. 7.3. Какой категории качества ссуд не существует (выбрать два правильных ответа) (Методика №2047, п.1.3.)? Стандартные. Нестандартные. ### Просроченные. Сомнительные. Проблемные. Безнадежные. ### Реструктурированные. 7.4. Анализ каких факторов необходимо провести для определения категории качества ссуды (кроме ссуд, сгруппированных в портфели однородных ссуд) (Методика №2047, п.3.2.5.)? Финансового положения заемщика. Качества обслуживания заемщиком в Банке ссуды. ### Оба перечисленных фактора. 7.5. В каком случае изменение лимита кредитной линии или овердрафта не является реструктуризацией (Методика №2047, Приложение 14)? В любом случае является реструктуризацией. ### Если возможность изменения лимита предусмотрена кредитной документацией или рамочной кредитной линией. 7.6. Является ли реструктуризацией ссуды изменение наименований поставщиков, указанных в целевом назначении кредита (Методика №2047, Приложение 14)? Является. ### Не является. 7.7. В какой валюте формируется резерв на возможные потери по ссудам (Регламент №2046, п.2.7.)? ### В валюте Российской Федерации, независимо от валюты ссуды. По рублевым кредитам - в рублях, по валютным кредитам – в валюте выдачи кредита (долларах, евро и т.д.). 7.8. Каким образом повлияет на оценку финансового положения заемщика факт принятия арбитражным судом заявления о признании заемщика несостоятельным (банкротом) (Методика №2048, Приложение 5)? Финансовое положение не может быть признано «хорошим». Финансовое положение может быть признано «средним» при отсутствии просроченной задолженности свыше 5 дней. ### Оценивается сразу «плохим». 7.9. В каком случае по реструктурированной ссуде юридического лица качество обслуживания долга может быть признано «хорошим» (Методика №2047, Приложение 5)? ### В случае отсутствия просроченной задолженности/либо наличия единичного случая просроченных платежей до 5 календарных дней включительно, оценки финансового положения заемщика на протяжении последнего завершенного и текущего года как«хорошее» или «среднее», наличия Решения уполномоченного органа Банка/Правления Банка. В случае наличия единичного случая просроченных платежей до 10 календарных дней включительно, оценки финансового положения заемщика на протяжении последнего завершенного и текущего года как «хорошее» или «среднее», наличия Решения уполномоченного органа Банка/Правления Банка. В случае отсутствия просроченной задолженности/либо наличия единичного случая просроченных платежей до 5 календарных дней включительно, оценки финансового положения заемщика на протяжении последнего завершенного и текущего года как «хорошее» или «среднее», наличия мотивированного суждения кредитующего подразделения. 7.10. Ссуда, предоставленная заемщику и использованная им на цели погашения текущей задолженности в другой кредитной организации, классифицируется (Методика №2047, п.4.1.3.): ### Не выше, чем в 3 категорию качества с нормативом отчислений в резерв не менее 21% с возможностью отнесения к более высокой категории качества на основании решения Уполномоченного органа Банка или Правления Банка. Исключительно в 3 категорию качества с нормативом отчислений в резерв не менее 21%. Цель кредита не оказывает влияния на классификацию ссудной задолженности. 7.11. Ссуды, находящиеся на счетах просроченных требований и/или процентов более 180 календарных дней, независимо от иных факторов, классифицируются (Методика №2047, п.4.1.8.): Не выше, чем в 3 категорию качества («Сомнительная»). Не выше, чем в 4 категорию качества («Проблемная»). ### Не выше, чем в 5 категорию качества («Безнадежная»). 7.12. Предельная величина каждого элемента портфеля однородных ссуд не должна превышать (Методика №2047, п.2.2.): ### Значения, указываемого в Распоряжении о категории качества и величине формируемого резерва по портфелю однородных ссуд на очередной период. 0,1 % от величины собственных средств (капитала) Банка. 7.13. При наличии у заемщика ссудной задолженности и иных обязательств перед Банком, отнесенных ко 2, 3, 4 или 5 категориям качества, каждая вновь выданная ему ссуда (обязательство) (Методика №2047, п.7.1.): Классифицируется самостоятельно, независимо от каких-либо факторов. ### Сразу должна быть отнесена к наихудшей из присвоенных категорий качества с применением максимального размера расчетного резерва по всем предоставленным ссудам. 7.14. Периодичность формирования (уточнения размера) резерва на возможные потери по ссудам (Методика №2047, п.9.5.): Ежемесячно. ### Ежедневно. Ежеквартально. 7.15. К какой категории качества обеспечения относятся акции ОАО «Сбербанк России» (Методика №2047, п.8.1.)? К 1 категории качества. Ко 2 категории качества. ### Акции ОАО «Сбербанк России» не относятся к обеспечению 1 и 2 категорий качества. 7.16. Что является реструктуризацией ссуды (Методика №2047, Приложение 14)? ### Внесение изменений в первоначальные существенные условия заключенного с заемщиком договора, при наступлении которых Заемщик получает право исполнять обязательства по ссуде в более благоприятном режиме. Ухудшение категории качества ссуды. Любое изменение условий кредитования. 7.17. Если в течение последних 180 календарных дней имеется случай (случаи) просроченных платежей по основному долгу, и/или по процентам, и/или иным платежам продолжительностью (общей продолжительностью) до 5 календарных дней включительно, то обслуживание долга по ссуде может быть признано (Методика №2047, Приложение 5): ### Хорошим. Средним. Неудовлетворительным. 7.18. В каком объеме в целях резервирования учитываются поручительства юридических лиц, отнесенные ко 2 категории качества обеспечения (Методика №2047, п.8.1.2.2.): ### В пределах 50% от чистых активов поручителя, подтвержденных аудиторской проверкой за последний отчетный год. В пределах уставного капитала гаранта. Не могут учитываться в целях резервирования. 7.19. Если в течение последних 180 календарных дней имеется случай (случаи) просроченных платежей по основному долгу, и/или по процентам, и/или иным платежам продолжительностью (общей продолжительностью) от 6 до 30 календарных дней включительно, то обслуживание долга по ссуде может быть признано (Методика №2047, Приложение 5): Хорошим. ### Средним. Неудовлетворительным. 7.20. Если в течение последних 180 календарных дней имеется случай (случаи) просроченных платежей по основному долгу, и/или по процентам, и/или иным платежам продолжительностью (общей продолжительностью) свыше 30 календарных дней, то обслуживание долга по ссуде может быть признано (Методика №2047, Приложение 5): Хорошим. Средним. ### Неудовлетворительным. 7.21. Каким образом наличие существенной по суммам и (или) срокам текущей картотеки неоплаченных расчетных документов, обоснованно выставленных к банковским счетам заемщика в Сбербанке России, повлияет на оценку его финансового положения (Методика №2048, Приложение 5)? Не окажет влияния. ### Финансовое положение заемщика не может быть признано «хорошим». Допускается финансовое положение заемщика оценить как «хорошее» при отсутствии просроченной задолженности по основному долгу свыше 5 календарных дней. 7.22. Повлияет ли на оценку финансового положения заемщика наличие существенной по суммам и (или) срокам текущей картотеки неоплаченных расчетных документов, обоснованно выставленных к банковскому счету заемщика в другом коммерческом банке (Методика №2048, Приложение 5)? ### Да, финансовое положение заемщика не может быть признано «хорошим». Нет, наличие картотеки просроченных неоплаченных расчетных документов учитывается исключительно к расчетным счетам, открытым в Сбербанке России. 7.23. Если на балансе предприятия числятся неликвидные запасы готовой продукции в размере равном или превышающем 25% его чистых активов, то его финансовое положение (Методика №2048, Приложение 5): ### Не может быть признано «хорошим». Сразу признается «плохим». Оценивается без учета данного факта. 7.24. Информация о продолжительности просроченной задолженности для оценки качества обслуживания долга по ссуде анализируется за период (Методика №2047, Приложение 5): ### Не менее 180 календарных дней. Не менее 365 календарных дней. 7.25. Каким образом классифицируется ссуда, предоставленная заемщику, по которому отсутствует информация на одну квартальную дату и не представлена в Банк в течение одного календарного месяца после окончания периода, установленного для предоставления указанной информации в налоговые органы(Методика №2047, п.4.1.1.)? ### Не выше, чем во 2 категорию качества с нормативом отчислений в резерв не менее 20%. Не выше, чем в 3 категорию качества с нормативом отчислений в резерв не менее 50%. Сразу в 5 категорию качества с нормативом отчислений в резерв 100%. 7.26. Каким образом классифицируется ссуда, предоставленная заемщику, по которому отсутствует информация на две квартальные даты и не представлена в Банк в течение одного календарного месяца после окончания периода, установленного для предоставления указанной информации в налоговые органы (Методика №2047, п.4.1.1.)? Не выше, чем по 2 категории качества с нормативом отчислений в резерв не менее 20%. ### Не выше, чем по 3 категории качества с нормативом отчислений в резерв не менее 50%. Сразу в 5 категорию качества с нормативом отчислений в резерв 100%. 7.27. В случае, если предоставленная заемщику ссуда имеет несколько целей, одна из которых – осуществление вложений в уставный капитал другого юридического лица, а другая – на пополнение оборотных средств, классификация ссудной задолженности по данному кредитному договору осуществляется следующим образом (Методика №2047, п.4.1.4.): Каждый транш данной ссуды классифицируется самостоятельно. ### Классификация всей ссудной задолженности по данному кредитному договору после выборки кредита на цели осуществления вложений в уставный капитал другого юридического лица осуществляется по наихудшей категории качества. 7.28. Какое из нижеперечисленных условий является обязательным для принятия решения об отнесении ссуды, предоставленной заемщиком для предоставления займов третьим лицам к более высокой категории качества (Методика №2047, Приложение 12): Отсутствие в Банке непогашенной просроченной задолженности заемщика по основному долгу и/или процентам (вексельной суммы и процентам по учтенным векселям) свыше 5 календарных дней. Отсутствие в кредитной истории заемщика в Банке и/или иных кредитных организациях (при ее наличии) за период не менее 365 календарных дней случая(ев) просроченных платежей по основному долгу и/или Процентам продолжительностью (общей продолжительностью) свыше 10 календарных дней. Для всех категорий заемщиков - финансовое положение оценивается как "хорошее" или "среднее". Для юридических лиц, которым не установлены Рейтинги - оценка дополнительных факторов кредитного риска, определенных в Приложении 8 настоящей Методики и рассчитанная в соответствии с Приложением 9 настоящей Методики, не должна превышать 10 (вкл.) баллов (за исключением ссуд, по которым финансовое положение заемщика должно оцениваться как «хорошее»). ### Обязательным является одновременное соблюдение всех перечисленных условий. 7.29. Если на внутримесячную дату выявлен факт возникновения отрицательной величины чистых активов, то регулирование величины резерва осуществляется (Методика №2047, п.9.7.): В последний рабочий день месяца. ### В день идентификации данного фактора. В дату, определяемую кредитным инспектором самостоятельно. 7.30. В случае возникновения просроченной задолженности продолжительностью 6 и 31 календарный день регулирование величины резерва осуществляется (Методика №2047, п.9.7.): В последний рабочий день месяца. ### В день идентификации данного фактора. 7.31. С какой периодичностью определяется справедливая стоимость залога, относящегося к 1 и 2 категориям качества обеспечения (Методика №2047, п.8.2.)? Не реже одного раза в месяц. ### Не реже одного раза в квартал. Не реже одного раза в год. 7.32. В каком случае обеспечение залогодателя, одновременно являющегося заемщиком, не может учитываться при формировании резерва (Методика №2047, п.8.4.2.)? Если его финансовое положение не может быть оценено как «хорошее». ### Если его финансовое положение оценивается как «плохое» в течение более 180 календарных дней. Может учитываться в любых случаях. 7.33. Если финансовое положение залогодателя, одновременно являющегося заемщиком, оценивается как «плохое» в течение более 180 календарных дней, возможна ли корректировка суммы расчетного резерва на стоимость принадлежащего ему имущества (Методика №2047, п.8.4.2.)? ### Нет. Возможна. 7.34. В каком из нижеперечисленных случаев обеспечение залогодателя - третьего лица, не может учитываться при формировании резерва (Методика №2047, п.8.4.3.)? Если залогодатель - третье лицо является физическим лицом. ### Если его финансовое положение существенно ухудшится в случае реализации прав кредитора, вытекающих из предоставленного обеспечения по ссуде (например, ввиду возникновения убыточной деятельности, отрицательной величины чистых активов и пр.). 7.35. Ссуда заемщику, которому присвоен Рейтинг 18 (соответствующий «среднему» финансовому положению), классифицирована в 3 категорию качества с нормативом резервирования 21%. В отношении указанного заемщика выявлен фактор кредитного риска, который может повлиять на его способность исполнять свои обязательства перед Банком. Инициирована процедура переутверждения Рейтинга. До переутверждения Рейтинга (Методика №2047, п.3.2.5.1.): Исходя из действующей классификации в 3 категорию качества с нормативом резервирования 21%. ### Может быть установлен более высокий норматив резервирования - до50% (включительно). В 5 категорию качества с нормативом резервирования 100%. 7.36. Ссуда заемщику, которому присвоен Рейтинг 12 (соответствующий «хорошему» финансовому положению), классифицирована в 1 категорию качества с нормативом резервирования 0%. В отношении указанного заемщика выявлен фактор кредитного риска, который может повлиять на его способность исполнять свои обязательства перед Банком.Инициирована процедура переутверждения Рейтинга. До переутверждения Рейтинга классификация ссуды осуществляется (Методика №2047, п.3.2.5.1.): Исходя из действующейклассификации в 1 категорию качества с нормативом резервирования 0%. ### Во 2 категорию качества с нормативом резервирования не менее 1%. В категорию качества, согласованную с андеррайтером, исходя из предварительно рассчитанного Рейтинга. 7.37. Если с момента возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога (заклада), в том числе по причинам, не зависящим от Сбербанка России, прошло более 365 календарных дней, обеспечение для целей резервирования учитывается следующим образом (Методика №2047, п.9.4.7.): В размере не более 70% от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов Банка, связанных с реализацией обеспечения). В размере не более 50% от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов Банка, связанных с реализацией обеспечения). ### Обеспечение не может учитываться для целей резервирования. 7.38. Если с момента возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога (заклада), в том числе по причинам, не зависящим от Сбербанка России, прошло от 181 до 270 календарных дней, обеспечение для целей резервирования учитывается следующим образом (Методика №2047, п.9.4.7.): ### В размере не более 70% от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов Банка, связанных с реализацией обеспечения). В размере не более 50% от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов Банка, связанных с реализацией обеспечения). Обеспечение не может учитываться для целей резервирования. 7.39. Если с момента возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога (заклада), в том числе по причинам, не зависящим от Банка, прошло от 271 до 365 календарных дней, обеспечение для целей резервирования учитывается следующим образом (Методика №2047, п.8.4.4.): В размере не более 70% от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов Банка, связанных с реализацией обеспечения). ### В размере не более 50% от текущей оценки его стоимости (за вычетом предполагаемых расходов Банка, связанных с реализацией обеспечения). Обеспечение не может учитываться для целей резервирования. 7.40. В случае, если по нескольким индивидуально классифицируемым обязательствам (в том числе различных заемщиков) оформлено одно обеспечение, при расчете минимального размера формируемого резерва стоимость обеспечения распределяется (Методика №2047, п.9.4.7.): ### Пропорционально каждому обязательству (остатку ссудной задолженности с учетом доступного лимита кредитной линии), если иное не установлено Кредитным комитетом. Только на тот кредитный договор, дата заключения которого предшествует датам заключения более поздних обязательств. В равных долях, вне зависимости от суммы каждого из обязательств. |