Ответы на тест ВНД. Регламент 2046, п $y отчислений, относимых на расходы Банка
 Скачать 9.92 Mb.
|
|
2.28. Может ли заявка быть утверждена в случае, если окончательным решением андеррайтера было «Нет, требует изменения»? нет, заявки с таким решением не попадают в процедуру утверждения ### да, в случае апелляции КМ и КП и принятия соответствующего решения на кредитном комитете да, в случае, если в соответствии с категорией риска заявка утверждается в формате «6 глаз» и представителям формата удалось договориться во время заседания нет, поскольку на Кредитном комитете решение со стороны риска в данной ситуации всегда является определяющим 2.29. Какие документы входят в стандартный пакет для принятия решения в рамках «6 глаз» по кредитным операциям? ### Проект решения ### Резюме заявки ### Заключение кредитного инспектора ### Заключение андеррайтера ### Заключение службы безопасности ### Заключение юристов ### Заключение залоговой службы ### Кредитная заявка 2.30. Куда в первую очередь передается решение, подписанное последним участником формата «6 глаз»? ### исполнительному секретарю Комитета ответственному клиентскому менеджеру ответственному кредитному инспектору не передается никуда, последний из подписавших сотрудников хранит документ у себя в течение 1-ого года 2.31. Что происходит в случае отклонения заявки коллегиальным органом? ### факт отклонения заявки фиксируется в протоколе факт отклонения заявки фиксируется только в протоколе, т.к. в решении фиксируются только принятые заявки для последующего учета их в базе данных факт отклонения фиксируется только в кредитной заявке факт отклонения фиксируется только в отдельном списке отклоненных заявок 2.32. Всегда ли для принятия решения по заявке необходимо готовить презентацию? ### в случае, когда заявка рассматривается на Кредитном комитете для всех случаев только если уровень утверждения не ниже ТБ только если заявка перейдет на более высокий уровень для утверждения 2.33. Может ли коллегиальный орган установить лимит на унифицированные продукты равным 120, если расчетный маркер кредитоемкости равен -40? расчетный маркер кредитоемкости не может принимать отрицательные значения, поэтому вопрос задан некорректно ### может, при наличии обоснования сотрудника КП может, но только с обязательным условием ежемесячного пересмотра лимита не может ни при каких условиях, т.к. данная корректировка является недопустимо большой 2.34. Продуктовый лимит действует 9 месяцев. Можно ли в его рамках открыть возобновляемую кредитную линию на 3 года? ### да, если данный срок действия кредитной линии соответствует параметрам продуктового лимита риска да, при условии продления срока действия продуктового лимита до 3-х лет да, при условии отражения в параметрах продуктового лимита риска возможности открывать кредитные линии нет, ни при каких условиях, поскольку срок действия продукта не может превышать срок действия продуктового лимита риска 2.35. Может ли Председатель кредитного комитета ТБ одобрить заявку, если представитель корпоративного андеррайтинга голосует «против», а все остальные участники «за»? нет, необходима эскалация да ### недостаточно информации, т.к. необходимо знать, была ли заявка эскалирована недостаточно информации, т.к. необходимо знать, является ли заявка стандартной 2.36. Может ли Председатель кредитного комитета ТБ одобрить эскалированную заявку, если представитель службы корпоративного андеррайтинга голосует «против», а все остальные участники «за»? нет, необходима эскалация ### да недостаточно информации, т.к. необходимо знать, была ли заявка эскалирована недостаточно информации, т.к. необходимо знать, является ли заявка стандартной 2.37. Может ли Председатель кредитного комитета ТБ одобрить заявку, инициированную ТБ, если представитель службы корпоративного андеррайтинга голосует «против», а все остальные участники «за»? ### нет, необходима эскалация да недостаточно информации, т.к. необходимо знать, была ли заявка эскалирована раньше недостаточно информации, т.к. необходимо знать, является ли заявка стандартной 2.38. Может ли заявка категории риска 7 быть рассмотрена в рамках формата «6 глаз» территориального подразделения с профилем риска кредитного комитета 11, если она не утверждается в рамках установленного продуктового лимита? может, поскольку 11 превышает 7 не может, т.к. данный метод утверждения в данной ситуации применим только к запросам в рамках продуктового лимита ### может, если профиль риска формата «6 глаз» превышает 6 нет правильного варианта 2.39. Заявка инициирована в ГОСБ, уровень ее рассмотрения – ЦА, есть ли необходимость в данной ситуации направить кредитную заявку на согласование в ТБ? ### заявка одновременно с направлением на анализ андреррайтеру направляется в уведомительном порядке в ТБ согласовывать с ТБ не надо, т.к. по новому кредитному процессу все решения принимаются непосредственно на уровне окончательного рассмотрения, без промежуточных согласований передачу заявки в ЦА возможно сделать только после получения одобрения на это действие со стороны ТБ с ТБ необходимо согласовывать только заявки, отправляемые напрямую в ЦА, в данном случае согласование не требуется 2.40. Продуктовый лимит был передан на использование из ГОСБ в ОСБ. На каком уровне будут рассматриваться сделки в рамках этого продуктового лимита? В рамках данного вопроса принимается, что апелляция не применяется. на уровне ГОСБ на кредитном комитете на уровне ГОСБ в формате «6 глаз» на уровне ОСБ на кредитном комитете ### на уровне ОСБ в формате «6 глаз» 2.41. В каком случае представитель подразделения корпоративного андеррайтинга участвует в одобрении кредитной сделки? ### в случае участия в рассмотрении заявки на кредитном комитете ### в случае участия в рассмотрении заявки в формате «6 глаз» ### в случае участия в рассмотрении заявки в формате «6 глаз повышенного профиля риска» в исключительных случаях представитель подразделения корпоративного андеррайтинга может утвердить заявку самостоятельно (вне формата кредитного комитета или «6 глаз») ничего из перечисленного не верно 2.42. Группа связанных заемщиков «Цветы» состоит из трех компаний – ОАО «Полевые цветы», ОАО «Садовые цветы» и ОАО «Домашние цветы». В настоящее время две компании кредитуются в Сбербанке и на них установлена следующая структура лимитов: ОАО «Полевые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 2,5 млрд. руб. - Совокупный лимит на унифицированные продукты: 2 млрд. руб. - Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,5 млрд. руб. ОАО «Садовые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 1,5 млрд. руб. - Совокупный лимит на унифицированные продукты: 1,2 млрд. руб. - Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,3 млрд. руб. Для каждой компании также установлены продуктовые лимиты, но ими в данной ситуации можно пренебречь. В рамках рассматриваемой заявки по кредитованию ОАО «Садовые цветы» предполагается установить два новых продуктовых лимита для унифицированных продуктов, на 0,3 млрд. руб. и 0,2 млрд. руб., а также увеличить совокупный лимит на унифицированные продукты до 1,7 млрд. руб. Все остальные лимиты, как ОАО «Полевые цветы», так и ОАО «Садовые цветы» остаются без изменения. Проектом решения все лимиты по ОАО «Садовые цветы» передаются на использование Свердловскому отделению (по умолчанию решения по заявкам группы принимаются в Уральском банке). Задание: Выберите комбинацию вариантов, которая соответствует правильному заполнению позиций проекта решения для описанной ситуации. Утвердить/актуализировать следующую структуру лимитов ОАО «Садовые цветы», входящего в группу связанных заемщиков «Цветы»: K=4,5; L=1,2; O=0,3; P=0,2 K=4; L=2; N=1,7 ### K=4,5; L=2; M=0,3 K=4; L=2; N=2; O=0,3; P=0,2 2.43. Группа связанных заемщиков «Цветы» состоит из трех компаний – ОАО «Полевые цветы», ОАО «Садовые цветы» и ОАО «Домашние цветы». В настоящее время две компании кредитуются в Сбербанке и на них установлена следующая структура лимитов: ОАО «Полевые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 2,5 млрд. руб. Совокупный лимит на унифицированные продукты: 2 млрд. руб. Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,5 млрд. руб. ОАО «Садовые цветы» Совокупный лимит на заемщика: 2 млрд. руб. Совокупный лимит на унифицированные продукты: 1,7 млрд. руб. Совокупный лимит на структурированные продукты: 0,3 млрд. руб. Для каждой компании также установлены продуктовые лимиты, но ими в данной ситуации можно пренебречь. В рамках рассматриваемой заявки по кредитованию ОАО «Садовые цветы» предполагается установить два новых продуктовых лимита для унифицированных продуктов: овердрафт на 0,5 млрд. руб. и НКЛ на 0,8 млрд. руб., а также увеличить совокупный лимит на унифицированные продукты до 2,5 млрд. руб. Кроме этого планируется открыть дополнительный продуктовый лимит на структурированные продукты в размере 0,7 млрд. руб. Все остальные лимиты, как ОАО «Полевые цветы», так и ОАО «Садовые цветы» остаются без изменения. Проектом решения все лимиты, доступные для передачи по ОАО «Садовые цветы», кроме продуктового лимита на НКЛ, передаются на использование Свердловскому отделению (по умолчанию решения по заявкам группы принимаются в УБ). Задание: Выберите комбинацию вариантов, которая соответствует правильному заполнению позиций проекта решения для описанной ситуации. ### K=6; L=Совокупный лимит на заемщика ОАО «Садовые цветы»; Q=УБ ### N=Управление клиентских менеджеров крупнейшего бизнеса УБ; O=2,5; V= Управление кредитования Свердловского ОСБ M=0,5; R=0,8; N=Управление клиентских менеджеров крупнейшего бизнеса УБ U= Продуктовый лимит на структурированные продукты; V= Управление кредитования Свердловского ОСБ; M=0,5 2.44. Наличие каких факторов «нестандартности» приводит к рассмотрению Заявки на кредитном комитете ЦА? менее одного года с даты регистрации Заемщика ### стабильная убыточность текущей деятельности Заемщика недостаточность обеспечения размер процентной ставки ниже минимальной ### Заемщик – нерезидент РФ ### предоставление структурированного продукта на срок более 10 лет, если этот срок не предусмотрен ВНД Банка ### нарушение требований к параметрам продуктовых лимитов, установленных ВНД Банка 2.45. Наличие каких факторов «нестандартности» не приводит к рассмотрению Заявки на кредитном комитете ЦА? ### менее одного года с даты регистрации Заемщика стабильная убыточность текущей деятельности Заемщика ### отсутствие деятельности заемщика в анализируемом периоде ### размер процентной ставки ниже минимальной, согласованный Уполномоченным подразделением ЦА 2.46. При получении первичного запроса от Клиента сотрудник КМ: ### проводит проверку целесообразности сотрудничества (включая проверку стоп-факторов, предупреждающих сигналов, нестандартных условий) проводит предварительную оценку финансового состояния и направляет term-sheet клиенту проводит анализ деловой репутации Заемщика и его бенефициаров проводит срочные переговоры с клиентом в ресторане 2.47. Какого пакета документов достаточно, для начала детального анализа сделки и подготовки Заявки? только пакета документов 1 (базовый пакет документов) только пакета документов 2 (основной пакет документов) только пакета документов 3 специфические документы не нужны, вся информация анализируется по мере поступления в Банк все пакеты документов никакого, поскольку новый кредитный процесс позволяет устанавливать лимиты без финансового анализа ### пакетов документов 1 и 2 2.48. Какое подразделение ответственно за подключение к работе подразделения безопасности и залоговой службы? кредитующее подразделение нет ответственного подразделения ПБ и ЗС подключаются самостоятельно посредством CRM ### клиентское подразделение 2.49. Какое подразделение ответственно за актуализацию перечня документов, учитывающих специфику сделки? ### кредитующее подразделение нет ответственного подразделения подразделение безопасности подразделение мониторинга клиентское подразделение 2.50. Может ли кредитующее подразделение самостоятельно дополнительно запрашивать документы у клиента? да нет ### да, при необходимости по дополнительному запросу, с уведомлением КМ по сделке нет, общение с клиентом возможно только через КМ 2.51. Какое подразделение ответственно за подключение Юридического подразделения к сделке? юридическое подразделение имеет доступ ко всем сделкам и само подключатся к работе (при необходимости) ### кредитующее подразделение (при необходимости) клиентское подразделение (при необходимости) подразделение корпоративного андеррайтинга при необходимости) юридическое подразделение не анализирует сделки, а согласовывает проект Решения 2.52. Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для Андеррайтера в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже: A-Резюме заявки B-Кредитную заявку C-Приложения по другим участникам сделки D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки) F-Модель LGD G-Модель денежных потоков (если анализировалась) H-отчетные формы кредитного калькулятора I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе J-Подписанные заключения сопровождающих служб K-Инструмент по определению уровня принятия Решения L-Презентация на кредитный комитет ### A, B, C, D, E, F, G, H, J, K A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K A, B, C, D, E, F, G, H, J, K, L A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K, L 2.53. Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для принятия решения в формате «6 глаз» в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже: A-Резюме заявки B-Кредитную заявку C-Приложения по другим участникам сделки D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки) F-Модель LGD G-Модель денежных потоков (если анализировалась) H-Проект решения I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе J-Подписанные заключения сопровождающих служб K-Инструмент по определению уровня принятия Решения L-Презентация на кредитный комитет M-Подписанное сводное заключение Андеррайтера ### A, B, C, D, H, J, M A, B, C, D, E, F, G, H, K, M A, B, C, D, E, F, G, H, J, K, M A, B, C, D, E, F, G, H, I, J, K, M 2.54. Выберите документы, которые включаются в полный пакет документов для принятия решения на кредитном комитете в соответствии с обозначениями документов, приведенном ниже: A-Резюме заявки B-Кредитную заявку C-Приложения по другим участникам сделки D-Сводное заключение КИ, подписанное им и его руководителем E-Расчет PD (заемщика + других участников сделки) F-Модель LGD G-Модель денежных потоков (если анализировалась) H-Отчетные формы кредитного калькулятора I-Отчет о направлениях сотрудничества по Заемщику и Группе J-Подписанные заключения сопровождающих служб K-Инструмент по определению уровня принятия Решения L-Презентация на кредитный комитет M-Подписанное сводное заключение Андеррайтера N-Проект решения ### A, B, C, D, H, I, J, L, M, N A, B, C, D, E, H, J, N A, B, D, E, F, G, H, K, N A, B, C, D, E, F, G, L, N 2.55. Внесение изменений в типовую форму договора, не предусмотренную ВНД Банка требует: утверждения данного вопроса на комитете ТБ ### утверждения данного вопроса в формате «6 глаз ППР», если форма предусмотрена условиями конкурса / аукциона не требует утверждения, может быть осуществлено по согласованию с юридическим подразделением ### утверждения данного вопроса на комитете ЦА, за исключением изменений, которые могут быть одобрены в формате «6 глаз ППР» 2.56. Может ли Андеррайтер по сделке корректировать основное содержание Заявки? да, это его основная функция да, если эти изменения согласованы с КИ и его руководителем да, если эти изменения согласованы с КИ, его руководителем и ГКМ по Заемщику. нет, не может, если эти изменения не согласованы с КИ и его руководителем нет, не может, если эти изменения не согласованы с КИ, его руководителем и ГКМ по Заемщику. ### нет, не может 2.57. Если вывод Андеррайтера является «Нет, требует изменений», то: представители Бизнеса, Представители Рисков а также прочие задействованные в сделке подразделения встречаются для определения наиболее ключевых разногласий для выхода на комитет представители Бизнеса, Представители Рисков встречаются для определения наиболее ключевых разногласий для выхода на комитет представители Бизнеса и Представители Рисков встречаются с клиентом для устранения открытых вопросов ### представители Бизнеса и Представители Рисков встречаются для устранения открытых вопросов представители Бизнеса и Представители Рисков не встречаются и не обсуждают разногласия ни один из вышеперечисленных ответов не верен |