Ответы на тест ВНД. Регламент 2046, п $y отчислений, относимых на расходы Банка
 Скачать 9.92 Mb.
|
|
7.41. Аннулируется ли списанная нереальная для взыскания задолженность с баланса Банка (Регламент №2046, п.4.5.4.)? Да. ### Нет, она учитывается на соответствующих внебалансовых счетах в течение 5 лет с момента ее списания с баланса Банка. Нет, она учитывается на соответствующих внебалансовых счетах в течение 3 лет с момента ее списания с баланса Банка. 7.42. Рассмотрение вопроса о списании нереальной для взыскания задолженности с внебалансовых счетов осуществляется (Регламент №2046, п.4.5.4.): ### Не ранее, чем по истечении 5 лет с даты списания указанной задолженности с баланса Банка, либо с даты последнего поступления средств в погашение задолженности после списания с баланса Банка. Не ранее, чем по истечении 10 лет с даты списания указанной задолженности с баланса Банка. В сроки, определяемые кредитующим подразделением самостоятельно. 7.43. В случае установления подразделениями Банка факта предоставления заемщиком отчетности или сведений, являющихся недостоверными, индивидуально классифицируемая ссуда, предоставленная такому заемщику должна быть классифицирована (Методика №2047, п.4.1.7.): ### Не выше, чем в 3 категорию качества с нормативом отчислений в резерв в размере не менее 50 %. Сразу в 5 категорию качества с нормативом отчислений в резерв в размере 100% Факт предоставления заемщиком отчетности или сведений, являющихся недостоверными, не оказывает влияния на классификацию ссуды. 7.44. В случае, если заемщику предоставлено несколько ссуд, одна из которых направлена на погашение задолженности в другом коммерческом банке и, в связи с этим, классифицирована в III категорию качества, то при классификации прочих ссуд заемщика категория качества данной ссуды (Методика №2047, п.7.2.): ### Не учитывается. Учитывается, при этом всю задолженность данного заемщика следует классифицировать по наихудшей из присвоенных ссудам категорий качества с применением максимального размера расчетного резерва по всем предоставленным ссудам. 7.45. Какое из нижеперечисленных условий для отнесения поручительства юридического лица ко 2 категории качества обеспечения является обязательным, если чистые активыпоручителя подтверждены аудиторской проверкой, а его финансовое положение оценено как «хорошее» (Методика №2047, п.8.1.2.2.): ### Рентабельность капитала на последнюю годовую дату составляет не менее 5%. Рентабельность деятельности на последнюю годовую дату составляет не менее 6%. 8. Проблемная задолженность 8.1. В рамках работы с задолженностью «красной» зоны, обязательными к утверждению на коллегиальном органе банка являются: ### стратегия; ### показатели возвратности; план работы с ПА; ### план возврата проблемной задолженности; периодичность доклада на комитете о текущем ходе реализации стратегии по проекту. 8.2. Какие подразделения уведомляются ПС и КП при образовании пророченной задолженности? ПБ; ДФ; ### АР (в случае если у него на экспертизе находится сделка/стратегия, рейтинг/карточка проблемности); ### КМ; ### КП; ### ПРПА; ### ПМ. 8.3. Возможно ли принятие решения об отсрочке мероприятий по списанию без распоряжения клиента денежных средств в погашение просроченных обязательств: да, только по решению коллегиального органа, принявшего решение о предоставлении кредита; ### да, по решению руководителя КП/ПРПА; Нет; 8.4. Сторонним коммерческим банком подано в отношении заемщика банка заявление в суд о взыскании с него в рамках обязательств по договору залога за третье лицо. Является ли это критерием отнесения задолженнности в красную зону? да; нет; ### при условии, если лидер процесса и/или андеррайтер считает это достаточным основанием для отнесения задолженности к красной зоне; 8.5. В случае уступки прав требований по проблемной задолженности с дисконтом, в качестве цены договора принимается: остаток задолженности по основному долгу на дату уступки права требования; остаток задолженности на дату уступки права требования, включая основной долг, процентные, комиссионные и прочие платежи; ### на основании рыночной стоимости уступаемых прав (требований), в соответствии с отчетом об оценке независимого оценщика, аккредитованного Банком; 8.6. Кем утверждается план работы с проблемным активом в «красной зоне»? куратором ПА; лицом, несущим персональную ответственность за урегулирование ПЗ; ### руководитель лидера процесса; руководителем проектной группы по урегулированию ПА; 8.7. Что подлежит согласованию с Лицом, несущим персональную ответственность за результаты работы по урегулированию ПЗ красной/черной зоны? ### показатели возвратности по ПА; ### план работы с ПА; ### сделки по урегулированию ПЗ; направление заёмщику уведомления о досрочном взыскании всей суммы кредита при просрочке свыше 30 дней; ### стратегия и план возврата ПЗ; 8.8. При наличии каких критериев «желтой» зоны в обязательном порядке формируется План работы с проблемным активом: ### наличие просроченной задолженности по обязательствам перед Банком сроком свыше 5 календарных дней; ### невыполнение более чем на 5% требований к обеспеченности ссуды; ### отклонение фактических показателей деятельности Должника (выручки и/или EBITDA), полученных в течение двух последних квартальных отчетных дат в худшую сторону от запланированных, более чем на 20%; обращение должника с заявлением о реструктуризации, связанное с отсутствием возможности или намерения исполнить обязательства на первоначальных условиях; нарушение условий кредитной документации / ковенант; ### наличие предъявленных к участнику кредитной сделки исков третьих лиц, которые могут оказать негативное влияние на возврат задолженности; 8.9. Возможно ли применение дефолтной стратегии в красной зоне: ### не возможно возможно по решению КПА по профилю риска возможно возможно по решению КПА ЦА 8.10. Решение о присвоении группы/зоны проблемности, а также утверждении перечня критериев проблемности принимает: андеррайтер ### андеррайтер. В случае если участие андеррайтера в сегменте не предусмотрено, зону и группу проблемности утверждает лидер процесса без участия андеррайтера лидер процесса и утверждает андеррайтер. В случае если участие андеррайтера в сегменте не предусмотрено, зону и группу проблемности утверждает лидер процесса без участия андеррайтера 8.11. Возможно ли отнесение должников, входящих в группу связанных заемщиков, к различным зонам проблемности: не возможно возможно на основании процедуры экспресс-проверки группы связанных заемщиков с подтверждением андеррайтера (участие андеррайтера определяется в соответствии с требованиями Регламента № 278-6-р) ### возможно на основании процедуры детальной проверки группы связанных заемщиков с подтверждением андеррайтера (участие андеррайтера определяется в соответствии с требованиями Регламента № 278-6-р) возможно на основании мотивированного суждения главного клиентского менеджера, согласованного с лидером процесса и подтвержденного андеррайтером (участие андеррайтера определяется в соответствии с требованиями Регламента № 278-6-р) 8.12. По группам, состоящим из проблемных и непроблемных Заемщиков, решение о выделении ГПА принимается: ### на уровне ЦА в формате «6 глаз повышенного профиля риска» в отношении Заемщиков, не относящихся к сегментам «Малого бизнеса» и «Микро бизнеса» ### на уровне КО вертикали КПКИ по профилю риска / лимиту подразделения в отношении Заемщиков, относящихся к сегментам «Малого бизнеса» и «Микро бизнеса», с выведением задолженности ГПА по фактическому остатку «6 глаз повышенного профиля риска» на уровне Центрального аппарата Банка окончательное решение принимается сотрудником подразделения андеррайтинга 8.13. Согласно методики определения уровня принятия решения по заявкам в работе с проблемными активами идентификация уполномоченного коллегиального органа осуществляется с учетом: ### использования «особых вопросов» ### использования «стандартных» условий сделок ### профиля риска КПА иерархической вертикали инициировавшего подразделения ### полномочий КПКИ ЦА 8.14. Проблемная задолженность, это задолженность, отнесенная в связи с влиянием соответствующих критериев проблемности в: желтую, красную, черную зоны ### красную, черную зоны только в желтую зону только в красную зону 8.15. Проблемный актив, это задолженность, классифицированная в соответствии с влияющими критериями проблемности в: зеленую/желтую/красную/черную зоны ### желтую/красную/черную зоны красную/черную зоны только в черную зону 8.16. Модель «ВИСС» в рамках мероприятий по работе с проблемными активами в соответствии с Регламентом № 278-6 расшифровывается как: вернул и спи спокойно ### внедрение индивидуальной системы сбора внедрение индивидуальной системы санации внедрение индикаторов сопровождения санации 8.17. Для инициирования вопроса об улучшении группы и зоны проблемности из красной в желтую зону период мониторинга с момента устранения всех критериев соответствующей зоны должен составлять не менее: 1 месяца ### 3 месяцев 6 месяцев 9 месяцев 8.18. Для инициирования вопроса об улучшении группы проблемности из желтой в зеленую зону период мониторинга с момента устранения всех критериев соответствующей зоны должен составлять не менее: ### 1 месяца 3 месяцев 6 месяцев период мониторинга не установлен 8.19. Основной целью реализации дефолтной стратегии является: полное погашение задолженности за счет привлечения должником финансирования от 3-х лиц ### погашение задолженности за счет инструментов принудительного взыскания в максимально короткие сроки и с соблюдением интересов Банка в соответствии с законодательством повышение эффективности финансово-хозяйственной деятельности Должника снижение кредитного риска, в результате которого устранено влияние на зону и группу проблемности всех выявленных критериев проблемности 8.20. Нарушение условий кредитной документации/ковенант является критерием проблемности: ### желтой зоны красной зоны черной зоны не является критерием проблемности 8.21. Наличие просроченной задолженности по обязательствам перед Банком непрерывной длительностью от 31 до 90 календарных дней является критерием проблемности: желтой зоны ### красной зоны черной зоны не является критерием проблемности 8.22. Ухудшение рейтинга Должника до уровня 22-24 является критерием проблемности: ### желтой зоны красной зоны черной зоны не является критерием проблемности 8.23. Фактическое прекращение Участником кредитной сделки, кроме Должника, финансово-хозяйственной деятельности является критерием проблемности: желтой зоны ### красной зоны черной зоны не является критерием проблемности 8.24. Изменения в составе собственников и / или руководстве Участника кредитной сделки, которые могут негативно повлиять на бизнес, информация о наличии серьезных разногласий и конфронтации между акционерами / участниками и их возможной смене является критерием проблемности: ### желтой зоны красной зоны черной зоны не является критерием проблемности 8.25. Отсутствие у Должника действующей лицензии на право осуществления деятельности, поступления от которой генерировали свыше 30% денежных потоков Должника на протяжении последних 6 месяцев, если данный вид деятельности подлежит лицензированию является критерием проблемности: желтой зоны ### красной зоны черной зоны не является критерием проблемности 8.26. Отрицательное на протяжение 3-х последних квартальных отчетных дат значение величины чистых активов Должника является критерием проблемности: ### желтой зоны красной зоны черной зоны не является критерием проблемности 8.27. При подготовке пакета документов о выделении ГПА на коллегиальный орган в него помещаются: только проект решения проект решения, форма проверки ГСЗ и сводные формы мониторинга проект решения и заключение КП ### проект решения, заключение КП, форму проверки ГСЗ, сводные формы мониторинга по всем заемщикам 8.28. В общем случае работа с ПА проводится по модели ВИСС в отношении: всех Должников Банка ### всех Должников, не входящих в целевые клиентские сегменты «Микро бизнес» и «Малый бизнес» только Должников целевых клиентских сегментов «Микро бизнес» и «Малый бизнес» 8.29. Комплекс мероприятий, нацеленных на реализацию договоренностей с Должником или третьими лицами по исполнению кредитных обязательств на новых (или изменившихся) условиях, обеспечивающих максимально возможное погашение Задолженности называется: ### кредитной стратегией преддефолтной стратегией дефолтной стратегией правильный ответ отсутствует 8.30. Комплекс мероприятий по возврату задолженности с использованием установленных законом процедур принудительного взыскания, в т.ч. вследствие прекрашения нормального функционирования бизнеса Должника называется: кредитной стратегией преддефолтной стратегией ### дефолтной стратегией правильный ответ отсутствует 8.31. Договор о замене первоначального обязательства, существовавшего между сторонами, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающий иной предмет или способ исполнения называется: ### договором новации договором о переводе долга договором об отступном правильный ответ отсутствует 8.32. Лицо, уступающее свое право требования к должнику какому-либо другому лицу в порядке цессии называется: ### цедентом цессионарием 8.33. Допускается ли смена в отношении Должника модели ВИСС на иную модель сбора допускается ### не допускается 9. Залоги 9.1. Что из перечисленного ниже может включаться в состав залогового обеспечения: I. вещи II. деньги III. имущественные права IV. неимущественные права только I; Только I и II; ### только I и III; все перечисленное. 9.2. Что из перечисленного ниже должно быть обеспечено залоговым обеспечением в силу закона: I. сумма основного долга II. проценты III. неустойка IV. возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи только I и II; все перечисленное, кроме III; все перечисленное, кроме IV; ### все перечисленное. 9.3. Что из перечисленного ниже должно быть обеспечено залогом в силу закона: I. сумма основного долга II. проценты III. возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения IV. возмещение расходов залогодержателя по взысканию только I и II; все перечисленное, кроме III; все перечисленное, кроме IV; ### все перечисленное. 9.4. Что из перечисленного ниже может быть включено залогодателем в состав залогового обеспечения: I. имущество, принадлежащее должнику на праве собственности II. имущество, принадлежащее должнику на праве хозяйственного ведения III. имущество, принадлежащее должнику на праве оперативного управления только I; ### только I и II; только I и III; все перечисленное. 9.5. Укажите, что из перечисленного ниже включается в состав залогового обеспечения при залоге товаров в обороте и переработке: I. товарные запасы II. сырье и материалы III. полуфабрикаты IV. готовая продукция V. товары в пути ### все перечисленное; все перечисленное, кроме V; все перечисленное, кроме IV и V; только I и II. 9.6. Укажите, для каких видов предмета залога необходимо получение согласия всех собственников для включения их в состав залогового обеспечения: I. имущество, находящееся в общей совместной собственности II. доля в праве на общее имущество III. имущество, переданное юридическому лицу на праве хозяйственного ведения IV. доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью для всех перечисленных; только для I и III; ### для всех перечисленных, кроме II; для всех перечисленных, кроме III и IV. 9.7. Укажите, что из перечисленного ниже включается в состав залогового обеспечения при ипотеке предприятия: I. основные фонды II. оборотные средства III. иные ценности, отраженные в самостоятельном балансе IV. права требования только I; только I и II; все перечисленное, кроме IV; ### все перечисленное. 9.8. Укажите, что из перечисленного является предметом залога при ипотеке имущественного комплекса: I. движимое имущество II. недвижимое имущество III. права требования IV. исключительные права ### все перечисленное; все перечисленное, кроме IV; только I и II; все перечисленное, кроме III. 9.9. Укажите, какие условия должны быть выполнены, чтобы арендатор земельного участка, не находящегося в государственной собственности, был вправе отдать арендные права в залог: только то, что арендные права передаются в залог на срок, не превосходящий срока договора аренды; только то, что арендные права передаются в залог с согласия собственника земельного участка; арендные права передаются в залог на срок, не превосходящий срока договора аренды, или арендные права передаются в залог с согласия собственника земельного участка; ### арендные права передаются в залог на срок, не превосходящий срока договора аренды, и с согласия собственника земельного участка. 9.10. Укажите, какие условия должны быть выполнены, чтобы арендатор земельного участка, находящегося в муниципальной собственности, был вправе отдать арендные права в залог без согласия собственника: только то, что договор аренды заключен на срок более пяти лет; только то, что договор аренды заключен на срок более трех лет; ### договор аренды заключен на срок более пяти лет, и собственник уведомлен о залоге прав аренды; договор аренды заключен на срок более трех лет, и собственник уведомлен о залоге прав аренды. 9.11. При ипотеке находящихся на земельном участке зданий в состав залогового обеспечения включаются: ### право аренды данного земельного участка; право постоянного пользования данным земельным участком; как право аренды данного земельного участка, так и право постоянного пользования данным земельным участком. 9.12. В случае, если в состав залогового обеспечения входят разнородные вещи, использование которых возможно только по их общему назначению, то: ### все вещи, входящие в состав залогового обеспечения, признаются единым предметом залога, и заключается один договор залога; все вещи, входящие в состав залогового обеспечения, признаются единым предметом залога, и договора залога заключаются в отношении каждой вещи; каждая вещь, входящая в состав залогового обеспечения, признается самостоятельным предметом залога, независимым от других вещей, входящих в состав залогового обеспечения, и договора залога заключаются в отношении каждой вещи. каждая вещь, входящая в состав залогового обеспечения, признается самостоятельным предметом залога, независимым от других вещей, входящих в состав залогового обеспечения, и заключается один договор залога. 9.13. Должник предлагает банку залоговое обеспечение в составе административного здания и производственного оборудования. Может ли банк рассматривать эти виды имущества как единый предмет залога: да, т.к. здание и оборудование образуют имущественный комплекс; да, т.к. здание и оборудование признаются неделимой вещью; да, т.к. здание признается главной вещью, а оборудование связано с ним общим назначением; ### нет, т.к. эти элементы залогового обеспечения являются разнородными вещами и могут функционировать отдельно друг от друга. 9.14. Укажите, что из перечисленного ниже, может входить в состав ипотеки: I. строения и помещения, не предназначенные для проживания, принадлежащие на праве собственности гражданам II. часть квартиры, состоящая из нескольких изолированных комнат, принадлежащая на праве собственности гражданам III. часть квартиры, состоящая из нескольких смежных комнат, принадлежащая на праве собственности гражданам IV. квартира, находящаяся в муниципальной собственности все перечисленное; все перечисленное, кроме IV; все перечисленное, кроме III; ### только I и II. 9.15. Какие из перечисленных ниже исключительных прав НЕ могут быть включены в состав залогового обеспечения: I. право на фирменное наименование II.право на коммерческое обозначение III. право на товарный знак IV. право на знак обслуживания все перечисленное; все перечисленное, кроме III; ### только I и II; только III и IV. 10. 1. Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма |