Ответы на тест ВНД. Регламент 2046, п $y отчислений, относимых на расходы Банка
 Скачать 9.92 Mb.
|
|
Могут ли в рамках Регламента № 479-2-р предоставляться кредиты сроком до 15 лет? да, всем заемщикам ### да, при соответствии заемщиков критериям ККФЗ нет 1.25. Долгосрочное кредитование раздел №4.2 Долгосрочное корпоративное кредитование (Решение № 610 § 1 от 30.06.2010) Имеет ли ТБ полномочия по самостоятельному принятию решения о предоставлении кредита заемщику в рамках долгосрочного корпоративного кредитования на срок до 15 лет (в соответствии с Решением КПКИ № 610 § 1 от 30.06.2010)? да, если кредит предоставляется на срок до 10 лет да, если заемщик имеет рейтинг не хуже 7 ### нет, решения принимаются только на КПКИ ЦА 1.26. Кредиты на рефинансирование кредитов других банков (Регламенты №285-5-р, 931-3-р, 479-2-р) Возможно ли предоставление кредитов на рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели реализации инвестиционных проектов? ### возможно возможно только на срок до 3-х лет невозможно 1.27. Кредиты на рефинансирование кредитов других банков (Регламенты №285-5-р, 931-3-р, 479-2-р) Установлены ли какие-либо специальные требования при кредитовании на цели рефинансирования кредитов других банков? специальных требований не установлено ### установлены требования по качеству обслуживания долга по погашаемому кредиту и финансовому положению заемщика установлены требования только по финансовому положению заемщика 1.28. Кредиты с применением векселей (Регламент №285-5-р) Векселя ОАО «Сбербанк России», приобретенные за счет средств кредита, могут быть использованы ### для расчета заемщика с контрагентами для последующей их передачи заемщиком в залог банку для любых целей 1.29. Финансирование лизинговых сделок (Регламенты №285-5-р, 931-3-р, 479-2-р) Используется ли при финансировании лизинговых сделок сторонних лизинговых компаний режим возобновляемой кредитной линии? да ### нет да, если сторонняя лизинговая компания соответствует определенным критериям 1.30. Финансирование лизинговых сделок (Регламенты №285-5-р, 931-3-р, 479-2-р) Допускается ли при финансировании лизинговых сделок оформление обеспечения в неполном объеме? нет ### да, но не менее 75% объема обязательств по кредиту, если рейтинг Лизинговой компании не хуже 14 да, но не менее 50% объема обязательств по кредиту, если предметом лизинга является имущественный комплекс 1.31. Кредитование экспортно-импортных операций (Регламент №357-3-р) Возможно ли открытие непокрытого аккредитива при кредитовании импортных операций (в рамках Регламента №357-3-р)? ### да нет возможно только для ККФЗ (Крупнейших компаний федерального значения) 1.32. Гарантии подраздел №10.1 Общие условия предоставления гарантий (Альбом продуктов №593-3-р) Варианты взимания вознаграждения за выдачу гарантии, предлагаемые Банком клиентам: только единовременно (до выдачи гарантии) ### единовременно (до выдачи гарантии) или на периодической основе только на периодической основе 1.33. Гарантии подраздел №10.1 Общие условия предоставления гарантий (Альбом продуктов №593-3-р) Возможно ли предоставление нескольких гарантий в рамках одного Договора о предоставлении банковских гарантий? ### да нет возможно, если срок действия гарантий не превышает 1 мес. 1.34. Гарантии подраздел №10.1 Общие условия предоставления гарантий (Альбом продуктов №593-3-р) Какой параметр не влияет на размер тарифа за выдачу гарантии? ### сумма гарантии срок действия гарантии рейтинг/ класс кредитоспособности Принципала 1.35. Гарантии подраздел №10.4 Тендерные гарантии без обеспечения (Альбом продуктов №593-3-р) Может ли тендерная гарантия, выдаваемая без оформления обеспечения, быть номинирована в иностранной валюте? ### да нет да, только для ККФЗ (Крупнейших компаний федерального значения) 1.36. Кредитование субъектов Российской Федерации и муниципальных образований (МО) (Порядок №607-6-р) На какие цели может быть предоставлен кредит субъекту РФ или муниципальному образованию? ### на покрытие дефицита бюджета и рефинансирование долговых обязательств на выдачу заработной платы работникам бюджетных предприятий только на покрытие дефицита бюджета 1.37. Кредитование субъектов Российской Федерации и муниципальных образований (МО) (Порядок №607-6-р) На какой срок может быть предоставлен кредит субъекту РФ с рейтингом 15? до 3-х лет ### до 1 года до 5 лет 1.38. Кредитование субъектов Российской Федерации и муниципальных образований (МО) (Порядок №607-6-р) При кредитовании муниципального образования в качестве обеспечения оформляется: государственная гарантия субъекта РФ имущественные активы третьего лица ### оформление обеспечения не обязательно 1.39. Овердрафтное кредитование подраздел №12.2 Овердрафтное кредитование (Порядок №279-2-р и Альбом продуктов по овердрафтному кредитованию №2667) Какие платежи не могут быть исполнены за счет лимита овердрафта? ### на погашение кредитов и займов, на покупку ценных бумаг на закупку товаров и оплату транспортных услуг на выплату заработной платы и уплату налогов 1.40. Овердрафтное кредитование подраздел №12.2 Овердрафтное кредитование (Порядок №279-2-р и Альбом продуктов по овердрафтному кредитованию №2667) Имеет ли право Банк предоставить овердрафтный кредит в иностранной валюте при наличии обязательств данного клиента по ранее полученному овердрафтному кредиту в рублях? да, имеет в любом случае ### нет, не имеет да, имеет, если это предусмотрено договором банковского счета 1.41. Овердрафтное кредитование подраздел №12.2 Овердрафтное кредитование (Альбом продуктов по овердрафтному кредитованию №2667) В рамках Договора об овердрафтном кредите лимит овердрафта устанавливается на: весь срок действия договора ### 30 дней срок, согласованный с клиентом 1.42. Овердрафтное кредитование подраздел №12.2 Овердрафтное кредитование (Альбом продуктов по овердрафтному кредитованию №2667) По каким параметрам устанавливаются требования к кредитовым оборотам по расчетному счету клиента для предоставления овердрафта? количество контрагентов и интервал между поступлениями ### количество контрагентов, количество транзакций, интервал между поступлениями сумма кредитовых оборотов за расчетный период, количество контрагентов 1.43. Овердрафтное кредитование подраздел №12.3 Овердрафтное кредитование Холдингов (Овердрафт с общим лимитом) (Альбом продуктов по овердрафтному кредитованию №2667) К какому счету устанавливается Общий лимит овердрафта при Овердрафтном кредитовании Холдингов? к счету участника пула ### к основному счету пула к любому расчетному счету предприятия холдинга. 1.44. Овердрафтное кредитование подраздел №12.3 Овердрафтное кредитование Холдингов (Овердрафт с общим лимитом) (Альбом продуктов по овердрафтному кредитованию №2667) В чем принципиальное отличие Овердрафта с общим лимитом I типа от Овердрафта с общим лимитом II типа? ### используется одновременно с продуктом «Единый остаток», в рамках которого осуществляется консолидация денежных средств используется одновременно с продуктом «Единый остаток», в рамках которого не осуществляется консолидация денежных средств 2. НКП 2.1. Открыт продуктовый лимит на корпоративное кредитование в форме кредитных договоров, на сумму 150. В рамках лимита заключен кредитный договор на 80. В настоящее время фактический остаток ссудной задолженности составляет 60. Можно ли в рамках данного продуктового лимита заключить новый кредитный договор на 90? ### да, т.к. использование лимита для кредитного договора после выдачи кредита определяется по фактическому остатку ссудной задолженности, т.е. текущее использование лимита 60 да, т.к. новый кредитный договор будет в любом случае относиться к новому продукту и под него необходимо открывать новый продуктовый лимит нет, т.к. в рамках одного продуктового лимита на нельзя заключить более одного кредитного договора нет, т.к. использование лимита для кредитного договора определяется суммой по договору, т.е. текущее использование лимита 80 2.2. Открыт продуктовый лимит на корпоративное кредитование в форме кредитных договоров, на сумму 150. В рамках лимита заключен кредитный договор на 80. До настоящего времени выдача кредита не производилась. Можно ли в рамках данного продуктового лимита заключить новый кредитный договор на 90? да, т.к. использование лимита для кредитного договора после выдачи кредита определяется по фактическому остатку ссудной задолженности да, т.к. новый кредитный договор будет в любом случае относиться к новому продукту и под него необходимо открывать новый продуктовый лимит нет, т.к. в рамках одного продуктового лимита на нельзя заключить более одного кредитного договора ### нет, т.к. использование лимита для кредитного договора до выдачи кредита определяется суммой по договору, т.е. текущее использование лимита 80 2.3. Может ли заявка категории риска 8 быть рассмотрена ТБ с профилем риска 12? не может, т.к. ее профиль ниже профиля риска ТБ и она в обязательном порядке должна рассматриваться в ГОСБ не может, т.к. ее профиль не совпадает с профилем риска ТБ и она должна быть передана на рассмотрение напрямую в ЦА ### может, т.к. территориальное подразделение может рассматривать заявки, категория риска которых не превышает их профиль может, т.к. ТБ может рассматривать заявки любой категории риска в рамках своей иерархической вертикали 2.4. Может ли заявка категории риска 8 быть рассмотрена ГОСБ с профилем риска 10? не может, т.к. ее профиль ниже профиля риска ГОСБ и она в обязательном порядке должна рассматриваться в ОСБ не может, т.к. ее профиль не совпадает с профилем риска ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение в ТБ ### может, т.к. территориальное подразделение может рассматривать заявки, категория риска которых не превышает их профиль может, т.к. ГОСБ может рассматривать заявки любой категории риска в рамках своей иерархической вертикали 2.5. Может ли заявка категории риска 15 быть рассмотрена ГОСБ с профилем риска 10? не может, т.к. профиль риска ГОСБ ниже профиля риска заявки не может, т.к. ее профиль не совпадает с профилем риска ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение напрямую в ЦА не может, т.к. ее профиль не совпадает с профилем риска ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение напрямую в ТБ ### информации, предоставленной в вопросе, недостаточно, т.к. необходимо знать рассматривается ли сделка в рамках продуктового лимита риска, установленного ранее и переданного на использование ГОСБ 2.6. Может ли заявка категории риска рассматриваемой сделки 15 утверждаться в территориальном подразделении с профилем риска 10? не может, т.к. профиль риска территориального подразделения ниже профиля риска заявки не может, т.к. это противоречит концепции профилей риска ### может, если она в рамках продуктового лимита, переданного на использование может, для этого достаточно, чтобы андеррайтер принял такое решение 2.7. Коллегиальным органом ЦА утвержден продуктовый лимит, который передан на использование ГОСБ. Категория риска рассматриваемой сделки 16. Может ли «6 глаз» ГОСБ с профилем риска 8 рассмотреть эту заявку? не может, т.к. профиль риска «6 глаз» ГОСБ ниже профиля риска заявки не может, т.к. профиль риска заявки не совпадает с профилем риска «6 глаз» ГОСБ и она должна быть передана на рассмотрение напрямую в ЦА не может, т.к. одобрение сделок в рамках продуктового лимита, установленного ранее и переданного на использование ГОСБ, осуществляется КПКИ ГОСБ ### может, т.к. сделка рассматривается в рамках продуктового лимита, установленного ранее и переданного на использование ГОСБ 2.8. Продукт – унифицированный, срок кредитования 24 месяца, уровень ожидаемых потерь (EL) 9,57%. Является ли сделка стандартной? является нестандартной, по критерию срока является нестандартной, по критерию EL является нестандартной, по всем критериям ### является стандартной 2.9. Продукт – унифицированный, срок кредитования 36 месяцев, рейтинг заемщика 13, уровень ожидаемых потерь (EL) 10,7%. Является ли сделка стандартной? является нестандартной, по критерию срока ### является нестандартной, по критерию EL является нестандартной, по всем критериям является стандартной 2.10. Продукт – унифицированный, срок кредитования 36 месяцев, рейтинг заемщика 15 (с даты государственной регистрации Заемщика прошел 1 год, кредит гаситься единовременно в конце срока кредитования), уровень ожидаемых потерь (EL) 2,6%. Является ли сделка стандартной? ### является нестандартной, по критерию срока является нестандартной, по критерию EL является нестандартной, по всем критериям является стандартной 2.11. Продукт – унифицированный, срок кредитования 36 месяцев, рейтинг заемщика 15 (с даты государственной регистрации Заемщика прошло 3 года, кредит гаситься ежемесячно в течение последних 12 месяцев), уровень ожидаемых потерь (EL) 3,6%. Является ли сделка стандартной? является нестандартной, по критерию срока является нестандартной, по критерию EL является нестандартной, по всем критериям ### является стандартной 2.12. Какие документы входят в стандартный перечень документов, предоставляемых андеррайтеру для проведения независимой экспертизы рисков по кредитной заявке: служебная записка и первичные документы, полученные от клиента ### модель LGD, модель PD, модель cash-flow, кредитная заявка на заемщика, файл-приложение, заключение кредитного инспектора ### калькулятор расчета экономической эффективности операций кредитования, инструмент для определения уровня принятия решения ### заключения сопровождающих служб, расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений, прочих расходов и доходов на последнюю отчетную дату 2.13. При принятии решения по сделке на кредитном комитете ТБ кто имеет право голосовать от службы корпоративного андеррайтинга? заместитель председателя ТБ, курирующий блок «Финансы и риски» андеррайтеры, выносившие заключения по заявкам, которые рассматриваются на кредитном комитете любой свободный андеррайтер с категорией не ниже 5 ### представитель службы корпоративного андеррайтинга – член комитета 2.14. При принятии решения по сделке на кредитном комитете Отделения кто имеет право голосовать от подразделения рисков? заместитель управляющего отделением, курирующий блок «Финансы и риски» ### андеррайтер, подготовивший заключение по заявке, которая рассматриваются на кредитном комитете любой свободный андеррайтер с категорией не ниже 5 представитель службы корпоративного андеррайтинга – член комитета 2.15. Что происходит при голосовании представителя службы корпоративного андеррайтинга «против» на кредитном комитете ОСБ? сделка эскалируется на кредитный комитет ЦА сделка отклоняется финальное решение принимает председатель кредитного комитета ОСБ ### по решению председателя кредитного комитета ОСБ сделка эскалируется на кредитный комитет ГОСБ, либо отклоняется 2.16. Что происходит при голосовании представителя службы корпоративного андеррайтинга «против» на кредитном комитете ГОСБ? сделка эскалируется на кредитный комитет ЦА сделка отклоняется финальное решение принимает председатель кредитного комитета ГОСБ ### по решению председателя кредитного комитета ГОСБ сделка эскалируется на кредитный комитет ТБ, либо отклоняется 2.17. Сумма продуктовых лимитов на унифицированные продукты заемщика составляет 160. Совокупный лимит на унифицированные продукты составляет 80. Совокупный лимит на заемщика составляет 180. Чему равна сумма лимитов на структурированные продукты заемщика? 20 ### 100 240 Ситуация, указанная в вопросе, невозможна 2.18. Какой из перечисленных вариантов является неприемлемым при необходимости учесть поддержку заемщика со стороны Консолидированной группы в рейтинговой модели (PD)? ### экспертно оценить рейтинг Консолидированной Группы ### рассчитать рейтинг Консолидированной Группы на основании самостоятельно консолидированной отчетности использовать консолидированную отчетность Консолидированной Группы поддержка Консолидированной Группы в рейтинговой модели не используется 2.19. Можно ли кредитовать заемщика, если новая заявка выходит за рамки открытых продуктовых лимитов в части срока кредитования? ### можно, при условии открытия нового продуктового лимита можно, при условии изменения максимального срока кредитования, установленного параметрами продуктового лимита можно, при условии, что продукт, запрашиваемый в заявке это овердрафт со сроком не более 6 мес. кредитовать заемщика нельзя 2.20. Какие варианты ответов могут быть верны для ситуации, когда клиент хочет изменить условия действующего договора, но при этом новые запрашиваемые условия не вписываются в условия продуктового лимита? ### изменения могут утверждаться в рамках формата «6 глаз» изменения может утвердить самостоятельно начальник кредитующего подразделения ### изменения могут утверждаться на Кредитном комитете изменения могут утверждаться в формате «4 глаз» без участия андеррайтера 2.21. ГОСБ профиля риска 11 инициирует заявку под процентную ставку 9,5% годовых. В соответствии с АС «Финансовые калькуляторы» минимальная процентная ставка 10% годовых. Кем должна быть утверждена данная заявка? ГОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 ### ГОСБ принимает решение, если «нестандартность» по доходности согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, андеррайтер категории 6 ЦА принимает решение, если «нестандартность» по доходности не согласована Уполномоченным подразделением ЦА 2.22. ОСБ профиля риска 8 инициирует заявку под процентную ставку 10% годовых. Чистая маржа по сделке составляет -0,1%. Рейтинг заемщика 17. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 ### ОСБ принимает решение, если «нестандартность» по доходности согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, андеррайтер категории 6 ЦА принимает решение, если «нестандартность» по доходности не согласована Уполномоченным подразделением ЦА 2.23. ОСБ профиля риска 8 инициирует заявку под процентную ставку 12% годовых. Чистая маржа по сделке составляет 0,1%. Рейтинг заемщика 19. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 ### ОСБ принимает решение, если «нестандартность» по доходности согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, андеррайтер категории 6 ЦА принимает решение, если «нестандартность» по доходности не согласована Уполномоченным подразделением ЦА 2.24. ОСБ профиля риска 9 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности на 4 года. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 ### территориальное подразделение банка с профилем риска не ниже 12 (ГОСБ / ТБ) принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта не согласована Уполномоченным подразделением ЦА, андеррайтер 6 или 7 категории ЦА принимает решение, согласование «нестандартности» по параметрам продукта не требуется, андеррайтер 6 или 7 категории 2.25. ОСБ профиля риска 9 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности на 6 лет. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 территориальное подразделение банка с профилем риска не ниже 12 (ГОСБ / ТБ) принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА, андеррайтер 6 или 7 категории ### ЦА принимает решение, согласование «нестандартности» по параметрам продукта не требуется, андеррайтер 6 или 7 категории 2.26. ОСБ профиля риска 8 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности. Величина чистых активов на последнюю отчетную дату – отрицательная. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 территориальное подразделение банка с профилем риска не ниже 12 (ГОСБ / ТБ) принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА, андеррайтер 6 или 7 категории ### ЦА принимает решение, согласование «нестандартности» по параметрам продукта не требуется, андеррайтер 6 или 7 категории 2.27. ОСБ профиля риска 9 рассматривает кредит на финансирование текущей деятельности. На протяжении последних 2-х лет деятельность заемщика стабильно убыточная. Кем должна быть утверждена данная заявка? ОСБ принимает решение, андеррайтер категории 6 территориальное подразделение банка с профилем риска не ниже 12 (ГОСБ / ТБ) принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА ЦА принимает решение, если «нестандартность» по параметрам продукта согласована Уполномоченным подразделением ЦА, андеррайтер 6 или 7 категории ### ЦА принимает решение, согласование «нестандартности» по параметрам продукта не требуется, андеррайтер 6 или 7 категории |