Сборника М. Н. Ахметова, Ю. В. Иванова, А. В. Каленский, В
 Скачать 2.95 Mb.
|
Реструктуризация кредитно-банковской системы Приднестровской Молдавской Республики: цели и ожидаемые результатыЧеловская Екатерина Ивановна, аспирант Российский экономический университет имени Г. В. Плеханова (г. Москва) О сновное звено кредитной системы Приднестровской Молдавской Республики составляет банковская си- стема, представляющая собой двухуровневую структуру взаимодействия кредитных учреждений: верхний уро- вень занимает Центральный банк, являющийся органом, регулирующим и координирующим деятельность кре- дитно-банковских учреждений, выполняющий функции управления процессами организации кредитно-расчет- ного и финансового обслуживания экономики; нижний уровень представлен коммерческими банками, их филиа- лами и представительствами, а также кредитно-депозит- ными и расчетными небанковскими кредитными органи- зациями. Центральный банк Приднестровской Молдавской Ре- спублики представлен Приднестровским республикан- ским банком, который был создан по Постановлению Верховного Совета в целях упорядочения работы банков- ской системы 22 декабря 1992 года в соответствии с За- коном Приднестровской Молдавской Республики «О го- сударственном банке» [6]. 7 мая 2007 года Верховным Советом был принят новый Закон «О Центральном банке Приднестровской Мол- давской Республики», регламентирующий цели, задачи, функции и подотчетность Центрального банка, инстру- менты и методы денежно-кредитного регулирования [1]. В целях правового обеспечения деятельности 14 июня 2017 года были внесены изменения и дополнения в Закон «О Центральном банке Приднестровской Молдавской Республики», которые направлены на повышение роли Центрального банка в регулировании денежно-кредитной сферы, а также повышение финансовой устойчивости кре- дитных организаций и реализацию предусмотренных за- конодательством целей развития и поддержания стабиль- ности кредитно-банковского сектора республики. Коммерческие банки в соответствии с Законом Прид- нестровской Молдавской Республики «О банках и бан- ковской деятельности» представляют собой учреждения, являющиеся юридическими лицами, которым на осно- вании лицензии, выдаваемой Приднестровским респу- бликанским банком, предоставлено право привлекать де- нежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные бан- ковские операции [2]. На 1 января 2017 года общее количество действующих коммерческих банков в республике составляло 6 (табл. 1). Таблица 1 Информация о коммерческих банках Приднестровской Молдавской Республики
В настоящее время кредитно-банковская система Приднестровской Молдавской Республики переживает один из труднейших этапов своего развития. Стагнация приднестровской экономики в 2015–2016 гг., обуслов- ленная ухудшением внешнеполитической обстановки и усилением региональной нестабильности, обострила кри- зисные явления в банковской системе республики, ко- торые оказали негативное влияние на деятельность некоторых коммерческих банков, что проявилось в не- соблюдении ими установленной действующим законода- тельством величины собственного капитала. Данное об- стоятельство потребовало от руководства республики принятия соответствующих мер по недопущению развития системного кризиса в кредитно-банковской сфере. Поэтому 28 июня 2017 года на пленарном заседании Верховного Совета во втором окончательном чтении был принят Закон Приднестровской Молдавской Республики «О стабилизации банковской системы Приднестровской Молдавской Республики», который вступил в юридиче- скую силу с 1 июля 2017 года. Данный закон определяет правовые и организационные основы комплекса меропри- ятий, необходимых для оздоровления банковской системы Приднестровской Молдавской Республики [3]. В целях предотвращения и устранения негативных со- циально-экономических последствий, явившихся след- ствием деятельности отдельных субъектов банковской системы, было принято решение о проведении нацио- нализации ЗАО АКБ «Ипотечный» и ЗАО «Тираспром- стройбанк», а также о ликвидации ЗАО «Банк сельско- хозяйственного развития» в соответствии с Законом «О стабилизации банковской системы Приднестровской Молдавской Республики». Основанием для проведения национализации финансово неустойчивых банков явились недостаточный уровень их капитализации и невыполнение ими обязательных экономических нормативов деятель- ности по состоянию на 1 июня 2017 года. Национализация ЗАО АКБ «Ипотечный» и ЗАО «Ти- распромстройбанк» осуществлена в целях защиты инте- ресов кредиторов, вкладчиков и заемщиков национали- зируемых банков. При этом права и законные интересы кредиторов, вкладчиков и заемщиков этих банков после их национализации не изменились, не прекратились и реа- лизуются кредиторами, вкладчиками и заемщиками в со- ответствии с заключенными ранее договорами (соглаше- ниями). Итак, Законом «О стабилизации банковской системы Приднестровской Молдавской Республики» определены полномочия Приднестровского республиканского банка и иных субъектов по проведению комплекса следующих ре- структуризационных мероприятий: после национализации уставные капиталы ЗАО АКБ «Ипотечный» и ЗАО «Тираспромстройбанк» под- лежат уменьшению до размера 1 (одного) рубля1; после уменьшения уставных капиталов ЗАО АКБ «Ипотечный» и ЗАО «Тираспромстройбанк» осущест- вляется их реорганизация в форме присоединения к ОАО «Эксимбанк»; со дня завершения процедуры присоединения в ре- зультате конвертации акций ЗАО АКБ «Ипотечный» и ЗАО «Тираспромстройбанк» в акции ОАО «Эксимбанк» у Приднестровской Молдавской Республики возникает право собственности на соответствующую часть акций ОАО «Эксимбанк»; со дня завершения процедуры реорганизации к ОАО «Эксимбанк» переходят все права и обязанности, в том числе по удовлетворению требований кредиторов, вклад- чиков и заемщиков, вытекающие из заключенных ранее ЗАО АКБ «Ипотечный» и ЗАО «Тираспромстройбанк» договоров; ЗАО «Банк сельхозразвития» ликвидируется; до на- чала процедуры ликвидации ЗАО «Банк сельхозразвития» передает ЗАО «Приднестровский Сбербанк» финансовые активы, отраженные на балансовых и внебалансовых счетах бухгалтерского учета, отнесенные к первой, второй, третьей категории качества; с целью улучшения качества активов кредитных ор- ганизаций и стабилизации банковской системы Придне- стровским республиканским банком2 создается путем уч- реждения в форме открытого акционерного общества «Агентство по оздоровлению банковской системы», ко- торое приобретает и управляет проблемными активами и создается на срок 10 лет. Для реализации основной цели создания агентство наделяется следующими полномо- чиями: приобретение у банков Приднестровской Молдав- ской Республики и у ОАО «Бюро по управлению акти- вами» на основании договоров уступки прав требования и иных договоров проблемных активов и иных активов по их номинальной или иной стоимости; осуществление от имени Приднестровской Мол- давской Республики правомочий владения, пользования и распоряжения, за исключением отчуждения 100 про- центов пакетов акций ЗАО АКБ «Ипотечный» и ЗАО «Ти- распромстройбанк»; реализация прав кредитора в отношении приобре- тенных активов, включая полномочия по предоставлению отсрочки и рассрочки погашения задолженности, истре- бованию задолженности, отчуждению активов и прочие права; управление приобретенными проблемными акти- вами и иные полномочия, осуществляемые в целях улуч- шения качества приобретенных активов и стабилизации банковской системы Приднестровской Молдавской Ре- спублики. Агентство по оздоровлению банковской системы при- обретает проблемные активы у коммерческих банков (ЗАО «Приднестровский Сбербанк», ЗАО АКБ «Ипотечный», ЗАО «Тираспромстройбанк», ОАО «Эксимбанк», ЗАО «Банк сельхозразвития»), которые полученные от ука- занной сделки денежные средства направляют в адрес Приднестровского республиканского банка в качестве расчета по их действующим обязательствам перед Прид- нестровским республиканским банком. Реструктуризация банковской системы Приднестровья представляет собой длительный процесс обеспечения ее нормального, стабильного функционирования и создания  1 На уменьшение уставного капитала финансово неустойчивых банков не распространяются ограничения о минимальном размере уставного капи- тала, установленные действующим законодательством ПМР. Денеж-ные средства, полученные в результате уменьшения уставных капиталов фи- нансово неустойчивых банков, направляются в полном объеме на покрытие их убытков. 2 Приднестровский республиканский банк является владельцем 100 процентов пакета акций созданного агентства и наделен в отношении агентства всеми правами и обязанностями акционера. условий для ее дальнейшего совершенствования, изме- нения принципов деятельности, внедрения новых, инно- вационных элементов в деятельность кредитных органи- заций в целях повышения их эффективности и достижения качественного развития. Процесс реструктуризации банковской системы ре- спублики планируется осуществить в несколько этапов. На первом этапе — стабилизационном — действующие кредитные организации были классифицированы на определенные группы, для каждой из которых предусма- тривалась особая стратегия поведения. К первой группе были отнесены стабильно работающие ба`нки, не испы- тывавшие существенных затруднений в управлении лик- видностью и соблюдающие обязательные экономические нормативы, ко второй — финансово неустойчивые банки с недостаточным уровнем капитализации и невыполне- нием обязательных экономических нормативов деятель- ности, но которые нецелесообразно ликвидировать из-за высоких социальных и экономических обязательств, к третьей группе — проблемные банки, функциониро- вание которых создает реальную угрозу интересам вклад- чиков и кредиторов, а, следовательно, и всей банковской системе. По мнению автора, уменьшение количества финансово неустойчивых банков путем проведения национализации и проблемных банков посредством их ликвидации будет способствовать восстановлению масштабов банковской деятельности и доверия к банковской системе со стороны клиентов, вкладчиков, кредиторов. Механизм первого этапа реструктуризации банковской системы республики детально охарактеризован выше и схематично представлен на рис. 1.   Рис. 1. Схема реструктуризации банковской системы Приднестровской Молдавской РеспубликиТаким образом, данный комплекс стабилизационных мероприятий структурно реформирует банковскую си- стему республики, происходит укрупнение и консолидация банковского сектора. По мнению автора, оздоровление банковской системы путем естественного укрупнения по- ложительно отразится на всей кредитной системе респу- блики. Второй этап реструктуризации — инновационный — должен преследовать следующие задачи: увеличение капи- тализации и долгосрочной ресурсной базы банковского сек- тора; расширение активных операций банковской системы; развитие специализированных кредитно-финансовых уч- реждений; усиление взаимосвязи банков с реальным сек- тором экономики и участия государства в кредитной под- держке экономики через банковскую систему; укрепление доверия к банковскому сектору через повышение эффек- тивности функционирования системы страхования вкладов; совершенствование регулирования и надзора в банков- ской сфере. При этом ключевая роль в организации и про- ведении данного этапа принадлежит Центральному банку, который должен быть нацелен на разработку концепции развития банковской системы и активизацию работы по восстановлению банковского сектора. По мнению автора, предложенный механизм решения накопленных в банковской системе структурных проблем, позволит, с одной стороны, обеспечить защиту прав кре- диторов и вкладчиков и сохранить устойчивость банков- ского сектора, с другой, действовать Центральному банку как регулятору в интересах экономической безопасности республики. Результатом осуществления предложенных мероприятий должна стать стабильно функционирующая банковская система, находящаяся в равновесном со- стоянии за счет саморегулирования своей деятельности, адаптации к внешним и внутренним условиям функцио- нирования, а также продуманной организации и эффек- тивного управления банковским сектором со стороны регулирующих органов, направленному на достижение положительного эффекта для экономики Приднестровья. Автор надеется, что в перспективе реализация данных мероприятий позволит создать такую модель кредит- но-банковской системы, которая будет стабильна и устой- чива к финансовым потрясениям, сможет стимулировать социально-экономическое развитие и способствовать росту благосостояния населения Приднестровья. Литература: Закон ПМР от 7 мая 2007 года № 212–3 IV «О Центральном банке Приднестровской Молдавской Респу- блики» Закон Приднестровской Молдавской Республики от 1 декабря 1993 года «О банках и банковской деятельности» Закон Приднестровской Молдавской Республики № 201-З-VI от 30 июня 2017 года «О стабилизации банков- ской системы Приднестровской Молдавской Республики» Постановление Верховного Совета ПМР от 22 декабря 1992 года № 273 «О создании Приднестровского ре- спубликанского банка» Банковское дело: Учебное пособие / сост. Ю. М. Сафронов, Т. Ф. Юрова, Е. И. Человская. — Тирасполь: Изд-во Приднестр. ун-та, 2016. — 256 с. Человская, Е. И. Структура современной кредитной системы Приднестровской Молдавской Республики // Ма- териалы V международной научно-практической конференции «Проблемы современной экономики». — (г. Са- мара, август 2016 г.). — Самара, издательский дом «Асгард», 2016. — с. 66–69. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||